2025年銀行反洗錢知識競賽題庫及答案(精)一、單項選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴重的，監(jiān)管機構(gòu)可對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.1萬元以上5萬元以下B.2萬元以上10萬元以下C.5萬元以上20萬元以下D.10萬元以上50萬元以下答案：A2.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年；交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B3.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級。A.風(fēng)險為本B.合規(guī)為本C.客戶為本D.效率為本答案：A4.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣（）萬元以上的跨境款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報告。A.10B.20C.50D.200答案：B5.某企業(yè)客戶注冊地為某島國（離岸金融中心），主要業(yè)務(wù)為國際貿(mào)易，但賬戶資金流水與實際經(jīng)營規(guī)模嚴重不符，且頻繁與多個高風(fēng)險國家賬戶交易。該客戶的洗錢風(fēng)險等級應(yīng)評定為（）。A.低風(fēng)險B.中風(fēng)險C.高風(fēng)險D.禁止類答案：C6.金融機構(gòu)在客戶身份識別過程中，發(fā)現(xiàn)客戶為外國政要的，應(yīng)當(dāng)（）。A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅為其辦理低風(fēng)險業(yè)務(wù)C.采取強化的客戶身份識別措施D.無需額外處理，按普通客戶管理答案：C7.受益所有人身份識別中，非公司制的合伙企業(yè)的受益所有人應(yīng)最終追溯至對其擁有超過（）權(quán)益的自然人。A.5%B.10%C.25%D.50%答案：B8.下列哪類交易不屬于可疑交易特征？（）A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.個人客戶單日通過ATM機取現(xiàn)3萬元D.與來自販毒、走私等犯罪活動嚴重國家或地區(qū)的客戶進行資金往來答案：C9.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.3B.5C.7D.10答案：B10.客戶要求開立匿名賬戶或者假名賬戶的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.要求客戶提供合理理由后開立B.拒絕開戶并向反洗錢監(jiān)測分析中心報告C.先開戶再核實身份D.登記客戶昵稱后開立答案：B11.根據(jù)《反洗錢內(nèi)部控制制度》，金融機構(gòu)反洗錢工作的第一責(zé)任人是（）。A.合規(guī)部門負責(zé)人B.分管反洗錢的副行長C.董事長或行長D.反洗錢專員答案：C12.某客戶通過網(wǎng)上銀行向多個陌生賬戶頻繁轉(zhuǎn)賬，金額均略低于5萬元，且交易時間集中在凌晨。金融機構(gòu)應(yīng)首先（）。A.直接提交可疑交易報告B.進行人工分析和盡職調(diào)查C.凍結(jié)客戶賬戶D.聯(lián)系客戶核實交易真實性答案：B13.洗錢的三個階段通常是（）。A.放置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、銷戶階段C.現(xiàn)金存入階段、轉(zhuǎn)賬階段、取現(xiàn)階段D.境內(nèi)轉(zhuǎn)移階段、跨境轉(zhuǎn)移階段、投資階段答案：A14.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于風(fēng)險等級較高的客戶，應(yīng)至少每（）進行一次身份重新識別。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A15.下列不屬于反洗錢義務(wù)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險公司D.個體工商戶答案：D16.客戶身份識別的核心要求是（）。A.收集客戶身份證復(fù)印件B.了解客戶真實身份及交易背景C.記錄客戶聯(lián)系電話D.留存客戶開戶申請書答案：B17.某企業(yè)新開立賬戶后，次日即收到來自3個不同地區(qū)的5筆大額轉(zhuǎn)賬，總金額1200萬元，隨后分多筆轉(zhuǎn)入10個個人賬戶。該交易的可疑點不包括（）。A.新開戶短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付B.資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出C.交易對手為多個個人賬戶D.企業(yè)注冊地與經(jīng)營地一致答案：D18.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的要求，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。A.客戶需求B.監(jiān)管規(guī)定C.行業(yè)慣例D.成本效益答案：B19.反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額或可疑交易報告要素不全或存在錯誤的，應(yīng)要求金融機構(gòu)在（）個工作日內(nèi)補正。A.1B.3C.5D.7答案：C20.下列哪項不屬于強化客戶身份識別的措施？（）A.要求客戶提供更詳細的身份資料B.實地查訪客戶經(jīng)營場所C.降低客戶賬戶交易限額D.了解客戶資金來源和用途答案：C二、多項選擇題（每題3分，共45分）1.