1、中美工傷保險制度比較、主講人：數(shù)據(jù)采集：賴永強(qiáng)、游、唐崇哲、王、閻漢模、PPT數(shù)據(jù)集：李思瑤、李宛儀、工傷？有10萬起工業(yè)事故，2000多萬人死亡和受傷，約15萬人死亡，占世界死亡人數(shù)的5%。工傷保險，無責(zé)任賠償原則，集中管理原則，賠償與預(yù)防的區(qū)別，康復(fù)，目錄，內(nèi)容，背景比較，中美工傷保險的歷史比較，案例分析與啟示，工傷保險制度比較，(1)中美高風(fēng)險行業(yè)及其安全生產(chǎn)特點(diǎn)和背景的比較。1，of，6，1。高風(fēng)險行業(yè)的類型是不同的。在中國，高風(fēng)險行業(yè)主要指煤礦、非煤礦山、煙花爆竹、危險化學(xué)品、道路交通、建筑安裝等。在美國，高風(fēng)險行業(yè)主要是指：油氣開采與加工、水泥混凝土制造、石膏加工、橡膠制造與加工、

2、冶金、造船與維修、倉儲與園藝等。根據(jù)美國勞工部的統(tǒng)計，2007年工傷和職業(yè)病最多的10個職業(yè)是：制造業(yè)工人(非建筑)、重型卡車司機(jī)、醫(yī)院護(hù)理人員、建筑工人、輕型卡車司機(jī)、零售人員、清潔工、木匠、一般維修工人和注冊護(hù)士。上述10種職業(yè)造成的工傷和職業(yè)病總數(shù)占總數(shù)的32.7%。從工作造成的死亡人數(shù)來看，2007年至2008年死亡人數(shù)最多的行業(yè)是道路交通和制造業(yè)。(1)中美高風(fēng)險行業(yè)及其安全生產(chǎn)特點(diǎn)比較，背景比較，5，共，34，2。事故死亡率差別很大。在中國，根據(jù)國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，自2002年以來，中國安全生產(chǎn)事故死亡人數(shù)的總體趨勢是逐年下降，從2002年的139，393人下降到20

3、09年的83，200人。其中，道路交通事故造成的死亡人數(shù)占絕對比例，但煤礦在10人以上死亡的重大事故中占相當(dāng)大的比例。在美國，生產(chǎn)安全事故造成的死亡人數(shù)比中國低得多。根據(jù)美國勞工部的統(tǒng)計，2007年美國所有工作場所的死亡人數(shù)為5657人，2008年為5071人，其中約三分之一是交通事故。2008年，美國死亡率最高的職業(yè)是漁業(yè)工人，每10萬名全職工人中有129人死亡；還有伐木工人、飛行員、飛機(jī)工程師和鋼鐵工人。所有行業(yè)的平均死亡率為每10萬人中有3.6人死亡，即每10萬人中有3.6人死亡。(2)中美保險市場及背景比較，6、34、中國屬于世界第六大保險市場，2008年保費(fèi)總收入約1408億美元，占

4、全球市場份額的3.30%；人均保費(fèi)支出為105.4美元；保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例為3.3%，保險的深度和密度低于全球平均水平。各行各業(yè)的人都需要加強(qiáng)對保險的了解，整體保險覆蓋率很低。保險公司數(shù)以百計，經(jīng)營不規(guī)范，無序競爭突出。保險監(jiān)管主要由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)集中統(tǒng)一監(jiān)管。美國是世界上最大的保險市場。2008年，保費(fèi)收入為12406億美元，占全球市場份額的29.06%；人均年保費(fèi)支出為4078美元，保費(fèi)收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的8.7%。保險深度和保險密度都很高。全社會的保險意識相當(dāng)成熟，保險覆蓋率很高。有數(shù)千家保險公司，保險市場競爭激烈，遵循明顯的保險周期，有時屬于買方市場，有時屬于賣方市場

