現(xiàn)行貸款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司貸款業(yè)務(wù)管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，提高資金使用效益，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及貸款業(yè)務(wù)的所有部門及相關(guān)工作人員，包括但不限于貸款申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)估、審批發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則貸款業(yè)務(wù)的開(kāi)展必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)操作合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則在貸款業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應(yīng)充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金安全。3.平等自愿、公平誠(chéng)信原則公司與借款人應(yīng)在平等自愿的基礎(chǔ)上簽訂貸款合同，雙方應(yīng)履行合同約定，秉持公平誠(chéng)信原則開(kāi)展業(yè)務(wù)。二、貸款申請(qǐng)與受理（一）借款人條件1.具有合法的經(jīng)營(yíng)資格和固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，持有有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件。2.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，具備按期償還貸款本息的能力。3.貸款用途符合國(guó)家法律法規(guī)和公司規(guī)定，不得用于違法違規(guī)或高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)。4.借款人應(yīng)提供真實(shí)、完整、有效的資料，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、財(cái)務(wù)報(bào)表、法定代表人身份證明、貸款申請(qǐng)書等。（二）申請(qǐng)流程1.借款人向公司提出貸款申請(qǐng)，填寫貸款申請(qǐng)書，并提交相關(guān)資料。2.公司業(yè)務(wù)部門收到申請(qǐng)后，對(duì)借款人提交的資料進(jìn)行初步審查，核實(shí)資料的真實(shí)性和完整性。3.如資料齊全且初步符合要求，業(yè)務(wù)部門將申請(qǐng)資料移送至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。三、調(diào)查評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人基本情況調(diào)查，包括企業(yè)概況、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)等。2.經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查，了解借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)、市場(chǎng)份額、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力等。3.財(cái)務(wù)狀況調(diào)查，審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，評(píng)估其償債能力、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力。4.信用狀況調(diào)查，查詢借款人的信用記錄，了解其在金融機(jī)構(gòu)及其他債權(quán)人處的信用情況。5.貸款用途調(diào)查，核實(shí)貸款資金的真實(shí)用途，確保貸款用于合法合規(guī)的項(xiàng)目。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)調(diào)查情況，運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，重點(diǎn)評(píng)估借款人的還款能力和還款意愿。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議，為貸款審批提供參考依據(jù)。四、審批（一）審批流程1.業(yè)務(wù)部門將調(diào)查評(píng)估報(bào)告及相關(guān)資料提交至貸款審批委員會(huì)。2.貸款審批委員會(huì)成員對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議，充分發(fā)表意見(jiàn)，對(duì)貸款的必要性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行綜合評(píng)估。3.根據(jù)審議結(jié)果，貸款審批委員會(huì)進(jìn)行表決，按照少數(shù)服從多數(shù)的原則形成審批意見(jiàn)。4.如貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，公司與借款人簽訂貸款合同；如未獲批準(zhǔn)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)通知借款人，并說(shuō)明原因。（二）審批權(quán)限1.根據(jù)貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，設(shè)定不同層級(jí)的審批權(quán)限。2.對(duì)于金額較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的貸款項(xiàng)目，可由較低層級(jí)的審批人員審批；對(duì)于金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款項(xiàng)目，需經(jīng)貸款審批委員會(huì)集體審議通過(guò)。五、發(fā)放（一）合同簽訂1.貸款申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，公司與借款人簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.貸款合同應(yīng)包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等主要條款，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、條款清晰明確。（二）貸款發(fā)放1.業(yè)務(wù)部門按照貸款合同約定，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，確保貸款資金及時(shí)、足額發(fā)放至借款人指定賬戶。2.在貸款發(fā)放前，應(yīng)對(duì)借款人的提款條件進(jìn)行審核，確保提款條件滿足合同約定。3.貸款發(fā)放過(guò)程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守資金劃轉(zhuǎn)流程，確保資金安全。六、貸后管理（一）資金監(jiān)控1.建立貸款資金監(jiān)控機(jī)制，對(duì)貸款資金的使用情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，確保貸款資金按合同約定用途使用。2.要求借款人定期報(bào)送資金使用情況報(bào)告，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)審查報(bào)告內(nèi)容，核實(shí)資金流向。3.如發(fā)現(xiàn)借款人未按合同約定使用貸款資金，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人限期整改，必要時(shí)提前收回貸款。（二）還款管理1.建立還款提醒機(jī)制，提前通知借款人還款時(shí)間和金額，確保借款人按時(shí)足額還款。2.對(duì)借款人的還款情況進(jìn)行跟蹤記錄，及時(shí)掌握借款人的還款能力變化情況。3.如借款人出現(xiàn)逾期還款情況，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行催收，采取有效的催收措施，如電話催收、上門催收、法律催收等，確保貸款本息及時(shí)收回。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.定期對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)。2.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警情況，適時(shí)調(diào)整貸款管理策略，確保貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。（四）檔案管理1.建立健全貸款檔案管理制度，對(duì)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的各類文件、資料進(jìn)行分類整理、歸檔保管。2.貸款檔案應(yīng)包括貸款申請(qǐng)資料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件、貸款合同、還款記錄等，確保檔案資料完整、真實(shí)、有效。3.嚴(yán)格檔案查閱和借閱手續(xù)，確保檔案安全。七、不良貸款管理（一）不良貸款認(rèn)定1.按照金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公司規(guī)定，對(duì)出現(xiàn)逾期、呆滯、呆賬等情況的貸款進(jìn)行不良貸款認(rèn)定。2.不良貸款認(rèn)定應(yīng)遵循客觀、公正、及時(shí)的原則，確保不良貸款數(shù)據(jù)準(zhǔn)確可靠。（二）處置措施1.對(duì)于不良貸款，應(yīng)采取積極有效的處置措施，如重組、催收、核銷等，降低貸款損失。2.在不良貸款處置過(guò)程中，應(yīng)遵循依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，確保處置工作合法合規(guī)、有序進(jìn)行。3.加強(qiáng)與借款人、擔(dān)保人等相關(guān)方的溝通協(xié)商，爭(zhēng)取通過(guò)多種方式化解不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。八、監(jiān)督檢查（一）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)檢查，審查貸款業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。2.審計(jì)檢查應(yīng)形成審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)和建議，督促相關(guān)部門及時(shí)整改。（二）外部監(jiān)管1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料，接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。2.根據(jù)監(jiān)管要求，不斷完善貸款業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，確保公司貸款業(yè)務(wù)符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。九、附則（一）解釋權(quán)本辦法由公司負(fù)責(zé)解