合同管理辦法銀行一、總則（一）目的為加強我行合同管理，規(guī)范合同簽訂、履行、變更、終止等行為，防范合同風險，維護我行合法權益，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于我行各級機構在經營管理活動中所簽訂的各類合同，包括但不限于貸款合同、擔保合同、金融服務合同、采購合同、租賃合同等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則合同的簽訂、履行、變更、終止等行為必須遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及我行內部規(guī)章制度。2.審慎經營原則在簽訂合同前，應對合同相對方的主體資格、信用狀況、經營能力等進行充分調查和評估，確保合同的履行具有可行性和安全性。3.全面管理原則對合同的全過程進行全面管理，包括合同的起草、審核、簽訂、履行、監(jiān)督、變更、終止等環(huán)節(jié)，確保合同管理的各個環(huán)節(jié)緊密銜接，形成閉環(huán)管理。4.風險防控原則注重合同風險的識別、評估和防控，采取有效的風險防范措施，降低合同風險，保障我行資產安全。二、合同管理職責分工（一）合同管理部門我行設立專門的合同管理部門，負責全行合同管理的統(tǒng)籌規(guī)劃、制度建設、指導監(jiān)督等工作。其主要職責包括：1.制定和完善合同管理制度、流程和標準；2.組織開展合同管理培訓和宣傳工作；3.對重大合同進行審查和備案；4.監(jiān)督檢查合同的簽訂、履行、變更、終止等情況；5.協(xié)調處理合同糾紛和爭議；6.建立和維護合同管理信息系統(tǒng)；7.其他與合同管理相關的工作。（二）業(yè)務部門業(yè)務部門是合同的承辦部門，負責合同的發(fā)起、起草、談判、履行等具體工作。其主要職責包括：1.根據業(yè)務需要，發(fā)起合同簽訂申請；2.負責合同的起草、修改和完善，確保合同條款符合業(yè)務要求和法律法規(guī)規(guī)定；3.組織開展合同談判，與合同相對方就合同條款進行協(xié)商和溝通；4.負責合同的履行，及時跟蹤合同執(zhí)行情況，處理合同履行過程中出現(xiàn)的問題；5.按照規(guī)定程序辦理合同的變更、終止等手續(xù)；6.配合合同管理部門做好合同審查、備案等工作；7.負責收集、整理和保管與合同相關的資料和文件；8.其他與合同管理相關的工作。（三）風險管理部門風險管理部門負責對合同風險進行識別、評估和監(jiān)控，提出風險防控建議。其主要職責包括：1.參與重大合同的風險評估和審查；2.對合同履行過程中的風險進行監(jiān)測和預警；3.協(xié)助業(yè)務部門制定風險應對措施；4.分析合同糾紛和爭議產生的原因，提出處理建議；5.其他與合同風險管理相關的工作。（四）法律合規(guī)部門法律合規(guī)部門負責對合同的合法性、合規(guī)性進行審查，提供法律咨詢和支持。其主要職責包括：1.對合同文本進行法律審查，確保合同條款符合法律法規(guī)規(guī)定；2.參與合同談判，提供法律意見和建議；3.協(xié)助處理合同糾紛和爭議，提供法律支持和服務；4.開展法律培訓和宣傳工作，提高員工的法律意識和合規(guī)意識；5.其他與合同法律合規(guī)相關的工作。（五）財務管理部門財務管理部門負責對合同涉及的財務事項進行審核和監(jiān)督，確保合同的財務條款符合我行財務管理制度和相關規(guī)定。其主要職責包括：1.對合同中的財務條款進行審核，確保財務收支合理、合規(guī)；2.