5、。保險監(jiān)管責(zé)任屬于州政府監(jiān)管范圍該法規(guī)定了五個基本目標(biāo)：保護(hù)的對象是所有可能因工傷和職業(yè)病而受傷的雇員；工傷保險是因工傷事故或職業(yè)病致殘的勞動者喪失勞動能力的實(shí)質(zhì)性保障；為殘疾人提供充分的醫(yī)療和理療服務(wù)；鼓勵雇主加強(qiáng)安全措施；建立有效的補(bǔ)貼支付服務(wù)體系。此后，美國國會在多次修改社會保障法的同時，對工傷保險制度進(jìn)行了修改。1956年，修訂了與工作有關(guān)的殘疾條款。1984年，國會通過了殘疾津貼改革法案。1996年，美國修訂了工傷保險計劃的基本內(nèi)容。美國的工傷保險主要是根據(jù)聯(lián)邦政府頒布的社會保障法實(shí)施的。但是，國家和企業(yè)也可以結(jié)合自己的國家和企業(yè)制定相應(yīng)的法規(guī)。根據(jù)延河水利工程管理局的規(guī)定，100萬

6、美元以下的損失由該局處理，100萬美元以上的損失由保險公司投保，工傷損失由保險公司賠償。賠償項(xiàng)目為：受傷人員的全部醫(yī)療費(fèi)用；如果你是殘疾人，不能工作，你可以領(lǐng)取基本工資的95%，直到你重返工作崗位；如果殘疾很嚴(yán)重，你不能一直工作，你可以一直享受它。此外，美國還通過各種形式的宣傳教育，讓員工了解有關(guān)工傷預(yù)防和工傷保險的法律法規(guī)及保險知識，從而提高員工的安全生產(chǎn)和安全操作意識。中美工傷保險歷史比較，8，34，中國1。從新中國成立到改革開放前的企業(yè)自我管理階段2。從改革開放到90年代中期探索階段3。自20世紀(jì)90年代中期社會化管理階段以來，中美兩國高風(fēng)險行業(yè)的安全保險制度總體上有一些基本的相似之處，

7、包括：(1)都使用了各種形式的保險工具；(2)事故發(fā)生后員工的人身傷亡賠償被視為安全保險制度建設(shè)的重點(diǎn)。(3)政府和保險公司在安全保險體系的運(yùn)行中發(fā)揮著一定的作用。工傷保險制度比較，第9條，第34條，工傷保險制度比較，第26條，第34條，工傷保險制度比較，第10條，第34條。但是，畢竟中美兩國國情不同，社會制度和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件不同，這就決定了高風(fēng)險行業(yè)的安全保險制度存在顯著差異。主要表現(xiàn)如下：(1)中美兩國工傷保險的發(fā)展程度不同。在我國，目前保險單位少、規(guī)模小、覆蓋面低，保險的社會管理功能無法發(fā)揮，保險的保障功能和優(yōu)勢無法充分體現(xiàn)。具體而言，各種保險工具的覆蓋面普遍較低。例如，工傷保險沒有覆

8、蓋大量沒有勞動合同和流動性高的農(nóng)民工；對于單個企業(yè)來說，工傷保險保險覆蓋面不足的現(xiàn)象十分嚴(yán)重。此外，人身意外保險、安全責(zé)任保險和企業(yè)財產(chǎn)保險等商業(yè)保險類型的保險覆蓋率較低。在美國，工傷保險的覆蓋面非常廣。目前，美國各行業(yè)工作場所90%以上的雇員受到工傷保險的保護(hù)。生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，職工人身傷亡應(yīng)由工傷保險予以賠償。2005年，50.8%的工傷賠償和支付由商業(yè)保險公司提供，19.4%由州基金提供，5.9%由聯(lián)邦政府計劃提供，23.8%由自我保險提供。此外，美國企業(yè)普遍購買了純商業(yè)保險，如企業(yè)財產(chǎn)保險和業(yè)務(wù)中斷保險，以便為充分補(bǔ)償財產(chǎn)損失和損失提供必要的資金支持其中，工傷保險屬于社會保險范疇。根