根據(jù)《反洗錢法》，金融機構(gòu)應(yīng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識別B.大額交易和可疑交易報告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD2.洗錢的常見手段包括（）。A.利用地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過空殼公司虛構(gòu)交易C.購買珠寶、藝術(shù)品等貴重物品洗錢D.利用第三方支付平臺分散轉(zhuǎn)賬答案：ABCD3.金融機構(gòu)在客戶身份識別中，應(yīng)核實的“身份基本信息”包括（）。A.姓名/名稱B.身份證件或證明文件的類型、號碼C.聯(lián)系方式D.職業(yè)或經(jīng)營范圍答案：ABCD4.下列屬于高風(fēng)險客戶的情形有（）。A.客戶為外國政要或其親屬、密切關(guān)系人B.客戶來自洗錢高風(fēng)險國家或地區(qū)C.客戶從事珠寶、貴金屬批發(fā)等現(xiàn)金密集型行業(yè)D.客戶為上市公司答案：ABC5.金融機構(gòu)在處理可疑交易時，應(yīng)重點關(guān)注的異常特征包括（）。A.交易金額、頻率與客戶身份、職業(yè)明顯不符B.交易對手為匿名或假名賬戶C.資金流向與業(yè)務(wù)背景無關(guān)的第三方D.交易時間集中在非營業(yè)時間答案：ABCD6.客戶身份資料保存的范圍包括（）。A.客戶開戶申請書B.身份證件復(fù)印件C.客戶風(fēng)險等級評定表D.身份重新識別記錄答案：ABCD7.金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識別制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.反洗錢內(nèi)部審計制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABCD8.下列關(guān)于受益所有人識別的說法正確的有（）。A.受益所有人必須是自然人B.公司制企業(yè)的受益所有人需追溯至持股超過25%的自然人C.信托的受益所有人包括委托人、受托人、受益人D.無法確定受益所有人的，金融機構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系答案：ABC9.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶利用賬戶從事洗錢活動時，可采取的措施包括（）。A.限制賬戶交易B.終止業(yè)務(wù)關(guān)系C.向公安機關(guān)報案D.繼續(xù)為其提供服務(wù)但加強監(jiān)測答案：ABC10.大額交易報告的“當(dāng)日”指（）。A.自然日B.工作日C.從零點到二十四點D.金融機構(gòu)自定義的業(yè)務(wù)日答案：AC11.反洗錢宣傳培訓(xùn)的對象包括（）。A.新入職員工B.高級管理人員C.臨柜人員D.客戶答案：ABCD12.下列屬于跨境洗錢風(fēng)險點的有（）。A.交易對手位于避稅天堂B.資金通過多個離岸賬戶中轉(zhuǎn)C.交易附言為“貨款”但無貿(mào)易單據(jù)D.跨境交易金額與企業(yè)規(guī)模匹配答案：ABC13.金融機構(gòu)在客戶身份重新識別時，應(yīng)考慮的因素包括（）。A.客戶風(fēng)險等級變化B.客戶交易行為異常C.客戶身份信息過期D.監(jiān)管政策更新答案：ABCD14.可疑交易報告的“合理理由”包括（）。A.交易與客戶身份明顯不符B.交易涉及高風(fēng)險國家或地區(qū)C.客戶拒絕提供身份資料D.交易金額為整數(shù)且頻繁答案：ABCD15.反洗錢工作的意義包括（）。A.維護金融安全B.遏制腐敗、恐怖融資等犯罪C.促進金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營D.保護客戶資金安全答案：ABCD三、判斷題（每題1分，共15分）1.金融機構(gòu)僅需對新客戶進行身份識別，對存量客戶無需重新識別。（）答案：×2.大額交易報告的標(biāo)準僅適用于人民幣，外幣交易無需報告。（）答案：×3.客戶身份識別中，“一次性交易”指客戶未在金融機構(gòu)開立賬戶，辦理單筆金額1萬元以上的現(xiàn)金存取、匯款等業(yè)務(wù)。（）答案：√4.金融機構(gòu)可以將反洗錢工作完全外包給第三方機構(gòu)。（）答案：×5.受益所有人識別中，對匿名信托的受益所有人無法追溯的，金融機構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：√6.可疑交易報告后，金融機構(gòu)應(yīng)繼續(xù)監(jiān)測客戶交易，不得終止業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：×7.客戶要求變更姓名、身份證件號碼的，金融機構(gòu)無需重新識別身份。（）答案：×8.個體工商戶的受益所有人應(yīng)追溯至其經(jīng)營者本人。（）答案：√9.金融機構(gòu)對高風(fēng)險客戶的交易監(jiān)測頻率應(yīng)低于低風(fēng)險客戶。（）答案：×10.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)變化及時更新。（）答案：√11.客戶通過手機銀行辦理的交易，金融機構(gòu)無需進行身份識別。（）答案：×12.大額交易報告是義務(wù)性報告，無論交易是否可疑都需提交。（）答案：√13.金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶為恐怖活動組織成員的，應(yīng)立即凍結(jié)賬戶并報告。（）答案：√14.反洗錢培訓(xùn)只需覆蓋一線員工，管理層無需參與。（）答案：×15.客戶身份資料可以以電子形式保存，無需紙質(zhì)備份。