1、精品 料推薦第三章需求分析3.2系統(tǒng)開發(fā)原則3.2.1設(shè)計原則商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理和信息管理體系的組成部分，在設(shè)計時應(yīng)充分考慮標(biāo)準(zhǔn)化原則，即一方面應(yīng)根據(jù)有關(guān)的國際、國內(nèi)和工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計，另一方面應(yīng)充分考慮商業(yè)銀行在長期的業(yè)務(wù)管理和信息管理系統(tǒng)建設(shè)中形成的本行業(yè)和本系統(tǒng)內(nèi)的有關(guān)規(guī)范，使得該系統(tǒng)能夠達(dá)到與其它業(yè)務(wù)管理和信息管理系統(tǒng)高效、便利地互聯(lián)的目標(biāo)。3.2.2實施原則在商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的技術(shù)實現(xiàn)過程中，開發(fā)工具、實現(xiàn)方法、支撐環(huán)境的選擇設(shè)計多種不同的產(chǎn)品和方法。在進(jìn)行具體的產(chǎn)品和方法選擇時，一方面應(yīng)堅持先進(jìn)性原則，先進(jìn)性原則首先要求技術(shù)領(lǐng)先，因為目前的信息技術(shù)正

2、在快速發(fā)展，各種新技術(shù)和新概念不斷引入，在技術(shù)上相對滯后的產(chǎn)品和技術(shù)將會逐漸退出市場，給未來的系統(tǒng)維護(hù)升級造成困難，同時先進(jìn)性原則也要求相應(yīng)的產(chǎn)品和技術(shù)在市場和服務(wù)等方面領(lǐng)先，以達(dá)到保護(hù)投資和利于系統(tǒng)長期維護(hù)、升級的目標(biāo)。另一方面，在系統(tǒng)的實施過程中又必須遵循實用性原則，這是由于系統(tǒng)的順利推廣不僅需要與實際需求和具體的使用環(huán)境相符合，同時還應(yīng)考慮到實施的成本（包括資金成本和時間成本）等因素，這就要求在制定系統(tǒng)實現(xiàn)方案時必須從商業(yè)銀行目前的實際技術(shù)環(huán)境、使用環(huán)境（包括人員、設(shè)施及有關(guān)的技術(shù)資源等）和外部環(huán)境（如與人民銀行“銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”的連接）出發(fā)，做到先進(jìn)性和實用性的相結(jié)合。3.2.3

3、運行管理原則系統(tǒng)在投入使用后最重要的是日常的管理維護(hù)，在系統(tǒng)設(shè)計和實現(xiàn)階段1精品 料推薦應(yīng)當(dāng)充分考慮到系統(tǒng)的日常維護(hù)工作，提高系統(tǒng)的可維護(hù)性。一方面，信貸管理系統(tǒng)所涉及的是商業(yè)銀行及其客戶的信貸業(yè)務(wù)信息和主要經(jīng)濟(jì)財務(wù)指標(biāo)等敏感性信息，因此信息的安全可靠性是系統(tǒng)設(shè)計中應(yīng)當(dāng)著重考慮的。這要求系統(tǒng)設(shè)計和實現(xiàn)時充分考慮諸如信息的保密性、訪問的可控性、數(shù)據(jù)的完整性、系統(tǒng)的冗余性等安全可靠性因素。另一方面，正因為系統(tǒng)的運行管理融合于日常的業(yè)務(wù)運作過程之中，這又要求系統(tǒng)所提供的相應(yīng)的保證安全可靠的手段使用靈活、便于管理，并能隨著安全策略的改變而有一定的彈性，做到在保證系統(tǒng)安全可靠性的基礎(chǔ)上盡可能提供相應(yīng)的靈

