保監(jiān)會(huì)合規(guī)管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的合規(guī)管理，確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以及保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”）。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)范。2.全面覆蓋原則：合規(guī)管理應(yīng)涵蓋保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、各個(gè)部門(mén)、各個(gè)崗位以及業(yè)務(wù)操作的全過(guò)程。3.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：以識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為核心，將合規(guī)管理融入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。4.獨(dú)立性原則：合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于其他業(yè)務(wù)部門(mén)，具備獨(dú)立履行職責(zé)的權(quán)力和資源。二、合規(guī)管理職責(zé)（一）保監(jiān)會(huì)職責(zé)1.制定和完善保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)管理的相關(guān)政策、制度和指引。2.對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法查處違法違規(guī)行為。3.建立健全保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)報(bào)告制度，定期收集、分析和評(píng)估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)狀況。4.組織開(kāi)展保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳教育活動(dòng)，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)。（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職責(zé)1.董事會(huì)職責(zé)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，將合規(guī)管理納入公司整體戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)管理體系。批準(zhǔn)合規(guī)管理基本制度，確保合規(guī)管理資源的有效配置。定期聽(tīng)取合規(guī)報(bào)告，研究解決合規(guī)管理中的重大問(wèn)題。2.監(jiān)事會(huì)職責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履行合規(guī)管理職責(zé)的情況。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，提出改進(jìn)建議。3.高級(jí)管理層職責(zé)負(fù)責(zé)組織實(shí)施合規(guī)管理工作，確保合規(guī)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。制定并執(zhí)行合規(guī)管理計(jì)劃，建立健全合規(guī)管理組織架構(gòu)和工作機(jī)制。及時(shí)向董事會(huì)報(bào)告合規(guī)管理工作進(jìn)展情況和重大合規(guī)事項(xiàng)。4.合規(guī)管理部門(mén)職責(zé)組織制定和修訂保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理制度、流程和操作規(guī)范。開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，定期編制合規(guī)報(bào)告。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，提出合規(guī)意見(jiàn)和建議。組織開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和宣傳教育活動(dòng)，提高員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)能力。協(xié)調(diào)處理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門(mén)之間的合規(guī)事宜，配合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作。5.業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，落實(shí)合規(guī)管理要求。及時(shí)向合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告業(yè)務(wù)活動(dòng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，配合合規(guī)管理部門(mén)開(kāi)展合規(guī)調(diào)查和整改工作。負(fù)責(zé)本部門(mén)員工的合規(guī)培訓(xùn)和教育，提高員工的合規(guī)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性。三、合規(guī)管理流程（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，全面、系統(tǒng)地識(shí)別經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。識(shí)別范圍應(yīng)涵蓋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部控制、市場(chǎng)行為等各個(gè)方面。2.采用科學(xué)合理的方法對(duì)識(shí)別出的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。評(píng)估方法可包括定性分析、定量分析以及兩者相結(jié)合的方式。3.根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，明確風(fēng)險(xiǎn)控制措施和責(zé)任人。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)制定專(zhuān)項(xiàng)應(yīng)對(duì)方案。（二）合規(guī)審查1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全合規(guī)審查制度，對(duì)擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)活動(dòng)、制定的規(guī)章制度、簽訂的合同協(xié)議等進(jìn)行合規(guī)審查。2.合規(guī)審查應(yīng)遵循獨(dú)立性、客觀性、全面性和及時(shí)性的原則，確保審查結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。審查內(nèi)容應(yīng)包括是否符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)范的要求，是否存在潛在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。3.合規(guī)審查部門(mén)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成審查工作，并出具合規(guī)審查意見(jiàn)。對(duì)于存在合規(guī)問(wèn)題的，應(yīng)提出整改建議和期限要求。（三）合規(guī)監(jiān)測(cè)與報(bào)告1.建立合規(guī)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)測(cè)內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶投訴、監(jiān)管檢查結(jié)果等。2.定期編制合規(guī)報(bào)告，向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告合規(guī)管理工作進(jìn)展情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及重大合規(guī)事項(xiàng)。