銀保監(jiān)合規(guī)管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)管理，規(guī)范合規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。本辦法旨在確保銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等。（三）定義與原則1.合規(guī)：是指銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)及其員工的經(jīng)營(yíng)管理行為符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則和公司章程等要求。2.合規(guī)管理：是指銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)通過建立合規(guī)管理機(jī)制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審查、合規(guī)檢查、合規(guī)培訓(xùn)等活動(dòng)，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。3.原則：合規(guī)管理應(yīng)遵循獨(dú)立性原則，確保合規(guī)管理部門和人員獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，不受利益沖突影響；全面性原則，覆蓋機(jī)構(gòu)所有業(yè)務(wù)、部門和人員；系統(tǒng)性原則，建立健全合規(guī)管理體系，實(shí)現(xiàn)全過程、全方位管理；強(qiáng)制性原則，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅問責(zé)。二、合規(guī)管理職責(zé)（一）董事會(huì)職責(zé)董事會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任。負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)政策，監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施，定期評(píng)估合規(guī)管理有效性，決定合規(guī)管理部門設(shè)置及職責(zé)，確保合規(guī)管理資源的有效配置。（二）監(jiān)事會(huì)職責(zé)監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的合規(guī)管理履職情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查，提出監(jiān)督意見和建議。（三）高級(jí)管理層職責(zé)高級(jí)管理層負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和組織實(shí)施合規(guī)管理工作，制定并執(zhí)行合規(guī)政策，確保合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展相協(xié)調(diào)，建立健全合規(guī)管理機(jī)制，保障合規(guī)管理資源投入，及時(shí)處理違規(guī)事件。（四）合規(guī)管理部門職責(zé)合規(guī)管理部門是機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)組織制定合規(guī)管理規(guī)劃、制度和流程，開展合規(guī)審查、檢查和監(jiān)測(cè)，識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，組織合規(guī)培訓(xùn)和教育，協(xié)調(diào)處理違規(guī)行為等。（五）業(yè)務(wù)部門職責(zé)業(yè)務(wù)部門對(duì)本部門的合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)，應(yīng)將合規(guī)要求融入業(yè)務(wù)流程，配合合規(guī)管理部門開展工作，及時(shí)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，落實(shí)合規(guī)整改要求。三、合規(guī)政策與制度建設(shè)（一）合規(guī)政策機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、系統(tǒng)、有效的合規(guī)政策，明確合規(guī)管理目標(biāo)、基本原則、機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理職責(zé)分工、合規(guī)管理程序、合規(guī)管理報(bào)告制度等內(nèi)容。合規(guī)政策應(yīng)經(jīng)董事會(huì)審議通過，并傳達(dá)至全體員工。（二）合規(guī)管理制度1.合規(guī)審查制度：對(duì)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新合同、新制度等進(jìn)行合規(guī)審查，確保其符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。2.合規(guī)檢查制度：定期開展合規(guī)檢查，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告制度：建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)情況。4.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度：制定合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工參加合規(guī)培訓(xùn)，提高員工合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。5.違規(guī)問責(zé)制度：明確違規(guī)行為的定義、分類和責(zé)任追究方式，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅問責(zé)，確保合規(guī)制度的有效執(zhí)行。四、合規(guī)審查（一）審查范圍合規(guī)管理部門應(yīng)參與新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新合同、新制度等的開發(fā)、設(shè)計(jì)、論證和決策過程，對(duì)其合規(guī)性進(jìn)行審查。審查范圍包括但不限于業(yè)務(wù)的法律合規(guī)性、監(jiān)管合規(guī)性、內(nèi)部政策合規(guī)性等。（二）審查內(nèi)容1.法律法規(guī)遵循情況：審查業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的要求。2.監(jiān)管要求落實(shí)情況：檢查是否滿足監(jiān)管部門提出的各項(xiàng)監(jiān)管要求，如資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)等。3.內(nèi)部政策執(zhí)行情況：核實(shí)是否符合機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的各項(xiàng)政策和制度，如業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)管理政策等。4.客戶權(quán)益保護(hù)情況：評(píng)估業(yè)務(wù)是否充分保護(hù)了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，如信息披露、產(chǎn)品適用性等。（三）審查流程1.申請(qǐng)審查：業(yè)務(wù)部門在新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新合同、新制度等開展前，向合規(guī)管理部門提交合規(guī)審查申請(qǐng)，并提供相關(guān)資料。2.資料審查：合規(guī)管理部門對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，確定審查重點(diǎn)和方式。3.實(shí)地審查：根據(jù)需要，合規(guī)管理部門可開展實(shí)地審查，與業(yè)務(wù)部門、相關(guān)人員進(jìn)行溝通交流，獲取詳細(xì)信息。4.出具審查意見：合規(guī)管理部門在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成審查工作，出具合規(guī)審查意見。如發(fā)現(xiàn)不合規(guī)問題，應(yīng)提出整改建議。