第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格證考試注冊(cè)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行辦理個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶經(jīng)理首先需要履行的職責(zé)是（______）。

（）A.向客戶推薦高收益率的理財(cái)產(chǎn)品

（）B.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

（）C.主動(dòng)推銷銀行自有產(chǎn)品

（）D.記錄客戶交易流水

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶時(shí)，需要提供的有效身份證件是（______）。

（）A.軍官證

（）B.學(xué)生證

（）C.身份證或戶口簿

（）D.外國(guó)人居留證

3.銀行信用卡逾期還款，通常會(huì)產(chǎn)生以下費(fèi)用，其中不屬于的是（______）。

（）A.滯納金

（）B.利息

（）C.違約金

（）D.手續(xù)費(fèi)

4.在銀行進(jìn)行貸款申請(qǐng)時(shí)，貸款審批的主要依據(jù)不包括（______）。

（）A.客戶的信用記錄

（）B.客戶的年齡

（）C.客戶的收入證明

（）D.客戶的貸款用途

5.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，銀行對(duì)個(gè)人存款實(shí)行（______）保險(xiǎn)制度。

（）A.無(wú)償

（）B.有償

（）C.有限責(zé)任

（）D.責(zé)任保險(xiǎn)

6.銀行柜面操作中，涉及大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過(guò)（______）審批。

（）A.當(dāng)日負(fù)責(zé)人

（）B.分管行長(zhǎng)

（）C.總經(jīng)理

（）D.客戶經(jīng)理

7.銀行客戶身份識(shí)別制度中，“了解你的客戶”（KYC）的核心要求是（______）。

（）A.客戶自愿提供信息

（）B.客戶經(jīng)理主動(dòng)收集信息

（）C.核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性

（）D.減少客戶信息收集成本

8.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶忘記登錄密碼時(shí)，正確的處理方式是（______）。

（）A.直接重置密碼

（）B.聯(lián)系客服重置密碼

（）C.通過(guò)短信驗(yàn)證碼重置

（）D.忽略密碼，繼續(xù)登錄

9.根據(jù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，銀行不得對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行（______）行為。

（）A.免費(fèi)提供理財(cái)咨詢

（）B.強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品

（）C.定期回訪客戶

（）D.提供優(yōu)惠活動(dòng)

10.銀行內(nèi)部控制制度中，不相容崗位分離原則主要目的是（______）。

（）A.提高工作效率

（）B.降低運(yùn)營(yíng)成本

（）C.防范操作風(fēng)險(xiǎn)

（）D.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

11.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需要向客戶說(shuō)明的產(chǎn)品信息不包括（______）。

（）A.保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用結(jié)構(gòu)

（）B.保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益情況

（）C.保險(xiǎn)產(chǎn)品的法律效力

（）D.保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷話術(shù)

12.銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，單筆結(jié)匯金額超過(guò)等值1萬(wàn)美元（含）的，必須經(jīng)過(guò)（______）審核。

（）A.當(dāng)日柜員

（）B.當(dāng)日負(fù)責(zé)人

（）C.分管行長(zhǎng)

（）D.客戶經(jīng)理

13.銀行貸款逾期后，催收過(guò)程中，以下做法不符合規(guī)范的是（______）。

（）A.一次性要求客戶全額還款

（）B.定期記錄催收進(jìn)展

（）C.采取威脅手段逼迫還款

（）D.通知客戶征信系統(tǒng)

14.銀行柜面操作中，涉及重要空白憑證時(shí)，必須執(zhí)行（______）制度。

（）A.分級(jí)管理

（）B.專人保管

（）C.專人負(fù)責(zé)

（）D.定期盤(pán)點(diǎn)

15.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，屬于非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的特征是（______）。

（）A.預(yù)期收益率固定

（）B.銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

（）C.客戶可能獲得超額收益

（）D.產(chǎn)品保本保息

16.銀行客戶投訴處理流程中，以下環(huán)節(jié)不屬于核心步驟的是（______）。

（）A.客戶登記投訴信息

（）B.調(diào)查核實(shí)投訴情況

（）C.及時(shí)回復(fù)客戶

（）D.客戶滿意度調(diào)查

17.銀行信用卡盜刷后，客戶需要承擔(dān)的責(zé)任是（______）。

（）A.全額承擔(dān)盜刷損失

（）B.承擔(dān)部分滯納金

（）C.提供盜刷證據(jù)

（）D.負(fù)責(zé)修改密碼

18.銀行內(nèi)部控制制度中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容包括（______）。

（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)

