小貸管理辦法天津天津市小額貸款公司管理辦法總則制定目的為加強對天津市小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合本市實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在天津市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的小額貸款公司。小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。基本原則小額貸款公司應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、誠實守信、公平公正的原則，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。機構(gòu)設(shè)立、變更與終止設(shè)立條件1.股東資格主發(fā)起人應(yīng)是管理規(guī)范、信用良好、實力雄厚的企業(yè)法人，并具有持續(xù)盈利能力和投資能力。其他股東應(yīng)具有良好的社會聲譽和誠信記錄。2.注冊資本小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1億元。3.從業(yè)人員應(yīng)配備具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及財務(wù)人員等。從業(yè)人員應(yīng)具備良好的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。4.營業(yè)場所有符合要求的營業(yè)場所，安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5.組織機構(gòu)具備健全的公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的職責(zé)權(quán)限，制定科學(xué)有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度。設(shè)立程序1.申請籌建申請人向擬設(shè)地所在區(qū)金融工作局提交籌建申請材料，包括可行性研究報告、公司章程草案、股東名冊及其出資額、出資比例、法定代表人及高級管理人員基本情況等。2.籌建審批區(qū)金融工作局自收到申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出是否同意籌建的決定。同意籌建的，出具同意籌建文件；不同意籌建的，書面通知申請人并說明理由。3.開業(yè)申請籌建工作完成后，申請人應(yīng)向區(qū)金融工作局提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、籌建工作報告、驗資報告、擬任高級管理人員任職資格證明等。4.開業(yè)審批區(qū)金融工作局自收到開業(yè)申請材料之日起15個工作日內(nèi)作出是否核準(zhǔn)開業(yè)的決定。核準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)金融許可證；不予核準(zhǔn)開業(yè)的，書面通知申請人并說明理由。變更事項小額貸款公司變更名稱、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍、營業(yè)場所等重大事項，應(yīng)經(jīng)區(qū)金融工作局審核同意，并報市金融工作局備案。涉及工商登記變更的，應(yīng)在完成相關(guān)變更手續(xù)后15個工作日內(nèi)報區(qū)金融工作局和市金融工作局備案。終止小額貸款公司因解散、被撤銷或被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)向原批準(zhǔn)機關(guān)繳回金融許可證，并到工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險控制業(yè)務(wù)范圍小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.發(fā)放小額貸款；2.開展票據(jù)貼現(xiàn)；3.其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.吸收公眾存款；2.發(fā)放委托貸款；3.非法集資；4.未經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貸款規(guī)則1.貸款對象小額貸款公司的貸款對象應(yīng)是轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶、個體工商戶、小微企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)組織。2.貸款額度根據(jù)借款人的實際需求、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款額度原則上不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。3.貸款期限貸款期限由借貸雙方根據(jù)貸款用途、風(fēng)險狀況等協(xié)商確定，一般不超過1年。4.貸款利率貸款利率由借貸雙方自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。小額貸款公司應(yīng)在顯著位置公示貸款利率水平。風(fēng)險控制1.內(nèi)部控制小額貸款公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，加強風(fēng)險管理，確保各項業(yè)務(wù)規(guī)范運作。應(yīng)制定貸款管理制度、財務(wù)管理制度、審計監(jiān)督制度等，明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，防范操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等。2.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警建立風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，對小額貸款公司的資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率等指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測。及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在風(fēng)險，采取有效措施防范風(fēng)險擴(kuò)散和惡化。3.資產(chǎn)保全加強貸款管理，確保貸款安全。對逾期貸款應(yīng)及時采取催收措施，依法維護(hù)自身債權(quán)?？赏ㄟ^訴訟、仲裁、資產(chǎn)處置等方式進(jìn)行資產(chǎn)保全，減少損失。監(jiān)督管理監(jiān)督管理部門市金融工作局負(fù)責(zé)對全市小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，區(qū)金融工作局負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行日常監(jiān)督管理。監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)督管理部門有權(quán)對小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等。小額貸款公司應(yīng)積極配合現(xiàn)場檢查，如實提供有關(guān)資料和情況。2.非現(xiàn)場監(jiān)管小額貸款公司應(yīng)定期向監(jiān)督管理部門報送財務(wù)報告、統(tǒng)計報表等資料，接受非現(xiàn)場監(jiān)管。監(jiān)督管理部門可通過數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險監(jiān)測等手段，對小額貸款公司的經(jīng)營狀況進(jìn)行評估和分析。違規(guī)處罰小額貸款公司違反本辦法規(guī)定的，監(jiān)督管理部門可采取責(zé)令改正、警告、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷金融許可證等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。行業(yè)自律自律組織天津市小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司的行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)制定行業(yè)自律規(guī)則，組織會員培訓(xùn)，維護(hù)會員合法權(quán)益，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展。自律管理1.會員管理協(xié)會按照章程規(guī)定對會員進(jìn)行管理，對會員的入會、退會、違規(guī)處理等事項作出規(guī)定。2.自律規(guī)范制定行業(yè)自律公約、業(yè)務(wù)規(guī)范、道德準(zhǔn)則等，引導(dǎo)會員依法合規(guī)經(jīng)營，加強行業(yè)自律。3.行業(yè)