1、銀行個人經(jīng)營保證貸款管理辦法(年5月修訂)第一章總則第一條為滿足各經(jīng)營行市區(qū)居民創(chuàng)業(yè)經(jīng)營的需要，開拓個人融資新途徑，規(guī)范貸款管理，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國擔(dān)保法、個人貸款管理實施細(xì)則等有關(guān)規(guī)定制定本辦法。第二條個人經(jīng)營保證貸款(以下簡稱貸款)是指自然人(以下簡稱借款人)為了緩和創(chuàng)業(yè)、經(jīng)營資金不足，由第三方或者企業(yè)法人為其提供保證保證，我對其發(fā)放的貸款。第三條嚴(yán)禁辦理任何形式的有關(guān)保證貸款，即借款人與保證人之間有關(guān)系的，嚴(yán)禁任何不能辦理的借款人與保證人之間的相互保證，并且各經(jīng)營單位應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照我辦理信用授權(quán)管理辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行第四條本法適用于銀行管轄的機關(guān)辦理個人經(jīng)營保證貸

2、款。第二章貸款的對象和條件第五條貸款對象：具有完全民事行為能力的自然人。第六條借款人應(yīng)當(dāng)滿足的條件：(一)信用狀況良好，無重大不良信用記錄；(二)從事經(jīng)營活動的合法合規(guī)性，投資經(jīng)營實體的持續(xù)經(jīng)營時間必須在三年以上(三)有穩(wěn)定的經(jīng)營收入和按期償還貸款利息能力，第一償還來源充足；(四)借款人或者投資的經(jīng)營實體在我行開設(shè)存款賬戶一年以上(包括)，有正常的結(jié)算交流；(五)我要求的其他條件。第七條擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)滿足的條件：(一)具有完整民事行為能力的自然人；(二)信用狀況良好，無重大不良信用記錄；(三)原則上保證人在經(jīng)營行為當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ㄖ龋瓌t上保證是當(dāng)?shù)赜忻髽I(yè)或企業(yè)主(四)擔(dān)保人凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為本次申請

3、貸款金額的1.5倍以上；(五)擔(dān)保人或者投資的經(jīng)營實體在我行開存款賬戶一年以上(包括)，有正常的結(jié)算交流；(六)我規(guī)定的其他條件。第八條借款人申請借款，應(yīng)當(dāng)如實向我提供下列資料(一)借款人及配偶的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件；(二)借款人婚姻狀況證明；借款人婚姻狀況已婚的，要求提供婚姻證明或者戶籍所在地權(quán)利機構(gòu)發(fā)行的婚姻證明原件的婚姻狀況未婚的，應(yīng)當(dāng)提供戶籍所在地民政部門發(fā)行的未婚證明原件，不能提供未婚證明的，應(yīng)當(dāng)提供權(quán)利部門發(fā)行的未婚聲明。 婚姻狀況為離婚的，應(yīng)當(dāng)提供離婚證明書的原件，婚姻狀況喪失配偶的，應(yīng)驗證其婚姻狀況：未再婚的，應(yīng)提供戶籍所在地民政部門發(fā)出的未婚證明書的原件，再婚的，應(yīng)提供

4、結(jié)婚證明書的原件(三)借款人投資的實體營業(yè)執(zhí)照、購買合同、租賃合同、銀行交易清單、納稅申報證明、有關(guān)資產(chǎn)證明等能夠證明其經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況的資料。 公司制企業(yè)還應(yīng)提供公司章程和財務(wù)報表(四)擔(dān)保人的主體資格證明，如果擔(dān)保人是自然人，應(yīng)當(dāng)提供身份證、戶口簿等；擔(dān)保人是企業(yè)法人的，應(yīng)當(dāng)提供一套企業(yè)法人融資材料(五)證明保證人實力和收益性的資料。 包括但不限于房地產(chǎn)證、土地證、采購合同、銀行交易明細(xì)表、納稅申報證明、財務(wù)報表等(六)我要求提供的其他資料。第三章貸款額、期限和利率第九條我發(fā)放貸款額和期限，按照下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行：貸款期限一般為6個月，最長為1年以下，不超過借款人法定退休年齡的個人經(jīng)營保證貸款

5、額應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人經(jīng)營規(guī)模的大小、上年度的經(jīng)營狀況、個人資產(chǎn)和資產(chǎn)的積累、信用狀況等確定。 我行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的，原則上最高額按借款申請人上年度我行日平均存款額(不含全額或差額承兌保證金)的3倍確定，保證人必須符合第七條的有關(guān)規(guī)定。已經(jīng)辦理“個人經(jīng)營保證貸款”的客戶，不得辦理“父母援助貸款”個人保證經(jīng)營性貸款。第十條貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率執(zhí)行。第四章貸款計劃第十一條借款人進行借款填寫個人經(jīng)營性貸款申請書，按照本法第八條的要求提供借款資料。第十二條經(jīng)營行為應(yīng)當(dāng)指定在三個工作日內(nèi)完成借款人提出的所有證明、資料的真實性、合法性、借款人的信用程度和借款可行性的調(diào)查和評價。信用業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人根據(jù)調(diào)查、審查結(jié)果，由我按照批準(zhǔn)權(quán)限和程序報告批準(zhǔn)，根據(jù)批準(zhǔn)結(jié)果進行業(yè)務(wù)操作，不能融資的情況下，通知申請人否決的原因。第十三條經(jīng)批準(zhǔn)同意發(fā)放貸款后，信用業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人通知借款人簽訂借款合同和最高額保證合同等相關(guān)合同。第十四條合同簽訂后，申請扣除償還的，應(yīng)當(dāng)簽訂委托轉(zhuǎn)帳付款授權(quán)書。第十五條合同生效后，經(jīng)營行發(fā)放貸款。第五章信貸后的管理和貸款償還第十六條經(jīng)營行為根據(jù)銀行授信后管理辦法和銀行授信后管理實施細(xì)則等有關(guān)要求對借款人進行貸款后管理。第十七條借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的償還計劃和償還方式償