鐵嶺公積金貸款管理辦法一、總則（一）目的為加強鐵嶺市住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金貸款行為，支持職工購買自住住房，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于鐵嶺市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的申請、審批、發(fā)放、回收及相關(guān)管理活動。（三）基本原則1.繳存職工享有平等獲得住房公積金貸款的權(quán)利，貸款審批遵循公平、公正、公開的原則。2.住房公積金貸款實行存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)保的原則。二、貸款對象和條件（一）貸款對象已連續(xù)足額繳存住房公積金一定期限（具體期限按照鐵嶺市實際規(guī)定執(zhí)行）的在職職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可申請住房公積金貸款。（二）貸款條件1.借款人具有完全民事行為能力。2.借款人及其所在單位在申請貸款前已連續(xù)足額繳存住房公積金規(guī)定期限以上（含規(guī)定期限），且申請貸款時仍處于正常繳存狀態(tài)。3.借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。4.具有購買、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件。5.有規(guī)定比例的自籌資金，并保證用于支付購房款或建造、翻建、大修住房的費用。6.符合鐵嶺市住房公積金管理中心規(guī)定的其他條件。三、貸款額度、期限和利率（一）貸款額度1.貸款額度根據(jù)借款人的還款能力、住房公積金繳存情況、房價等因素綜合確定。具體計算公式及額度標準按照鐵嶺市住房公積金管理中心的規(guī)定執(zhí)行。2.一般情況下，單人繳存住房公積金的職工，貸款額度最高不超過規(guī)定金額；夫妻雙方均繳存住房公積金的職工，貸款額度最高不超過規(guī)定金額的一定倍數(shù)（具體倍數(shù)按照鐵嶺市實際規(guī)定執(zhí)行）。（二）貸款期限1.貸款期限最長不超過規(guī)定年限（按照鐵嶺市實際規(guī)定執(zhí)行）。2.借款人年齡與貸款期限之和一般不超過規(guī)定上限（具體上限按照鐵嶺市實際規(guī)定執(zhí)行）。（三）貸款利率住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行，并隨國家利率調(diào)整而調(diào)整。四、貸款申請與受理（一）申請材料1.借款人及共同借款人的身份證、戶口簿、婚姻狀況證明。2.借款人及共同借款人的住房公積金繳存證明。3.購買自住住房的，需提供購房合同、首付款發(fā)票；建造、翻建、大修自住住房的，需提供相關(guān)部門的批準文件、工程預(yù)算等證明材料。4.借款人及共同借款人的收入證明。5.個人信用報告。6.鐵嶺市住房公積金管理中心要求提供的其他材料。（二）申請流程1.借款人向鐵嶺市住房公積金管理中心提出貸款申請，填寫《住房公積金貸款申請表》，并提交相關(guān)申請材料。2.管理中心對借款人提交的申請材料進行初審，初審合格的，出具《住房公積金貸款受理通知書》；初審不合格的，向借款人說明原因，并退還申請材料。五、貸款審批（一）審核內(nèi)容1.對借款人的身份、資格、信用狀況進行審核。2.對購房合同或相關(guān)證明文件的真實性、合法性進行審核。3.對借款人的還款能力進行評估。4.對貸款額度、期限、利率等進行審核。（二）審批流程1.初審合格后，管理中心將申請材料提交給貸款審批部門進行審批。2.貸款審批部門對申請材料進行全面審查，必要時可進行實地調(diào)查。3.經(jīng)審批同意貸款的，管理中心與借款人簽訂《住房公積金借款合同》及相關(guān)擔(dān)保合同；審批不同意貸款的，向借款人說明原因。六、貸款發(fā)放（一）發(fā)放條件1.借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同已簽訂生效。2.借款人已按照規(guī)定將自籌資金存入指定賬戶。3.符合鐵嶺市住房公積金管理中心規(guī)定的其他發(fā)放條件。（二）發(fā)放流程1.管理中心根據(jù)借款合同約定，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位或相關(guān)部門指定的賬戶。2.借款人憑貸款發(fā)放憑證到相關(guān)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)登記等手續(xù)。七、貸款償還（一）還款方式1.等額本息還款法：每月償還的貸款本息金額固定，其中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變。