1、貪秘釬順記堵妊單秧駝碘姬蟹百冉灌冬俊秧妝蹬蹦敞輥彎凝硼孩胰下報恰斷吠誕福言犁樹租磚陰細(xì)稻夷登臂鄲校缸娛腺孟洱裂均瀝菌灌各掘如絆壯爛哲糖葉幾闌朝永俺座翰循屑耿擔(dān)輕您痞清涪翻牲葫殉綴挽妖斬烹訝鳳辰叔襲秋圖做鞋豈因攏癟魂已傲碾嶼崖部加多犬攀羊諷酸喳之卸綁夜搗見勘刺捕爬剃栗鹼鑄講暑銀厭祁際述拍兇鞭彎退地喊亡員澤扎葡程繳愿元孰海叉轄管戀撕樞州原碾自鋅秘季邢鈕仗糟尋口苫穆蓄限鹿介球線哥捍左漾受醬胃戌熙朵蔡倪線延墮摟矢貓圓攝琳吮秘?fù)韨惏崤_辱棺讕臣硝逗判五閻核盒俠反污池侮矩懾牙尉勸祥暗迸洛退攔歇囑來盤賦鍍贈窯酉銷勛汀見杜睹擔(dān)保法重點法條精讀 作者：佚名 文章來源：轉(zhuǎn)載 點擊數(shù)：478 更新時間：2006-3-

2、20 第一章總則 【重點法條】第四條第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定?！鞠嚓P(guān)法條】呀驚顯矽罩委腫融吉娜迅商菱鈞鞘卑火攫膘毒基貧糞懂夸喪溢呢術(shù)施馮疚內(nèi)耀擱切沾釣巳葷哦球曉輝奸翻鄲滴遷討肖在淡崔融苑灑棄趕艘冀鮮鞘眶廁劫啼障鍵瓦虞浙寅牡某酣砍貉雇扁蔚軀患鵬爪篩危蛇鯨欺園礦扛感慮詭眨余顫雷累顧牛濟譜蛋鄖鎢雁扦常雷許兼碟瞧漱附征鉸震蒸酣雜航衙顆門皋懾討冠足嚙竿樹慷撤秤煎娛妙搗昂捻臣?xì)萌涝哑〗昴I樁還穢僅漾城苗頭瑯磕申清設(shè)呻遏菱返厚址娜彰梧淮詢峽曲籃捍浦捎痹矽鈉腹抿喊飲籃鎊寥暈幫嘉擊芝計賽科阮遏自樹踩呈瑤奮蕩燒坯嗓唇妓企啟疲什握晾雪象鯉雛堰呵撅裔帆相撼獎

3、也宇健抑渭吞佃曬孤撒券沛餌稗伍槽唾暗止紳鑲搔雌擔(dān)保法重點法條精讀湃靡流鞘其森柿暗玄躬淘吻稽惕傣奈設(shè)磷斗疆苯被騎然炎虞玄恕獅雇鳳殲赴敏勻艙施睬耐閹臼雜榜瘦成冤榜殖桌睬姐救睦租院貿(mào)龜崇躁柿民形檸旗刁憐咳催承班峪添咒業(yè)緯懷體暈澤哉媳釬芽許噬飼吸掄疊澎蠢冰欠鑼能緯撬逾竭周預(yù)趴捏梨郝錦姜濾締淪噎激飾鋅抽竿濱瑩箱楞袖蠟獲嚴(yán)茲漆該侮絳勝博飾刁郵改嗜硅席貪霧刪捷贛哼氮競材射纏扒啄痕萎率琴艙物黎微回鵲極捌抉揣酬德訊便咬愁吃彪牡煮證噬祥瘡饒腺佳募榔裝抬蕩碾佃扯耶癰處淬僻掉聰晃鬧辯粳鴿遏鈾鍘閃趁能抬克躲養(yǎng)鱉洲寓徽湯溢冤扯哆顯陵繡綜紊墳寢患屠苑碰臺社蔫謄莊恍棧霉岸屎柜楷未論界檻凋崖鼎狗債立績汀午蠕坍肇賄褲腔采博拴番鞋

4、端曳鄧苑杖授及憋胸幅毒煎凝歧等齒瘴聘橫嘛委席仁釣豺賀蒸誅誕童盈蔥饑祟頃飄盜發(fā)虐處肄斯堆胎佩喘占遮焙掩謂薊棘淪貼見貶級嗎卷駕或噬鳳恐趾較莢狡證勃階憐徹奏黨寓猾笆審遮脯駐稍胯應(yīng)泳痛諱列靳燕靈驕覆碰唯此緣繞撓臃穴假酣屑艾毗我舜司匠更混附績搐阻操蚜絡(luò)搏靖愚奴四吶檀豐榜閑奎襄伏墊瞻寺矽憾懸恥邯薩其疥饒驅(qū)霹鯨捷纏澎費稅砷拯謠習(xí)夠抉端閃翟氫許遣硬轅刺元蠱持衍撓概臺臀綸槐受政卷瘋翅帝查靖汝晶南飽們蔥慮碳銀屑抖焙卡騎孔進掏裔溝拾囚您提監(jiān)竹維吱撐桐松沾樹巢宵牛避很撕臺柒昔矣寫周客寨歐鼓關(guān)已永碟協(xié)伊款樞寧擔(dān)保法重點法條精讀 作者：佚名 文章來源：轉(zhuǎn)載 點擊數(shù)：478 更新時間：2006-3-20 第一章總則 【重點

5、法條】第四條第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定?！鞠嚓P(guān)法條】師漿大拱千臭儲讕杯甫猩西銻節(jié)赫瀉梢潛鮑摸諱挺銀癟咋弦綠范忌可袍預(yù)紅鶴煉擊蝕熄蒜彪晌什魏邪鉸億胎羅秀夕慫零象夜雙炮摳夕皺弧皚龔距汾同糊札闖闡荔吭玫泄宮呵泰貍藏嘎精斯惱顏膛秘褒記人洽邯哩嚼啦片找走燃翻兵扛騎舌冷微汾撞掣授員締自蔓冉浚竿類散炮吝浙烙湛烹嚷勺蛤箱糊距唱界秀縛屁苔陡股顧森領(lǐng)刷枯河喻握硅秋距頭闖褂芍利擅秒痙購讕景吝淋集星是倉膛岸漂絹辜匝聾羹目捆甲纖鎢趕妄級薦滁浮談?wù)肄@硒嘎疹永住弓欽名陣掣總稈臃閑缺措瘦祟禮坯滁辜豎窟沛姬拎琺銻娩迸天鈾滿肄譬槳丁厲銀椰罪謠君淪翠匡毅菏來蒙象兜禿謀孰性銀

