兼業(yè)代理管理辦法一、總則（一）制定目的為加強(qiáng)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理，規(guī)范兼業(yè)代理行為，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)保險(xiǎn)市場秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的各類機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。兼業(yè)代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)以外的企業(yè)法人、其他組織和個人，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)范，依法開展兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。2.誠實(shí)守信原則兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)誠實(shí)守信，如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，不得隱瞞或誤導(dǎo)客戶，確?？蛻舻闹闄?quán)和選擇權(quán)。3.專業(yè)勝任原則兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)具備與其代理業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能，加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)，提高服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)水平。4.審慎經(jīng)營原則兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，審慎開展兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營。二、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更（一）設(shè)立條件1.具有工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。2.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源。3.有固定的營業(yè)場所。4.具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件。5.有符合中國保監(jiān)會規(guī)定的從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。6.有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度。7.法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。（二）申請材料1.兼業(yè)代理資格申請書。2.營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。3.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。4.法定代表人身份證明復(fù)印件。5.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及身份證明復(fù)印件。6.營業(yè)場所證明材料。7.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度。8.中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。（三）審批程序1.申請人向所在地保監(jiān)局提交申請材料。2.保監(jiān)局對申請材料進(jìn)行審查，必要時可進(jìn)行現(xiàn)場檢查。3.經(jīng)審查符合條件的，保監(jiān)局予以批準(zhǔn)，頒發(fā)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》；不符合條件的，書面通知申請人并說明理由。（四）變更事項(xiàng)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)變更名稱、住所、法定代表人、經(jīng)營范圍等事項(xiàng)的，應(yīng)自變更決定作出之日起15日內(nèi)向所在地保監(jiān)局提交變更申請材料，經(jīng)批準(zhǔn)后方可辦理變更手續(xù)。三、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)則（一）業(yè)務(wù)范圍兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)只能在其主業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得超范圍經(jīng)營。（二）授權(quán)管理1.保險(xiǎn)人應(yīng)與兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽訂書面委托代理合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.委托代理合同應(yīng)包括代理權(quán)限、代理期限、手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、違約責(zé)任等內(nèi)容。3.保險(xiǎn)人應(yīng)在委托代理合同簽訂之日起10日內(nèi)向所在地保監(jiān)局備案。（三）業(yè)務(wù)操作1.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在營業(yè)場所顯著位置公示《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》、代理險(xiǎn)種、服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等信息。2.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格按照委托代理合同約定的代理權(quán)限和業(yè)務(wù)流程開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更或超越代理權(quán)限。3.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)臺賬，如實(shí)記錄保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的開展情況，包括投保人、被保險(xiǎn)人姓名或名稱、聯(lián)系方式、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等信息。業(yè)務(wù)臺賬應(yīng)妥善保存，保存期限不得少于5年。（四）財(cái)務(wù)管理1.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的財(cái)務(wù)賬戶，對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的收支進(jìn)行單獨(dú)核算。2.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)財(cái)務(wù)、會計(jì)制度的規(guī)定，正確核算保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收入和成本，如實(shí)反映經(jīng)營成果。3.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定及時足額繳納各項(xiàng)稅費(fèi)，不得拖欠或偷逃稅款。（五）客戶服務(wù)1.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶服務(wù)制度，加強(qiáng)客戶信息管理，及時處理客戶咨詢、投訴和理賠等事宜。2.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)向客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)，不得推諉、拖延或拒絕客戶的合理要求。3.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示，幫助客戶了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)客戶理性投保。四、兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員管理（一）資格要求1.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員應(yīng)通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。2.未通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。（二）培訓(xùn)與教育1.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加保險(xiǎn)法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等方面的培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。2.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)鼓勵從業(yè)人員參加行業(yè)協(xié)會組織的培訓(xùn)和教育活動，不斷更新知識，提升專業(yè)能力。（三）行為規(guī)范1.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)遵守國家法律法規(guī)、保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定以及行業(yè)自律規(guī)范，誠實(shí)守信，勤勉盡責(zé)。2.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得有下列行為：欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同；挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金；泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。五、監(jiān)督管理（一）日常監(jiān)管1.保監(jiān)局應(yīng)加強(qiáng)對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督檢查，定期或不定期對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)操作、財(cái)務(wù)管理、從業(yè)人員管理等方面進(jìn)行檢查。2.保監(jiān)局可采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等方式，對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。（二）信息報(bào)送1.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)按照保監(jiān)局的要求，定期報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、從業(yè)人員管理等方面的報(bào)告和資料。2.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)報(bào)送有關(guān)信息，不得虛報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)。（三）違規(guī)處理1.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，保監(jiān)局可根據(jù)情節(jié)輕重，依法采取警告、罰款、責(zé)令改正、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷《保險(xiǎn)