央行再貸款管理辦法總則制定目的與依據(jù)為規(guī)范中國人民銀行（以下簡稱“央行”）再貸款業(yè)務(wù)管理，提高再貸款資金使用效率，防范金融風(fēng)險，促進金融機構(gòu)穩(wěn)健運營，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于央行對金融機構(gòu)發(fā)放的再貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于流動性再貸款、支農(nóng)再貸款、支小再貸款、扶貧再貸款等各類再貸款業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：再貸款業(yè)務(wù)的辦理必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和央行的各項規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法、合規(guī)、有序。2.審慎穩(wěn)健原則：央行在發(fā)放再貸款時，應(yīng)充分評估金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、信用風(fēng)險等因素，審慎決策，確保再貸款資金的安全和穩(wěn)健運行。3.?？顚Ｓ迷瓌t：金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的用途使用再貸款資金，不得挪作他用，確保資金流向符合政策導(dǎo)向的領(lǐng)域。4.效益優(yōu)先原則：注重再貸款資金的使用效益，引導(dǎo)金融機構(gòu)合理配置資金，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。再貸款種類與用途流動性再貸款1.定義與目的：流動性再貸款是央行向金融機構(gòu)提供的短期資金支持，旨在滿足金融機構(gòu)臨時性流動性需求，保持貨幣市場穩(wěn)定。2.適用情形：當(dāng)金融機構(gòu)出現(xiàn)臨時性資金周轉(zhuǎn)困難，如季節(jié)性資金需求、大額支付清算資金不足等情況時，可申請流動性再貸款。3.資金用途：主要用于彌補金融機構(gòu)短期資金缺口，維持其正常的資金運營和支付清算能力。支農(nóng)再貸款1.定義與目的：支農(nóng)再貸款是央行引導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展支持力度的重要政策工具，旨在促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村繁榮。2.適用對象：主要面向農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機構(gòu)。3.資金用途：重點支持農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動，以及農(nóng)村消費、農(nóng)村流通體系建設(shè)等領(lǐng)域。支小再貸款1.定義與目的：支小再貸款是央行支持小微企業(yè)發(fā)展的專項再貸款，有助于緩解小微企業(yè)融資難問題，促進小微企業(yè)健康發(fā)展。2.適用對象：主要針對符合條件的小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶。3.資金用途：專項用于金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放貸款，支持小微企業(yè)擴大生產(chǎn)經(jīng)營、技術(shù)改造、轉(zhuǎn)型升級等。扶貧再貸款1.定義與目的：扶貧再貸款是央行推動金融扶貧工作的重要舉措，通過向貧困地區(qū)金融機構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)其加大對貧困地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的支持力度。2.適用對象：主要面向貧困地區(qū)的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)。3.資金用途：重點支持貧困地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等扶貧領(lǐng)域。再貸款申請與審批申請條件1.金融機構(gòu)基本條件：申請再貸款的金融機構(gòu)應(yīng)具備合法合規(guī)經(jīng)營、財務(wù)狀況良好、內(nèi)部管理規(guī)范、信用記錄良好等基本條件。2.不同類型再貸款的特殊條件流動性再貸款：除基本條件外，還需提供臨時性資金需求的詳細(xì)說明和資金使用計劃。支農(nóng)再貸款：金融機構(gòu)應(yīng)具備完善的支農(nóng)服務(wù)體系，有明確的支農(nóng)信貸投放計劃和目標(biāo)，且在農(nóng)村地區(qū)有一定的市場份額和客戶基礎(chǔ)。支小再貸款：需提供對小微企業(yè)的貸款政策、貸款流程、貸款利率等相關(guān)情況說明，以及小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險防控措施。扶貧再貸款：應(yīng)提供貧困地區(qū)金融服務(wù)工作開展情況、扶貧信貸投放計劃和目標(biāo)，以及對扶貧貸款風(fēng)險防控的具體措施。申請材料1.再貸款申請書：詳細(xì)說明申請再貸款的種類、金額、期限、用途等內(nèi)容。2.金融機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、金融許可證副本復(fù)印件：證明金融機構(gòu)合法經(jīng)營資格。3.近年度財務(wù)報表：包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，反映金融機構(gòu)的財務(wù)狀況。4.資金使用計劃：明確再貸款資金的具體用途、投放對象、投放進度等。5.其他相關(guān)材料：根據(jù)不同類型再貸款的要求，提供相應(yīng)的補充材料，如支農(nóng)信貸投放情況、小微企業(yè)貸款臺賬、扶貧貸款項目清單等。審批流程1.受理：央行分支機構(gòu)收到金融機構(gòu)的再貸款申請后，對申請材料進行初審，符合要求的予以受理，并出具受理通知書；不符合要求的，一次性告知申請人需要補充或更正的材料。2.審查：央行分支機構(gòu)對受理的申請材料進行詳細(xì)審查，包括對金融機構(gòu)經(jīng)營狀況、信用風(fēng)險、資金使用計劃等方面的審查。必要時，可進行實地核查或要求金融機構(gòu)補充相關(guān)材料。3.