銀監(jiān)會(huì)公司開戶管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范公司開戶行為，加強(qiáng)銀行賬戶管理，維護(hù)金融秩序，保障公司合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的公司，包括有限責(zé)任公司、股份有限公司等各類企業(yè)法人及非法人企業(yè)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則公司開戶應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則。2.真實(shí)性原則公司開戶提供的資料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得虛假陳述或隱瞞重要事實(shí)。3.審慎性原則銀行在受理公司開戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，審慎評(píng)估開戶風(fēng)險(xiǎn)。4.保密性原則銀行應(yīng)對(duì)公司開戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露客戶隱私。二、開戶申請(qǐng)（一）申請(qǐng)材料1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本原件及復(fù)印件。2.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人身份證件原件及復(fù)印件。3.授權(quán)他人辦理的，需提供法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)書及被授權(quán)人身份證件原件及復(fù)印件。4.公司章程。5.公司公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表人章等預(yù)留印鑒。6.銀行要求提供的其他資料，如稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等（已完成“多證合一”的地區(qū)，按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行）。（二）申請(qǐng)流程1.公司應(yīng)選擇合適的銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，向銀行提交開戶申請(qǐng)材料。2.銀行收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)進(jìn)行初步審查，核對(duì)資料的完整性和真實(shí)性。3.對(duì)于資料齊全、符合要求的申請(qǐng)，銀行應(yīng)予以受理，并向公司出具受理回執(zhí)。4.對(duì)于資料不齊全或不符合要求的申請(qǐng)，銀行應(yīng)一次性告知公司需要補(bǔ)充或更正的材料。三、盡職調(diào)查（一）調(diào)查內(nèi)容1.公司基本情況包括公司注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人及主要管理人員情況等。2.開戶目的了解公司開戶的真實(shí)用途，如日常經(jīng)營(yíng)結(jié)算、資金收付等。3.經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、盈利能力、市場(chǎng)信譽(yù)等。4.關(guān)聯(lián)關(guān)系調(diào)查公司與股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)系，是否存在異常關(guān)聯(lián)交易。5.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)公司開戶可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，如洗錢風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。（二）調(diào)查方式1.實(shí)地走訪銀行應(yīng)安排工作人員實(shí)地走訪公司注冊(cè)地址，核實(shí)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，查看辦公場(chǎng)所、設(shè)備設(shè)施等是否與申請(qǐng)信息相符。2.面談溝通與公司法定代表人或授權(quán)代表進(jìn)行面談，了解公司開戶需求、經(jīng)營(yíng)情況及發(fā)展規(guī)劃等，觀察其言行舉止、經(jīng)營(yíng)理念等是否符合正常情況。3.數(shù)據(jù)查詢通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)、稅務(wù)系統(tǒng)等查詢公司的信用記錄、注冊(cè)登記信息、納稅情況等，獲取相關(guān)數(shù)據(jù)支持調(diào)查工作。4.第三方調(diào)查必要時(shí)，銀行可委托專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)對(duì)公司進(jìn)行調(diào)查，獲取更全面、準(zhǔn)確的信息。四、賬戶審批（一）審批流程1.銀行經(jīng)辦人員完成盡職調(diào)查后，應(yīng)將調(diào)查情況及相關(guān)資料提交至上級(jí)審批部門。2.審批部門應(yīng)根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對(duì)公司開戶申請(qǐng)進(jìn)行全面審查，評(píng)估開戶風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)于符合開戶條件、風(fēng)險(xiǎn)可控的申請(qǐng)，審批部門應(yīng)予以批準(zhǔn)，并出具審批意見(jiàn)。4.對(duì)于不符合開戶條件或存在較大風(fēng)險(xiǎn)的申請(qǐng)，審批部門應(yīng)不予批準(zhǔn)，并向公司說(shuō)明理由。（二）審批標(biāo)準(zhǔn)1.合規(guī)性公司開戶申請(qǐng)必須符合法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及銀行內(nèi)部制度要求。2.必要性公司開戶應(yīng)基于真實(shí)的經(jīng)營(yíng)需求，不得為無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)的空殼公司開戶。3.