固貸管理暫行辦法固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則總則目的與依據(jù)為規(guī)范固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本實(shí)施細(xì)則。適用范圍本實(shí)施細(xì)則適用于本公司辦理的各類固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，包括但不限于基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等?；驹瓌t固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。定義與解釋本實(shí)施細(xì)則所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。受理與調(diào)查受理?xiàng)l件借款人申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下條件：1.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；2.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；3.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；4.國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；5.借款用途及還款來源明確、合法；6.項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；7.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；8.貸款人要求的其他條件。申請材料借款人申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提供以下材料：1.借款人及保證人基本情況；2.經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計(jì)或核準(zhǔn)的近三年財(cái)務(wù)報(bào)告和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；3.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、項(xiàng)目申請報(bào)告、環(huán)境影響評價(jià)文件等批準(zhǔn)文件；4.項(xiàng)目資金來源及落實(shí)情況證明；5.擔(dān)保資料，包括保證人的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、保證合同，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明、評估報(bào)告、抵（質(zhì)）押合同等；6.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度與資金使用計(jì)劃；7.還款計(jì)劃及還款來源證明；8.貸款人要求提供的其他文件或資料。調(diào)查內(nèi)容貸款人受理借款人固定資產(chǎn)貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評價(jià)意見。調(diào)查內(nèi)容主要包括：1.借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；2.貸款項(xiàng)目的情況，包括項(xiàng)目基本情況、項(xiàng)目合法性、項(xiàng)目可行性、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目資金來源及落實(shí)情況等；3.貸款擔(dān)保情況，包括保證人情況、抵（質(zhì)）押物情況等；4.貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，包括借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)與審批風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場、項(xiàng)目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。審批流程固定資產(chǎn)貸款審批流程應(yīng)包括受理、調(diào)查、審查、審議、審批等環(huán)節(jié)。貸款人應(yīng)按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批過程的公正性和科學(xué)性。審批要素固定資產(chǎn)貸款審批應(yīng)重點(diǎn)考慮以下要素：1.借款人主體資格及基本情況；2.項(xiàng)目合規(guī)性；3.項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性；4.項(xiàng)目產(chǎn)品市場；5.項(xiàng)目融資方案；6.還款來源可靠性；7.擔(dān)保情況；8.貸款風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果。合同簽訂合同條款固定資產(chǎn)貸款合同應(yīng)具備以下主要條款：1.貸款金額、期限、利率、還款方式、還款計(jì)劃；2.貸款用途；3.借款人的權(quán)利和義務(wù)；4.貸款人的權(quán)利和義務(wù)；5.擔(dān)保條款；6.違約責(zé)任；7.爭議解決方式；8.其他條款。合同簽訂要求貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。合同簽訂應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保合同的合法性、有效性和完整性。發(fā)放與支付放款條件固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)落實(shí)以下放款條件：1.借款人已按國家規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；2.借款人已落實(shí)項(xiàng)目資金來源，并與資金提供者簽訂了資金到位協(xié)議；3.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配；4.擔(dān)保合同已生效并辦理了相關(guān)登記、交付手續(xù)；5.貸款人要求的其他放款條件。支付方式固定資產(chǎn)貸款原則上采用貸款人受托支付方式。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。審核通過后，貸款人應(yīng)將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。支付管理貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸后管理貸后檢查貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價(jià)基礎(chǔ)。貸后檢查的主要內(nèi)容包括：1.借款人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等；2.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度、資金使用情況、項(xiàng)目運(yùn)營情況等；3.擔(dān)保情況，包括保證人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等，抵（質(zhì)）押物的價(jià)值變化情況、保管情況等；4.還款情況，包括借款人的還款能力、還款意愿等。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警貸款人應(yīng)建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識別貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要內(nèi)容包括：1.借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營困難、財(cái)務(wù)狀況惡化等情況；2.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度嚴(yán)重滯后、資金使用出現(xiàn)重大問題等情況；3.擔(dān)保情況出現(xiàn)重大不利變化等情況；4.其他可能影響貸款安全的情況。處置與回收借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，貸款人應(yīng)及時(shí)采取有效措施，依法依規(guī)追究借款人的違約責(zé)任，維護(hù)貸款人的合法權(quán)益。對于不良貸款，貸款人應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類管理，采取核銷、重組、轉(zhuǎn)讓等方式進(jìn)行處置，最大限度減少貸款損失。法律責(zé)任貸款人責(zé)任貸款人有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；2.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；3.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；4.未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；5.與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；6.未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；7.有其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的行為的。借款人責(zé)任借款人有下列情形之一的，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或