風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、整理、存儲(chǔ)、使用和維護(hù)等流程，提高公司風(fēng)險(xiǎn)管理決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，有效防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司各部門及下屬子公司在風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的管理。（三）基本原則1.合法性原則：風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保數(shù)據(jù)的收集、使用等行為合法合規(guī)。2.準(zhǔn)確性原則：所收集和使用的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，能夠客觀反映風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.及時(shí)性原則：及時(shí)收集、更新風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的時(shí)效性，以便為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供及時(shí)有效的支持。4.保密性原則：對(duì)涉及公司機(jī)密和敏感的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格保密，防止數(shù)據(jù)泄露。5.完整性原則：涵蓋公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，形成全面的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)體系。二、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的分類與定義（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)1.定義：反映市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)、市場(chǎng)流動(dòng)性等因素對(duì)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的相關(guān)數(shù)據(jù)。2.包括內(nèi)容：各類金融產(chǎn)品（如股票、債券、期貨、外匯等）的價(jià)格數(shù)據(jù)及波動(dòng)數(shù)據(jù)。市場(chǎng)交易活躍度、成交量、換手率等數(shù)據(jù)。宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)，如GDP、利率、通貨膨脹率等。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)1.定義：與交易對(duì)手信用狀況相關(guān)的數(shù)據(jù)，用于評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)水平。2.包括內(nèi)容：交易對(duì)手的基本信息，如營業(yè)執(zhí)照、法定代表人、聯(lián)系方式等。信用評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)，包括內(nèi)部評(píng)級(jí)和外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果。歷史交易記錄，如交易金額、交易時(shí)間、還款情況等。財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)，如資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)1.定義：因公司內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)。2.包括內(nèi)容：內(nèi)部流程缺陷記錄，如業(yè)務(wù)流程漏洞、審批環(huán)節(jié)失誤等。人員違規(guī)操作記錄，包括違規(guī)行為、違規(guī)時(shí)間、涉及金額等。系統(tǒng)故障記錄，如系統(tǒng)崩潰時(shí)間、影響范圍、故障原因等。外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)記錄，如自然災(zāi)害、法律法規(guī)變化等對(duì)公司操作的影響。（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)1.定義：反映公司資金流動(dòng)性狀況的數(shù)據(jù)，用于評(píng)估公司在短期內(nèi)滿足資金需求的能力。2.包括內(nèi)容：現(xiàn)金流量數(shù)據(jù)，包括經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流入和流出情況。資金來源與運(yùn)用數(shù)據(jù)，如銀行存款、貸款、債券發(fā)行等情況。流動(dòng)性比率指標(biāo)，如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率等。（五）其他風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)根據(jù)公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理需要，確定的其他類型風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，如聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)等。三、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集（一）收集渠道1.內(nèi)部系統(tǒng)：通過公司現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等收集相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。2.業(yè)務(wù)部門：各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)收集本部門業(yè)務(wù)活動(dòng)中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并定期報(bào)送至風(fēng)險(xiǎn)管理部門。3.外部機(jī)構(gòu)：購買專業(yè)數(shù)據(jù)提供商的數(shù)據(jù)，如信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、金融數(shù)據(jù)服務(wù)公司等的數(shù)據(jù)；與監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等進(jìn)行信息交換獲取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。（二）收集頻率1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)：對(duì)于實(shí)時(shí)變動(dòng)的數(shù)據(jù)，如金融產(chǎn)品價(jià)格數(shù)據(jù)，應(yīng)實(shí)時(shí)收集；對(duì)于定期發(fā)布的數(shù)據(jù)，如宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)，應(yīng)按規(guī)定時(shí)間收集。2.信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)：交易對(duì)手基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)等應(yīng)每年更新一次；交易記錄應(yīng)實(shí)時(shí)記錄，并定期匯總報(bào)送。3.操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)：對(duì)于發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)及時(shí)記錄；定期對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總分析，如每月或每季度進(jìn)行一次。4.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)：現(xiàn)金流量數(shù)據(jù)、資金來源與運(yùn)用數(shù)據(jù)等應(yīng)按日或按周收集；流動(dòng)性比率指標(biāo)應(yīng)定期計(jì)算，如每月或每季度計(jì)算一次。（三）收集要求1.明確數(shù)據(jù)收集的責(zé)任人，確保數(shù)據(jù)收集工作的落實(shí)。2.制定詳細(xì)的數(shù)據(jù)收集模板和標(biāo)準(zhǔn)，保證收集的數(shù)據(jù)格式統(tǒng)一、內(nèi)容完整。3.對(duì)收集的數(shù)據(jù)進(jìn)行初步審核，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性，對(duì)于不符合要求的數(shù)據(jù)及時(shí)反饋至數(shù)據(jù)提供部門進(jìn)行修正。四、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的整理與存儲(chǔ)（一）數(shù)據(jù)整理1.對(duì)收集到的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗，去除重復(fù)、錯(cuò)誤、無效的數(shù)據(jù)。2.按照風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的分類和定義，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類編碼，便于數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和檢索。3.對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理，將不同格式、單位的數(shù)據(jù)統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為標(biāo)準(zhǔn)格式，以便進(jìn)行分析和比較。