1、第十三章 票據(jù)法律制度,第一節(jié) 票據(jù)法的一般理論 一、我國票據(jù)立法 （一）票據(jù)的概念 票據(jù)是出票人依票據(jù)法發(fā)行的、無條件支付一定金額或委托他人無條件支付一定金額給受款人或持票人的一種文書憑證。,票據(jù)的特點： 1、票據(jù)是出票人依法簽發(fā)的有價證券 2、票據(jù)是以支付一定金額為目的 3、票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離 4、票據(jù)所記載的金額由出票人自行支付或委托他人支付 5、票據(jù)是無因證券幻燈片 4幻燈片 5幻燈片 6 6、票據(jù)是可轉(zhuǎn)讓證券,例如，如果甲竊取或拾到一件屬于乙的財物，并把它轉(zhuǎn)賣給丙，一旦日后被乙發(fā)現(xiàn)，乙有權(quán)要求丙把該財物返還給他，因為甲對該財物并無任何合法權(quán)利，所以從甲手中買受該財物的丙也

2、無權(quán)取得該財物的合法權(quán)利。 但是，如果乙遺失了一張無記名匯票，被甲拾到并把它轉(zhuǎn)讓給丙，情況就大不相同了，只要丙是善意的、支付了對價的票據(jù)受讓人，他就有權(quán)得到票據(jù)的全部權(quán)利，乙不能要求丙把票據(jù)返還給他。這就需要通過票據(jù)的無因性特征來說明了，即票據(jù)本身與其基礎(chǔ)關(guān)系是分離的。也就是說票據(jù)法為了促進票據(jù)流通，保障票據(jù)交易的安全，票據(jù)善意受讓人享有優(yōu)于其前手（甲）的權(quán)利，不受其前手（甲）權(quán)利瑕疵的影響。,我們知道，票據(jù)的發(fā)行或轉(zhuǎn)讓總是有其一定原因的，任何人都不會無緣無故開出一張票據(jù)，或把票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人。發(fā)行票據(jù)或轉(zhuǎn)讓票據(jù)的原因，可能是為了支付買賣合同的價金，可能是借貸，也可能是提供擔保等，這些產(chǎn)生票據(jù)關(guān)

3、系的原因，并由此所發(fā)生的關(guān)系，就是票據(jù)的原因關(guān)系。由于原因關(guān)系通常都是有對價的，所以有時亦稱之為對價關(guān)系。盡管票據(jù)的發(fā)行或轉(zhuǎn)讓都有某種原因為依據(jù)，但是，各國票據(jù)法都認為，票據(jù)上的權(quán)利義務關(guān)系一經(jīng)成立，即與原因關(guān)系相脫離，不論其原因關(guān)系是否繼續(xù)有效、是否繼續(xù)存在，都不影響票據(jù)的效力。票據(jù)上的債權(quán)人在行使其權(quán)利時，不必證明票據(jù)的原因，僅憑票據(jù)上的文字記載，即可要求票據(jù)上的債務人給付票據(jù)規(guī)定的金額。當然，票據(jù)的原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系畢竟存在著某種聯(lián)系，這在票據(jù)的直接當事人之間表現(xiàn)得尤為明顯。在這種情況下，原因關(guān)系就會對票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生影響。例如，甲乙二人簽訂了一項買賣合同，買方甲為了支付貨款給賣方乙開了一張

4、本票，甲乙二人就是該本票的直接當事人，如果日后賣方乙不交貨，則當乙憑本票要求付款時，甲又以對乙提出同時履行的抗辯，即乙不交貨，甲亦得拒絕付款。,例、票據(jù)關(guān)系形成后，票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或有效，均不影響票據(jù)的效力。 （ ）,（二）票據(jù)法的概念 （三）我國票據(jù)立法概況,二、票據(jù)法律關(guān)系 票據(jù)法律關(guān)系是指票據(jù)當事人之間在票據(jù)的簽發(fā)和轉(zhuǎn)讓等過程中發(fā)生的權(quán)利義務關(guān)系。 票據(jù)法律關(guān)系分為票據(jù)關(guān)系和票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系。 票據(jù)關(guān)系是指基于票據(jù)行為所產(chǎn)生的債權(quán)債務關(guān)系，或稱權(quán)利義務關(guān)系。,根據(jù)票據(jù)關(guān)系賴以發(fā)生的票據(jù)行為，可將票據(jù)關(guān)系分為下列不同種類： （1）票據(jù)的發(fā)行關(guān)系。 （2）票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓關(guān)系。 （3）

