保險(xiǎn)銷售管理暫行辦法總則制定目的為了加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售行為管理，規(guī)范保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人?；驹瓌t保險(xiǎn)銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、專業(yè)勝任、客戶至上的原則。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，履行反洗錢(qián)等法定義務(wù)，保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更1.設(shè)立條件保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、辦公設(shè)備和業(yè)務(wù)人員等。2.變更管理保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)變更名稱、主要負(fù)責(zé)人、經(jīng)營(yíng)范圍等重要事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理有關(guān)變更手續(xù)。分支機(jī)構(gòu)管理1.分支機(jī)構(gòu)設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，并按照規(guī)定提交申請(qǐng)材料。分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。2.分支機(jī)構(gòu)管理職責(zé)總公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理，建立健全分支機(jī)構(gòu)管理制度，明確分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)限，加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督檢查，確保分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制制度建設(shè)保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、人員管理制度、客戶服務(wù)制度等，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)規(guī)范有序進(jìn)行。2.內(nèi)部控制監(jiān)督檢查保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)銷售人員管理資格管理1.從業(yè)資格要求個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)通過(guò)國(guó)家統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，方可從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。2.資格證書(shū)管理《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》有效期為3年，有效期屆滿，持證人應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)換發(fā)。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓資格證書(shū)。執(zhí)業(yè)管理1.執(zhí)業(yè)登記保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，并在公司網(wǎng)站上予以公示。個(gè)人保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。2.執(zhí)業(yè)行為規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息，不得隱瞞、誤導(dǎo)客戶，不得利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。培訓(xùn)與教育1.培訓(xùn)要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、銷售技巧、職業(yè)道德等。2.繼續(xù)教育保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定參加繼續(xù)教育，不斷更新知識(shí)，提高業(yè)務(wù)能力。繼續(xù)教育的內(nèi)容和方式應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求。保險(xiǎn)銷售行為管理銷售前管理1.客戶需求分析保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的保險(xiǎn)需求，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、保險(xiǎn)需求等因素，為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)建議，推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2.產(chǎn)品說(shuō)明與風(fēng)險(xiǎn)提示保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)向客戶詳細(xì)說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、繳費(fèi)方式、退保金等重要內(nèi)容，確保客戶充分理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒客戶注意保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。銷售中管理1.銷售過(guò)程記錄保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)銷售過(guò)程進(jìn)行記錄，包括客戶信息、保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶確認(rèn)等內(nèi)容。銷售過(guò)程記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、可追溯。2.銷售行為規(guī)范保險(xiǎn)銷售人員在銷售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，不得有下列行為：欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的商業(yè)秘密。銷售后管理1.客戶回訪保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同訂立后及時(shí)對(duì)投保人進(jìn)行回訪，回訪內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括確認(rèn)投保人是否購(gòu)買(mǎi)了該保險(xiǎn)產(chǎn)品、是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、是否知悉退?？赡茉馐艿膿p失、是否知悉猶豫期的起算時(shí)間和長(zhǎng)度等?？蛻艋卦L應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司的專門(mén)部門(mén)或者人員進(jìn)行，回訪記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、可追溯。2.投訴處理保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶的投訴和舉報(bào)。對(duì)于客戶的投訴和舉報(bào)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，依法依規(guī)處理，并及時(shí)向客戶反饋處理結(jié)果。保險(xiǎn)銷售信息管理信息收集與整理1.客戶信息收集保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，收集客戶的相關(guān)信息，包括客戶的姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、家庭住址、收入狀況、保險(xiǎn)需求等?？蛻粜畔?yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.信息整理與存儲(chǔ)保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)收集到的客戶信息進(jìn)行整理和存儲(chǔ)，建立客戶信息檔案?？蛻粜畔n案應(yīng)當(dāng)妥善保管，防止客戶信息泄露。信息使用與保密1.信息使用保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，合理使用客戶信息，不得將客戶信息用于與保險(xiǎn)銷售無(wú)關(guān)的其他用途。2.信息保密保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶信息嚴(yán)格保密，不得泄露客戶信息。保險(xiǎn)銷售人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶信息，不得泄露客戶信息。監(jiān)督管理監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)銷售活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，履行下列職責(zé)：1.制定保險(xiǎn)銷售行為管理的規(guī)章制度；2.對(duì)保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查；3.對(duì)違法違規(guī)的保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行處罰；4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。監(jiān)督檢查措施中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列監(jiān)督檢查措施：1.要求保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員提供有關(guān)文件、資料和書(shū)面報(bào)告；2.進(jìn)入保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者其他有關(guān)場(chǎng)所進(jìn)行檢查；3.詢問(wèn)保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；4.查閱、復(fù)制保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員的有關(guān)文件、資料、電子數(shù)據(jù)等；5.對(duì)保險(xiǎn)銷售機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；6.法律、行政法