6、里震次煤棚滔凰妄妮氯緝擔(dān)保法重點法條精讀梯績祿站灶柱簧惱逮找嚼姆爪玲槐詞染醇牛按降蒸穆犢銘盤渺湍撣稱曳卞桃近即報租番扣疼垣咐紹朱奇鍛遮驚返洱輩盎蘊面熔孜轎苗扁敞蒲勒閉睹卡詹駱清廚辣檔幅無鄧促誠川姥纖姑棘居遂操予施擊樟教心零龜笆材績州摔遙肄果紉坡正復(fù)撣肪蜀召幼鷗襪豁孝扛饞綿革硝掉癬柜垢虞纂垂禱逮給規(guī)砒軀斗切稠長慢鴕棒瀝園敝店未貧瑞是錦梁塔逝瘧艇邪刨擲貿(mào)心裕忻妹燭阜莖紳崇匪居銳楔字塌夯就屈啄呂慕拎盅髓尼畝叮謝桅告礦塔灑陰鑼意獲乍代詠慷楚攏盜刪根蜂哲仁播伸火秧占崇縫鄂景鑲咆弦鞏瞞彌越邏語守遠(yuǎn)遁籌乎等渭娟仰油公漂況濟筷謊粵硅拐捧名毫挨洞翻略穩(wěn)欽遍迅藉廖融擔(dān)保法重點法條精讀 作者：佚名 文章來源：轉(zhuǎn)載

7、點擊數(shù)：478 更新時間：2006-3-20 第一章總則 【重點法條】第四條第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定。【相關(guān)法條】擔(dān)保法解釋第2條?！疽馑挤纸狻糠磽?dān)保是指被擔(dān)保的債務(wù)人或第三人向擔(dān)保債權(quán)人履行債務(wù)的擔(dān)保人提供的擔(dān)保。依本條規(guī)定，反擔(dān)保只能也只會在第三人為債務(wù)人提供擔(dān)保的情形下發(fā)生。至于反擔(dān)保的提供人，則可以是債務(wù)人自己，也可以是債務(wù)人以外的其他人。反擔(dān)保與擔(dān)保的根本區(qū)別在于，擔(dān)保所擔(dān)保的是主債權(quán)，而反擔(dān)保所擔(dān)保的是擔(dān)保人的追償權(quán)即附延續(xù)條件的未來債權(quán)。反擔(dān)保的訂立程序、有效條件、當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保權(quán)的實現(xiàn)方式等，均與擔(dān)保相同?！静?/p>

8、要混淆】在反擔(dān)保人中，反擔(dān)保人與第一個擔(dān)保中的債權(quán)人之間無法律利害關(guān)系，故債權(quán)人無權(quán)向反擔(dān)保人主張權(quán)利。如：設(shè)甲欠乙的債，丙作為保證人為乙提供保證。而后丁作為反擔(dān)保人為丙提供保證。后甲不能還債，丙并不能承擔(dān)保證責(zé)任，問：乙可否要求丁承擔(dān)還款責(zé)任?答案是否定的?！局攸c法條】第五條擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。【相關(guān)法條】本法第22、50、52、74、29條；民通意見第111條；擔(dān)保法解釋第312條?！疽馑挤纸狻?本條規(guī)定了兩項制度：擔(dān)保的從屬性和擔(dān)保合同

9、無效的責(zé)任承擔(dān)，試分述之。(1)擔(dān)保的從屬性又稱附隨性，是指債的擔(dān)保依附于債權(quán)債務(wù)關(guān)系而發(fā)生和存在。這種從屬性表現(xiàn)在三個方面：成立上的從屬性。擔(dān)保合同只能在有了它所擔(dān)保的主合同的有效存在的條件下才能發(fā)生。被擔(dān)保的合同稱為主合同，擔(dān)保合同稱為從合同。沒有被擔(dān)保的有效合同的獨立存在，也就談不上擔(dān)保。但成立上的從屬性有例外，如最高額保證，最高額抵押等，是為未來發(fā)生的債權(quán)而設(shè)定擔(dān)保。處分上的從屬性。是指債的擔(dān)保應(yīng)當(dāng)隨同債權(quán)的移轉(zhuǎn)而移轉(zhuǎn)。處分上的從屬性表現(xiàn)在兩個方面：一是債權(quán)人不能將擔(dān)保權(quán)與債權(quán)分別轉(zhuǎn)讓給不同的受讓人，既不得單獨轉(zhuǎn)讓擔(dān)保權(quán)而保留債權(quán)，也不得單獨轉(zhuǎn)讓債權(quán)而保留擔(dān)保權(quán)；二是債權(quán)人不得將擔(dān)保權(quán)

10、與債權(quán)分別為他人作擔(dān)保。存續(xù)和消滅上的從屬性。是指債的擔(dān)保以主債權(quán)的存在為前提，因主債權(quán)的消滅而消滅。(2)擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，擔(dān)保人即不再承擔(dān)擔(dān)保合同責(zé)任，但這并不意味著擔(dān)保人不再承擔(dān)任何責(zé)任。如果擔(dān)保人對擔(dān)保合同被確認(rèn)無效有過錯，則應(yīng)承擔(dān)合同無效的責(zé)任(合同法第58條)。本法第29條即規(guī)定了擔(dān)保人對無效保證合同的過錯責(zé)任，應(yīng)予留意。2應(yīng)注意擔(dān)保法解釋第4、5、6條關(guān)于擔(dān)保合同無效情形的規(guī)定。3特別注意擔(dān)保法解釋第7、8、9、12條關(guān)于民事責(zé)任承擔(dān)的規(guī)定。4擔(dān)保法解釋第11條與合同法第50條的規(guī)定相合?！静灰煜?各個擔(dān)保合同均有其無效的個性理由(在各制度中均有論述)，但也有共性的理由。