5、票據(jù)的承兌、付款關(guān)系。 （4）票據(jù)的參加、保證關(guān)系等。,非票據(jù)關(guān)系是相對于票據(jù)關(guān)系而言的一種法律關(guān)系，這類關(guān)系雖不是基于票據(jù)本身而發(fā)生的，但卻與票據(jù)有密切聯(lián)系。根據(jù)產(chǎn)生的法律基礎(chǔ)不同，非票據(jù)關(guān)系又分為票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系與民法上的非票據(jù)關(guān)系。,（二）票據(jù)法律關(guān)系的主體 根據(jù)我國票據(jù)法第94條的規(guī)定，票據(jù)當事人是指在票據(jù)上簽章并承擔責任的人和享有票據(jù)權(quán)利的人，包括出票人、背書人、承兌人、保證人、匯票和本票的付款人、持票人、收款人。,（三）票據(jù)法律關(guān)系的內(nèi)容 （四）票據(jù)法律關(guān)系的客體,三、票據(jù)行為 票據(jù)行為有狹義與廣義之分。 狹義的票據(jù)行為僅指承擔票據(jù)債務的要式法律行為，包括出票（出票）、背書、承

6、兌、保證、參加承兌、保兌等六種。根據(jù)我國票據(jù)法的規(guī)定，在我國票據(jù)行為僅包括出票、背書、承兌、保證、付款。 廣義的票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)關(guān)系為目的而為的法律行為，除包括以上各種狹義的票據(jù)行為外，還包括付款（在我國為狹義的票據(jù)行為）、參加付款、見票、劃線、涂銷等。本書所指的票據(jù)行為僅為狹義的票據(jù)行為。,票據(jù)行為成立的有效條件 1、行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力。 2、行為人的意思表示必須真實或無缺陷。 3、票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定。 4、票據(jù)行為必須符合法定形式。,票據(jù)行為的代理 票據(jù)行為可以代理。沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應當由簽章人承擔票據(jù)責任。代理人

7、超越代理權(quán)限的，應當就其超越權(quán)限的部分承擔票據(jù)責任。,四、票據(jù)權(quán)利與抗辯 （一）票據(jù)權(quán)利 1. 票據(jù)權(quán)利的概念 票據(jù)權(quán)利就是票據(jù)上所表示的金錢債權(quán)，是持票人以取得票據(jù)金額為目的憑票據(jù)向票據(jù)行為人所行使的權(quán)利。 2. 票據(jù)權(quán)利的分類 票據(jù)是債權(quán)證券，票據(jù)權(quán)利是債權(quán)，也即請求權(quán)。根據(jù)這一性質(zhì)，票據(jù)權(quán)利可分為以下兩類： （1）第一次請求權(quán)。 票據(jù)權(quán)利的第一次請求權(quán)是付款請求權(quán)，即持票人向票據(jù)主債務人或其他付款義務人請求按票據(jù)上所記載的金額付款的權(quán)利。 （2）第二次請求權(quán)。 第二次請求權(quán)，又稱追索權(quán)，是指票據(jù)持有人行使付款請求權(quán)遭到拒絕或有其他法定原因時，向其前手請求償還票據(jù)金額及其他費用的權(quán)利。,3

8、. 票據(jù)權(quán)利的取得 票據(jù)是一種完全的有價證券，必須占有票據(jù)才能享有并行使票據(jù)權(quán)利，所以，凡合法取得票據(jù)的人，也就取得了票據(jù)權(quán)利。票據(jù)權(quán)利取得的方式分為原始取得與繼受取得。 但票據(jù)權(quán)利的取得有兩項限制：第一，以惡意或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。第二，以無償或者以不相當代價取得票據(jù)的，不得享有超過其前手的票據(jù)權(quán)利。,4、票據(jù)權(quán)利的消滅 時效,例、2006年6月5日，A公司向B公司開具一張金額為5萬元的支票，B公司將支票背書轉(zhuǎn)讓給C公司。6月12日，C公司請求付款銀行付款時，銀行以A公司賬戶內(nèi)只有5000元為由拒絕付款。C公司遂要求B公司付款，B公司于6月15日向C公司付清了全部款項。