參與合同談判，提供財務意見和建議；3.負責合同款項的收付管理，監(jiān)督合同執(zhí)行情況；4.定期對合同執(zhí)行情況進行財務分析，提出財務管理建議；5.其他與合同財務管理相關的工作。三、合同簽訂管理（一）合同簽訂流程1.合同發(fā)起業(yè)務部門根據業(yè)務需要，填寫合同簽訂申請表，詳細說明合同的基本情況、簽訂背景、主要條款等內容，并提交至合同管理部門。2.合同審查合同管理部門收到合同簽訂申請表后，對合同進行初步審查，重點審查合同的必要性、合規(guī)性、完整性等。對于重大合同，合同管理部門應組織業(yè)務部門、風險管理部門、法律合規(guī)部門等相關人員進行會審。3.合同起草業(yè)務部門根據審查意見，負責合同的起草工作。合同文本應使用規(guī)范的格式和語言，明確雙方的權利和義務，避免歧義。合同起草過程中，應充分考慮合同履行過程中可能出現(xiàn)的風險，并制定相應的防范措施。4.合同審核合同起草完成后，業(yè)務部門應將合同文本提交至風險管理部門、法律合規(guī)部門、財務管理部門等相關部門進行審核。各審核部門應從各自專業(yè)角度對合同進行審查，提出審核意見和建議。業(yè)務部門應根據審核意見對合同進行修改和完善，直至合同文本符合各方要求。5.合同簽訂經審核通過的合同，由業(yè)務部門負責人簽字確認后，提交至我行法定代表人或其授權代理人簽字蓋章。合同簽訂過程中，應確保簽字蓋章的真實性、有效性和合法性。6.合同備案合同簽訂后，業(yè)務部門應將合同文本及相關資料提交至合同管理部門進行備案。合同管理部門應建立合同臺賬，對合同的簽訂、履行、變更、終止等情況進行詳細記錄。（二）合同相對方管理1.資格審查在簽訂合同前，業(yè)務部門應對合同相對方的主體資格、信用狀況、經營能力等進行充分調查和評估。合同相對方應具有合法有效的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證等相關證照，并具備相應的經營資質和能力。2.信用評估業(yè)務部門應通過多種渠道對合同相對方的信用狀況進行評估，包括查詢信用報告、實地考察、與相關機構溝通等。對于信用狀況不佳的合同相對方，應謹慎簽訂合同或采取相應的風險防范措施。3.合同相對方選擇在選擇合同相對方時，應遵循公平、公正、公開的原則，通過招標、邀請招標、競爭性談判、單一來源采購等方式進行。對于重大合同，應組織相關人員進行評審，選擇最優(yōu)的合同相對方。（三）合同文本管理1.合同文本格式合同文本應使用我行統(tǒng)一規(guī)定的格式，包括合同封面、目錄、正文、附件等部分。合同正文應明確雙方的權利和義務、合同標的、數(shù)量、質量、價款或報酬、履行期限、地點和方式、違約責任、爭議解決方式等主要條款。2.合同條款審核合同條款應符合法律法規(guī)規(guī)定和我行內部規(guī)章制度要求，避免出現(xiàn)模糊不清、歧義或違法違規(guī)的條款。對于涉及我行重大利益的條款，應進行重點審核。3.合同文本編號合同管理部門應對合同進行統(tǒng)一編號，編號應具有唯一性和系統(tǒng)性。合同編號應包含年份、合同類型、合同順序號等信息，以便于合同的管理和查詢。四、合同履行管理（一）合同履行跟蹤1.業(yè)務部門應建立合同履行臺賬，對合同的履行情況進行詳細記錄，包括合同執(zhí)行進度、款項收付情況、質量驗收情況等。2.業(yè)務部門應定期對合同履行情況進行檢查和分析，及時發(fā)現(xiàn)合同履行過程中存在的問題，并采取相應的措施加以解決。3.對于合同履行過程中出現(xiàn)的重大問題或風險，業(yè)務部門應及時向合同管理部門、風險管理部門等相關部門報告，并共同研究制定解決方案。