審批：央行分支機構(gòu)根據(jù)審查結(jié)果，提出審批意見，報上級行審批。上級行在收到審批意見后，進行最終審批決策。對于符合條件的申請，批準(zhǔn)發(fā)放再貸款；對于不符合條件的申請，不予批準(zhǔn)，并說明理由。4.簽訂合同：經(jīng)審批同意發(fā)放再貸款的，央行與金融機構(gòu)簽訂再貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括再貸款金額、期限、利率、用途、還款方式等條款。再貸款發(fā)放與管理發(fā)放方式1.直接發(fā)放：央行根據(jù)再貸款合同約定，將再貸款資金直接劃轉(zhuǎn)到金融機構(gòu)指定的賬戶。2.專項貸款：對于支農(nóng)再貸款、支小再貸款、扶貧再貸款等專項再貸款，可根據(jù)實際情況采取專項貸款的方式發(fā)放，確保資金?？顚Ｓ谩０l(fā)放期限再貸款期限根據(jù)不同類型和用途確定，一般為短期，最長不超過一年。流動性再貸款期限較短，通常為幾個月；支農(nóng)再貸款、支小再貸款、扶貧再貸款期限可根據(jù)實際需求適當(dāng)延長，但最長不超過一年。貸款利率再貸款利率按照央行規(guī)定執(zhí)行，根據(jù)不同類型再貸款的政策導(dǎo)向和資金成本等因素確定。一般情況下，再貸款利率低于市場同類貸款利率水平，以體現(xiàn)央行對特定領(lǐng)域的政策支持。資金管理1.專戶管理：金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門賬戶，對再貸款資金進行專戶管理，確保資金?？顚Ｓ?，不得與其他資金混同使用。2.臺賬登記：金融機構(gòu)應(yīng)建立再貸款資金使用臺賬，詳細(xì)記錄再貸款資金的發(fā)放、使用、回收等情況，做到賬目清晰、記錄準(zhǔn)確。3.監(jiān)督檢查：央行定期對金融機構(gòu)再貸款資金的使用情況進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括資金用途是否符合規(guī)定、資金使用效益是否達到要求、臺賬登記是否規(guī)范等。對于發(fā)現(xiàn)的問題，及時要求金融機構(gòu)進行整改。再貸款回收與展期回收方式1.到期還款：金融機構(gòu)應(yīng)按照再貸款合同約定的期限和還款方式，按時足額歸還再貸款本金和利息。2.提前還款：在符合合同約定條件的情況下，金融機構(gòu)可提前歸還再貸款，但應(yīng)提前向央行提出申請，并經(jīng)央行同意。展期規(guī)定1.展期條件：金融機構(gòu)因特殊原因無法按時歸還再貸款的，可在再貸款到期前向央行提出展期申請。展期申請應(yīng)說明展期原因、展期期限等內(nèi)容，并提供相關(guān)證明材料。央行根據(jù)實際情況進行審核，對于符合展期條件的，批準(zhǔn)展期。2.展期期限：再貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。展期后的再貸款利率按照央行規(guī)定執(zhí)行。風(fēng)險管理與監(jiān)督風(fēng)險監(jiān)測1.建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系：央行建立再貸款風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對金融機構(gòu)再貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況進行實時監(jiān)測。監(jiān)測指標(biāo)包括但不限于不良貸款率、資本充足率、流動性比率、貸款投向合規(guī)率等。2.風(fēng)險預(yù)警：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)測結(jié)果，對出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的金融機構(gòu)，及時發(fā)出風(fēng)險提示，要求其采取有效措施防范和化解風(fēng)險。風(fēng)險防控措施1.要求金融機構(gòu)加強風(fēng)險管理：金融機構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部風(fēng)險管理體系，完善風(fēng)險管理制度和流程，加強對再貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險識別、評估和控制。2.央行采取監(jiān)管措施：對于風(fēng)險狀況嚴(yán)重的金融機構(gòu)，央行可采取限制再貸款額度、提高再貸款利率、提前收回再貸款等監(jiān)管措施，督促其加強風(fēng)險管理，確保再貸款資金安全。監(jiān)督檢查1.定期檢查：央行定期對金融機構(gòu)再貸款業(yè)務(wù)進行全面檢查，檢查內(nèi)容包括再貸款申請、審批、發(fā)放、使用、回收等各個環(huán)節(jié)的合規(guī)性和風(fēng)險管理情況。2.不定期抽查：央行不定期對金融機構(gòu)再貸款業(yè)務(wù)進行抽查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。對于違反再貸款管理規(guī)定的金融機構(gòu)，依法依規(guī)進行嚴(yán)肅處理。罰則違規(guī)行為界定1.挪用再貸款資金：金融機構(gòu)將再貸款資金挪用于規(guī)定用途以外的其他領(lǐng)域。2.虛報申請材料：金融機構(gòu)在再貸款申請過程中，故意提供虛假材料，騙取再貸款。3.未按規(guī)定使用資金：金融機構(gòu)未按照再貸款合同約定的用途使用再貸款資金，或未達到規(guī)定的資金使用效益要求。4.其他違規(guī)行為：包括未按時足額歸還再貸款、未按規(guī)定進行臺賬登記、拒絕接受央行監(jiān)督檢查等違規(guī)行為。處罰措施1.責(zé)令改正：對于發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，央行責(zé)令金融機構(gòu)限期改正，采取措施糾正違規(guī)行為，消除不良影響。2.警告：對違規(guī)情節(jié)較輕的金融機構(gòu)，給予警告處分，提醒其遵守再貸款管理規(guī)定。3.罰款：根據(jù)違規(guī)情節(jié)的嚴(yán)重程度，對金融機構(gòu)處以一定金額的罰款。罰款金額根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和央行規(guī)定確定。4.限制再貸款額度：對于違規(guī)行為較為嚴(yán)重的金融機構(gòu)，央行可限制其再貸款額度，減少其再貸款資金獲取量。5.停止再貸