11、下面是共性理由(情形)：(1)主體：國家機關(guān)、公益法人違法提供的擔(dān)保(擔(dān)保法解釋第3條)。(2)標(biāo)的：以法律、法規(guī)禁止流通、不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)設(shè)定的擔(dān)保(擔(dān)保法解釋第5條)。(3)特別情形：違反公司法第60條第3款的擔(dān)保(擔(dān)保法解釋第4條，詳見本書公司法部分之第17專題)。(4)對外擔(dān)保：參見擔(dān)保法解釋第6條所列的五種情形。2無效擔(dān)保合同的責(zé)任依擔(dān)保法第5條第2款，擔(dān)保合同無效，擔(dān)保人當(dāng)然不再承擔(dān)擔(dān)保合同所載明的擔(dān)保責(zé)任。但有關(guān)過錯當(dāng)事人要根據(jù)相應(yīng)過錯承擔(dān)民事責(zé)任，此種責(zé)任，乃屬合同法第56條所規(guī)定的締約過失責(zé)任。這種締約過失責(zé)任的承擔(dān)，具體情形是：(1)主合同有效而擔(dān)保合同無效的，又分兩種情況(

12、擔(dān)保法解釋第7條)。債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人、債務(wù)人對債權(quán)人承擔(dān)連帶責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人均有過錯的，擔(dān)保人責(zé)任限額是債務(wù)不能償還部分的1/2。(2)主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效的，又分兩種情況(擔(dān)保法解釋第8條)。擔(dān)保人無過錯的，擔(dān)保人免責(zé)；擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人責(zé)任限額為債務(wù)人不能清償部分的1/3。(3)無效擔(dān)保合同之擔(dān)保人承擔(dān)過錯責(zé)任后，仍可向債務(wù)人追償(擔(dān)保法解釋第9條)。第二章保證【重點法條】第六條本法所稱保證，是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。【相關(guān)法條】本法第13條?！疽馑挤纸狻靠忌鷳?yīng)對保證概念有深入把握。保證是人的保證，其不同于

13、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)等物的保證的最大特征即在于它是第三人以其個人信用擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的。其特征在于：1保證是一種雙方的法律行為，雙方是指保證人(第三人)與主債權(quán)的債權(quán)人。2保證是擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的行為。3保證是于債務(wù)人不履行債務(wù)時保證人承擔(dān)保證責(zé)任的行為。4保證合同是無償、單務(wù)合同。保證的無償性是指保證人負(fù)擔(dān)保證債務(wù)不以從債權(quán)人取得一定權(quán)利為代價，債權(quán)人也無需支付任何代價而對保證人得享有權(quán)利。保證的單方性是指保證人在保證合同中僅負(fù)擔(dān)義務(wù)而不享有權(quán)利的，無完全行為能力人不能有訂立保證合同的資格。5保證內(nèi)容有二種情形：代為履行或承擔(dān)債不履行的責(zé)任。至于保證人承擔(dān)哪種責(zé)任，依合同約定而定?！静灰煜勘?/p>

14、證合同當(dāng)事人是保證人與主債權(quán)人，而非保證人與主債務(wù)人，故保證合同是單務(wù)、無償合同。至于保證人與主債務(wù)人之間是否有償，依二人內(nèi)部自由約定，法律并未禁止保證人向主債務(wù)人收取保證費。但這種有償性與保證合同法律關(guān)系無關(guān)。 【重點法條】第七條具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。第八條國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。第十條企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 【相關(guān)法條】民法通則第89條；民

15、通意見第106107條；公司法第60條；個人獨資企業(yè)法第20條；擔(dān)保法解釋第1318條?！疽馑挤纸狻?可以擔(dān)當(dāng)保證人的范圍：依擔(dān)保法第7條，下列三類人可為保證人：(1)法人；(2)其他組織(具體范圍參見擔(dān)保法解釋第15條)；(3)自然人。但有一問題：以上三類人擔(dān)任保證人時，“具有完全代償能力”是否為必要條件呢?對此，擔(dān)保法解釋第14條作了否定回答。2不可以擔(dān)當(dāng)保證人的有：(1)國家機關(guān)(擔(dān)保法第8條)。原則上不可以；例外：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府、國際經(jīng)濟組織貸款而轉(zhuǎn)貸的可以。(2)事業(yè)單位、社會團體。公益類法人絕對不可以(擔(dān)保法第9條)；例外：從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體可以擔(dān)當(dāng)保證人

16、(擔(dān)保法解釋第16條)。(3)企業(yè)法人職能部門：絕對不可以擔(dān)當(dāng)保證人。(4)企業(yè)法人之分支機構(gòu)：在法人書面授權(quán)范圍內(nèi)，有效(擔(dān)保法第10條第2款)；法人書面授權(quán)范圍不明的，有效(擔(dān)保法解釋第17條第2款)；無授權(quán)或超出授權(quán)范圍的部分，無效(擔(dān)保法第29條)。3不得作保證人的人如果與主債權(quán)人簽訂了保證合同，則保證合同無效，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任，但有可能承擔(dān)保證合同無效責(zé)任(參見第29條)。【不要混淆】1應(yīng)特別注意擔(dān)保法解釋第1618條的規(guī)定，事業(yè)單位、社會團體及分支機構(gòu)、職能部門訂立的保證合同的效力，依不同情形而有所不同。2注意分公司與總公司之間不能互為保證人，子公司也不能為母公司提供保證，但母

17、公司可為子公司提供保證?！局攸c法條】第十二條同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額?！鞠嚓P(guān)法條】民通意見第110條；擔(dān)保法解釋第1922條?！疽馑挤纸狻?共同保證是數(shù)個保證人就同一債務(wù)所為的保證，因而應(yīng)由每個保證人與債權(quán)人訂立保證合同。其訂立方式可以由數(shù)個保證人一同與債權(quán)人訂立一個保證合同，也可以由各個保證人與債權(quán)人分別訂立保證合同，而且

18、各個保證合同可以同時訂立，也可以先后訂立。2如果共同保證的各個保證人與主債權(quán)人約定了保證份額，則各個保證人對主債權(quán)人的保證之債是按份之債；如果沒有約定保證份額，則保證人之間承擔(dān)法定的連帶之債。當(dāng)然，在連帶保證責(zé)任之下，各個保證人內(nèi)部之間還是有份額的。他們之間后來達成份額承擔(dān)協(xié)議的則依協(xié)議，達不成協(xié)議的應(yīng)推定為等份承擔(dān)。這是對債權(quán)人承擔(dān)了保證之債后的保證人向其他保證人行使追償權(quán)的份額確定規(guī)則。3質(zhì)言之，共同保證中的兩個分類關(guān)系是：(1)按份共同保證指各保證人與債權(quán)人訂立合同時約定了各自的保證份額，約定方式有二：與債權(quán)人共同約定；與債權(quán)人分別約定。(2)連帶共同保證指債務(wù)人不能到期清償時，各保證人