（）B.信用風(fēng)險(xiǎn)

（）C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（）D.以上所有

19.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶使用手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)，為保障安全，需要（______）。

（）A.設(shè)置復(fù)雜密碼

（）B.開(kāi)啟短信驗(yàn)證

（）C.定期更換密碼

（）D.以上所有

20.銀行代理基金業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需要向客戶說(shuō)明的基金類型不包括（______）。

（）A.貨幣市場(chǎng)基金

（）B.股票型基金

（）C.保險(xiǎn)型基金

（）D.混合型基金

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行柜面操作中，必須執(zhí)行雙人復(fù)核的業(yè)務(wù)包括（______）。

（）A.大額現(xiàn)金存取

（）B.重要空白憑證簽發(fā)

（）C.理財(cái)產(chǎn)品銷售

（）D.貸款發(fā)放

22.銀行客戶身份識(shí)別制度中，以下情形需要采取額外身份核實(shí)措施的是（______）。

（）A.客戶行為異常

（）B.客戶使用代理身份開(kāi)戶

（）C.客戶賬戶資金頻繁變動(dòng)

（）D.客戶更換常用身份證件

23.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的特點(diǎn)包括（______）。

（）A.預(yù)期收益率不固定

（）B.銀行不承諾本金安全

（）C.客戶可能獲得超額收益

（）D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高

24.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)，為保障安全，需要（______）。

（）A.設(shè)置復(fù)雜密碼

（）B.開(kāi)啟短信驗(yàn)證

（）C.定期更換密碼

（）D.使用安全控件

25.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需要向客戶說(shuō)明的產(chǎn)品信息包括（______）。

（）A.保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用結(jié)構(gòu)

（）B.保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍

（）C.保險(xiǎn)產(chǎn)品的法律效力

（）D.保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷話術(shù)

26.銀行貸款逾期后，催收過(guò)程中，以下做法符合規(guī)范的是（______）。

（）A.定期記錄催收進(jìn)展

（）B.通知客戶征信系統(tǒng)

（）C.采取威脅手段逼迫還款

（）D.提供還款方案建議

27.銀行內(nèi)部控制制度中，不相容崗位分離原則的主要內(nèi)容包括（______）。

（）A.存款業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)分離

（）B.資金清算與賬戶管理分離

（）C.產(chǎn)品銷售與風(fēng)險(xiǎn)控制分離

（）D.柜面操作與事后監(jiān)督分離

28.銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，以下情形需要經(jīng)過(guò)外匯管理局審批的是（______）。

（）A.單筆結(jié)匯金額超過(guò)等值1萬(wàn)美元

（）B.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境超過(guò)等值5千美元

（）C.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔入境超過(guò)等值2萬(wàn)美元

（）D.個(gè)人進(jìn)行跨境投資

29.銀行柜面操作中，涉及重要空白憑證時(shí)，必須執(zhí)行的制度包括（______）。

（）A.分級(jí)管理

（）B.專人保管

（）C.專人負(fù)責(zé)

（）D.定期盤(pán)點(diǎn)

30.銀行客戶投訴處理流程中，以下環(huán)節(jié)屬于核心步驟的是（______）。

（）A.客戶登記投訴信息

（）B.調(diào)查核實(shí)投訴情況

（）C.及時(shí)回復(fù)客戶

（）D.客戶滿意度調(diào)查

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行信用卡逾期還款，會(huì)產(chǎn)生滯納金和利息，但不會(huì)產(chǎn)生違約金。（______）

32.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品的預(yù)期收益率固定，銀行承諾保本保息。（______）

33.銀行柜面操作中，涉及大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過(guò)雙人復(fù)核。（______）

34.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶使用手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)，不需要設(shè)置密碼。（______）

35.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理可以代替客戶簽署保險(xiǎn)合同。（______）

36.銀行貸款逾期后，催收過(guò)程中，可以采取威脅手段逼迫客戶還款。（______）

37.銀行內(nèi)部控制制度中，不相容崗位分離原則的主要目的是提高工作效率。（______）

38.銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，單筆結(jié)匯金額超過(guò)等值1萬(wàn)美元的，必須經(jīng)過(guò)外匯管理局審批。（______）

39.銀行柜面操作中，涉及重要空白憑證時(shí)，必須執(zhí)行專人保管制度。（______）

40.銀行客戶投訴處理流程中，客戶滿意度調(diào)查不屬于核心環(huán)節(jié)。（______）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶時(shí)，需要提供的有效身份證件包括________和________。（________或________）

