網(wǎng)絡信貸逾期管理辦法一、總則（一）目的為加強本公司網(wǎng)絡信貸業(yè)務的逾期管理，規(guī)范逾期貸款的催收、處置等流程，保障公司資金安全，維護金融秩序，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司開展的所有網(wǎng)絡信貸業(yè)務，包括但不限于個人網(wǎng)絡貸款、小微企業(yè)網(wǎng)絡貸款等。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴格遵守國家法律法規(guī)及金融監(jiān)管要求，確保逾期管理工作合法合規(guī)。2.風險可控原則通過有效的逾期管理措施，降低逾期貸款風險，保障公司資產(chǎn)質量。3.及時高效原則對逾期貸款及時進行跟蹤、催收和處置，提高工作效率，減少損失。4.信息保密原則在逾期管理過程中，嚴格保護借款人的個人信息和商業(yè)秘密，不得泄露。二、逾期定義及分類（一）逾期定義借款人未按照借款合同約定的還款時間足額償還貸款本息的，即視為逾期。（二）逾期分類根據(jù)逾期天數(shù)，將逾期貸款分為以下幾類：1.輕度逾期：逾期130天。2.中度逾期：逾期3190天。3.重度逾期：逾期91天以上。三、逾期預警機制（一）貸后監(jiān)測1.建立完善的貸后監(jiān)測系統(tǒng)，對借款人的還款情況進行實時跟蹤。2.定期分析借款人的信用狀況、還款能力等，及時發(fā)現(xiàn)潛在的逾期風險。（二）風險預警指標1.還款逾期天數(shù)：作為主要的逾期預警指標，當逾期天數(shù)達到一定閾值時，發(fā)出預警信號。2.借款人信用評分變化：信用評分下降明顯時，提示可能存在逾期風險。3.資金流狀況：借款人資金流緊張，可能影響還款能力時，進行預警。（三）預警處理流程1.系統(tǒng)自動預警：貸后監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)預警信號后，自動生成預警報告。2.人工審核：風險管理人員對預警報告進行人工審核，核實預警信息的真實性。3.預警處置：根據(jù)預警級別，采取相應的處置措施，如提醒借款人、加強貸后管理等。四、逾期催收管理（一）催收方式1.短信催收：向借款人發(fā)送逾期提醒短信，告知逾期情況及后果。2.電話催收：與借款人進行電話溝通，了解逾期原因，督促其盡快還款。3.上門催收：對于逾期時間較長、金額較大的借款人，可安排上門催收，但需遵守相關法律法規(guī)和公司規(guī)定。4.法律催收：對于惡意拖欠貸款的借款人，可通過法律途徑進行催收，維護公司合法權益。（二）催收流程1.輕度逾期催收逾期17天內，發(fā)送首次逾期提醒短信。逾期815天，進行電話催收，了解逾期原因，提醒還款。逾期1630天，加大催收力度，再次電話催收，并告知可能采取的進一步措施。2.中度逾期催收逾期3145天，發(fā)送催收函，明確告知逾期后果及還款要求。逾期4660天，安排上門催收，與借款人當面溝通，協(xié)商還款計劃。逾期6190天，持續(xù)跟進上門催收情況，必要時采取法律手段威懾借款人。3.重度逾期催收逾期91天以上，啟動法律催收程序，委托專業(yè)律師事務所進行訴訟或仲裁。在法律催收過程中，積極配合律師提供相關證據(jù)和資料，協(xié)助推進案件進展。（三）催收記錄與反饋1.催收人員應詳細記錄每次催收的時間、方式、內容及結果，形成催收記錄。2.定期向上級匯報催收工作進展情況，及時反饋催收過程中遇到的問題和困難。五、逾期貸款處置（一）協(xié)商還款1.對于有還款意愿但暫時存在困難的借款人，可與其協(xié)商制定個性化的還款計劃。2.還款計劃應明確還款金額、還款時間、還款方式等，并經(jīng)雙方簽字確認。（二）展期1.根據(jù)借款人的實際情況和還款能力，經(jīng)公司審批同意后，可給予一定期限的展期。2.展期期限不得超過原貸款期限的一半，且展期后的貸款總期限不得超過規(guī)定的最長貸款期限。（三）重組1.對于逾期時間較長、風險較大的貸款，可考慮進行貸款重組。2.貸款重組應根據(jù)借款人的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營情況等，重新確定貸款金額、利率、還款期限等要素，降低貸款風險。（四）核銷1.對于符合核銷條件的逾期貸款，按照公司規(guī)定的核銷流程進行核銷。2.核銷后的貸款仍需繼續(xù)進行管理和催收，如發(fā)現(xiàn)借款人有還款能力時，應及時恢復債權。六、信息管理與保密（一）信息收集在逾期管理過程中，收集借款人的相關信息，包括基本信息、逾期情況、還款記錄等。（二）信息存儲建立專門的逾期貸款信息數(shù)據(jù)庫，對收集到的信息進行分類存儲，確保信息的完整性和準確性。（三）信息使用1.逾期管理相關信息僅供公司內部用于風險評估、催收管理等工作，不得對外泄露。2.如需向第三方提供信息，必須經(jīng)過嚴格的審批程序，并簽訂保密協(xié)議。（四）信息保密責任1.公司員工應嚴格遵守信息保密制度，對在工作中知悉的借款人信息予以保密。2.如因員工違反保密規(guī)定導致信息泄露，將依法追究其責任。七、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.風險管理部門定期對逾期貸款管理工作進行檢查，包括催收流程執(zhí)行情況、信息管理情況等。2.審計部門不定期對逾期貸款管理工作進行審計，檢查是否存在違規(guī)操作、風險隱患等問題。（二）外部監(jiān)督1.積極配合金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，及時整改發(fā)現(xiàn)的問題。2.接受社會公眾的監(jiān)督，不斷完善逾期貸款管理工作。八、責任追究（一）責任認定1.根據(jù)逾期貸款管理過程中的違規(guī)行為、造成的損失等情況，認定相關人員的責任。2.責任認定應遵循客觀、公正、準確的原則。（二）責任追究方式1.對于因工作失誤、違規(guī)操作等導致逾期貸款風險增加或造成損失的人員，給予批評教育、警告、罰款等處罰。2.對于嚴重違規(guī)違紀、給公司造成重大損失的人員，依法解除勞動合同，并追究其法律