工行滯留賬戶管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范中國(guó)工商銀行（以下簡(jiǎn)稱“工行”）滯留賬戶的管理，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于工行各分支機(jī)構(gòu)對(duì)各類滯留賬戶的管理，包括但不限于單位銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶等因長(zhǎng)期未發(fā)生交易或其他原因?qū)е碌臏糍~戶。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保滯留賬戶管理工作合法、合規(guī)、有序進(jìn)行。2.風(fēng)險(xiǎn)防控原則強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)滯留賬戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別、評(píng)估和控制，保障客戶資金安全。3.客戶權(quán)益保護(hù)原則充分尊重客戶權(quán)益，在滯留賬戶管理過(guò)程中，注重與客戶的溝通與協(xié)商，依法保障客戶的知情權(quán)、選擇權(quán)等合法權(quán)益。4.分類管理原則根據(jù)滯留賬戶的不同類型、形成原因、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，實(shí)施分類管理，采取差異化的管理措施。二、滯留賬戶的定義與認(rèn)定（一）定義滯留賬戶是指在工行開(kāi)立的各類銀行賬戶，由于超過(guò)一定期限未發(fā)生收付活動(dòng)或其他特定原因，導(dǎo)致賬戶處于長(zhǎng)期未使用或休眠狀態(tài)的賬戶。（二）認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)1.單位銀行結(jié)算賬戶基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶：連續(xù)一年未發(fā)生收付活動(dòng)（計(jì)結(jié)息等非客戶主動(dòng)發(fā)起的交易除外），且未欠開(kāi)戶行債務(wù)的，認(rèn)定為滯留賬戶。臨時(shí)存款賬戶：有效期屆滿后未辦理展期手續(xù)，且連續(xù)一年未發(fā)生收付活動(dòng)（計(jì)結(jié)息等非客戶主動(dòng)發(fā)起的交易除外），且未欠開(kāi)戶行債務(wù)的，認(rèn)定為滯留賬戶。2.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶借記卡賬戶：連續(xù)兩年未發(fā)生任何交易，且賬戶余額為零，同時(shí)不存在任何未結(jié)清利息、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用的，認(rèn)定為滯留賬戶?；钇趦?chǔ)蓄賬戶：連續(xù)兩年未發(fā)生任何交易，且賬戶余額為零，同時(shí)不存在任何未結(jié)清利息、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用的，認(rèn)定為滯留賬戶。三、滯留賬戶的分類與標(biāo)識(shí)（一）分類1.按賬戶性質(zhì)分類單位滯留賬戶個(gè)人滯留賬戶2.按形成原因分類長(zhǎng)期未交易滯留賬戶客戶主動(dòng)申請(qǐng)停用滯留賬戶其他原因?qū)е碌臏糍~戶（如客戶死亡未辦理銷戶手續(xù)等）（二）標(biāo)識(shí)1.對(duì)于認(rèn)定為滯留賬戶的，在賬戶系統(tǒng)中設(shè)置專門的標(biāo)識(shí)，以便于識(shí)別和管理。2.在相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)和報(bào)表中，對(duì)滯留賬戶進(jìn)行明顯標(biāo)識(shí)，如使用特定顏色、符號(hào)或文字說(shuō)明等方式突出顯示。四、滯留賬戶的管理措施（一）通知與提醒1.對(duì)于即將達(dá)到滯留賬戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的賬戶，開(kāi)戶行應(yīng)提前通過(guò)短信、電話、郵件等方式向客戶發(fā)送通知，提醒客戶賬戶即將進(jìn)入滯留狀態(tài)，并告知客戶可能產(chǎn)生的影響及后續(xù)處理方式。2.對(duì)于已認(rèn)定為滯留賬戶的，開(kāi)戶行應(yīng)在賬戶系統(tǒng)標(biāo)識(shí)后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)短信、電話、郵件等方式向客戶發(fā)送正式通知，告知客戶賬戶已被認(rèn)定為滯留賬戶，以及相關(guān)管理措施和客戶應(yīng)享有的權(quán)利與義務(wù)。（二）賬戶限制1.對(duì)滯留賬戶采取限制措施，如限制非柜面交易，僅保留柜面基本查詢、銷戶等必要功能。2.對(duì)于單位滯留賬戶，限制其賬戶資金的支取、轉(zhuǎn)賬等交易，確保資金安全。（三）賬戶清理1.定期對(duì)滯留賬戶進(jìn)行清理，根據(jù)賬戶的不同情況采取相應(yīng)的清理措施。對(duì)于長(zhǎng)期未交易滯留賬戶，在通知客戶后，如客戶在規(guī)定期限內(nèi)未進(jìn)行任何操作，且賬戶余額較?。ň唧w金額標(biāo)準(zhǔn)由各行根據(jù)實(shí)際情況確定），可按照相關(guān)規(guī)定將賬戶余額轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。對(duì)于客戶主動(dòng)申請(qǐng)停用滯留賬戶，在確認(rèn)客戶意愿后，辦理賬戶停用手續(xù)，并按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。對(duì)于其他原因?qū)е碌臏糍~戶，如客戶死亡未辦理銷戶手續(xù)等，按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定進(jìn)行處理。2.在賬戶清理過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)操作流程和審批制度，確保清理工作合法、合規(guī)、準(zhǔn)確。（四）客戶溝通與服務(wù)1.建立與滯留賬戶客戶的溝通機(jī)制，及時(shí)解答客戶關(guān)于滯留賬戶管理的疑問(wèn)，提供必要的幫助和指導(dǎo)。2.對(duì)于有繼續(xù)使用需求的客戶，在客戶提出申請(qǐng)并符合相關(guān)規(guī)定的情況下，及時(shí)為客戶恢復(fù)賬戶正常使用功能。五、滯留賬戶的風(fēng)險(xiǎn)防控（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.對(duì)滯留賬戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別，包括但不限于資金安全風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對(duì)滯留賬戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果調(diào)整管理策略和措施。（二）內(nèi)部控制1.建立健全滯留賬戶管理的內(nèi)部控制制度，明確各部門和崗位的職責(zé)分工，確保管理工作的規(guī)范、有序進(jìn)行。2.加強(qiáng)對(duì)滯留賬戶管理業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和檢查，防范內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。（三）應(yīng)急處置1.制定滯留賬戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)的應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工。2.定期對(duì)應(yīng)急預(yù)案進(jìn)行演練和評(píng)估，確保在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)能夠迅速、有效地進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。六、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.工行各級(jí)內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)滯留賬戶管理情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查管理措施的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)防控效果等，確保管理工作符合相關(guān)規(guī)定和要求。2.業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)滯留賬戶管理工作的日常監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問(wèn)題。（二）外部監(jiān)管積極配合人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等外部監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送滯留賬戶管理相關(guān)數(shù)據(jù)和資料，主動(dòng)接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。七、信息管理（一）數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)1.建立滯留賬戶管理數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)制度，定期對(duì)滯留賬戶的數(shù)量、類型、分布、形成原因等數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。2.通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，為滯留賬戶管理政策的制定和調(diào)整提供依據(jù)。（二）檔案管理1.對(duì)滯留賬戶管理過(guò)程中產(chǎn)生的各類文件、資料、記錄等進(jìn)行歸檔管理，確保檔案的完整性和可追溯性。2.檔案保管期限按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。八、責(zé)任追究（一）對(duì)于在滯留賬戶管理工作中存在違規(guī)操作、失職瀆職等行為的工作人員，按照工行內(nèi)部員工違規(guī)行為處理規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。（二）因滯留賬戶管理