（二）合同款項收付管理1.財務管理部門應按照合同約定的付款方式和時間，及時辦理合同款項的收付手續(xù)。付款前，應審核合同執(zhí)行情況和相關審批手續(xù)，確保付款的準確性和合規(guī)性。2.業(yè)務部門應及時跟蹤合同款項的收付情況，對于逾期未付或未收的款項，應及時與合同相對方溝通協(xié)調，采取相應的催收或催付措施。3.合同款項收付過程中，應嚴格遵守財務管理制度和相關規(guī)定，確保資金安全。（三）合同變更管理1.合同履行過程中，如因客觀情況發(fā)生變化需要變更合同條款的，業(yè)務部門應及時提出變更申請，并填寫合同變更申請表。2.合同變更申請應詳細說明變更的原因、內容、對合同履行的影響等情況，并提交至合同管理部門。3.合同管理部門收到合同變更申請后，應組織相關部門進行審查。對于重大合同變更，應組織業(yè)務部門、風險管理部門、法律合規(guī)部門等相關人員進行會審。4.經審查通過的合同變更申請，應由業(yè)務部門與合同相對方協(xié)商一致，并簽訂合同變更協(xié)議。合同變更協(xié)議應作為原合同的補充文件，與原合同具有同等法律效力。5.合同變更協(xié)議簽訂后，業(yè)務部門應將合同變更情況及時通知合同管理部門、財務管理部門等相關部門，并按照規(guī)定程序辦理合同變更備案手續(xù)。（四）合同終止管理1.合同履行完畢或提前終止的，業(yè)務部門應及時填寫合同終止申請表，并提交至合同管理部門。2.合同管理部門收到合同終止申請后，應組織相關部門對合同終止情況進行審查。對于重大合同終止，應組織業(yè)務部門、風險管理部門、法律合規(guī)部門等相關人員進行會審。3.經審查通過的合同終止申請，應由業(yè)務部門與合同相對方協(xié)商一致，并簽訂合同終止協(xié)議。合同終止協(xié)議應明確雙方的權利和義務、合同終止的原因、方式、時間等內容。4.合同終止協(xié)議簽訂后，業(yè)務部門應將合同終止情況及時通知合同管理部門、財務管理部門等相關部門，并按照規(guī)定程序辦理合同終止備案手續(xù)。5.合同終止后，業(yè)務部門應及時清理與合同相關的資料和文件，并將其歸檔保存。五、合同風險管理（一）風險識別與評估1.風險管理部門應定期對合同進行風險識別和評估，分析合同履行過程中可能存在的風險因素，包括信用風險、市場風險、法律風險、操作風險等。2.風險識別和評估應采用定性與定量相結合的方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估，并確定風險等級。3.對于風險等級較高的合同，風險管理部門應及時向業(yè)務部門發(fā)出風險預警，并提出風險防控建議。（二）風險防控措施1.業(yè)務部門應根據風險防控建議，制定相應的風險防控措施，并在合同履行過程中嚴格執(zhí)行。2.對于信用風險較高的合同相對方，業(yè)務部門可采取要求提供擔保、增加保證金、縮短付款期限等風險防控措施。3.對于市場風險較高的合同，業(yè)務部門可采取套期保值、簽訂補充協(xié)議等風險防控措施。4.對于法律風險較高的合同，法律合規(guī)部門應加強法律審查，提供專業(yè)的法律意見和建議，確保合同條款符合法律法規(guī)規(guī)定。5.對于操作風險較高的合同，業(yè)務部門應加強合同管理流程的規(guī)范和執(zhí)行，確保合同簽訂、履行、變更、終止等環(huán)節(jié)的操作合規(guī)、準確。（三）風險監(jiān)控與處置1.