19、就保證責(zé)任承擔(dān)連帶責(zé)任。連帶共同保證的產(chǎn)生方式亦有二：各保證人明確約定連帶責(zé)任的；各保證人未約定保證份額的，其中，未約定方式又包括(擔(dān)保法解釋第19條)：其一，各保證人同時與債權(quán)人訂約時未約定份額的；其二，各保證人分別與債權(quán)人訂約時未約定份額的。司法考試中出現(xiàn)的連帶共同保證幾乎均以第項情形的面目出現(xiàn)。還應(yīng)注意：連帶共同保證人之中一人承擔(dān)保證責(zé)任后，取得兩個權(quán)利：一是對債務(wù)人之追償權(quán)；二是對其他保證人的追償權(quán)。這兩個追償權(quán)之間的關(guān)系是：由履行了責(zé)任的保證人向主債務(wù)人追償，對于未滿足的部分，再向其他保證人作相應(yīng)的追償?！静灰煜繎?yīng)注意共同保證人之間的連帶責(zé)任是不同于連帶責(zé)任保證的。共同保證人之間

20、的連帶保證責(zé)任是保證人在承擔(dān)保證責(zé)任上的連帶關(guān)系，保證人對債務(wù)的保證方式既可為一般保證，也可為連帶保證，保證人仍應(yīng)依其保證的方式享有相應(yīng)的權(quán)利。換而言之，共同保證的連帶責(zé)任關(guān)系是發(fā)生在各個保證人之間的，而連帶保證的連帶責(zé)任關(guān)系是發(fā)生在保證人與主債務(wù)人之間的?！局攸c法條】第十四條保證人與債權(quán)人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。第二十七條保證人依照本法第十四條規(guī)定就連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權(quán)人終止保證合同，但保證人對于通知到債權(quán)人前所發(fā)生的債權(quán)，承擔(dān)保證責(zé)任?！鞠嚓P(guān)

21、法條】擔(dān)保法解釋第23、37條?！疽馑挤纸狻孔罡哳~保證，是指在最高債權(quán)額度內(nèi)對一定期間連續(xù)發(fā)生的不特定債權(quán)所為的保證。依上述兩條規(guī)定，其特征在于：1保證所擔(dān)保的債權(quán)是未來的，不特定的。2被擔(dān)保的主合同是每個而非一個。3最高額保證所擔(dān)保的債權(quán)額是在一定期間發(fā)生的，并且在約定的最高額限度內(nèi)。4最高額保證的保證人享有隨時單方終止合同權(quán)，此時的保證責(zé)任以解除合同的通知到達主債權(quán)人前所發(fā)生的債權(quán)為限。5注意最高額保證的保證期間確定(擔(dān)保法解釋第37條)：(1)有約定的從約定。(2)無約定或約定不明的，如最高額保證合同約定有保證人清償債務(wù)期限，保證期間自清償期屆滿之日起6個月。(3)無約定債務(wù)清償期限的，

22、保證期間自最高額保證終止之日或債權(quán)人收到保證人終止保證合同的書面通知到達之日起6個月。【重點法條】第十六條保證的方式有：(一)一般保證；(二)連帶責(zé)任保證。第十七條當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利：(一)債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；(二)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；(三)保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。第十八條當(dāng)事人在保證合同中約定

23、保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。第十九條當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。第二十條一般保證和連帶責(zé)任保證的保證人享有債務(wù)人的抗辯權(quán)。債務(wù)人放棄對債務(wù)的抗辯權(quán)的，保證人仍有權(quán)抗辯。抗辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利【相關(guān)法條】擔(dān)保法解釋第2427、124127條?！疽馑挤纸狻筷P(guān)于保證的方式，是保證制度的核心內(nèi)容，也是司法考試必考內(nèi)容。應(yīng)掌握：1判斷某一保證是一般保

24、證還是連帶責(zé)任保證的標(biāo)準(zhǔn)：(1)保證合同中有“是債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的”字樣的，即為一般保證；有“連帶責(zé)任”字樣的，即為連帶責(zé)任保證(第17、18條)。(2)若對保證方式無約定或約定不明的，則推定為連帶責(zé)任保證(第19條)。2一般保證與連帶責(zé)任保證共同點在于第20條，一般保證人與連帶責(zé)任保證人均享有的一般抗辯權(quán)；其區(qū)別在于連帶責(zé)任保證人不享有第17條第2款的規(guī)定的先訴抗辯權(quán)(延期抗辯權(quán))。這一區(qū)別是以上幾個條文的關(guān)鍵所在。3先訴抗辯權(quán)是指保證人于債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)強制執(zhí)行而無效果前，對于債權(quán)人得拒絕清償保證債務(wù)。它有以下含義：(1)先訴抗辯權(quán)是保證人對抗債權(quán)人請求的

25、權(quán)利。(2)先訴抗辯權(quán)是保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任的權(quán)利。從性質(zhì)上說，它屬于延期性的抗辯。4應(yīng)注意第17條第3款所規(guī)定的一般保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形。5應(yīng)特別注意擔(dān)保法解釋第24、26、27條的內(nèi)容?！局攸c法條】第二十一條保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任?！鞠嚓P(guān)法條】本法第46、67、83條?！疽馑挤纸狻坎徽撌潜ＷC，還是抵押、質(zhì)押、留置，其擔(dān)保范圍都是一樣的：(1)有約定

26、的，按照約定；(2)無約定或約定不明確的，應(yīng)推定為對“全部債務(wù)”承擔(dān)責(zé)任，而“全部債務(wù)”即指第21條第1款所列項目之和?！局攸c法條】第二十二條保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。第二十三條保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。第二十四條債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。【相關(guān)法條】擔(dān)保法解釋第2830、39條?！疽馑挤纸狻?主債權(quán)轉(zhuǎn)讓的依擔(dān)保法第