9、據(jù)國務(wù)院工傷保險的規(guī)定，國內(nèi)所有企業(yè)的職工都必須參加工傷保險；人身意外傷害保險和安全責(zé)任保險屬于商業(yè)保險范疇，具有部分強(qiáng)制性，即煤炭法和建筑法要求煤炭和建筑企業(yè)強(qiáng)制投保人參加意外傷害保險，部分省市已經(jīng)實(shí)施；國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局有條件地聯(lián)系非煤礦山企業(yè)取得安全生產(chǎn)許可證和購買責(zé)任保險，重慶等地要求對高風(fēng)險行業(yè)強(qiáng)制投資安全責(zé)任保險。此外，一些自愿保險類型(如雇主責(zé)任保險等。)還保護(hù)員工的人身傷害和死亡損失。在實(shí)踐中，存在著工傷保險、人身意外傷害保險、安全責(zé)任保險、用人單位責(zé)任保險等各類保險之間關(guān)系不理順、各自地位和作用不明確的現(xiàn)象。在美國，工傷保險是雇員在工作中遭受人身傷害的唯一保險賠償保險。

10、美國的工傷保險不屬于社會保險的范疇，但它具有社會保險的一些特點(diǎn)：(1)強(qiáng)制性：美國除得克薩斯州以外的所有其他地區(qū)都實(shí)行工傷保險的強(qiáng)制性保險。(2)各州政府普遍嚴(yán)格控制工傷保險的費(fèi)率和保障水平。美國不同州的工傷保險制度存在顯著差異。每個州的法律和法院判決控制著工傷保險的許多關(guān)鍵方面，包括賠償?shù)奶幚?、傷害的評估、糾紛的處理、受傷工人獲得的保險福利水平以及確定保險費(fèi)率的策略。(3)聯(lián)邦政府為一些高風(fēng)險行業(yè)提供工傷保險，如水手和海員、從事州際貿(mào)易的鐵路公司雇員、碼頭搬運(yùn)工和港口工人、私營航運(yùn)公司的一些雇員、患矽肺病的工人等。15，of，34，不同類型保險人支付的工傷賠償份額，工傷保險制度比較，12，o

11、f，34，(3)保險賠償?shù)闹攸c(diǎn)不同。在中國，工傷保險的主要目的是確保在工作中遭受事故或職業(yè)病的雇員得到醫(yī)療和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，并促進(jìn)工傷預(yù)防和職業(yè)康復(fù)。因此，根據(jù)十個傷殘等級，確定工傷保險的不同待遇，主要包括一次性傷殘津貼和每月傷殘津貼。因工死亡的一次性補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)為統(tǒng)籌地區(qū)上一年度48個月至60個月的職工月平均工資。在實(shí)踐中，工傷保險的賠償金額因省而異，平均約為5.6萬元。人身意外傷害保險和安全保險的主要賠償責(zé)任包括人身傷害(一般在20萬元左右)和少量醫(yī)療費(fèi)用(2.5萬元左右)；安全保險還包括事故搜索和救援費(fèi)用。人身意外保險和安全責(zé)任保險主要一次性支付。在美國，由于安全生產(chǎn)水平高，每年因公死亡的人數(shù)很少

12、(約5000人)，所以工傷保險的賠償重點(diǎn)是工傷，而不是工業(yè)死亡。賠償責(zé)任主要是工傷后的醫(yī)療費(fèi)用和工資收入損失，保險金的賠償方式主要是按月支付。在美國工傷保險理賠中，醫(yī)療費(fèi)用的比例持續(xù)上升，占2008年所有理賠費(fèi)用的58%(理賠頻率在下降，但強(qiáng)度在增加)，其余42%為收入損失理賠。(4)商業(yè)保險公司扮演不同的角色。在美國，雇主可以從私人保險公司或州政府經(jīng)營的相關(guān)機(jī)構(gòu)購買工傷保險。相比之下，大多數(shù)州由幾家有競爭力的保險公司經(jīng)營工傷保險。在14個州，州基金與私人基金競爭只有當(dāng)企業(yè)難以從商業(yè)保險市場獲得保險保護(hù)時，國家基金才充當(dāng)最后的保險人。在我國，商業(yè)保險公司在安全生產(chǎn)保險領(lǐng)域的作用極其有限。工傷保