風(fēng)險(xiǎn)可控性銀行應(yīng)評(píng)估公司開戶可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并確保采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。五、賬戶開立（一）賬戶類型公司可根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。1.基本存款賬戶是公司辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的主要賬戶，一家公司只能開立一個(gè)基本存款賬戶。2.一般存款賬戶用于辦理公司借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。3.專用存款賬戶用于辦理公司特定用途資金的收付，如基本建設(shè)資金、更新改造資金、財(cái)政預(yù)算外資金等。4.臨時(shí)存款賬戶用于公司臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付，如設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等，有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。（二）開戶手續(xù)1.銀行根據(jù)審批意見(jiàn)，為公司辦理賬戶開立手續(xù)。2.銀行應(yīng)與公司簽訂銀行賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.銀行應(yīng)按照規(guī)定為公司設(shè)置賬戶信息，包括賬戶名稱、賬號(hào)、開戶銀行、賬戶性質(zhì)等，并向公司發(fā)放開戶許可證（基本存款賬戶）或開戶證明文件（其他賬戶）。4.銀行應(yīng)將公司預(yù)留印鑒進(jìn)行備案，確保印鑒的真實(shí)性和有效性。六、賬戶使用（一）使用范圍1.基本存款賬戶可辦理工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金支取，以及日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付，如貨款結(jié)算、勞務(wù)費(fèi)用支付等。2.一般存款賬戶主要用于辦理借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付，不得支取現(xiàn)金。3.專用存款賬戶按照規(guī)定的用途使用資金，如基本建設(shè)資金專用賬戶只能用于基本建設(shè)項(xiàng)目的資金收付。4.臨時(shí)存款賬戶用于臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付，如臨時(shí)采購(gòu)、臨時(shí)勞務(wù)支出等。（二）使用規(guī)范1.公司應(yīng)按照賬戶用途合理使用資金，不得出租、出借銀行賬戶。2.公司應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)金收付，遵守現(xiàn)金管理的各項(xiàng)規(guī)定。3.公司應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確地記錄賬戶收支情況，定期進(jìn)行對(duì)賬，確保賬戶資金安全。4.公司變更賬戶信息或賬戶用途時(shí)，應(yīng)及時(shí)向銀行提出申請(qǐng)，并按照銀行要求辦理相關(guān)手續(xù)。七、賬戶變更與撤銷（一）變更1.公司名稱、法定代表人、地址等信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)向銀行申請(qǐng)賬戶信息變更。2.申請(qǐng)變更時(shí)，公司應(yīng)提交相關(guān)證明文件，如工商變更登記通知書、法定代表人身份證明等。3.銀行審核通過(guò)后，為公司辦理賬戶信息變更手續(xù)，并重新發(fā)放開戶許可證或開戶證明文件。（二）撤銷1.公司因解散、破產(chǎn)、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原因需要撤銷銀行賬戶時(shí)，應(yīng)向銀行提出撤銷申請(qǐng)。2.申請(qǐng)撤銷時(shí)，公司應(yīng)先將賬戶內(nèi)的資金結(jié)清，并交回開戶許可證或開戶證明文件。3.銀行收到撤銷申請(qǐng)后，應(yīng)進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)無(wú)誤后辦理賬戶撤銷手續(xù)，并將相關(guān)資料歸檔保存。八、賬戶管理與監(jiān)督（一）銀行管理職責(zé)1.銀行應(yīng)建立健全公司賬戶管理制度，加強(qiáng)對(duì)賬戶開立、使用、變更、撤銷等環(huán)節(jié)的管理。2.銀行應(yīng)定期對(duì)公司賬戶進(jìn)行檢查，核實(shí)賬戶資金的真實(shí)性和合規(guī)性，防范賬戶風(fēng)險(xiǎn)。3.銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保賬戶管理工作的規(guī)范、準(zhǔn)確。（二）監(jiān)管部門監(jiān)督1.銀行業(yè)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行公司賬戶管理工作的監(jiān)督檢查，確保銀行嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。2.監(jiān)管部門應(yīng)建立健全賬戶管理監(jiān)督機(jī)制，對(duì)違規(guī)開戶、賬戶使用不規(guī)范等行為進(jìn)行嚴(yán)肅查處。3.監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)與其他部門的協(xié)作配合，形成監(jiān)管合力，共同維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。九、法律責(zé)任（一）公司責(zé)任1.公司違反本辦法規(guī)定，提供虛假開戶資料、出租出借銀行賬戶等，由銀行責(zé)令改正，并按照銀行賬戶管理協(xié)議的約定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2.公司違反法律法規(guī)規(guī)定，利用銀行賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的，依法追究法律責(zé)任。（二）銀行責(zé)任1.銀行違反本辦法規(guī)定，未履行盡職調(diào)查義務(wù)、違規(guī)審批開戶