風險管理部門應定期對合同風險防控措施的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)風險防控措施執(zhí)行過程中存在的問題，并采取相應的措施加以解決。2.對于合同履行過程中出現(xiàn)的風險事件，業(yè)務部門應及時向風險管理部門報告，并共同研究制定風險處置方案。3.風險處置方案應根據風險事件的性質、嚴重程度等因素，采取相應的處置措施，包括協(xié)商解決、訴訟仲裁、資產保全等。4.風險管理部門應及時對風險處置情況進行跟蹤和評估，總結經驗教訓，不斷完善風險防控機制。六、合同糾紛與爭議處理（一）糾紛預防1.業(yè)務部門在合同簽訂和履行過程中，應嚴格遵守法律法規(guī)和合同約定，避免因自身原因引發(fā)合同糾紛。2.合同管理部門應加強對合同履行情況的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決合同履行過程中存在的問題，預防合同糾紛的發(fā)生。3.法律合規(guī)部門應定期開展法律培訓和宣傳工作，提高員工的法律意識和合規(guī)意識，增強員工防范合同糾紛的能力。（二）糾紛處理1.合同履行過程中如發(fā)生糾紛，業(yè)務部門應及時與合同相對方溝通協(xié)商，了解糾紛的原因和對方的訴求，尋求解決方案。2.對于協(xié)商不成的合同糾紛，業(yè)務部門應及時向合同管理部門、風險管理部門、法律合規(guī)部門等相關部門報告，并提供相關資料和信息。3.法律合規(guī)部門應根據糾紛的性質和情況，制定糾紛處理方案，指導業(yè)務部門通過協(xié)商、調解、仲裁、訴訟等方式解決糾紛。4.在糾紛處理過程中，業(yè)務部門應積極配合法律合規(guī)部門，提供必要的支持和協(xié)助，確保糾紛得到妥善解決。（三）爭議解決方式1.合同中應明確約定爭議解決方式，包括協(xié)商、調解、仲裁、訴訟等。爭議解決方式的選擇應根據糾紛的性質、復雜程度、雙方意愿等因素綜合考慮。2.對于涉及金額較小、爭議不大的合同糾紛，可優(yōu)先選擇協(xié)商或調解方式解決。協(xié)商或調解過程中，應遵循公平、公正、自愿的原則，達成雙方都能接受的解決方案。3.對于協(xié)商或調解不成的合同糾紛，可根據合同約定選擇仲裁或訴訟方式解決。仲裁或訴訟應嚴格按照相關法律法規(guī)和程序進行，確保爭議得到公正、合法的解決。七、合同檔案管理（一）檔案收集1.業(yè)務部門應在合同簽訂、履行、變更、終止等過程中，及時收集與合同相關的資料和文件，包括合同文本、合同簽訂申請表、合同審查意見、合同變更協(xié)議、合同終止協(xié)議、往來函件、付款憑證、驗收報告等。2.合同資料和文件應真實、完整、有效，能夠反映合同的全過程。業(yè)務部門應按照檔案管理的要求，對合同資料和文件進行整理和分類，確保檔案資料的規(guī)范性和系統(tǒng)性。（二）檔案整理1.合同管理部門應定期對業(yè)務部門提交的合同檔案資料進行整理和歸檔。檔案整理應按照檔案管理的分類標準和編號規(guī)則進行，確保檔案資料的有序存放和便于查詢。2.合同檔案應采用紙質檔案和電子檔案相結合的方式進行保存。紙質檔案應按照檔案管理的要求進行裝訂、編目、上架等處理；電子檔案應按照電子文檔管理的規(guī)定進行存儲、備份和管理，確保電子檔案的安全性和完整性。（三）檔案保管1.合同管理部門應建立專門的合同檔案室，配備必要的檔案保管設施和設備，確保合同檔案的安全保管。2.合同檔案室應建立嚴格的檔案管理制度，明確檔案管理人員的職責和權限，規(guī)范檔案的借閱、查閱、歸還等手續(xù)。3.合同檔案的保管期限應根據國家法律法規(guī)和我行內部規(guī)定執(zhí)行。對于重要合同檔案，應適