合同貸款管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司合同貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效益，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門、子公司在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及的各類合同貸款業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，確保合同的合法性、有效性和合規(guī)性。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在貸款業(yè)務(wù)開展過程中，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全。3.審慎經(jīng)營(yíng)原則審慎評(píng)估貸款項(xiàng)目的可行性和收益性，確保貸款資金投向合理、效益良好。4.誠(chéng)實(shí)守信原則公司與借款人應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，嚴(yán)格履行合同約定的各項(xiàng)義務(wù)。二、貸款申請(qǐng)與受理（一）申請(qǐng)條件1.借款人應(yīng)具備合法的經(jīng)營(yíng)資格和良好的信用狀況。2.有明確的貸款用途，且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要。3.具有穩(wěn)定的收入來源，具備償還貸款本息的能力。4.能夠提供合法有效的擔(dān)?；虻盅何?。（二）申請(qǐng)材料1.貸款申請(qǐng)書，應(yīng)詳細(xì)說明貸款金額、用途、期限、還款來源等。2.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證照復(fù)印件。3.法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件。4.公司章程、股東會(huì)或董事會(huì)決議等相關(guān)文件。5.近年度財(cái)務(wù)報(bào)表及審計(jì)報(bào)告。6.貸款用途證明材料。7.擔(dān)?；虻盅何锵嚓P(guān)資料。（三）受理流程1.借款人向公司提出貸款申請(qǐng)，提交申請(qǐng)材料。2.公司相關(guān)部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，核實(shí)材料的完整性和真實(shí)性。3.如申請(qǐng)材料齊全、符合要求，予以受理，并向借款人出具受理通知書；如申請(qǐng)材料不齊全或不符合要求，應(yīng)一次性告知借款人需要補(bǔ)充或更正的材料。三、貸款調(diào)查與評(píng)估（一）調(diào)查內(nèi)容1.借款人基本情況調(diào)查，包括經(jīng)營(yíng)狀況、信用記錄、法定代表人情況等。2.貸款用途調(diào)查，核實(shí)貸款用途的真實(shí)性和合理性。3.借款人財(cái)務(wù)狀況調(diào)查，分析其償債能力和盈利能力。4.擔(dān)?；虻盅何镎{(diào)查，評(píng)估擔(dān)?；虻盅何锏膬r(jià)值和變現(xiàn)能力。（二）調(diào)查方式1.實(shí)地考察借款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，了解其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。2.與借款人相關(guān)人員進(jìn)行面談，核實(shí)有關(guān)情況。3.查閱借款人財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅記錄等相關(guān)資料。4.查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)及其他相關(guān)信用信息平臺(tái)，了解借款人信用狀況。（三）評(píng)估方法1.定性評(píng)估對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)管理水平、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、發(fā)展前景等進(jìn)行定性分析。2.定量評(píng)估運(yùn)用財(cái)務(wù)指標(biāo)分析、現(xiàn)金流分析等方法，對(duì)借款人的償債能力、盈利能力等進(jìn)行定量評(píng)估。3.綜合評(píng)估結(jié)合定性評(píng)估和定量評(píng)估結(jié)果，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面、綜合評(píng)估，確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度和可行性。四、貸款審批（一）審批流程1.調(diào)查人員完成貸款調(diào)查后，撰寫貸款調(diào)查報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和審批建議。2.貸款調(diào)查報(bào)告提交至公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)審查意見。4.將貸款調(diào)查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)審查意見提交至公司審批委員會(huì)進(jìn)行審批。5.審批委員會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和程序，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行審議，做出審批決定。（二）審批權(quán)限1.公司根據(jù)貸款金額大小、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素，設(shè)定不同的審批權(quán)限。2.對(duì)于金額較小、風(fēng)險(xiǎn)較低的貸款項(xiàng)目，可由公司授權(quán)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人審批；對(duì)于金額較大、風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款項(xiàng)目，需經(jīng)公司審批委員會(huì)審議通過。