13、險因其強(qiáng)制水平高而覆蓋面最廣，但它屬于社會保險范疇，由人力資源和社會保障部門經(jīng)營，沒有商業(yè)保險公司的參與；雖然人身保險和安全保險由商業(yè)保險公司經(jīng)營，但其覆蓋率極低，保險公司發(fā)揮作用的空間非常有限。工傷保險制度比較，14、之、之、34、(5)自我保險機(jī)制的運(yùn)行模式不同。在我國，自我保險機(jī)制的主要實(shí)現(xiàn)形式是抵押風(fēng)險。財政部要求高風(fēng)險行業(yè)根據(jù)企業(yè)規(guī)模進(jìn)行存款，存款金額在3.06億元人民幣之間，資金存入特殊金融戶。由于只能由專門賬戶使用，手續(xù)繁瑣，導(dǎo)致實(shí)踐中很少有利用風(fēng)險抵押金解決事故善后的案例，造成大量資金閑置。另一方面，由于抵押貸款的風(fēng)險在本質(zhì)上仍屬于企業(yè)自身，不能在企業(yè)之間進(jìn)行調(diào)整和運(yùn)用，也沒有

14、保險機(jī)制的杠桿作用，因此不能達(dá)到“一人為公，眾人為一”的放大效果，效率低下。在美國，幾乎所有的州都允許雇主保留自己的勞動力以補(bǔ)償損失風(fēng)險，但企業(yè)在申請自我保險計劃時必須首先證明自己有能力支付資金和提供服務(wù)。要成為一個合格的“自我保險人”，雇主必須與國家勞動補(bǔ)償管理委員會簽署一份績效保證書，以確保受傷雇員得到賠償。符合自我保險要求的雇主可能仍需要購買超額再保險來應(yīng)對災(zāi)難。自我保護(hù)通常只適用于大公司。在美國，大企業(yè)的自我保護(hù)機(jī)制在補(bǔ)償勞動損失方面發(fā)揮著重要作用。工傷保險制度比較，19，of，34，(6)不同的具體保險運(yùn)作方式，1)不同的工傷保險覆蓋范圍，2)傷殘等級的認(rèn)定，3)管理制度，4)工傷康

15、復(fù)計劃，21，of，34，中美工傷保險制度死亡賠償比較，22，of，34，中美工傷保險制度死亡賠償比較，中美工傷保險康復(fù)費(fèi)用比較，24，of，34， 中美工傷醫(yī)療保險待遇比較，20，of，34，工傷風(fēng)險分類參考表，工傷保險制度比較，25，of，34，(7)建立安全保險制度背后的驅(qū)動力不同，美國的主要驅(qū)動力是免除雇主法律責(zé)任的需要。 中國建立安全生產(chǎn)保險的動力來自于免除政府的財政責(zé)任。工傷保險條例第三十四條第一款、第二十七款、第十四條第六項(xiàng)規(guī)定，因交通事故或者城市軌道交通、客運(yùn)輪渡、火車事故在上下班途中受傷的，視為工傷。根據(jù)一般原則，美國的工傷賠償法沒有對雇員的一般生命風(fēng)險提供保護(hù)，因此雇員受到

16、的傷害必須與其工作有合理的關(guān)系，才能得到保護(hù)。在判例法中，員工在“準(zhǔn)備好出發(fā)”和往返工作場所時，不能要求工傷賠償，即使雇主提供交通補(bǔ)貼。只有當(dāng)雇員進(jìn)入雇主的工作場所時，雇員才能要求工傷賠償。顯然，美國法院不認(rèn)為“工作過程”包括通勤。因此，雇員在進(jìn)入雇主工作場所之前和離開雇主工作場所之后受到的傷害不是工傷。根據(jù)特殊危險原則，雖然員工在上下班途中遭受的傷害不是工傷，但如果員工的傷害是由特殊原因造成的即使事故沒有發(fā)生在雇主的住所附近，如果在途中有“特殊危險”，在途中發(fā)生的傷害也可視為工傷。在魯克曼訴加比鉆井公司一案中，當(dāng)原告在從家到一個偏遠(yuǎn)訓(xùn)練場地的途中發(fā)生事故時，美國法院運(yùn)用“特殊危險”理論使原告獲得工傷賠償。法院認(rèn)為，盡管道路的危險與大多數(shù)路線的危險相同，但原告必須長途跋涉才能到達(dá)偏遠(yuǎn)的訓(xùn)練