再貼現(xiàn)管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)貨幣信貸總量合理增長，引導(dǎo)信貸投向，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（三）定義與原則1.再貼現(xiàn)：是指金融機(jī)構(gòu)為取得資金，將未到期已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。2.基本原則：再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)遵循總量控制、結(jié)構(gòu)引導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)可控、效率優(yōu)先的原則。二、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象與條件（一）業(yè)務(wù)對象在中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用社等存款類金融機(jī)構(gòu)。（二）申請條件1.依法登記注冊并持有營業(yè)執(zhí)照，具有法人資格。2.具有良好的經(jīng)營狀況和信譽(yù)，具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。3.持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。4.已開辦票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，且業(yè)務(wù)操作規(guī)范，內(nèi)部管理制度健全。5.符合中國人民銀行規(guī)定的其他條件。三、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請與受理（一）申請材料金融機(jī)構(gòu)申請?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)，應(yīng)向中國人民銀行提交以下材料：1.再貼現(xiàn)申請書，內(nèi)容包括申請?jiān)儋N現(xiàn)的金額、期限、用途等。2.已貼現(xiàn)商業(yè)匯票清單，包括匯票號碼、出票日期、到期日期、金額、貼現(xiàn)日期、貼現(xiàn)利率等。3.商業(yè)匯票復(fù)印件。4.貼現(xiàn)憑證復(fù)印件。5.中國人民銀行要求提供的其他材料。（二）受理與審查中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行受理與審查。審查內(nèi)容包括：1.申請材料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。2.商業(yè)匯票的真實(shí)性、有效性和合法性。3.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。4.申請?jiān)儋N現(xiàn)的金額、期限、用途等是否符合規(guī)定。經(jīng)審查符合條件的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)予以受理，并出具受理通知書；不符合條件的，應(yīng)及時(shí)通知申請機(jī)構(gòu)，并說明理由。四、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的審批與發(fā)放（一）審批流程中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對受理的再貼現(xiàn)申請進(jìn)行審查后，應(yīng)將審查意見及相關(guān)材料報(bào)送上級行審批。上級行根據(jù)貨幣政策目標(biāo)、信貸政策要求、資金供求狀況等因素進(jìn)行綜合審批。（二）審批結(jié)果通知中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到上級行的審批意見后，應(yīng)及時(shí)通知申請機(jī)構(gòu)。同意再貼現(xiàn)的，應(yīng)與申請機(jī)構(gòu)簽訂再貼現(xiàn)合同；不同意再貼現(xiàn)的，應(yīng)說明理由。（三）再貼現(xiàn)資金發(fā)放再貼現(xiàn)合同簽訂后，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照合同約定，及時(shí)向申請機(jī)構(gòu)發(fā)放再貼現(xiàn)資金。再貼現(xiàn)資金應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式劃入申請機(jī)構(gòu)在中國人民銀行的準(zhǔn)備金賬戶。五、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限與利率（一）期限再貼現(xiàn)期限最長不超過6個(gè)月，再貼現(xiàn)的期限從再貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止。（二）利率再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、調(diào)整和公布。金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)利率支付利息。六、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)管理（一）票據(jù)范圍再貼現(xiàn)票據(jù)限于在銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。（二）票據(jù)審核中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，對再貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保票據(jù)的真實(shí)性、有效性和合法性。審核內(nèi)容包括：1.票據(jù)的格式、要素是否齊全、規(guī)范。2.票據(jù)的背書是否連續(xù)、有效。3.票據(jù)的簽章是否符合規(guī)定。4.票據(jù)是否存在偽造、變造等情況。（三）票據(jù)保管中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管再貼現(xiàn)票據(jù)，建立健全票據(jù)保管制度，確保票據(jù)的安全。票據(jù)保管期限按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。七、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測（一）統(tǒng)計(jì)制度金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)送再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定對再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、分析和上報(bào)。（二）監(jiān)測分析中國人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析，及時(shí)掌握再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的運(yùn)行情況和發(fā)展趨勢，為貨幣政策決策提供依據(jù)。監(jiān)測分析內(nèi)容包括：1.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的總量、結(jié)構(gòu)和變化趨勢。2.再貼現(xiàn)資金的投向和使用效果。3.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)對貨幣信貸總量和結(jié)構(gòu)的影響。4.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。八、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和監(jiān)測機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)識別與評估內(nèi)容包括：1.市場風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。2.信用風(fēng)險(xiǎn)，如商業(yè)匯票承兌人信用風(fēng)險(xiǎn)、貼現(xiàn)申請人信用風(fēng)險(xiǎn)等。3.操作風(fēng)險(xiǎn)，如票據(jù)審核風(fēng)險(xiǎn)、資金發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)等。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識別與評估結(jié)果，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括：1.加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理，合理運(yùn)用利率、匯率等風(fēng)險(xiǎn)管理工具。2.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審查商業(yè)匯票承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況，建立健全信用評級制度。3.加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)人員培訓(xùn)和監(jiān)督檢查。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置金融機(jī)構(gòu)在再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行處置，并向中國人民銀行報(bào)告。中國人民銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處置，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。九、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查（一）監(jiān)督檢查內(nèi)容中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，監(jiān)督檢查內(nèi)容包括：1.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況。2.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作合規(guī)性。3.再貼現(xiàn)資金使用情況。4.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）監(jiān)督檢查方式監(jiān)督檢查方式包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查?，F(xiàn)場檢查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)地檢查；非現(xiàn)場檢查是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)通過審查金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的業(yè)務(wù)報(bào)表、資料等方式進(jìn)行檢查。（三）違規(guī)處理金融機(jī)構(gòu)在再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中存在違規(guī)行為的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，處理措施包括：1.責(zé)令改正。2.警告。3.罰款。4.暫