42.銀行信用卡逾期還款，通常會(huì)產(chǎn)生________、________和________三種費(fèi)用。（________、________、________）

43.銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的特點(diǎn)是________，銀行不承諾本金安全，客戶可能獲得________收益。（________、________）

44.銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)，為保障安全，需要設(shè)置________、開(kāi)啟________和定期________。（________、________、________）

45.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需要向客戶說(shuō)明的產(chǎn)品信息包括________、________和________。（________、________、________）

五、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡(jiǎn)述銀行柜面操作中，涉及大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施。

47.簡(jiǎn)述銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的特點(diǎn)及適用人群。

48.簡(jiǎn)述銀行客戶投訴處理流程的核心環(huán)節(jié)及注意事項(xiàng)。

六、案例分析題（共1題，共25分）

49.案例背景：某銀行客戶張先生在銀行辦理了一張信用卡，但由于疏忽忘記設(shè)置密碼。某天，張先生發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷了5萬(wàn)元。張先生立即聯(lián)系銀行客服，要求銀行承擔(dān)全部損失。銀行客服告知，根據(jù)銀行規(guī)定，客戶需要承擔(dān)盜刷損失，但銀行會(huì)協(xié)助追回?fù)p失。張先生對(duì)此表示不滿，認(rèn)為銀行沒(méi)有盡到安全保障責(zé)任。

問(wèn)題：

（1）分析張先生信用卡被盜刷的主要原因及可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（2）銀行客服的做法是否符合規(guī)范？為什么？

（3）針對(duì)此類案例，銀行應(yīng)如何加強(qiáng)安全管理，防范類似事件發(fā)生？

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，客戶經(jīng)理首先需要履行的職責(zé)是了解客戶的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，然后才能推薦合適的產(chǎn)品。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，推薦高收益率的理財(cái)產(chǎn)品需基于客戶需求；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，不能強(qiáng)制推銷；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，記錄交易流水是后臺(tái)操作，非客戶經(jīng)理首要職責(zé)。

2.C

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第四條，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶時(shí)，必須提供身份證件或戶口簿。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，軍官證屬于有效身份證件，但并非唯一；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，學(xué)生證僅限特定場(chǎng)景使用；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，外國(guó)人居留證僅限外籍人士使用。

3.D

解析：銀行信用卡逾期還款通常會(huì)產(chǎn)生滯納金、利息和違約金，但手續(xù)費(fèi)不屬于逾期費(fèi)用。A選項(xiàng)正確，滯納金是逾期罰息；B選項(xiàng)正確，利息是按日計(jì)收；C選項(xiàng)正確，違約金是部分銀行的規(guī)定；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，手續(xù)費(fèi)通常在交易時(shí)產(chǎn)生，與逾期無(wú)關(guān)。

4.B

解析：銀行貸款審批的主要依據(jù)包括客戶的信用記錄、收入證明和貸款用途，客戶的年齡不屬于審批依據(jù)。A選項(xiàng)正確，信用記錄是重要參考；C選項(xiàng)正確，收入證明是還款能力的重要指標(biāo)；D選項(xiàng)正確，貸款用途需合規(guī)；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，年齡僅作為參考，非審批依據(jù)。

5.C

解析：根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第三條，存款保險(xiǎn)實(shí)行的是有限責(zé)任制度，即存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅在存款保險(xiǎn)基金范圍內(nèi)對(duì)存款人進(jìn)行賠付。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，存款保險(xiǎn)是無(wú)償?shù)?；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，存款保險(xiǎn)是有償?shù)?，但保費(fèi)由銀行繳納；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，存款保險(xiǎn)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)。

6.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》第十五條，涉及大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過(guò)分管行長(zhǎng)審批。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，當(dāng)日負(fù)責(zé)人僅負(fù)責(zé)監(jiān)督；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，總經(jīng)理層級(jí)較高，非日常審批；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶經(jīng)理僅負(fù)責(zé)執(zhí)行。

7.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三條，了解你的客戶（KYC）的核心要求是核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性和完整性。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶自愿提供信息不完全可靠；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶經(jīng)理需主動(dòng)收集，但需核實(shí)；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，減少成本不是核心要求。

8.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第二十一條，客戶忘記登錄密碼時(shí)，正確的處理方式是聯(lián)系客服重置密碼。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，重置密碼需驗(yàn)證身份；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，短信驗(yàn)證碼僅用于驗(yàn)證，非重置方式；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，忽略密碼可能導(dǎo)致賬戶被盜。