4、活性。3.3信貸系統(tǒng)可行性分析3.3.1經(jīng)濟(jì)可行性分析經(jīng)濟(jì)可行性是指開發(fā)并應(yīng)用此系統(tǒng)，應(yīng)對其投資成本和未來可能取得的經(jīng)濟(jì)利益，權(quán)衡其得失。本系統(tǒng)提高信貸業(yè)務(wù)管理的信息化水平并提高人員素質(zhì)，該系統(tǒng)是非常有益的。而且銀行內(nèi)部硬件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備都已經(jīng)具備，開發(fā)成本減少了這一大塊。開發(fā)信貸管理系統(tǒng)在經(jīng)濟(jì)上是完全可行的。3.3.2操作可行性分析微軟 Windows 操作平臺具有良好的操作性， 本銀行信貸管理系統(tǒng)是也是基于 Windows 操作平臺。本系統(tǒng)具有友善的用戶界面、良好的安全性設(shè)置和詳細(xì)的操作說明，非常適合于相關(guān)信貸辦公人員使用。3.3.3技術(shù)可行性分析技術(shù)上的可行性分析主要分析現(xiàn)有技術(shù)條件能否順利

5、完成開發(fā)工作，硬件、軟件配置能否滿足開發(fā)者的需要，各類技術(shù)人員的數(shù)量，水平，來源等。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，具有計算機(jī)的信息傳輸速度快、準(zhǔn)確度高的特點。計算機(jī)硬件和軟件技術(shù)的飛速發(fā)展，為系統(tǒng)的建設(shè)提供了技術(shù)條件。本系統(tǒng)在技術(shù)上也是完全可行的。2精品 料推薦3.4業(yè)務(wù)流程需求分析商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理和信息管理體系的組成部分，它主要按客戶處理貸款，以客戶為中心，進(jìn)行貸款管理。我行信貸部門主要包括客戶管理、業(yè)務(wù)管理、利息管理、信貸人員管理和查詢統(tǒng)計等五個方面的業(yè)務(wù)功能。（ 1）客戶管理。對貸款客戶信息資源的一體化管理， 逐步建立客戶關(guān)系管理，并在一定的時候?qū)崿F(xiàn)信貸系統(tǒng)與行內(nèi)其他主要系統(tǒng)的數(shù)據(jù)交互

6、，增強對貸款客戶信息的溝通、監(jiān)管。對客戶的基本情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)檔案、貸款和結(jié)算情況、擔(dān)保情況、重大事件等信息進(jìn)行記錄。對所有涉及信貸及相關(guān)業(yè)務(wù)的客戶，及其關(guān)聯(lián)客戶、現(xiàn)有客戶和潛在客戶進(jìn)行電子化管理。（ 2）業(yè)務(wù)管理。對客戶的貸款申請、審批、發(fā)放、歸還、展期、逾期后管理、抵押資產(chǎn)評估等一系列動作進(jìn)行電子化管理，方便各個部門對其貸款資料信息的共享及做出相應(yīng)的決策。（ 3）利息管理。對客戶的貸款進(jìn)行計息、收息、計算復(fù)息和減免利息等動作進(jìn)行電子化管理。（ 4）人員管理。對信貸人員信息進(jìn)行管理， 并且根據(jù)其工作業(yè)績對其進(jìn)行績效考核。該部分是我行內(nèi)部管理的一個重要部分。（ 5）查詢統(tǒng)計。查詢

7、根據(jù)工作人員的需要，從系統(tǒng)中提取所需的信息。統(tǒng)計是指對客戶的各項貸款指標(biāo)、還款指標(biāo)、應(yīng)收未收利息指標(biāo)等信息提供相應(yīng)的報表。3.4.1客戶管理客戶管理功能主要處理與客戶對象相關(guān)的業(yè)務(wù)操作，包括客戶信息維護(hù)和查詢客戶信息以及信用等級評估等?？蛻粜畔⒐芾砭S護(hù)客戶信息的正確性和完整性；信用等級評估時，根據(jù)客戶信息及其履約記錄，做出信用評估報告；通過查詢， 可以及時掌握客戶的信息和動作，為信貸管理業(yè)務(wù)提供依據(jù)?？蛻艄芾砉δ艿臉I(yè)務(wù)流程圖如圖3-1 所示。3精品 料推薦查詢客戶信息履約記錄客戶信息管理客戶信息表信用等級評估圖 3-1 客戶管理業(yè)務(wù)流程圖（ 1）客戶信息管理，對客戶信息進(jìn)行新增或修改。新增客戶