合規(guī)報(bào)告應(yīng)內(nèi)容詳實(shí)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、分析深入，為管理層決策提供依據(jù)。3.對(duì)于重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)在事件發(fā)生后及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并采取有效的應(yīng)急措施進(jìn)行處置，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。（四）合規(guī)整改1.針對(duì)合規(guī)審查和監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定整改計(jì)劃，明確整改措施、責(zé)任部門(mén)和整改期限。2.整改責(zé)任部門(mén)應(yīng)按照整改計(jì)劃認(rèn)真組織實(shí)施整改工作，確保問(wèn)題得到有效解決。整改過(guò)程中應(yīng)及時(shí)向合規(guī)管理部門(mén)報(bào)告整改進(jìn)展情況。3.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，驗(yàn)證整改措施的有效性。對(duì)于整改不到位的，應(yīng)督促責(zé)任部門(mén)繼續(xù)整改，并追究相關(guān)人員的責(zé)任。四、合規(guī)培訓(xùn)與教育（一）培訓(xùn)計(jì)劃制定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和合規(guī)管理需求，制定年度合規(guī)培訓(xùn)計(jì)劃。培訓(xùn)計(jì)劃應(yīng)明確培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)方式和培訓(xùn)時(shí)間等。（二）培訓(xùn)內(nèi)容1.法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定培訓(xùn)，使員工了解保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管政策和要求。2.合規(guī)管理制度和流程培訓(xùn)，讓員工熟悉保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)管理制度、操作流程和工作規(guī)范。3.合規(guī)案例分析培訓(xùn)，通過(guò)實(shí)際案例分析，提高員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防范能力。4.職業(yè)道德和誠(chéng)信教育，培養(yǎng)員工的職業(yè)道德意識(shí)和誠(chéng)信觀念，樹(shù)立良好的職業(yè)形象。（三）培訓(xùn)方式1.內(nèi)部培訓(xùn)：由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)管理人員或?qū)＜疫M(jìn)行授課培訓(xùn)。2.外部培訓(xùn)：邀請(qǐng)監(jiān)管部門(mén)官員、法律專(zhuān)家、行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)家等進(jìn)行專(zhuān)題講座或培訓(xùn)。3.在線培訓(xùn)：利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展在線學(xué)習(xí)課程，方便員工隨時(shí)隨地進(jìn)行學(xué)習(xí)。4.實(shí)地考察：組織員工到合規(guī)管理先進(jìn)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地考察學(xué)習(xí)，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。（四）培訓(xùn)效果評(píng)估建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行跟蹤評(píng)估。評(píng)估方式可包括考試、問(wèn)卷調(diào)查、實(shí)際操作考核等。通過(guò)評(píng)估，了解員工對(duì)培訓(xùn)內(nèi)容的掌握程度和應(yīng)用能力，發(fā)現(xiàn)培訓(xùn)中存在的問(wèn)題，及時(shí)調(diào)整和改進(jìn)培訓(xùn)計(jì)劃。五、合規(guī)文化建設(shè)（一）理念培育1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)培育積極向上的合規(guī)文化理念，倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)信服務(wù)的價(jià)值觀。通過(guò)內(nèi)部宣傳、會(huì)議、培訓(xùn)等多種形式，使合規(guī)文化理念深入人心。2.將合規(guī)文化理念融入公司的戰(zhàn)略規(guī)劃、經(jīng)營(yíng)決策、管理制度和企業(yè)文化建設(shè)中，形成全員參與、共同遵守的合規(guī)文化氛圍。（二）行為規(guī)范1.制定員工合規(guī)行為準(zhǔn)則，明確員工在工作中的行為規(guī)范和道德準(zhǔn)則。行為準(zhǔn)則應(yīng)涵蓋業(yè)務(wù)操作、客戶服務(wù)、內(nèi)部溝通、利益沖突處理等各個(gè)方面。2.加強(qiáng)對(duì)員工行為的監(jiān)督和管理，對(duì)違反合規(guī)行為準(zhǔn)則的員工進(jìn)行嚴(yán)肅處理，維護(hù)合規(guī)文化的嚴(yán)肅性。（三）激勵(lì)機(jī)制1.建立合規(guī)激勵(lì)機(jī)制，對(duì)在合規(guī)管理工作中表現(xiàn)突出的部門(mén)和個(gè)人給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。激勵(lì)方式可包括獎(jiǎng)金、榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)、晉升機(jī)會(huì)等。2.將合規(guī)表現(xiàn)納入員工績(jī)效考核體系，與員工的薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤，充分調(diào)動(dòng)員工的合規(guī)積極性。六、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部監(jiān)督1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，定期對(duì)合規(guī)管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督檢查。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)獨(dú)立開(kāi)展審計(jì)工作，對(duì)合規(guī)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)。2.加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位和重要環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)督促相關(guān)部門(mén)進(jìn)行整改，并跟蹤整改結(jié)果。（二）外部監(jiān)督1.積極配合保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查工作，如實(shí)提供相關(guān)資料和信息。對(duì)于監(jiān)管部門(mén)提出的整改要求，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)，按時(shí)報(bào)送整改報(bào)告。2.接受社會(huì)公眾的監(jiān)督，及時(shí)處理客戶投訴和舉報(bào)。對(duì)于涉及合規(guī)問(wèn)題的投訴和舉報(bào)，應(yīng)進(jìn)行深入調(diào)查，依法依規(guī)處理，并及時(shí)反饋處理結(jié)果。（三）考核評(píng)價(jià)1.建立合規(guī)管理考核評(píng)價(jià)體系，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理工作進(jìn)行全面、客觀、公正的考核評(píng)價(jià)。考核評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)包括合規(guī)管理制度建設(shè)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、合規(guī)審查、合規(guī)監(jiān)測(cè)與報(bào)告、合規(guī)整改、合規(guī)培訓(xùn)與教育、合規(guī)文化建設(shè)等方面。2.根據(jù)考核評(píng)價(jià)