9、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，B公司向A公司行使再追索權(quán)的期限為（ ） A、2006年6月25日之前 B、2006年8月15日之前C、2006年9月15日之前 D、2006年12月5日之前,5. 票據(jù)權(quán)利的行使與保全 票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)權(quán)利人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務的行為。例如，請求付款與行使追索權(quán)。 票據(jù)權(quán)利的保全，是指票據(jù)權(quán)利人為防止票據(jù)權(quán)利的喪失而采取的行為。例如，為防止付款請求權(quán)與追索權(quán)因時效而喪失，采取中斷時效的行為。 票據(jù)權(quán)利行使和保全有兩種方式：一是提示票據(jù)；二是作成拒絕證書。,6、票據(jù)權(quán)利的補救票據(jù)喪失是指持票人失去對票據(jù)的占有，包括絕對喪失（如毀滅、焚毀等）與相對喪失（如遺失、

10、被竊等）。 票據(jù)的喪失，雖不象喪失貨幣那樣當然喪失權(quán)利，即票據(jù)的喪失并不意味著當然喪失票據(jù)權(quán)利，但票據(jù)是完全的有價證券，票據(jù)權(quán)利人行使權(quán)利 ，必須以持有票據(jù)、提示票據(jù)、交回票據(jù)為必要，所以票據(jù)權(quán)利人喪失票據(jù)后，不得直接向票據(jù)債務人行使權(quán)利，還可能發(fā)生票據(jù)金額被冒領(lǐng)的危險。因此，為保護持票人的利益，票據(jù)法設立了各種補救措施，使得票據(jù)權(quán)利人在喪失票據(jù)后，仍有行使票據(jù)權(quán)利的機會。,我國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)喪失補救方法則既包括普通訴訟程序，也包括公示催告制度。所謂普通訴訟程序，即民事訴訟法所規(guī)定的、一般民事訴訟所適用的第一審普通程序；所謂公示催告制度是喪失票據(jù)的人申請法院宣告票據(jù)無效從而使票據(jù)權(quán)利與票據(jù)相

11、分離的制度。,1、掛失止付。 是指失票人將票據(jù)喪失的事實通知票據(jù)的付款人，要求付款人停止支付票據(jù)款項的補救辦法。見支付結(jié)算辦法第49條。 2、公示催告。 是指法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式，告之并催促利害關(guān)系人，在指定期限內(nèi)向法院申報權(quán)利，如不申報權(quán)利，法院即依法作出宣告票據(jù)無效的判決的補救辦法。自判決公告之日起，申請人有權(quán)向支付人請求支付。 3、提起訴訟。 失票人以付款人為被告，起訴。這是對公示催告制度的完善和補充。有時，企業(yè)和銀行，很難注意到自己的票據(jù)是否被公示催告，從而要承擔較大的風險。 三種補救辦法，失票人可以自己選擇。,例、在票據(jù)權(quán)利補救的普通訴訟中，喪失的票據(jù)在判決前出現(xiàn)時，付

12、款人應以該票據(jù)正處于訴訟階段為由暫不付款，并將情況迅速通知失票人和人民法院。人民法院正確的處理方式是（ ）。 A.終結(jié)訴訟程序 B.中止訴訟程序 C.判決付款人付款，其他爭議另案審理 D.追加持票人作為第三人，訴訟程序繼續(xù)進行,（二）票據(jù)抗辯票據(jù)債務人對于票據(jù)債權(quán)人提出的請求（請求權(quán)），提出某種合法的事由而予以拒絕，稱為票據(jù)抗辯。例如本票的受款人向出票人請求付款時，出票人主張付款日未到而拒絕其請求，即屬一種票據(jù)抗辯。票據(jù)抗辯是是債務人用以保護自己的一種手段。因為票據(jù)法對于債務人的抗辯問題有特殊的規(guī)定，票據(jù)抗辯遂成為一種特殊的制度。,票據(jù)抗辯的種類 一般票據(jù)法理論把票據(jù)抗辯分為物的抗辯和人的抗辯

13、兩類： 1. 物的抗辯。 又稱客觀的抗辯，絕對的抗辯。 基于票據(jù)本身的內(nèi)容（票據(jù)上記載的事項以及票據(jù)的性質(zhì)）發(fā)生的事由而為的抗辯。這種抗辯的最大特點是，它可以對抗任何持票人，不因持票人的變更而受影響。根據(jù)抗辯主體之不同，分為2種：,（1）一切票據(jù)債務人可以對抗一切持票人的抗辯。 包括： A 因出票欠缺票據(jù)必要記載事項，或記載了不得記載事項，使票據(jù)無效的抗辯。例如欠缺確定的金額、無條件支付的委托文句、出票人簽章。 B 因更改了不可更改的事項。如票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改。 C 對不一票據(jù)文義而提出請求的抗辯。如，票據(jù)所記載的到期日未至所生的抗辯、持票人請求付款地點與票據(jù)記載付款地點，或票