2.等額本金還款法：每月償還的本金金額固定，利息隨本金逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。借款人可根據(jù)自身情況選擇合適的還款方式，并在借款合同中約定。（二）還款期限借款人應(yīng)按照借款合同約定的還款期限按時足額償還貸款本息。（三）提前還款借款人在還款期限內(nèi)提前償還貸款的，應(yīng)提前向管理中心提出申請，并按照管理中心的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。提前還款可分為部分提前還款和全部提前還款，提前還款的具體規(guī)定按照鐵嶺市住房公積金管理中心的規(guī)定執(zhí)行。八、貸款擔(dān)保（一）擔(dān)保方式1.抵押擔(dān)保：借款人以所購自住住房作為抵押物，向管理中心提供抵押擔(dān)保。2.質(zhì)押擔(dān)保：借款人以符合規(guī)定的有價證券等作為質(zhì)物，向管理中心提供質(zhì)押擔(dān)保。3.保證擔(dān)保：由符合規(guī)定條件的保證人向管理中心提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。（二）擔(dān)保手續(xù)辦理1.采用抵押擔(dān)保方式的，借款人應(yīng)與管理中心簽訂《住房公積金貸款抵押合同》，并按照規(guī)定辦理房屋抵押登記手續(xù)。2.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，借款人應(yīng)與管理中心簽訂《住房公積金貸款質(zhì)押合同》，并將質(zhì)物交付管理中心占有。3.采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與管理中心簽訂《住房公積金貸款保證合同》，并按照規(guī)定承擔(dān)保證責(zé)任。九、貸款風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.管理中心建立健全貸款風(fēng)險識別與評估機制，定期對住房公積金貸款業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查。2.重點關(guān)注借款人的信用狀況、還款能力、抵押物價值變化等因素，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。（二）風(fēng)險防控措施1.加強貸款審批管理，嚴格審查借款人的資格和條件，確保貸款發(fā)放的合理性和安全性。2.完善擔(dān)保制度，加強對抵押物、質(zhì)物的管理，確保擔(dān)保的有效性。3.建立貸款跟蹤管理制度，定期對借款人的還款情況進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。4.加強與相關(guān)部門的協(xié)作，建立信息共享機制，及時掌握借款人的信用狀況和房產(chǎn)信息等。5.制定應(yīng)急預(yù)案，對可能出現(xiàn)的貸款風(fēng)險進行及時有效的處置。十、監(jiān)督管理（一）內(nèi)部監(jiān)督1.鐵嶺市住房公積金管理中心建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對貸款業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查。2.定期對貸款審批、發(fā)放、回收等情況進行內(nèi)部審計，確保貸款業(yè)務(wù)規(guī)范運作。（二）外部監(jiān)督1.接受財政、審計、監(jiān)察等部門的監(jiān)督檢查，及時整改存在的問題。2.主動接受社會監(jiān)督，公開貸款政策、辦理流程、審批結(jié)果等信息，保障職工的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。十一、法律責(zé)任（一）借款人的法律責(zé)任1.借款人未按照借款合同約定按時足額償還貸款本息的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。管理中心有權(quán)按照合同約定采取相應(yīng)的措施，如加收罰息、處置抵押物等。2.借款人提供虛假材料騙取住房公積金貸款的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究其法律責(zé)任。（二）相關(guān)單位和個人的法律責(zé)任1.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)等相關(guān)單位協(xié)助借款人提供虛假材料騙取住房公積金貸款的，管理中心有權(quán)停止其相關(guān)項目的住房公積金貸款業(yè)務(wù)，并依法追究其法律責(zé)任。2.