（二）數(shù)據(jù)存儲(chǔ)1.建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)倉庫，用于集中存儲(chǔ)各類風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)具備良好的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)性能和安全性，能夠滿足公司風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的要求。2.采用分層存儲(chǔ)架構(gòu)，將風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分為歷史數(shù)據(jù)層、當(dāng)前數(shù)據(jù)層和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)層。歷史數(shù)據(jù)層存儲(chǔ)歷史較長時(shí)間的數(shù)據(jù)，用于長期分析和趨勢(shì)研究；當(dāng)前數(shù)據(jù)層存儲(chǔ)當(dāng)前最新的數(shù)據(jù)，供日常風(fēng)險(xiǎn)管理決策使用；實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)層存儲(chǔ)實(shí)時(shí)變動(dòng)的數(shù)據(jù)，如市場(chǎng)價(jià)格數(shù)據(jù)等。3.對(duì)數(shù)據(jù)倉庫進(jìn)行定期備份，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。備份數(shù)據(jù)應(yīng)存儲(chǔ)在不同的物理位置，以防數(shù)據(jù)丟失。五、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的使用（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.利用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，通過建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和指標(biāo)體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，確定風(fēng)險(xiǎn)的大小和等級(jí)。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，繪制風(fēng)險(xiǎn)地圖，直觀展示公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)的分布情況和嚴(yán)重程度，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供可視化支持。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)達(dá)到或超過預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過郵件、短信、系統(tǒng)提示等方式將預(yù)警信息發(fā)送給相關(guān)部門和人員，以便及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。（三）決策支持1.為公司管理層提供風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)報(bào)告，包括風(fēng)險(xiǎn)狀況分析、風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)管理建議等，幫助管理層做出科學(xué)合理的決策。2.在公司制定戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策、投資決策等過程中，提供風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)支持，評(píng)估決策方案的風(fēng)險(xiǎn)水平，確保決策的穩(wěn)健性。（四）使用規(guī)范1.明確風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的使用權(quán)限，只有經(jīng)過授權(quán)的人員才能訪問和使用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。2.在使用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)遵循相關(guān)的審批流程，確保數(shù)據(jù)的使用目的合法合規(guī)。3.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的使用情況進(jìn)行記錄，包括使用人員、使用時(shí)間、使用目的、使用結(jié)果等，以便進(jìn)行追溯和審計(jì)。六、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的維護(hù)（一）數(shù)據(jù)更新1.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行更新，確保數(shù)據(jù)的時(shí)效性。根據(jù)數(shù)據(jù)的收集頻率，及時(shí)將新收集的數(shù)據(jù)錄入數(shù)據(jù)倉庫，并對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行更新和維護(hù)。2.關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)變化和法律法規(guī)調(diào)整等因素，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的分類、定義和收集方法，保證風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)能夠準(zhǔn)確反映公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況。（二）數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控1.建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性等進(jìn)行檢查和評(píng)估。2.設(shè)立數(shù)據(jù)質(zhì)量指標(biāo)，如數(shù)據(jù)準(zhǔn)確率、數(shù)據(jù)缺失率、數(shù)據(jù)更新及時(shí)率等，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行量化考核。3.對(duì)發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)質(zhì)量問題及時(shí)進(jìn)行整改，分析問題產(chǎn)生的原因，采取相應(yīng)的措施加以解決，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。（三）系統(tǒng)維護(hù)1.定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，確保系統(tǒng)的穩(wěn)定性、安全性和性能。2.及時(shí)處理系統(tǒng)故障和漏洞，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行備份和恢復(fù)測(cè)試，保證在系統(tǒng)出現(xiàn)故障時(shí)能夠快速恢復(fù)數(shù)據(jù)，不影響風(fēng)險(xiǎn)管理工作的正常開展。（四）人員培訓(xùn)1.定期組織風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)水平和操作技能。培訓(xùn)內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理辦法、數(shù)據(jù)收集方法、數(shù)據(jù)分析工具、系統(tǒng)操作等。2.鼓勵(lì)員工參加外部培訓(xùn)和學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，了解行業(yè)最新的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理理念和技術(shù)，不斷提升公司風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理的整體水平。七、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理工作進(jìn)行審計(jì)，檢查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理辦法的執(zhí)行情況、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性、數(shù)據(jù)使用的合規(guī)性等。2.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況，確保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理工作規(guī)范有序進(jìn)行。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)監(jiān)督1.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理工作進(jìn)行總體監(jiān)督，審議風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理的重大事項(xiàng)和決策。2.根據(jù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和目標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理工作的有效性進(jìn)行評(píng)估，提出改進(jìn)建議和要求。（三）定期檢查1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)各部門風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集、整理、存儲(chǔ)、使用等情況進(jìn)行檢查，確保各部門按照本辦法的要求開展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理工作。2.對(duì)檢查中發(fā)