8、信息時，錄入新的客戶基本信息，證件號作為唯一識別碼，不能重復(fù)。當(dāng)客戶為企事業(yè)單位時，證件號碼為貸款卡號，該號是由中國人民銀行給出的全國唯一的十八位號碼。當(dāng)客戶是個人時，證件號碼為身份證號碼，身份證由公安部給出全國唯一的十八位號碼。當(dāng)客戶信息發(fā)生變化時，需要對客戶的基本信息迸行修改。證件號碼是唯一標(biāo)識，不能重復(fù)。（ 2）信用等級評估。信用等級通常是指基于評估對象的信用、品質(zhì)、償債能力以及資本等的指標(biāo)級別，即信用評級機(jī)構(gòu)用既定的符號來標(biāo)識主體和債券未來償還債務(wù)能力及償債意愿可能性的級別結(jié)果。信用等級在嚴(yán)密分析的基礎(chǔ)上，通過一定符號，提供反映評級對象信用可靠程度而又通俗易懂的信用品質(zhì)信息。客戶信用等

9、級評估方案總體構(gòu)思客戶信用等級的評估是為了加強信用控制，并為客戶分類提供依據(jù)。信用等級的評估，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定。（ 3）查詢客戶信息。查詢信息可以查詢客戶基本資料，如姓名、生日、聯(lián)系電話或通信地址等；還可以查詢客戶的貸款申請資料、貸款資料和利息資料等信息。3.4.2業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)管理功能對銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，主要包括貸款申請、 貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收、貸款展期、貸款逾期、逾期貸款處理、五級清分、資產(chǎn)管理等。信貸業(yè)務(wù)的流程一般是：客戶提出貸款申請，信貸部門根據(jù)材料進(jìn)行審批，通過者發(fā)放貸款，相關(guān)信息保存在貸款信息表中；到期貸款需要進(jìn)行還款，如果逾期則要進(jìn)行

10、逾期處理。 信貸業(yè)務(wù)管理的業(yè)務(wù)流程圖如圖3-2所示。4精品 料推薦貸款申請貸款審批貸款發(fā)放客戶信息表貸款愈期五級清分貸款信息表貸款回收資產(chǎn)管理抵押信息表貸款還款表資產(chǎn)管理表圖 3-2 業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)流程圖（ 1）貸款申請。信貸部門對客戶的各類信貸業(yè)務(wù)的申請工作全過程實現(xiàn)電子管理 (對每筆貸款申請需記錄是否申請成功 )。（ 2）貸款審批。審核部門對客戶的各類信貸業(yè)務(wù)的申請進(jìn)行、審查、審批、簽訂合同等工作全過程實現(xiàn)電子管理。（ 3）貸款發(fā)放。當(dāng)貸款申請被審批之后， 信貸人員對該筆貸款進(jìn)行發(fā)放操作，并進(jìn)行相應(yīng)的電子記錄。（ 4）貸款回收。當(dāng)客戶進(jìn)行還款操作時， 信貸人員需要對已發(fā)放的貸款錄入歸還資料，

11、完成貸款回收。（ 5）五級清分。按照五級分類模型，進(jìn)行貸款記錄和清分。五級分類模型可以靈活設(shè)置，分定量指標(biāo)和定性指標(biāo)。還可以對單個客戶、單筆貸款進(jìn)行五級清分。（ 6）貸款逾期，指客戶在不按合同約定或不再合理的期間內(nèi)給付貸款的情形下；這種情況下，客戶除了要還款之外，還應(yīng)因其違約行為向銀行支付違約金。違約金的收取標(biāo)準(zhǔn)，參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計算。（ 7）資產(chǎn)管理。對抵 (質(zhì) )押品的評估、測算，記錄其評估價格及評估公司。對擔(dān)保品和重要憑證及物品進(jìn)行記錄、跟蹤管理。5精品 料推薦3.4.3利息管理貸款利息是放貸甚至整個銀行業(yè)務(wù)收入中的重要部分。利息管理功能包括計算利息、