14、據(jù)法規(guī)定的付款地點不符的抗辯。 D 票據(jù)債權(quán)已經(jīng)消滅，或失效的抗辯。如，票據(jù)債權(quán)因付款而消滅的抗辯、票據(jù)金額因提存而導致票據(jù)權(quán)利消滅的抗辯、票據(jù)已經(jīng)法院除權(quán)判決，喪失效力的抗辯、票據(jù)失效經(jīng)過，致使票據(jù)權(quán)利消滅的抗辯。,（2）特定票據(jù)債務人可以對抗一切持票人的抗辯。 包括： A 票據(jù)債務人欠缺行為能力的抗辯。 B 無權(quán)代理，或越權(quán)代理的抗辯。 C 票據(jù)偽造的抗辯。 D 票據(jù)變造的抗辯。 E 保全手續(xù)欠缺的抗辯。 F 承兌撤消的抗辯。,例、根據(jù)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，下列選項中，票據(jù)債務人可以拒絕履行義務，行使票據(jù)抗辯權(quán)的有（）。 A、背書不連續(xù) B、持票人向票據(jù)債務人交付的貨物有嚴重的質(zhì)量問題 C、票

15、據(jù)金額的中文大寫與數(shù)碼記載的內(nèi)容不一致 D、票據(jù)上沒有記載付款地,2. 人的抗辯。又稱相對抗辯，主觀抗辯。 物的抗辯以外的抗辯，主要由于債務人與特定債權(quán)人之間發(fā)生的關(guān)系而發(fā)生，因而只能向特定的債權(quán)人行使。這種抗辯，只能對抗特定的持票人，如果持票人發(fā)生變化，這種抗辯就會受到影響。票據(jù)債務人對抗某一個持票人的抗辯事由，不能同時用來對抗其他持票人。包括以下2種：,（1）一切票據(jù)債務人可以對抗特定票據(jù)債權(quán)人的抗辯。 包括： A 以欺詐、脅迫、盜竊等方式，惡意取得票據(jù)的抗辯。 B 持票人欠缺或喪失受領(lǐng)能力的抗辯。如持票人被宣告破產(chǎn)、票據(jù)債權(quán)被法院扣押禁止付款。 C 持票人欠缺形式上的受領(lǐng)票據(jù)金額的資格。

16、如背書不連貫所產(chǎn)生的抗辯。,（2）特定票據(jù)債務人可以對抗特定持票人的抗辯。 此種抗辯發(fā)生在特定的票據(jù)債權(quán)人和債務人之間，主要是基于直接當事人之間的原因關(guān)系，包括： A 基于原因關(guān)系的抗辯。在直接當事人之間，票據(jù)債務人可以原因關(guān)系非法、不存在、無效，對抗票據(jù)債權(quán)人的付款請求。 B 欠缺對價的抗辯。持票人必須通過支付對價才能取得票據(jù)權(quán)利，否則，與持票人有直接交易關(guān)系的票據(jù)債務人就可以，以此為由行事抗辯權(quán)（見票據(jù)法第10條）。但是，因稅收、繼承、贈與而無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制（見票據(jù)法11條）。 C 欠缺交付的抗辯。出票、背書等票據(jù)行為，均以票據(jù)的交付為成立要件，如果未交付，出票人、背書人

17、可以以此為由對抗持票人，但是不能對抗善意第三人。 D 禁止背書引起的抗辯。出票人禁止背書的，該票據(jù)失去流通性，如果有收款人以外的人，向出票人主張票據(jù)權(quán)利，持票人可以以記載了禁止背書為由，進行抗辯。背書人禁止背書的，由于其僅對直接后手負票據(jù)責任，所以，間接后手向其追索時，可以以禁止背書為由，進行抗辯。,3、票據(jù)抗辯的限制。 對于物的抗辯，不存在限制。這里說的票據(jù)抗辯的限制，是針對人的抗辯。是指票據(jù)債務人與出票人，或持票人前手之間存在的抗辯事由，不能用于對抗持票人的票據(jù)權(quán)利請求，又稱為票據(jù)抗辯切斷制度。其本意是就是將票據(jù)抗辯中人的抗辯限制至于直接當事人之間，不允許特定人之間的抗辯擴大到其他人之間的

