“園保貸”管理辦法一、總則（一）目的為有效支持園區(qū)企業(yè)發(fā)展，解決企業(yè)融資難題，規(guī)范“園保貸”業(yè)務(wù)操作，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，特制定本管理辦法。（二）依據(jù)本辦法依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及園區(qū)實(shí)際情況制定。（三）適用范圍本辦法適用于在園區(qū)內(nèi)注冊(cè)并符合一定條件的企業(yè)，以及參與“園保貸”業(yè)務(wù)的合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體。（四）基本原則1.政策導(dǎo)向原則：緊密圍繞園區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)先支持符合園區(qū)發(fā)展方向的企業(yè)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在業(yè)務(wù)開展過程中，通過科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與防控措施，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。3.多方合作原則：加強(qiáng)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、園區(qū)管理部門等多方合作，形成協(xié)同效應(yīng)。4.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則：切實(shí)為園區(qū)企業(yè)提供便捷、高效的融資服務(wù)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二、業(yè)務(wù)定義與模式（一）業(yè)務(wù)定義“園保貸”是指園區(qū)管理部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行共同搭建融資服務(wù)平臺(tái)，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)為園區(qū)企業(yè)提供融資擔(dān)保，合作銀行向符合條件的企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)模式。（二）業(yè)務(wù)模式1.園區(qū)管理部門負(fù)責(zé)篩選推薦符合條件的企業(yè)，并對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用情況等進(jìn)行初步審核。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)園區(qū)管理部門推薦的企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，為符合條件的企業(yè)提供融資擔(dān)保。3.合作銀行根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保，向企業(yè)發(fā)放貸款，并按照合同約定進(jìn)行貸后管理。三、業(yè)務(wù)流程（一）企業(yè)申請(qǐng)1.企業(yè)向園區(qū)管理部門提出“園保貸”業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款申請(qǐng)書等。2.園區(qū)管理部門對(duì)企業(yè)提交的申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，審核通過后將企業(yè)推薦給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查與評(píng)估1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)收到園區(qū)管理部門推薦的企業(yè)資料后，成立盡職調(diào)查小組，對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。2.盡職調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)前景等。3.擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)盡職調(diào)查結(jié)果，對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定擔(dān)保額度、擔(dān)保費(fèi)率等。（三）銀行審批1.合作銀行收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保資料后，對(duì)企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批。2.審批內(nèi)容包括企業(yè)的貸款用途、還款能力、擔(dān)保情況等。3.銀行審批通過后，與企業(yè)簽訂借款合同，并向企業(yè)發(fā)放貸款。（四）貸后管理1.銀行負(fù)責(zé)對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行貸后管理，定期跟蹤企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)協(xié)助銀行進(jìn)行貸后管理，如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。3.園區(qū)管理部門配合銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好貸后管理工作，督促企業(yè)按時(shí)還款。（五）貸款回收與代償1.貸款到期前，銀行提前通知企業(yè)準(zhǔn)備還款資金。2.企業(yè)按時(shí)足額償還貸款本息的，業(yè)務(wù)結(jié)束。3.企業(yè)無法按時(shí)足額償還貸款本息的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照擔(dān)保合同約定履行代償義務(wù)。4.擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后，有權(quán)向企業(yè)追償。四、擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理（一）準(zhǔn)入條件1.經(jīng)政府相關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立，具有獨(dú)立法人資格的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。2.注冊(cè)資本不低于[X]萬元，且經(jīng)營狀況良好，財(cái)務(wù)制度健全。3.具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和代償能力，近[X]年無重大違法違規(guī)行為。4.與園區(qū)管理部門、合作銀行建立良好的合作關(guān)系，愿意積極參與“園保貸”業(yè)務(wù)。（二）擔(dān)保額度與費(fèi)率1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和實(shí)際需求，合理確定擔(dān)保額度，原則上不超過企業(yè)實(shí)際融資需求的[X]%。2.擔(dān)保費(fèi)率根據(jù)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、擔(dān)保額度等因素綜合確定，一般不超過同期銀行貸款利率的[X]%。（三）保證金管理1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與合作銀行簽訂的合作協(xié)議，繳存一定比例的保證金。2.保證金用于代償后銀行的優(yōu)先受償，保證金的繳存比例和管理方式由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與合作銀行協(xié)商確定。（四）風(fēng)險(xiǎn)防控1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，嚴(yán)格控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)反擔(dān)保措施的管理，確保反擔(dān)保措施的有效性和可執(zhí)行性。