12、計算復(fù)息、收回利息、減免利息等。針對貸款，會計部門需要計算利息，多個計算周期的貸款需要進(jìn)行復(fù)利計算。按照貸款合同，銀行需要按期收取利息。針對某些特色行業(yè)或地區(qū)，銀行需要對貸款利息進(jìn)行一定的減免和優(yōu)惠。利息管理功能的業(yè)務(wù)流程圖如圖3-3 所示。貸款信息表計算利息計算復(fù)利貸款利息表利息入賬減免利息圖 3-3 利息管理業(yè)務(wù)流程圖（ 1）計算利息。該功能主要用于對貸款計算出應(yīng)收的利息， 可按客戶或貸款賬戶計算利息。（ 2）計算復(fù)利。該功能針對貸款項目中應(yīng)收未收利息， 計算出該筆利息的復(fù)息。（ 3）利息入賬。對應(yīng)收未收的利息的收回、部分收回進(jìn)行電子化管理。（ 4）減免利息。對應(yīng)收未收利息進(jìn)行減免進(jìn)行電子

13、化管理。3.4.4人員管理該功能包括信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）信息管理、信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）績效考核等。人員信息管理指管理人員的基本資料信息；績效考核是為了提高銀行的業(yè)務(wù)水平，對借貸人員的工作業(yè)績進(jìn)行考核。人員管理的業(yè)務(wù)流程圖如圖 3-4 所示。6精品 料推薦人員信息管理貸款信息表人員信息表信貸績效考核圖 3-4 人員管理業(yè)務(wù)流程圖（ 1）人員信息管理。對信貸人員（包括經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)）的基本信息和變動情況進(jìn)行動態(tài)的管理， 如添加 /修改 /刪除操作，人員信息保存在人員信息表中。（ 2）人員績效考核。 績效考核通常也稱為業(yè)績考評， 是員工所承擔(dān)的工作，應(yīng)用各種科學(xué)的定性和定量的方法，對員工行為的實際效果

14、及其對企業(yè)的貢獻(xiàn)或價值進(jìn)行考核和評價。它是企業(yè)人事管理的重要內(nèi)容，更是企業(yè)管理強有力的手段之一。通過績效考核，可以提高每個個體的效率，最終實現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。3.4.5查詢統(tǒng)計檢索統(tǒng)計模塊實現(xiàn)對本單位日常操作產(chǎn)生的信息進(jìn)行查詢和統(tǒng)計操作，它是整個系統(tǒng)必不可少的部分。查詢統(tǒng)計功能具體描述如下。（ 1）報表管理。提供各方面需要的各種統(tǒng)計報表及自定義報表功能。 數(shù)據(jù)信息以圖或表的形式表現(xiàn)出來，可以很清晰、直觀并準(zhǔn)確地反應(yīng)不同數(shù)據(jù)直接的對比關(guān)系和發(fā)展趨勢，為決策者提供有力支持。（ 2）智能統(tǒng)計查詢。 首先，實現(xiàn)對各類信貸業(yè)務(wù)和客戶各類業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位動態(tài)的統(tǒng)計和查詢。其次能對從本系統(tǒng)和其他系統(tǒng)中提取的信息進(jìn)

15、行當(dāng)前和歷史各階段數(shù)據(jù)的單項及組合統(tǒng)計查詢，并提供外來分析模型及自定義分析模型。并且，輸入信貸資料， 預(yù)測該筆貸款資料應(yīng)收的利息和還款情況。再次要根據(jù)權(quán)限和崗位的不同提供相應(yīng)權(quán)限的查詢。最后提供組合及模糊查詢功能。7精品 料推薦3.5系統(tǒng)數(shù)據(jù)流分析數(shù)據(jù)流圖（ Data Flow Diagram ）是結(jié)構(gòu)化分析方法中使用的工具，它以圖形的方式描繪數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中流動和處理的過程。它是一種只反映系統(tǒng)邏輯功能的功能模型。系統(tǒng)管理員通過系統(tǒng)平臺進(jìn)行管理、工作人員（包括信貸人員和會計等與信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的所有單位）通過系統(tǒng)進(jìn)行日常業(yè)務(wù)處理，銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)通過系統(tǒng)查看報表并制定決策。商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的頂層數(shù)據(jù)流