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共25分）1.簡述“了解你的客戶”（KYC）原則的核心內(nèi)容。答案：KYC原則要求金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易時，充分了解客戶的真實身份、交易背景、資金來源與用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況等信息，確?？蛻羯矸菡鎸?、交易背景合理、風(fēng)險可控。具體包括：核實客戶身份的真實性；了解客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營規(guī)模；分析客戶的交易習(xí)慣和資金流向；評估客戶的洗錢風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。2.金融機構(gòu)在客戶身份識別中，遇到哪些情況應(yīng)采取強化識別措施？答案：（1）客戶為外國政要、國際組織高管或其親屬、密切關(guān)系人；（2）客戶來自洗錢、恐怖融資高風(fēng)險國家或地區(qū)；（3）客戶從事現(xiàn)金密集型行業(yè)（如珠寶、貴金屬交易、典當(dāng)行等）；（4）客戶賬戶資金流動與實際經(jīng)營規(guī)模明顯不符；（5）客戶身份信息不完整或存在疑點；（6）監(jiān)管部門提示的其他高風(fēng)險情形。3.簡述可疑交易報告的流程。答案：（1）系統(tǒng)監(jiān)測：通過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)篩選異常交易；（2）人工分析：對系統(tǒng)預(yù)警的交易進行人工復(fù)核，排除合理交易；（3）盡職調(diào)查：對無法排除可疑的交易，進一步收集客戶身份、交易背景等信息；（4）上報決策：經(jīng)分析確認為可疑的交易，由反洗錢部門負責(zé)人審核后，在5個工作日內(nèi)通過電子渠道向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交報告；（5）后續(xù)跟蹤：報告后持續(xù)監(jiān)測客戶交易，記錄處理情況。4.列舉5類常見的可疑交易特征。答案：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況明顯不符；（2）長期閑置賬戶突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；（3）交易金額接近大額交易標(biāo)準，但分多筆進行（即“化整為零”）；（4）資金流向與客戶經(jīng)營范圍無關(guān)的關(guān)聯(lián)方，或與高風(fēng)險國家/地區(qū)賬戶頻繁交易；（5）客戶拒絕提供身份資料，或提供虛假信息；（6）賬戶資金快進快出，不留余額或僅留少量余額（“過渡性賬戶”特征）。5.金融機構(gòu)應(yīng)如何對客戶進行洗錢風(fēng)險等級劃分？答案：（1）設(shè)定風(fēng)險評估指標(biāo)：包括客戶屬性（身份、行業(yè)、地域）、交易特征（頻率、金額、對手）、外部風(fēng)險（國家/地區(qū)風(fēng)險、監(jiān)管提示）等；（2）量化評分：對每項指標(biāo)賦予權(quán)重，計算客戶風(fēng)險得分；（3）等級劃分：根據(jù)得分將客戶分為高、中、低風(fēng)險等級；（4）動態(tài)調(diào)整：根據(jù)客戶交易行為變化、監(jiān)管政策更新等，及時重新評估風(fēng)險等級；（5）差異化管理：對高風(fēng)險客戶采取強化識別、高頻監(jiān)測等措施，對低風(fēng)險客戶簡化流程。五、案例分析題（每題10分，共30分）案例1：2024年11月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶A（個體工商戶，經(jīng)營文具店）的賬戶在1個月內(nèi)收到來自15個不同個人賬戶的轉(zhuǎn)賬，總金額85萬元，隨后分20筆轉(zhuǎn)入境外賬戶（收款方為某離岸公司）。A聲稱資金是“朋友借款”，但無法提供借款合同或轉(zhuǎn)賬憑證；其月均營業(yè)額僅5萬元，與資金規(guī)模嚴重不符。問題：（1）該交易存在哪些可疑點？（2）銀行應(yīng)采取哪些措施？答案：（1）可疑點：①個體工商戶資金規(guī)模與經(jīng)營收入嚴重不符（月營業(yè)額5萬元，1個月內(nèi)收付85萬元）；②資金來源分散（15個個人賬戶轉(zhuǎn)入），符合“分散轉(zhuǎn)入”特征；③資金最終流向境外離岸公司，涉及高風(fēng)險地域；④客戶無法提供合理交易背景證明（借款合同缺失）。（2）措施：①立即進行人工盡職調(diào)查，要求客戶補充交易背景資料（如借款合同、資金用途說明）；②分析境外離岸公司的注冊信息，核實其與客戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系；③若客戶無法合理解釋，應(yīng)將該交易作為可疑交易報告提交反洗錢監(jiān)測分析中心；④對客戶賬戶采取強化監(jiān)測措施，限制其大額轉(zhuǎn)賬權(quán)限；⑤記錄整個調(diào)查過程并留存證據(jù)。案例2：2024年12月，某證券公司客戶B（65歲退休教師）通過手機APP頻繁買賣股票，單日交易次數(shù)達30次，累計金額200萬元，交易品種集中在小盤股，且買賣方向頻繁反轉(zhuǎn)（即“高頻交易”）。B從未接觸過股票投資，資金來源為“子女贈予”，但轉(zhuǎn)入資金來自3個陌生賬戶（賬戶開戶地為某洗錢高風(fēng)險國家）。問題：（1）該交易的可疑特征是什么？（2）證券公司應(yīng)如何處理？答案：（1）可疑特征：①客戶身份與交易行為不符（退休教師無投資經(jīng)驗卻進行高頻大額交易）；②資金來源異常（來自高風(fēng)險國家的陌生賬戶）；③交易模式異常（高頻買賣小盤股，可能為轉(zhuǎn)移資金或操縱市場）；④無法合理解釋資金來源（僅