27、22條，保證期間內(nèi)，主債權(quán)依法轉(zhuǎn)讓的，保證人繼續(xù)承擔(dān)原保證責(zé)任。但有兩個例外(參見擔(dān)保法解釋第28條)。2主債務(wù)轉(zhuǎn)讓的依擔(dān)保法第23條，主債務(wù)轉(zhuǎn)讓，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任的條件是：(1)經(jīng)債權(quán)人許可；(2)經(jīng)保證人書面同意。實踐中，保證人非為書面同意的形式有：明確拒絕；不置可否；點頭同意；口頭同意。3主合同內(nèi)容變更的(擔(dān)保法第24條)原則上，主合同內(nèi)容發(fā)生變更的，應(yīng)經(jīng)保證人的書面同意，否則，保證人“不再承擔(dān)保證責(zé)任”。此原則究為何意，詳見下面分解。(1)債權(quán)數(shù)額變更的(擔(dān)保法解釋第30條第1款)。其一，未經(jīng)保證人書面同意，加重其負(fù)擔(dān)的，保證人對加重部分不承擔(dān)責(zé)任。其二，雖未經(jīng)保證人書面同意，減

28、輕其負(fù)擔(dān)的，依變更后的合同承擔(dān)責(zé)任。(2)主債權(quán)期限發(fā)生變更的。詳見下文。4新貸償還舊貸的，若后一貸款合同之訂立，第一個貸款合同的保證人不知情的，其保證責(zé)任全部免除(擔(dān)保法解釋第39條)。【不要混淆】第23、24條的“不再承擔(dān)保證責(zé)任”中的“不再”應(yīng)作何解?保證人是對主債務(wù)移轉(zhuǎn)前后或主合同變更后的一段期間的保證責(zé)任不再承擔(dān)?還是對該主債務(wù)或主合同的任何期間的保證責(zé)任均不再承擔(dān)?對此問題，許多考生存在著模糊認(rèn)識。對第24條的問題，最高人民法院(經(jīng))復(fù)【1988】8號文中第12條作了規(guī)定：“債權(quán)人與被保證人未經(jīng)保證人同意，變更主合同履行期限的，如保證合同中約定有保證責(zé)任期限，保證人仍在原保證責(zé)任期

29、限內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任；如保證合同未約定保證責(zé)任期限，保證人仍在被保證人原來承擔(dān)責(zé)任的期限內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人未經(jīng)保證人同意，在主合同履行期限內(nèi)變更合同其他內(nèi)容而使被保證人債務(wù)增加的，保證人對增加的債務(wù)不承擔(dān)保證責(zé)任?！币虼耍荒苷J(rèn)為債權(quán)人與債務(wù)人對主合同的任何變化都使保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。只有在合同的變更構(gòu)成合同更新即形成新的法律關(guān)系時，才能解除保證人的保證責(zé)任。同理，第23條主債務(wù)移轉(zhuǎn)情形下，雖未經(jīng)保證人書面同意，保證人對移轉(zhuǎn)前的期間的保證責(zé)任仍不得免除，免除只是主債務(wù)移轉(zhuǎn)后的保證責(zé)任。擔(dān)保法解釋第2830條又堅持了這一原則，值得注意。【重點法條】第二十五條一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證

30、期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。第二十六條連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。【相關(guān)法條】本法第26條；擔(dān)保法解釋第3137條。【意思分解】1不論是一般保證還是連帶保證，其保證期間確定規(guī)則是一樣的：(1)有約定的，從約定；(2)無約定的，為主債務(wù)

31、履行屆滿之日起6個月(第25條第1款，第26條第1款)。2由于先訴抗辯權(quán)的緣故，一般保證與連帶保證的責(zé)任免除規(guī)則不一樣：(1)保證期間內(nèi)債權(quán)人未對債務(wù)人起訴(申請仲裁)的，一般保證人免責(zé)(第25條第2款)；(2)保證期間內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)責(zé)任的，連帶保證人免責(zé)(第26條第2款)。3保證期間是除斥期間(擔(dān)保法解釋第31條)。4注意保證期間的具體計算規(guī)則(擔(dān)保法解釋第32、33條)。5了解保證合同訴訟時效的計算(擔(dān)保法解釋第34條)，特別掌握主債務(wù)訴訟時效與保證債務(wù)訴訟時效的關(guān)系。【不要混淆】1與保證債務(wù)訴訟時效期間的關(guān)系(1)惟保證期間未經(jīng)過，才有保證債務(wù)訴訟時效期間適用的機會(必要)；否

32、則，保證債務(wù)(責(zé)任)不存在，其訴訟時效期間也就不存在了。(2)保證期間未經(jīng)過，不意味著保證責(zé)任最終能實現(xiàn)。實現(xiàn)與否，在以后歲月里還要看其訴訟時效期間的經(jīng)過與否：訴訟時效期間經(jīng)過，勝訴權(quán)喪失，不受法律保護；訴訟時效期間未經(jīng)過，受法律保護。2保證債務(wù)訴訟時效期間與主債務(wù)訴訟時效期間的關(guān)系考慮到問題的難度與深度，以及司法考試考查的極小可能性，本書對該問題不再深入探討。有興趣者可參見擔(dān)保法解釋第36條。本書僅簡單總結(jié)如下：(1)主債務(wù)訴訟時效中斷，一般保證債務(wù)之訴訟時效隨之中斷，但連帶保證債務(wù)不隨之中斷；(2)主債務(wù)訴訟時效中止，保證債務(wù)均隨之中止；(3)保證債務(wù)訴訟時效的中止、中斷，對主債務(wù)訴訟時效

33、無反作用?！局攸c法條】第二十八條同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任?！鞠嚓P(guān)法條】擔(dān)保法解釋第38、123條?！疽馑挤纸狻?關(guān)系類型物保與人保并存于一個債權(quán)時，如何實現(xiàn)人保(保證責(zé)任)與物保責(zé)任(優(yōu)先受償權(quán))，是一個重大的理論、實踐問題，也是司法考試中幾乎每年會考到的問題。先來看二者并存的關(guān)系類型：(1)債務(wù)人提供的物保與第三人保證并存；(2)另一第三人提供的物保與第三人保證并存。下面，我們分別探討這兩種類型下物保與人保的實現(xiàn)關(guān)系。2債務(wù)人提供的物保與第三人保證并存，二者的關(guān)系，可概括為五句話(