16、圖如圖 3-5 所示。系統(tǒng)管理員報表領(lǐng)信貸管理系統(tǒng)材料導(dǎo)工作人員圖 3-5系統(tǒng)頂層數(shù)據(jù)流圖信貸管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)流可以從以下幾方面進(jìn)行分析：客戶管理、業(yè)務(wù)管理、利息管理、 人員管理和檢索統(tǒng)計等。 針對系統(tǒng)頂層數(shù)據(jù)流圖中各個處理，進(jìn)一步細(xì)化出各個功能的數(shù)據(jù)流圖。系統(tǒng)0 層數(shù)據(jù)流圖如圖 3-6 所示。管信理1 .客戶管理2.業(yè)務(wù)管理貸員員客戶信息貸款信息會人計3 . 利息管理中事1 .人員管理心部門利息信息人員信息表申請結(jié)果5 .查詢統(tǒng)計圖 3-6 系統(tǒng) 0 層數(shù)據(jù)流圖8精品 料推薦（ 1）客戶管理數(shù)據(jù)流分析。客戶管理數(shù)據(jù)流可以從客戶信息管理 （維護(hù)）、信用等級評估和查詢客戶信息等三個方面進(jìn)行分析。管

17、理人員根據(jù)客戶或信貸人員提供的資料對客戶信息進(jìn)行管理維護(hù)， 將客戶信息保存至客戶信息表。信用等級評估依照評估標(biāo)準(zhǔn)并結(jié)合客戶信息，對客戶信用等級進(jìn)行評估，評估結(jié)果保存至評估信息表中。客戶信息查詢時，管理員設(shè)置查詢條件，系統(tǒng)執(zhí)行查詢操作，可顯示客戶基本信息和客戶信用評估信息等?？蛻艄芾淼臄?shù)據(jù)流圖如圖 3-7 所示。1.1 客戶信客戶信息客戶信息表客戶資料息維護(hù)客戶信息管評估標(biāo)準(zhǔn)1.2 信用等理級評估評估信息員評估信息表查詢條件評估信息1.3 客戶信息查詢客戶信息圖 3-7 客戶管理數(shù)據(jù)流圖（ 2）利息管理數(shù)據(jù)流分析。 利息管理數(shù)據(jù)流可以從計算利息、 計算復(fù)利、利息入賬和減免利息等四方面進(jìn)行分析。會

18、計中心根據(jù)央行基準(zhǔn)利率（貸款利率）計算貸款利率，并保存至利息信息表；對超過一個計息周期的利息進(jìn)行復(fù)利計算；按照借貸合同，銀行會定期收取利息；對于某些特定時間或地點的信貸行為，進(jìn)行減免利息的優(yōu)惠。利息管理數(shù)據(jù)流圖如圖3-8 所示。3.1 計算利息利率基準(zhǔn)貸款信息利息信息貨款信息表利息信息表會利率基準(zhǔn)復(fù)利信息計3.2 計算變利中心利息金額3.3 利息入賬減息政策減息信息3.4 減免利息圖 3-8利息管理數(shù)據(jù)流圖9精品 料推薦（ 3）業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)流分析。業(yè)務(wù)管理流程包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款回收、五級清分、貸款逾期和資產(chǎn)管理等方面。信貸人員將貸款申請信息進(jìn)行登記保存，放貸審核部門對申請進(jìn)

