商業(yè)銀行實務試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最基本的職能是（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務答案：A2.以下哪種存款屬于商業(yè)銀行的定期存款（）A.活期儲蓄存款B.可轉讓支付命令賬戶C.整存整取存款D.支票存款答案：C3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.長期次級債務答案：D4.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式不包括（）A.再貼現(xiàn)B.再貸款C.回購協(xié)議D.同業(yè)拆借答案：D5.商業(yè)銀行的資產業(yè)務不包括（）A.貸款業(yè)務B.證券投資業(yè)務C.現(xiàn)金資產D.吸收存款答案：D6.衡量商業(yè)銀行流動性的指標不包括（）A.流動比率B.核心存款比例C.不良貸款率D.現(xiàn)金頭寸指標答案：C7.商業(yè)銀行的風險管理流程的第一步是（）A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：A8.以下哪種貸款屬于信用貸款（）A.抵押貸款B.質押貸款C.保證貸款D.小額信用貸款答案：D9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不包括（）A.匯兌業(yè)務B.代收代付業(yè)務C.貸款業(yè)務D.代理國債業(yè)務答案：C10.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）A.4%B.8%C.10%D.12%答案：B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風險性答案：ABC2.商業(yè)銀行的存款來源包括（）A.企業(yè)存款B.居民儲蓄存款C.財政性存款D.同業(yè)存款答案：ABCD3.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產包括（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).準備金存款C.同業(yè)存款D.托收中的現(xiàn)金答案：ABCD4.商業(yè)銀行的貸款定價方法有（）A.成本加成定價法B.價格領導模型定價法C.客戶盈利性分析定價法D.市場定價法答案：ABC5.商業(yè)銀行的風險種類有（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD6.以下屬于商業(yè)銀行表外業(yè)務的有（）A.擔保業(yè)務B.承諾業(yè)務C.金融衍生業(yè)務D.貸款業(yè)務答案：ABC7.商業(yè)銀行的監(jiān)管機構包括（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.財政部答案：AB8.影響商業(yè)銀行存款利率定價的因素有（）A.資金成本B.市場利率水平C.存款期限D.銀行經營目標答案：ABCD9.商業(yè)銀行的流動性需求包括（）A.客戶提取存款B.合格貸款客戶的貸款需求C.償還非存款債務D.營業(yè)費用和稅收支出答案：ABCD10.商業(yè)銀行進行證券投資的目的包括（）A.獲取收益B.分散風險C.保持流動性D.合理避稅答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務是其資金運用的業(yè)務。（）答案：錯誤2.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行向中央銀行借款的一種方式。（）答案：錯誤3.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯誤4.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最主要風險。（）答案：正確5.中間業(yè)務不需要動用銀行自己的資金。（）答案：正確6.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務。（）答案：錯誤7.法定存款準備金是商業(yè)銀行可以自由動用的資金。（）答案：錯誤8.商業(yè)銀行的風險控制是指消除風險。（）答案：錯誤9.銀行匯票屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務產品。（）答案：正確10.商業(yè)銀行的盈利性與安全性和流動性總是存在矛盾。（）答案：錯誤四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答案：商業(yè)銀行主要職能包括信用中介（1分），即作為資金盈余者和資金短缺者之間的中介；支付中介，為客戶辦理貨幣收付等業(yè)務（1分）；信用創(chuàng)造，通過發(fā)放貸款創(chuàng)造派生存款（1分）；金融服務，提供各種金融服務如代理、咨詢等（2分）。2.簡述商業(yè)銀行資本的作用。答案：一是緩沖風險，在銀行遭受損失時提供保護（1分）；二是維持公眾對銀行的信心（1分）；三是滿足監(jiān)管要求（1分）；四是為銀行的發(fā)展提供資金支持（2分）。3.簡述商業(yè)銀行貸款審查的主要內容。答案：一是借款人的信用狀況，包括信用記錄等（1分）；二是借款用途是否合規(guī)合理（1分）；三是還款能力，包括收入、現(xiàn)金流等（1分）；四是抵押物或擔保情況（1分）；五是貸款的風險程度（1分）。4.簡述商業(yè)銀行流動性管理的原則。答案：一是適度原則，既要滿足流動性需求又不能過度持有流動性資產（2分）；二是效益性原則，在保證流動性的同時考慮收益（1分）；三是安全性原則，確保資金的安全（2分）。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論商業(yè)銀行如何在盈利性和安全性之間尋求平衡。答案：商業(yè)銀行可通過多元化資產配置降低風險，提高盈利性（1分）。合理確定貸款和證券投資比例，嚴格信貸審批確保貸款質量（1分）。控制高風險業(yè)務規(guī)模，增加低風險、高收益業(yè)務（1分）。保持充足資本以應對風險，同時積極開拓盈利渠道（2分）。2.討論互聯(lián)網金融對商業(yè)銀行的影響。答案：一方面帶來挑戰(zhàn)，如分流存款和貸款業(yè)務（1分），競爭中間業(yè)務（1分）。另一方面也有機會，促使商業(yè)銀行改進技術和服務（1分），開展合作創(chuàng)新業(yè)務，拓展客戶群體（2分）。3.討論商業(yè)銀行如何加強信用風險管理。答案：首先建立完善信用評估體系，準確評估客戶信用（1分）。嚴格信貸審批流程，控制貸款發(fā)放（1分）。加強貸后管理，及時監(jiān)測客戶還款能力變化（1分）。提高風險預警能力