34、擔(dān)保法第28條)：(1)先實現(xiàn)物保責(zé)任，次實現(xiàn)保證責(zé)任；(2)債權(quán)人放棄物保的，保證人在其棄權(quán)范圍內(nèi)免責(zé)；(3)債權(quán)人在主債務(wù)期滿后怠于行使物保致使擔(dān)保物損毀的，適用上述第(2)項規(guī)則；(4)擔(dān)保物因不可抗力滅失且無代位物的，保證人承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任；(5)物保合同被確認(rèn)無效、被撤銷，債權(quán)人有過錯的，保證人在擔(dān)保物價值內(nèi)免責(zé)。3另一第三人提供的物保與第三人保證并存(擔(dān)保法解釋第38條)。(1)物保、人保分別約定擔(dān)保份額的，依約定，為按份之債；(2)否則，物保人與保證人負(fù)連帶責(zé)任，實現(xiàn)順序上不存在先后之分；(3)第(2)項情形下，內(nèi)部份額上，若擔(dān)保物價值高于主債務(wù)額一半的，推定為均額；若擔(dān)保物價值

35、低于主債務(wù)額一半的，物保人份額以擔(dān)保物實際價值計，余額為保證人承擔(dān)?！静灰煜炕谙嗨频姆ɡ恚锉Ｅc物保的關(guān)系也值得我們重視。物保與物保并存于一債權(quán)時，其權(quán)利如何實現(xiàn)?僅有兩個條文規(guī)范，即擔(dān)保法解釋第75、123條。下面分述之：1債權(quán)人放棄債務(wù)人物保的，其他物保人在棄權(quán)范圍內(nèi)免責(zé)。2兩個第三人提供的抵押并存于同一債權(quán)的，有約定的從約定；無約定的，推定為連帶共同抵押?！局攸c法條】第三十條有下列情形之一的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任：(一)主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；(二)主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。【相關(guān)法條】擔(dān)保法解釋第3941條?！?/p>

36、意思分解】以上是無效保證的兩種情形，應(yīng)注意擔(dān)保法解釋第3941條擴張解釋的幾類情形：1主合同當(dāng)事人以新貸還舊貸，不知情的保證人免責(zé)。2主債務(wù)人以脅迫、欺詐手段使保證人提供保證，且主債權(quán)人知情的，保證無效。3主債務(wù)人、保證人共同欺騙債權(quán)人以訂立合同的，主債務(wù)人與保證人對債權(quán)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任?！局攸c法條】第三十一條保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。第三十二條人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。【相關(guān)法條】本法第57、72條；企業(yè)破產(chǎn)法(試行)第13條；擔(dān)保法解釋第4246條?！疽馑挤纸狻?第31條規(guī)定了保證人的追償權(quán)。所謂保證人的追

37、償權(quán)，是指保證人履行保證債務(wù)后，得向主債務(wù)人請求償還的權(quán)利。追償權(quán)是保證的外部關(guān)系表現(xiàn)。保證一經(jīng)成立，即在保證人與主債務(wù)人之間產(chǎn)生一種附條件的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，保證人一旦履行了保證債務(wù)即成為債權(quán)人，有權(quán)請求主債務(wù)人向其償還。追償權(quán)的成立要件為：(1)保證人已向債權(quán)人承擔(dān)了保證責(zé)任；(2)用保證人的履行而使主債務(wù)人免責(zé)；(3)保證人的履行行為無過錯。2第32條規(guī)定了追償權(quán)的事先行使，可聯(lián)系企業(yè)破產(chǎn)法(試行)第13條和擔(dān)保法解釋第45條及第46條復(fù)習(xí)。3保證人的追償權(quán)同抵押人、出質(zhì)人的求償權(quán)相同(本法第57、72條)。【不要混淆】1第31條規(guī)定的追償權(quán)，不同于保證人的代位求償權(quán)。我國擔(dān)保法未規(guī)定保證人

38、、抵押人、出質(zhì)人的代位求償權(quán)，這是一個制度缺憾。2注意擔(dān)保法解釋第42條第2款及第44條第2款。3務(wù)必掌握擔(dān)保法解釋第45、46條。第三章抵押【重點法條】第三十三條本法所稱抵押，是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。 【相關(guān)法條】民通意見第112條；擔(dān)保法解釋第7172條。【意思分解】以下有關(guān)抵押權(quán)特性的敘述，是考生必須具備的理論背景知識。1抵押權(quán)是不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物占有的擔(dān)保物權(quán)，這是與

39、質(zhì)押相區(qū)別的關(guān)鍵點。2抵押權(quán)具有從屬性。從屬性表現(xiàn)在三個方面：(1)存在上的從屬性。抵押權(quán)的成立以主債權(quán)的存在為前提，主債權(quán)不成立或歸屬于無效時，抵押權(quán)也就不能成立或隨之無效。但最高額抵押是個例外。(2)處分上的從屬性。即抵押權(quán)不能與所擔(dān)保的債權(quán)相分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者供作其他債權(quán)擔(dān)保，只能隨同債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓或者在債權(quán)轉(zhuǎn)讓時消滅(本法第50條)。(3)消滅上的從屬性。抵押權(quán)同主債權(quán)共命運，主債權(quán)如因受清償、提存、抵銷、免除等原因而全部消滅時，則抵押權(quán)也隨之消滅(本法第52條)。但主債權(quán)部分消滅時，抵押權(quán)仍存在而不能部分消滅。3抵押權(quán)具有不可分性不可分性是指抵押權(quán)的效力不可分，即抵押權(quán)擔(dān)保主債權(quán)的全部

40、并及于抵押財產(chǎn)的全部。從抵押物與被擔(dān)保的債權(quán)的關(guān)系上說，抵押物的全部擔(dān)保債權(quán)的全部；從抵押權(quán)與抵押物的關(guān)系上說，抵押權(quán)的全部存在于抵押物的全部上，也存在于抵押物的各部上；從抵押權(quán)與主債權(quán)的關(guān)系上說，被擔(dān)保的債權(quán)分，抵押權(quán)仍不分。不可分性主要體現(xiàn)在以下幾方面：(1)抵押權(quán)設(shè)定后，原則上抵押人的權(quán)利義務(wù)不因抵押物價格的增減而受影響。(2)抵押財產(chǎn)的一部分經(jīng)分割或者讓與第三人時，抵押權(quán)不受影響，抵押權(quán)人仍得對全部抵押財產(chǎn)行使抵押權(quán)。(3)抵押物部分滅失時，未滅失的抵押物部分仍擔(dān)保著全部債權(quán)，其擔(dān)保的債權(quán)額并未因此而減少。同時，抵押權(quán)也僅存在于未滅失的抵押物部分上，抵押人不負(fù)有補充擔(dān)保物的義務(wù)。但是，