18、票據(jù)法律關(guān)系中來，即票據(jù)流轉(zhuǎn)至直接當事人以外的人后，直接當事人之間的抗辯原則上切斷，不能用于對抗非直接當事人。其目的是要保護正當持票人，或善意取得人的票據(jù)權(quán)利，保障票據(jù)的流通。,（三）票據(jù)的偽造、變造 廣義的票據(jù)偽造指假冒他人的名義而為票據(jù)行為的一種行為。狹義的偽造則專指假冒出票人名義簽發(fā)票據(jù)，即為出票行為。至于假冒他人名義為其他票據(jù)行為（如承兌、背書等），則為票據(jù)上簽名的偽造。 偽造人既然沒有在票據(jù)上簽名（指簽自己的真實姓名），就沒有為票據(jù)行為，因而不負票據(jù)上的責任。至于在刑法上構(gòu)成犯罪或者在民法上構(gòu)成侵權(quán)行為是另一個問題。被偽造的人既然沒有在票據(jù)上親自簽名，也不負票據(jù)上的責任。但是，如果一

19、張票據(jù)上既有偽造的簽名又有真實的簽名時，依照票據(jù)行為獨立的原則，在票據(jù)上有真實簽名的人，仍應負責。,（二）票據(jù)的變造 沒有合法權(quán)限的人在已有效成立的票據(jù)上變更簽名以外的記載內(nèi)容的行為，為票據(jù)的變造。票據(jù)文字有變造時，變造后的簽字者依變造的文義負責。變造前的簽字者依原有的文義負責。,第二節(jié) 匯票 一、匯票的特點和種類 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付一定金額給持票人的票據(jù)。 我國票據(jù)法第19條規(guī)定：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。,二、出 票 從形式上講，匯票的出票是出票人制作票據(jù)，并將票據(jù)交付給受款人的票據(jù)行為

20、。 從法律行為的內(nèi)容方面講，匯票出票是指出票人委托付款人向受款人支付一定金額的行為。票據(jù)權(quán)利因此而產(chǎn)生，因而又是基本票據(jù)行為。 出票由作成票據(jù)與交付票據(jù)兩部分構(gòu)成。作成票據(jù)是指記載法定內(nèi)容并簽名；交付票據(jù)是指出票人以自己的意思使匯票脫離自己的占有而給予他人。 作成匯票一般是指將匯票上的法定應記載事項記載完全，但空白票據(jù)的交付仍屬出票行為。 隨著票據(jù)被廣泛的使用，現(xiàn)在各種票據(jù)都是由一定的機關(guān)印制，所以作成只是填寫和簽章而已。,三、背 書 背書是指，持票人依據(jù)法定方式，在票據(jù)背面或粘單上，記載有關(guān)事項并簽章，以實現(xiàn)轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，或法律允許的其它目的的票據(jù)行為。,例.背書人甲將一張100萬元的匯票分

21、別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元，下列有關(guān)該背書效力的表述中，正確的是（）。A.背書無效B.背書有效C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效D.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效,例、甲公司為購買貨物而將所持有的匯票背書轉(zhuǎn)讓給乙合同，但因擔心以此方式付款后對方不交貨，因此在背書欄中記載了“乙公司必須按期保交貨，否則不付款”的字樣，乙公司在收到票據(jù)后沒有按期交貨。根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（ ） A背書無效 B背書有效，乙的后手持票人應受上述記載約束 C背書有效，但是上述記載沒有匯票上的效力 D票據(jù)無效,四、承兌 承兌是匯票付款人明確表示于到期日支付匯票金額的

22、一種票據(jù)行為，也就是表示愿意承擔票據(jù)義務的行為。,五、保 證 匯票的保證是指票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定票據(jù)債務人票據(jù)債務的履行，以負擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務為目的所為的一種具有獨立性的附屬票據(jù)行為。保證制度并非匯票所特有，本票與支票也有保證制度，因而保證又稱票據(jù)保證。 保證人與被保證人對持票人承擔連帶責任。保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔保證責任。但是，被保證人的債務因匯票記載事項欠缺而無效的除外。保證人二人以上的，保證人之間承擔連帶責任。保證人仍可依民法的規(guī)定，向被保證人行使求償權(quán)。,票據(jù)保證行為本身并不免除任何票據(jù)債務人的票據(jù)責任，但如果保證人履行了持票人的票據(jù)債務后，被保證人的后手即可免責。對被保證人及其前手來講，仍負有對保證人清償?shù)呢熑?。如我國票?jù)法第52條規(guī)定：保證人清償債務后，可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權(quán)。由于保證人取得票據(jù)權(quán)利是通過對原持票人清償所得，并非從被保證人外繼受