保險合同管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司保險合同管理，規(guī)范保險合同的訂立、履行、變更、解除等行為，防范保險合同風(fēng)險，保障公司合法權(quán)益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司簽訂的各類保險合同，包括但不限于財(cái)產(chǎn)保險合同、人身保險合同等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：保險合同的簽訂、履行等活動應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求。2.審慎經(jīng)營原則：在簽訂保險合同前，應(yīng)充分評估風(fēng)險，確保合同條款合理、公平，保障公司穩(wěn)健經(jīng)營。3.誠實(shí)守信原則：公司與投保人、被保險人、受益人等各方應(yīng)秉持誠實(shí)守信的態(tài)度，履行各自的義務(wù)。二、保險合同的訂立（一）合同主體資格審查1.業(yè)務(wù)部門在洽談保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)對投保人的主體資格進(jìn)行審查，確保其具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。2.對于法人或其他組織作為投保人的，應(yīng)審查其營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照的有效性，并核實(shí)其經(jīng)營范圍是否與保險標(biāo)的相關(guān)。3.對于自然人作為投保人的，應(yīng)審查其身份證明文件的真實(shí)性、有效性，并了解其經(jīng)濟(jì)狀況、信用記錄等。（二）保險條款協(xié)商與確定1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)投保人的需求和風(fēng)險狀況，向公司的核保部門提供詳細(xì)的保險標(biāo)的信息及風(fēng)險評估報(bào)告。2.核保部門依據(jù)公司的核保政策和風(fēng)險評估結(jié)果，對保險條款進(jìn)行審核，并與業(yè)務(wù)部門共同協(xié)商確定最終的保險條款。3.在協(xié)商保險條款過程中，應(yīng)充分考慮公司的風(fēng)險承受能力、市場競爭狀況以及投保人的合理訴求，確保條款既符合公司利益，又具有市場競爭力。（三）合同文本起草與審核1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)根據(jù)協(xié)商確定的保險條款起草保險合同文本。合同文本應(yīng)使用規(guī)范、準(zhǔn)確、清晰的語言表述，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、保險責(zé)任、免責(zé)條款、保險期間、保險金額、保險費(fèi)等重要內(nèi)容。2.合同文本起草完成后，應(yīng)提交至公司的法務(wù)部門進(jìn)行審核。法務(wù)部門應(yīng)從法律角度對合同文本進(jìn)行審查，確保合同條款符合法律法規(guī)的規(guī)定，不存在法律風(fēng)險。3.審核通過后的合同文本應(yīng)加蓋公司公章或合同專用章，并由法定代表人或其授權(quán)代表簽字確認(rèn)。（四）合同簽訂1.保險合同應(yīng)由公司法定代表人或其授權(quán)代表與投保人簽訂。授權(quán)代表簽訂合同的，應(yīng)出具公司法定代表人的授權(quán)委托書。2.簽訂保險合同前，應(yīng)確保合同雙方已就合同條款達(dá)成一致意見，并在合同上簽字（章）確認(rèn)。對于重要條款或雙方有爭議的條款，應(yīng)進(jìn)行特別說明和解釋。3.簽訂后的保險合同應(yīng)及時歸檔保存，確保合同原件的完整性和安全性。三、保險合同的履行（一）保險費(fèi)收取與管理1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照保險合同約定的保險費(fèi)金額、繳費(fèi)方式和繳費(fèi)期限，及時向投保人收取保險費(fèi)。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)保險費(fèi)的核算、收取和管理工作。應(yīng)建立健全保險費(fèi)收取臺賬，詳細(xì)記錄每筆保險費(fèi)的收取情況，確保保險費(fèi)足額、及時到賬。3.對于逾期未繳納保險費(fèi)的投保人，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時進(jìn)行催繳，并按照合同約定收取逾期利息或采取其他相應(yīng)措施。（二）保險責(zé)任履行1.理賠部門應(yīng)按照保險合同約定，及時受理被保險人的理賠申請。在接到理賠申請后，應(yīng)迅速對事故進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，確定是否屬于保險責(zé)任范圍。2.根據(jù)調(diào)查結(jié)果，理賠部門應(yīng)按照合同約定的理賠流程和標(biāo)準(zhǔn)，及時作出理賠決定。對于屬于保險責(zé)任的，應(yīng)盡快支付保險金；對于不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)向被保險人說明理由。3.在保險責(zé)任履行過程中，各部門應(yīng)密切配合，確保理賠工作的高效、準(zhǔn)確進(jìn)行。同時，應(yīng)做好理賠檔案的整理和保存工作，以備后續(xù)查閱和審計(jì)。（三）投保人、被保險人及受益人義務(wù)履行監(jiān)督1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期與投保人、被保險人及受益人溝通，了解其在保險合同履行過程中的義務(wù)履行情況，如如實(shí)告知義務(wù)、危險增加通知義務(wù)、防災(zāi)防損義務(wù)等。2.對于投保人、被保險人及受益人未履行合同義務(wù)的情況，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時提醒并督促其履行。如因投保人、被保險人及受益人未履行義務(wù)導(dǎo)致公司損失的，公司有權(quán)依法追究其責(zé)任。四、保險合同的變更（一）變更情形1.保險合同的變更包括主體變更、內(nèi)容變更和效力變更等情形。主體變更主要指投保人、被保險人、受益人的變更；內(nèi)容變更主要指保險標(biāo)的、保險金額、保險期間、保險責(zé)任等條款的變更；效力變更主要指合同的中止、復(fù)效、解除等。