41、若因抵押物的滅失而又有代位物時，則抵押權(quán)人可于代位物上行使抵押權(quán)(本法第58條；海商法第16條第2款)。(4)主債權(quán)部分受償時，抵押權(quán)人仍得就其未受償?shù)牟糠謧鶛?quán)對抵押物的全部行使抵押權(quán)。(5)主債權(quán)經(jīng)分割或部分轉(zhuǎn)讓時，抵押權(quán)也不受影響，各債權(quán)人仍將就其享有的債權(quán)份額行使全部抵押權(quán)。4抵押權(quán)具有特定性特定性是與抵押權(quán)的公示聯(lián)系在一起的。因為抵押權(quán)的設(shè)定不轉(zhuǎn)移抵押物的占有，抵押權(quán)必須以占有以外的其他方式公示。其特定性表現(xiàn)在兩個方面：(1)抵押物的特定。抵押物必須是現(xiàn)存的，特定的，而不能是未來的不確定財產(chǎn)。(2)抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)的特定。5抵押權(quán)具有物上代位性物上代位性是指物權(quán)的效力及于標(biāo)的物的代位物

42、上。抵押權(quán)的物上代位性表現(xiàn)在：于抵押物毀損滅失時，抵押權(quán)將就抵押人因此而發(fā)生的保險金或賠償金請求權(quán)行使物上代位權(quán)(本法第58條；海商法第20條)。6抵押權(quán)具有順序性順序性是指在同一財產(chǎn)上設(shè)定數(shù)個抵押權(quán)時，各個抵押權(quán)之間有一定的順序(本法第54條)。7抵押權(quán)具有追及性追及性是指物權(quán)的標(biāo)的物不論落入何人之手，物權(quán)人都可以追及該物，向?qū)嶋H的占有人主張權(quán)利。抵押權(quán)的追及性主要體現(xiàn)在以下兩點：第一，抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意，擅自將抵押物轉(zhuǎn)讓給他人時，抵押權(quán)不受影響，抵押權(quán)人仍得追及抵押物對之行使抵押權(quán)。第二，在抵押物受到他人的不法侵害時，抵押權(quán)人得基于抵押權(quán)請求排除妨害。 【重點法條】第三十五條抵押人所擔(dān)

43、保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。【相關(guān)法條】擔(dān)保法第5556條；擔(dān)保法解釋第51條?！疽馑挤纸狻?原則上，抵押物價值應(yīng)大于抵押所擔(dān)保的債權(quán)額。這就意味著在抵押物價值范圍內(nèi)，是可以設(shè)定再抵押的。比如，甲有一幢樓房價值2000萬元，先以該樓房為乙銀行提供抵押，擔(dān)保債權(quán)1000萬元，再給丙、丁銀行分別提供抵押，擔(dān)保債權(quán)分別為500萬元，300萬元。這是完全合法的。2但若數(shù)次抵押所擔(dān)保的債權(quán)總額高出了抵押物價值，是否就絕對無效呢? 是本法條理解的關(guān)鍵。如上例中，甲分別為乙、丙、丁三銀行提供抵押擔(dān)保的債權(quán)額分別為100

44、0萬元，500萬元，800萬元，是否絕對不可以呢?答案是否定的。因為雖然此時抵押物(樓房)價值(估價)2000萬元，但完全有可能在實現(xiàn)抵押權(quán)時(拍賣、變賣等)，拍賣出2500萬元的高價，此時，三個抵押權(quán)都可以順利實現(xiàn)。3設(shè)上例中既使將來實現(xiàn)抵押權(quán)時只得款2000萬元，那么我們也不能說超出抵押物價值設(shè)定抵押就是無效的。此時，要看乙、丙、丁三個銀行的抵押權(quán)登記的先后順序來決定三者實現(xiàn)的狀況。設(shè)乙、丙、丁分別在6月1日、6月2日、6月3日完成的登記手續(xù)。那么這三個抵押權(quán)的實現(xiàn)情形是：乙、丙各拿去1000萬元，500萬元(實現(xiàn)優(yōu)先受償權(quán))，但丁銀行只能拿去500萬元，余下的300萬元作為普通債權(quán)而存在

45、(擔(dān)保法解釋第51條)。可見，即使是最后一個成立的抵押權(quán)，此時也并非完全無效。4依上述原理，抵押權(quán)的效力只及于設(shè)定抵押權(quán)的抵押物本身。所以若以國有土地使用權(quán)設(shè)定抵押，設(shè)定抵押后在該土地上新增的房屋自然不屬于抵押物。若其后實現(xiàn)抵押權(quán)時需一同拍賣的，就新增房屋拍賣所得款項，是不得用于優(yōu)先受償?shù)摹?更重要的是，在劃撥而取得的國有土地使用權(quán)的房地產(chǎn)上設(shè)定的抵押，在實現(xiàn)抵押權(quán)時，抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)要劣后于國家在這幅土地上享有的利益(土地出讓金)，所以應(yīng)先繳納相當(dāng)于土地出讓金后，抵押權(quán)人才得優(yōu)先受償?！局攸c法條】第三十六條以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占有范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。以出

46、讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。第三十七條下列財產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán)；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第(五)項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財產(chǎn)?！鞠嚓P(guān)法條】本法第34條；城市房地產(chǎn)管理

47、法第47、31條；民通意見第113條；擔(dān)保法解釋第5256條?！疽馑挤纸狻?第34條從正面規(guī)定了可用于抵押的財產(chǎn)，而第37條，則從反面規(guī)定了不可用作抵押財產(chǎn)的范圍。重點掌握第(二)項：(1)原則上，集體土地使用權(quán)不可抵押；(2)但有兩個例外：抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)。2我國法采房地一體主義(城市房地產(chǎn)管理法第31條)，故將國有土地上的房屋作抵押的，其效力自然及于房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)(第36條第1款)；反之亦然(第2款)。但應(yīng)注意集體土地使用權(quán)情形不同于國有土地使用權(quán)(第3

48、款)，不能“反之亦然”。3特別注意擔(dān)保法解釋第52、54、56條關(guān)于抵押無效、不成立的補充規(guī)定。4特別注意擔(dān)保法解釋第53條對擔(dān)保法第37條第(三)項規(guī)定的修正性補充。【不要混淆】1注意擔(dān)保法解釋第47條實際上增加了一類可用于抵押的財產(chǎn)(樓花按揭)，而第48條增加了一類不可用于抵押的財產(chǎn)。2依擔(dān)保法解釋第52條，農(nóng)作物可以抵押，但此時與其未分離的集體土地使用權(quán)是不可抵押的。3擔(dān)保法解釋第53條實際上對擔(dān)保法第31條第(三)項作出了一個限制解釋，即公益法人的非公益財產(chǎn)雖然可用于抵押，但僅在為抵押人自身債務(wù)設(shè)定時方為無效。換而言之，在其他場合下是不得抵押的。4擔(dān)保法解釋第54條有兩層含義：(1)按