（三）審批決策1.審批委員會(huì)應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況、風(fēng)險(xiǎn)審查意見等，對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行全面評(píng)估，做出同意貸款、不同意貸款或要求補(bǔ)充調(diào)查等決策。2.如審批委員會(huì)同意貸款，應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式等貸款條件；如不同意貸款，應(yīng)說明理由。五、貸款合同簽訂（一）合同條款1.貸款合同應(yīng)明確貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責(zé)任等基本條款。2.應(yīng)約定雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括借款人的提款條件、還款計(jì)劃、信息披露義務(wù)等，以及公司的監(jiān)督檢查權(quán)利、提前收回貸款權(quán)利等。3.對(duì)于擔(dān)保貸款，應(yīng)明確擔(dān)保方式、擔(dān)保范圍、擔(dān)保期限等擔(dān)保條款。（二）簽訂程序1.貸款審批通過后，公司與借款人協(xié)商貸款合同條款，達(dá)成一致意見。2.由公司法律部門對(duì)貸款合同進(jìn)行合法性審查，確保合同條款符合法律法規(guī)要求。3.公司法定代表人或授權(quán)代表與借款人法定代表人或授權(quán)代表簽訂貸款合同。4.貸款合同簽訂后，應(yīng)及時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，如抵押物登記、公證等。六、貸款發(fā)放與支付（一）發(fā)放條件1.貸款合同已簽訂生效。2.借款人已滿足合同約定的提款條件。3.相關(guān)手續(xù)已辦理完畢，如擔(dān)保手續(xù)已落實(shí)、抵押物登記已完成等。（二）發(fā)放流程1.借款人向公司提交提款申請(qǐng)，注明提款金額、用途等。2.公司相關(guān)部門對(duì)提款申請(qǐng)進(jìn)行審核，核實(shí)提款條件是否滿足。3.審核通過后，公司財(cái)務(wù)部門按照合同約定發(fā)放貸款，將貸款資金劃付至借款人指定賬戶。（三）支付管理1.對(duì)于貸款資金的支付，應(yīng)根據(jù)合同約定的支付方式進(jìn)行管理。2.采用受托支付方式的，公司應(yīng)將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的交易對(duì)象；采用自主支付方式的，公司應(yīng)要求借款人定期報(bào)告貸款資金使用情況。3.加強(qiáng)對(duì)貸款資金支付的監(jiān)督檢查，確保貸款資金按約定用途使用。七、貸后管理（一）跟蹤檢查1.定期對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)掌握借款人的動(dòng)態(tài)信息。2.檢查貸款資金的使用情況，核實(shí)是否按合同約定用途使用，有無挪用等情況。3.關(guān)注借款人的還款能力變化，如發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大不利變化、財(cái)務(wù)狀況惡化等情況，應(yīng)及時(shí)采取措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)和閾值。2.當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知，提示相關(guān)部門和人員關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.對(duì)預(yù)警信號(hào)進(jìn)行分析評(píng)估，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求借款人補(bǔ)充擔(dān)保、提前收回貸款等。（三）還款管理1.督促借款人按時(shí)足額償還貸款本息，提前做好還款提醒工作。2.對(duì)借款人的還款情況進(jìn)行記錄和分析，如發(fā)現(xiàn)逾期還款等情況，應(yīng)及時(shí)采取催收措施。3.按照合同約定，對(duì)逾期貸款計(jì)收罰息，并采取相應(yīng)的法律措施維護(hù)公司權(quán)益。八、貸款檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.貸款申請(qǐng)材料、調(diào)查評(píng)估報(bào)告、審批文件等相關(guān)資料。2.貸款合同及相關(guān)附件。3.貸款發(fā)放與支付憑證。4.貸后管理資料，包括跟蹤檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知、還款記錄等。5.其他與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的資料。（二）檔案整理1.對(duì)貸款檔案進(jìn)行分類整理，確保檔案資料的完整性和系統(tǒng)性。2.按照檔案管理要求，對(duì)檔案資料進(jìn)行編號(hào)、裝訂、歸檔。（三）檔案保管與查閱1.設(shè)立專門的檔案保管場(chǎng)所，確保檔案資料的安全保管。2.建立檔案查閱制度，明確查閱權(quán)限和程序，嚴(yán)格控制檔案資料的查閱和使用。九、法律責(zé)任（一）借款人責(zé)任1.借款人應(yīng)嚴(yán)格履行貸款合同約定的各項(xiàng)義務(wù)，如按時(shí)足額償還貸款本息、按約定用途使用貸款資金等。2.如借款人違反合同約定，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括支付罰息、賠償公司損失等。3.對(duì)于惡意拖欠貸款、騙取貸款等違法行為，公司將依法追究借款人的法律責(zé)任。（二）公司相關(guān)人員責(zé)任1.公司工作人員在貸款業(yè)務(wù)辦理過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和公司規(guī)定，履行職責(zé)。2.如因工作人員失職、瀆職等原因，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或損失，將依法追究相關(guān)人員的責(zé)任。3.對(duì)于違反法律法規(guī)和