19、行審批，并發(fā)放通過審批的貸款。放貸期間，按五級模型對貸款信息進(jìn)行清分。當(dāng)貸款到期時，收回貸款（包含利息）；對逾期貸款和資產(chǎn)需要進(jìn)行記錄和處理。 業(yè)務(wù)管理的數(shù)據(jù)流圖如圖 3-9 所示。2.1貸款申請申請信息申請貸款申請申請信息2.2貸款審批審批審批審批信息2.3貸款發(fā)放貸款信息表發(fā)放貸款信息信貸收回員2.4貸款回收貸款信息評估2.5五級清分客戶信息表客戶信息逾期處理2.6貸款逾期資產(chǎn)資產(chǎn)信息2.7資產(chǎn)管理資產(chǎn)信息表圖 3-9 業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)流圖（ 4）人員管理數(shù)據(jù)流分析。 人員管理數(shù)據(jù)流主要包括人員信息管理和人員績效考核兩部分。人事管理部門對信貸人員（包括機(jī)構(gòu)）的信息進(jìn)行編輯管理，其結(jié)果保存至人員

20、信息表；并且管理部門針對信貸人員，參照考核標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)信貸人員的工作業(yè)績進(jìn)行績效考核，并將考核結(jié)果保存至績效考核表中。人員管理數(shù)據(jù)流圖如圖 3-10 所示。10精品 料推薦4.1人員信息管理人人員資料人員信息事人員信息表管考核標(biāo)準(zhǔn)理4.2人員績效績效考核表考核考核結(jié)果工作業(yè)績表圖 3-10人員管理數(shù)據(jù)流圖（ 5）查詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)流分析，包括統(tǒng)計和檢索兩個部分。統(tǒng)計時，操作員選擇統(tǒng)計的范圍（如時間區(qū)間），系統(tǒng)統(tǒng)計后以報表形式將結(jié)果反饋。查詢時，系統(tǒng)根據(jù)條件進(jìn)行查詢并將結(jié)果返回用戶。檢索統(tǒng)計的數(shù)據(jù)流圖如圖3-11 所示。報 表5.1統(tǒng)計工作統(tǒng)計范圍人員條 件查詢結(jié)果5.2 查詢圖 3-11查詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)流

21、圖11精品 料推薦第四章系統(tǒng)設(shè)計4.1系統(tǒng)總體架構(gòu)設(shè)計系統(tǒng)總體架構(gòu)是指系統(tǒng)采用的結(jié)構(gòu)模塊，包括C/S 結(jié)構(gòu)和 B/S 結(jié)構(gòu)兩種。本系統(tǒng)采用 C/S 結(jié)構(gòu)，下面對 C/S 結(jié)構(gòu)和本系統(tǒng)的總體架構(gòu)進(jìn)行說明。4.1.1三層 C/S 結(jié)構(gòu)三層 C/S 結(jié)構(gòu)是將應(yīng)用功能分成表示層、功能層和數(shù)據(jù)層三部分。其解決方案是：對這三層進(jìn)行明確分割，并在邏輯上使其獨立。原來的數(shù)據(jù)層作為DBMS已經(jīng)獨立出來，所以關(guān)鍵是要將表示層和功能層分離成各自獨立的程序，并且還要使這兩層間的接口簡潔明了。（1）表示層。表示層是應(yīng)用的用戶接口部分 ,它擔(dān)負(fù)著用戶與應(yīng)用間的對話功能。它用于檢查用戶從鍵盤等輸入的數(shù)據(jù) ,顯示應(yīng)用輸出的數(shù)

22、據(jù)。為使用戶能直觀地進(jìn)行操作，一般要使用圖形用戶接口 (GUI) ，操作簡單、易學(xué)易用。在變更用戶接口時，只需改寫顯示控制和數(shù)據(jù)檢查程序，而不影響其他兩層。檢查的內(nèi)容也只限于數(shù)據(jù)的形式和值的范圍，不包括有關(guān)業(yè)務(wù)本身的處理邏輯。圖形界面的結(jié)構(gòu)是不固定的，這便于以后能靈活地進(jìn)行變更。例如，在一個窗口中不是放入幾個功能，而是按功能分割窗口，以便使每個窗口的功能簡潔單純。在這層的程序開發(fā)中主要是使用可視化編程工具。（2）功能層。功能層相當(dāng)于應(yīng)用的本體 ,它是將具體的業(yè)務(wù)處理邏輯地編入程序中。例如 ,在制作訂購合同的時要計算合同金額 ,按照定好的格式配置數(shù)據(jù)、打印訂購合同，而處理所需的數(shù)據(jù)則要從表示層或