五、合規(guī)檢查（一）檢查計(jì)劃合規(guī)管理部門應(yīng)制定年度合規(guī)檢查計(jì)劃，明確檢查目標(biāo)、范圍、內(nèi)容、方式和時(shí)間安排等。檢查計(jì)劃應(yīng)根據(jù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管要求進(jìn)行制定。（二）檢查方式1.現(xiàn)場(chǎng)檢查：對(duì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、文件資料、信息系統(tǒng)等進(jìn)行實(shí)地檢查，獲取第一手資料，核實(shí)合規(guī)情況。2.非現(xiàn)場(chǎng)檢查：通過對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、報(bào)表、報(bào)告等進(jìn)行分析，監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)合規(guī)狀況，發(fā)現(xiàn)潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（三）檢查內(nèi)容1.合規(guī)制度執(zhí)行情況：檢查機(jī)構(gòu)是否嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)合規(guī)制度，有無違規(guī)操作行為。2.業(yè)務(wù)流程合規(guī)性：審查業(yè)務(wù)辦理流程是否符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，是否存在流程漏洞。3.員工合規(guī)履職情況：了解員工對(duì)合規(guī)制度的掌握程度和執(zhí)行情況，有無違規(guī)行為。4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控情況：評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)措施是否有效。（四）檢查結(jié)果處理1.問題記錄：對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行詳細(xì)記錄，包括問題描述、涉及部門和人員、違規(guī)事實(shí)等。2.整改通知：向責(zé)任部門發(fā)出整改通知，明確整改要求和期限。3.跟蹤復(fù)查：對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤復(fù)查，確保問題得到徹底整改。4.責(zé)任追究：對(duì)違規(guī)行為責(zé)任人，按照違規(guī)問責(zé)制度進(jìn)行責(zé)任追究。六、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告（一）監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系合規(guī)管理部門應(yīng)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括但不限于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生率、違規(guī)行為次數(shù)、合規(guī)投訴數(shù)量等。通過對(duì)這些指標(biāo)的監(jiān)測(cè)，及時(shí)掌握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)。（二）監(jiān)測(cè)方法1.數(shù)據(jù)收集與分析：收集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)、內(nèi)部管理數(shù)據(jù)等，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。2.輿情監(jiān)測(cè)：關(guān)注社會(huì)輿論、媒體報(bào)道等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能影響機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的輿情信息。3.內(nèi)部舉報(bào)與投訴處理：暢通內(nèi)部舉報(bào)渠道，對(duì)員工和客戶的舉報(bào)與投訴進(jìn)行及時(shí)處理，從中發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)線索。（三）報(bào)告制度1.定期報(bào)告：合規(guī)管理部門應(yīng)定期向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)完成情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件分析、合規(guī)管理工作進(jìn)展等。2.重大事項(xiàng)報(bào)告：對(duì)發(fā)生的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告，并采取應(yīng)急措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。七、合規(guī)培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)計(jì)劃合規(guī)管理部門應(yīng)制定年度合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃，根據(jù)不同崗位、不同層級(jí)員工的需求，確定培訓(xùn)內(nèi)容、方式和時(shí)間安排。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)具有針對(duì)性和實(shí)用性。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.法律法規(guī)培訓(xùn)：組織員工學(xué)習(xí)國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，增強(qiáng)員工法律意識(shí)。2.監(jiān)管政策培訓(xùn)：及時(shí)傳達(dá)監(jiān)管部門的最新政策要求，使員工了解監(jiān)管動(dòng)態(tài)。3.內(nèi)部合規(guī)制度培訓(xùn)：深入講解機(jī)構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)制度和流程，確保員工熟悉并遵守。4.合規(guī)案例分析：通過分析實(shí)際發(fā)生的合規(guī)案例，吸取教訓(xùn)，提高員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（三）培訓(xùn)方式1.集中培訓(xùn)：定期組織全體員工或部分員工參加集中培訓(xùn)，邀請(qǐng)專家學(xué)者或監(jiān)管人員進(jìn)行授課。2.在線培訓(xùn)：利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展在線培訓(xùn)，方便員工隨時(shí)隨地學(xué)習(xí)。3.專題培訓(xùn)：針對(duì)特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或合規(guī)問題，開展專題培訓(xùn)。4.現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)：合規(guī)管理部門人員深入業(yè)務(wù)部門，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)和培訓(xùn)。八、違規(guī)處理與整改（一）違規(guī)行為認(rèn)定合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部合規(guī)制度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行準(zhǔn)確認(rèn)定。明確違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和后果。（二）責(zé)任追究對(duì)違規(guī)行為責(zé)任人，按照違規(guī)問責(zé)制度進(jìn)行責(zé)任追究。責(zé)任追究方式包括警告、罰款、降職、撤職、解除勞動(dòng)合同等。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)違規(guī)行為的嚴(yán)重程度，追究相關(guān)管理人員的管理責(zé)任。（三）整改措施責(zé)任部門應(yīng)針對(duì)違規(guī)問題制定切實(shí)可行的整改措施，明確整改目標(biāo)、責(zé)任人、整改期限和整改