3.擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。五、合作銀行管理（一）準(zhǔn)入條件1.在園區(qū)內(nèi)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，且具有良好的金融服務(wù)能力和信譽(yù)。2.具備完善的信貸管理制度和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，能夠有效識(shí)別、評(píng)估和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.愿意積極參與“園保貸”業(yè)務(wù)，與園區(qū)管理部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)密切合作。（二）貸款額度與利率1.合作銀行根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定貸款額度，原則上不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額度的[X]%。2.貸款利率按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況適當(dāng)上浮或下浮。（三）貸后管理1.合作銀行應(yīng)按照借款合同約定，對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的貸后管理，定期跟蹤企業(yè)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。2.合作銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款資金的監(jiān)管，確保貸款資金專款專用，不得挪作他用。3.合作銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警貸款風(fēng)險(xiǎn)，如發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。（四）與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作1.合作銀行應(yīng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立密切的合作關(guān)系，加強(qiáng)信息溝通與共享，共同做好“園保貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控工作。2.合作銀行應(yīng)按照與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂的合作協(xié)議，及時(shí)向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款企業(yè)的相關(guān)信息，協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好代償追償工作。六、企業(yè)管理（一）申請(qǐng)條件1.在園區(qū)內(nèi)注冊(cè)登記，具有獨(dú)立法人資格，且經(jīng)營狀況良好，財(cái)務(wù)制度健全。2.企業(yè)及其法定代表人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。3.企業(yè)具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和還款來源，具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力。4.企業(yè)符合園區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，具有較好的發(fā)展前景。（二）提供資料1.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。2.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。3.近[X]年財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表）。4.貸款申請(qǐng)書（包括貸款用途、金額、期限、還款來源等）。5.其他相關(guān)資料（如項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、抵押物清單等）。（三）使用與償還1.企業(yè)應(yīng)按照借款合同約定的貸款用途使用貸款資金，不得挪作他用。2.企業(yè)應(yīng)按時(shí)足額償還貸款本息，如遇特殊情況需要展期或逾期還款的，應(yīng)提前向銀行提出申請(qǐng)，并經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意。3.企業(yè)應(yīng)積極配合銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸后管理工作，及時(shí)提供相關(guān)資料和信息。（四）違約責(zé)任1.企業(yè)如違反借款合同約定，未按時(shí)足額償還貸款本息的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，按照合同約定支付逾期利息、罰息等。2.企業(yè)如違反貸款用途約定，挪作他用的，銀行有權(quán)提前收回貸款，并要求企業(yè)承擔(dān)違約責(zé)任。3.企業(yè)如提供虛假資料或隱瞞重要信息的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有權(quán)解除擔(dān)保合同，并要求企業(yè)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。七、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)“園保貸”業(yè)務(wù)涉及的各方主體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的盡職調(diào)查和審核，確保企業(yè)符合準(zhǔn)入條件。2.合理確定擔(dān)保額度和擔(dān)保費(fèi)率，控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)對(duì)貸款資金的監(jiān)管，確保貸款資金?？顚Ｓ谩?.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。5.加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取政策支持，共同防范風(fēng)險(xiǎn)。（三）代償與追償1.擔(dān)保機(jī)構(gòu)在履行代償義務(wù)后，有權(quán)向企業(yè)追償。2.擔(dān)保機(jī)構(gòu)可通過協(xié)商、訴訟等方式向企業(yè)追償代償款及相關(guān)費(fèi)用。3.銀行應(yīng)積極協(xié)助擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好代償追償工作，提供必要的信息和支持。八、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督管理1.園區(qū)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)“園保貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，定期檢查業(yè)務(wù)開展情況。2.金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等相關(guān)主體進(jìn)行監(jiān)督管理，確保業(yè)務(wù)合規(guī)開展。3.合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向園區(qū)管理部門報(bào)送業(yè)務(wù)開展情況報(bào)告。（二）考核評(píng)價(jià)1.建立“園保貸”業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)