9.B

解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十一條，銀行不得對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品行為。A選項(xiàng)正確，銀行可以提供免費(fèi)咨詢；C選項(xiàng)正確，定期回訪是客戶關(guān)系維護(hù)；D選項(xiàng)正確，銀行可以提供優(yōu)惠活動(dòng)；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)屬于違規(guī)行為。

10.C

解析：銀行內(nèi)部控制制度中，不相容崗位分離原則主要目的是防范操作風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，提高效率是次要目的；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，降低成本是效益目標(biāo)；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，優(yōu)化流程是輔助目的。

11.D

解析：銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需要向客戶說(shuō)明的產(chǎn)品信息包括費(fèi)用結(jié)構(gòu)、收益情況和法律效力，營(yíng)銷話術(shù)不屬于產(chǎn)品信息范疇。A選項(xiàng)正確，費(fèi)用結(jié)構(gòu)需透明；B選項(xiàng)正確，收益情況需明確；C選項(xiàng)正確，法律效力需告知；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，營(yíng)銷話術(shù)是銷售技巧，非產(chǎn)品信息。

12.C

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第三十五條，單筆結(jié)匯金額超過(guò)等值1萬(wàn)美元（含）的，必須經(jīng)過(guò)分管行長(zhǎng)審核。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，當(dāng)日柜員僅負(fù)責(zé)操作；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，當(dāng)日負(fù)責(zé)人僅負(fù)責(zé)監(jiān)督；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶經(jīng)理僅負(fù)責(zé)執(zhí)行。

13.C

解析：銀行貸款逾期后，催收過(guò)程中，可以采取多種措施，但威脅手段逼迫還款屬于違規(guī)行為。A選項(xiàng)正確，一次性要求還款需合理；B選項(xiàng)正確，記錄催收進(jìn)展是規(guī)范操作；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，威脅手段屬于違規(guī)行為；D選項(xiàng)正確，通知征信是合規(guī)操作。

14.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證管理辦法》第八條，銀行柜面操作中，涉及重要空白憑證時(shí)，必須執(zhí)行分級(jí)管理制度。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，專人保管是輔助措施；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，專人負(fù)責(zé)是監(jiān)督職責(zé)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，定期盤(pán)點(diǎn)是管理手段，非核心制度。

15.C

解析：銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的特征是預(yù)期收益率不固定，客戶可能獲得超額收益。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，預(yù)期收益率不固定；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行不承諾本金安全；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)較高不一定是非保本產(chǎn)品。

16.D

解析：銀行客戶投訴處理流程中，客戶滿意度調(diào)查屬于輔助環(huán)節(jié)，核心步驟包括客戶登記投訴信息、調(diào)查核實(shí)投訴情況和及時(shí)回復(fù)客戶。A選項(xiàng)正確，是核心環(huán)節(jié)；B選項(xiàng)正確，是核心環(huán)節(jié)；C選項(xiàng)正確，是核心環(huán)節(jié)；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，非核心環(huán)節(jié)。

17.C

解析：銀行信用卡盜刷后，客戶需要承擔(dān)的責(zé)任是提供盜刷證據(jù)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶無(wú)需承擔(dān)全部損失；B選項(xiàng)錯(cuò)誤，滯納金與盜刷無(wú)關(guān)；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，密碼修改是客戶權(quán)利，非責(zé)任。

18.D

解析：銀行內(nèi)部控制制度中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容包括操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以上所有均屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范疇。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)正確。

19.D

解析：銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶使用手機(jī)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)，為保障安全，需要設(shè)置復(fù)雜密碼、開(kāi)啟短信驗(yàn)證和定期更換密碼。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)正確。

20.C

解析：銀行代理基金業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需要向客戶說(shuō)明的基金類型包括貨幣市場(chǎng)基金、股票型基金和混合型基金，保險(xiǎn)型基金不屬于基金類型。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)錯(cuò)誤；D選項(xiàng)正確。

二、多選題

21.AB

解析：銀行柜面操作中，必須執(zhí)行雙人復(fù)核的業(yè)務(wù)包括大額現(xiàn)金存取和重要空白憑證簽發(fā)。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，理財(cái)產(chǎn)品銷售需符合規(guī)范，但非雙人復(fù)核；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款發(fā)放需審批，但非雙人復(fù)核。

22.ABC

解析：銀行客戶身份識(shí)別制度中，以下情形需要采取額外身份核實(shí)措施的是客戶行為異常、客戶使用代理身份開(kāi)戶和客戶賬戶資金頻繁變動(dòng)。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，更換身份證件需重新核實(shí)，但非額外措施。