2.保險合同變更的原因包括投保人的需求變化、保險標(biāo)的情況變化、法律法規(guī)及監(jiān)管要求變化等。（二）變更程序1.投保人或被保險人提出保險合同變更申請的，應(yīng)填寫變更申請書，并提交相關(guān)證明材料。2.業(yè)務(wù)部門收到變更申請后，應(yīng)對申請內(nèi)容進(jìn)行審核，并與核保部門共同評估變更對公司風(fēng)險狀況的影響。3.經(jīng)審核同意變更的，業(yè)務(wù)部門應(yīng)重新起草變更后的保險合同文本，并按照合同訂立的相關(guān)程序進(jìn)行審核、簽訂。4.變更后的保險合同應(yīng)及時通知相關(guān)方，并做好合同檔案的更新工作。五、保險合同的解除（一）解除情形1.公司有權(quán)解除保險合同的情形包括：投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人、被保險人未按照合同約定履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡責(zé)任；保險標(biāo)的危險程度顯著增加，被保險人未及時通知公司；投保人申報(bào)的被保險人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制；合同效力中止后，經(jīng)公司與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費(fèi)后，合同效力仍未恢復(fù)等。2.投保人有權(quán)解除保險合同的情形包括：在合同約定的猶豫期內(nèi)；保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同等。（二）解除程序1.解除保險合同的一方應(yīng)向?qū)Ψ桨l(fā)出解除合同通知，并說明解除合同的原因和依據(jù)。2.業(yè)務(wù)部門收到解除合同通知后，應(yīng)及時進(jìn)行審核，并與法務(wù)部門共同評估解除合同對公司的影響。3.經(jīng)審核同意解除合同的，應(yīng)按照合同約定辦理相關(guān)手續(xù)，如退還保險費(fèi)、支付退保金等。4.解除合同后，應(yīng)做好相關(guān)檔案的整理和保存工作，以備后續(xù)查閱和審計(jì)。六、保險合同的檔案管理（一）檔案收集與整理1.保險合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時將合同原件及相關(guān)附件（如投保單、保險條款、批單、理賠資料等）收集齊全，并移交至公司的檔案管理部門。2.檔案管理部門應(yīng)對收集到的保險合同檔案進(jìn)行整理，按照合同類別、時間順序等進(jìn)行分類編號，確保檔案資料的完整性和系統(tǒng)性。（二）檔案保管與查閱1.檔案管理部門應(yīng)建立健全保險合同檔案保管制度，確保檔案的安全存放。檔案保管期限應(yīng)符合法律法規(guī)及公司內(nèi)部規(guī)定的要求。2.因工作需要查閱保險合同檔案的，應(yīng)填寫查閱申請表，經(jīng)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，方可查閱。查閱過程中應(yīng)嚴(yán)格遵守檔案管理制度，不得擅自涂改、抽取、復(fù)制檔案資料。3.對于涉及公司商業(yè)秘密、客戶隱私等重要信息的保險合同檔案，應(yīng)嚴(yán)格限制查閱范圍，并做好保密措施。（三）檔案銷毀1.保險合同檔案超過保管期限需要銷毀的，應(yīng)按照公司的檔案銷毀程序進(jìn)行審批。審批通過后，由檔案管理部門會同相關(guān)部門共同進(jìn)行銷毀。2.銷毀過程應(yīng)進(jìn)行記錄，確保檔案資料徹底銷毀，防止信息泄露。七、保險合同的風(fēng)險管理（一）風(fēng)險識別與評估1.公司應(yīng)建立保險合同風(fēng)險識別與評估機(jī)制，定期對保險合同的風(fēng)險狀況進(jìn)行全面梳理和分析。2.風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋保險合同的訂立、履行、變更、解除等各個環(huán)節(jié)，重點(diǎn)關(guān)注合同條款風(fēng)險、投保人信用風(fēng)險、理賠風(fēng)險、法律風(fēng)險等。3.風(fēng)險評估應(yīng)采用科學(xué)合理的方法，對識別出的風(fēng)險進(jìn)行量化評估，確定風(fēng)險等級，為風(fēng)險應(yīng)對提供依據(jù)。（二）風(fēng)險應(yīng)對措施1.針對不同類型的保險合同風(fēng)險，公司應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。對于合同條款風(fēng)險，應(yīng)加強(qiáng)合同審核和談判，確保條款公平合理；對于投保人信用風(fēng)險，應(yīng)建立投保人信用評估體系，加強(qiáng)信用管理；對于理賠風(fēng)險，應(yīng)優(yōu)化理賠流程，加強(qiáng)理賠調(diào)查和審核，提高理賠效率和準(zhǔn)確性；對于法律風(fēng)險，應(yīng)加強(qiáng)法務(wù)審查，聘請專業(yè)法律顧問，及時處理法律糾紛。2.公司應(yīng)定期對風(fēng)險應(yīng)對措施的實(shí)施效果進(jìn)行評估和調(diào)整，確保風(fēng)險得到有效控制。八、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.公司應(yīng)建立健全保險合同管理監(jiān)督機(jī)制，定期對保險合同的簽訂、履行、變更、解除等情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督。2.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對保險合同管理情況進(jìn)行審計(jì)，重點(diǎn)檢查合同管理制度的執(zhí)行情況、風(fēng)險防控措施的落實(shí)情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實(shí)情況。3.公司應(yīng)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)部門、理賠部門、財(cái)務(wù)部門等相關(guān)部門在保險合同管理工作中的協(xié)同監(jiān)督，確保各部門之間密切配合，共同做好保險合同管理工作。（二）考核制度1.公司應(yīng)建立保險合同管理考核制度，將保險合同管理工作納入對相關(guān)部門和人員的績效考核體系。2.