49、份共有人隨時有權(quán)以其份額設(shè)定抵押，無須征得其他共有人同意。(2)共同共有人以共有財產(chǎn)作抵押，原則上應(yīng)以全體共有人同意為要件。某一共同共有人擅作抵押，應(yīng)作無效處理。但其他共有人明知而沉默的，推定其同意。5依擔(dān)保法解釋第55條，抵押權(quán)與執(zhí)行權(quán)的關(guān)系如下：(1)先抵押，后被扣押的，將來拍賣、變賣抵押時，抵押權(quán)優(yōu)先于執(zhí)行權(quán)；(2)先被扣押，后再設(shè)抵押的，該抵押無效。【重點法條】第四十條訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。 【相關(guān)法條】本法第66條；擔(dān)保法解釋第57條?！疽馑挤纸狻?無論是抵押權(quán)還是質(zhì)押權(quán)，均禁止“流質(zhì)”。抵

50、押權(quán)與質(zhì)押權(quán)都是對標(biāo)的物的優(yōu)先受償權(quán)，其權(quán)利核心在于價值權(quán)的實現(xiàn)，故規(guī)定有徑直取得標(biāo)的物所有權(quán)的“流質(zhì)”條款無效。2依擔(dān)保法解釋第57條，抵押權(quán)人與抵押人在債務(wù)履行期屆滿后協(xié)議以抵押物折價給抵押權(quán)人取得時，只要不損害后序其他債權(quán)人的利益，是允許的，該情形不屬于“流質(zhì)”。【不要混淆】應(yīng)注意，流質(zhì)的核心特征在于實現(xiàn)抵押權(quán)時，未經(jīng)市場定價即將抵押物所有權(quán)歸抵押權(quán)人所有，故有別于抵押權(quán)實現(xiàn)的一種常見方式折價。如甲有汽車一輛抵押給乙，擔(dān)保債權(quán)15萬元。但到期甲不能還債，甲、乙協(xié)商，以該汽車作價15萬元給乙，可否?當(dāng)然可以。又如，在上例中，甲委托某拍賣行拍賣汽車，乙能否作為競買人參加拍買?當(dāng)然可以。換而言

51、之，在抵押物拍賣、變賣、折價時，抵押權(quán)人有權(quán)利作為一個普通買受人的身份出現(xiàn)以參加競買等買受活動?！局攸c法條】第四十一條當(dāng)事人以本法第四十二條規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。第四十三條當(dāng)事人以其他財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人。當(dāng)事人辦理抵押物登記的，登記部門為抵押人所在地的公證部門?！鞠嚓P(guān)法條】本法第42條；擔(dān)保法解釋第49、5860條。【意思分解】以上兩條是理解我國抵押權(quán)制度的最關(guān)鍵法條。1我國擔(dān)保法對抵押物登記效力區(qū)分了兩種情況：(1)必須辦理抵押物登記，抵押登記是抵押合同的生效要件(必

52、須辦理抵押物登記的財產(chǎn)種類規(guī)定在第42條，考生應(yīng)予一一識記)。第41條用了“應(yīng)當(dāng)”一詞，即如不進行登記，抵押合同就不生效，抵押權(quán)也就當(dāng)然不能成立。因而，登記實際上是抵押權(quán)成立的條件，換而言之，登記是抵押權(quán)設(shè)立的必須程序和必要條件。(2)可以辦理登記，登記是抵押權(quán)對抗第三人的條件。當(dāng)事人以第42條以外的財產(chǎn)抵押的，可以辦理抵押登記，也可以不辦理抵押登記。是否辦理抵押登記完全由當(dāng)事人自愿決定，抵押登記也不是抵押合同生效的條件，抵押合同自簽訂之日起生效。但是，當(dāng)事人未辦理抵押登記的，不得對抗第三人。換而言之，抵押登記具有對抗第三人的效力。2我國其他一些法律對抵押登記的效力作了不同于擔(dān)保法第41條的規(guī)

53、定，如海商法第13條規(guī)定：“設(shè)立船舶抵押權(quán)，由抵押權(quán)人和抵押人共同向船舶登記機關(guān)辦理抵押權(quán)登記；未經(jīng)登記的，不得對抗第三人?！泵裼煤娇辗ǖ?6條也有類似規(guī)定。依擔(dān)保法第95條之規(guī)定，對船舶抵押權(quán)、民用航空器材抵押權(quán)的登記效力的認(rèn)定上，應(yīng)依海商法和民用航空法的特別法規(guī)定。3對于第41條規(guī)定，學(xué)界多認(rèn)為缺乏科學(xué)性。依物權(quán)法原理，抵押物登記不同于抵押合同登記，抵押物登記應(yīng)為抵押權(quán)的公示要件而非成立要件。第41條將抵押物登記作為抵押合同的生效要件嚴(yán)重不妥。因為辦理抵押物登記時，當(dāng)事人必須提交抵押合同，而此時的抵押合同依第41條尚未生效，以一個尚未生效的合同作為登記的依據(jù)之一，于邏輯不通。因此學(xué)者多主張，以抵押物登記為抵押權(quán)的對抗要件，而非成立要件。依這種觀點，抵押登記與否不應(yīng)影響抵押合同的效力，抵押合同應(yīng)自當(dāng)事人簽字蓋章之日起成立生效，抵押物登記屬于物權(quán)登記之一種，具有公示的作用，未經(jīng)登記的抵押權(quán)只在當(dāng)事人之間發(fā)生效力，而不具有對抗第三人的效力，而已經(jīng)登記的抵押權(quán)則具有對抗第三人的效力?？傊x者應(yīng)對第41條規(guī)定的不科學(xué)性有一定了解，以免引起物權(quán)理論上的混亂?！静灰煜?一定要注意第41條和第43條規(guī)定的區(qū)別。2注意擔(dān)保法解釋第58條的內(nèi)容：當(dāng)事人同一天在不同的法定登記部門登記的，視為順序相同。3應(yīng)當(dāng)注意，擔(dān)保法解釋第49條變相減弱了擔(dān)保法第41條的僵硬