23.ABC

解析：銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的特點(diǎn)包括預(yù)期收益率不固定、銀行不承諾本金安全和客戶可能獲得超額收益。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，風(fēng)險(xiǎn)較高不一定是非保本產(chǎn)品。

24.ABC

解析：銀行電子銀行業(yè)務(wù)中，客戶使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)，為保障安全，需要設(shè)置復(fù)雜密碼、開(kāi)啟短信驗(yàn)證和定期更換密碼。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，安全控件是輔助手段，非必要條件。

25.ABC

解析：銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，客戶經(jīng)理需要向客戶說(shuō)明的產(chǎn)品信息包括費(fèi)用結(jié)構(gòu)、保障范圍和法律效力。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，營(yíng)銷話術(shù)是銷售技巧，非產(chǎn)品信息。

26.AB

解析：銀行貸款逾期后，催收過(guò)程中，以下做法符合規(guī)范的是定期記錄催收進(jìn)展和通知客戶征信系統(tǒng)。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，威脅手段屬于違規(guī)行為；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，提供還款方案建議是輔助措施，非核心規(guī)范。

27.ABCD

解析：銀行內(nèi)部控制制度中，不相容崗位分離原則的主要內(nèi)容包括存款業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)分離、資金清算與賬戶管理分離、產(chǎn)品銷售與風(fēng)險(xiǎn)控制分離和柜面操作與事后監(jiān)督分離。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)正確。

28.AB

解析：銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)中，以下情形需要經(jīng)過(guò)外匯管理局審批的是單筆結(jié)匯金額超過(guò)等值1萬(wàn)美元和個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境超過(guò)等值5千美元。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境超過(guò)等值2萬(wàn)美元需申報(bào)，但非審批；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，跨境投資需合規(guī)，但非審批。

29.ABCD

解析：銀行柜面操作中，涉及重要空白憑證時(shí)，必須執(zhí)行的制度包括分級(jí)管理、專人保管、專人負(fù)責(zé)和定期盤(pán)點(diǎn)。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)正確。

30.ABC

解析：銀行客戶投訴處理流程中，以下環(huán)節(jié)屬于核心步驟的是客戶登記投訴信息、調(diào)查核實(shí)投訴情況和及時(shí)回復(fù)客戶。A選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)正確；C選項(xiàng)正確；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，客戶滿意度調(diào)查屬于輔助環(huán)節(jié)。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第三十一條，銀行信用卡逾期還款，會(huì)產(chǎn)生滯納金和利息，但部分銀行可能收取違約金。因此，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

32.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十六條，保本型產(chǎn)品的預(yù)期收益率固定，但銀行僅承諾保本，不承諾保息。因此，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

33.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范》第十五條，涉及大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)過(guò)雙人復(fù)核。因此，本題說(shuō)法正確。

34.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第二十一條，客戶使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)，必須設(shè)置密碼。因此，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

35.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第十三條，客戶經(jīng)理不得代替客戶簽署保險(xiǎn)合同。因此，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

36.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款管理辦法》第三十八條，銀行貸款逾期后，催收過(guò)程中，不得采取威脅手段逼迫客戶還款。因此，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

37.×

解析：銀行內(nèi)部控制制度中，不相容崗位分離原則的主要目的是防范操作風(fēng)險(xiǎn)，而非提高工作效率。因此，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

38.×

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》第三十五條，單筆結(jié)匯金額超過(guò)等值1萬(wàn)美元（含）的，需要經(jīng)過(guò)銀行內(nèi)部審批，但無(wú)需經(jīng)過(guò)外匯管理局審批。因此，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

39.√

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要空白憑證管理辦法》第八條，銀行柜面操作中，涉及重要空白憑證時(shí)，必須執(zhí)行專人保管制度。因此，本題說(shuō)法正確。

40.√

解析：銀行客戶投訴處理流程中，客戶滿意度調(diào)查屬于輔助環(huán)節(jié)，核心環(huán)節(jié)包括客戶登記投訴信息、調(diào)查核實(shí)投訴情況和及時(shí)回復(fù)客戶。因此，本題說(shuō)法正確。

四、填空題

41.身份證、戶口簿

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第四條，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶時(shí)，需要提供的有效身份證件包括身份證件和戶口簿。

42.滯納金、利息、違約金

解析：銀行信用卡逾期還款通常會(huì)產(chǎn)生滯納金、利息和違約金三種費(fèi)用。

43.預(yù)期收益率不固定、超額

解析：銀行個(gè)