23、數(shù)據(jù)層取得。表示層和功能層之間的數(shù)據(jù)交往要盡可能簡潔。例如，用戶檢索數(shù)據(jù)時 ,要設(shè)法將有關(guān)檢索要求的信息一次傳送給功能層，而由功能層處理過的檢索結(jié)果數(shù)據(jù)也一次傳送給表示層。在應(yīng)用設(shè)計中，一定要避免“進(jìn)行一次業(yè)務(wù)處理，在表示層和功能層間進(jìn)行多幾次數(shù)據(jù)交換”的笨拙設(shè)計。通常，在功能層中包含有：確認(rèn)用戶對應(yīng)用和數(shù)據(jù)庫存取權(quán)限的功能以及記錄系統(tǒng)處理日志的功能。（3）數(shù)據(jù)層。數(shù)據(jù)層就是 DBMS, 負(fù)責(zé)管理對數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的讀寫。 DBMS 必須能迅速執(zhí)行大量數(shù)據(jù)的更新和檢索。 現(xiàn)在的主流是關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng) (RDBMS) 。12精品 料推薦因此 ,一般從功能層傳送到數(shù)據(jù)層的要求大都使用SQL 語言。4.

24、1.2本系統(tǒng)總體架構(gòu)本銀行信貸系統(tǒng)采用三層C/S（即客戶端 / 服務(wù)器端）結(jié)構(gòu)模式。通過C/S 結(jié)構(gòu)可以充分利用兩端硬件環(huán)境的優(yōu)勢，將任務(wù)合理分配到客戶端和服務(wù)器端來實現(xiàn)，降低了系統(tǒng)的通訊開銷。在客戶機(jī)和服務(wù)器外，加入一個中間層。該中間層也稱為應(yīng)用服務(wù)層，處理源于多個客戶向同一個服務(wù)器同時發(fā)出的請求服務(wù)，以合理利用系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)資源。系統(tǒng)的總體架構(gòu)如圖4-1 所示。圖 4-1系統(tǒng)總體架構(gòu)圖4.2系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)設(shè)計系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)設(shè)計是要根據(jù)系統(tǒng)分析的要求和組織的實際情況來對新系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)形式和可以利用的資源進(jìn)行大致設(shè)計，它是一種宏觀、總體上的設(shè)計和規(guī)劃。根據(jù)需求分析的結(jié)果，本系統(tǒng)可以劃分為以下功能模塊

25、：客戶管理模塊、業(yè)務(wù)管理模塊、利息管理模塊、人員管理模塊、系統(tǒng)管理模塊和查詢統(tǒng)計模塊。系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)如圖4-2 所示。13精品 料推薦信貸管理系統(tǒng)客戶管理業(yè)務(wù)管理利息管理人員管理系統(tǒng)管理查詢統(tǒng)計客客放 五 逾 逾人人管數(shù)參戶 戶利 利員 員理信 信貸 級 期 期息 息信 績據(jù)數(shù)員息 用管 清 管 管計 入息 效管管管維 評理 分 理 理算 賬管 考理理理護(hù)估理核圖 4-2系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖4.2.1客戶管理模塊客戶管理模塊的目標(biāo)是管理客戶（個人或者企業(yè)單位等）相關(guān)信息。該模塊主要包括信息維護(hù)和客戶信用等級評估兩個部分。（ 1）客戶信息維護(hù)，針對客戶信息進(jìn)行添加 /刪除 /修改。添加信息：輸入客戶的

26、姓名、性別、資產(chǎn)狀況和聯(lián)系方式等信息，系統(tǒng)在會自動分配一個唯一的ID號，然后點擊添加按鈕即可完成操作，這時新添加的信息會寫入數(shù)據(jù)庫中的相應(yīng)表中。刪除信息：輸入客戶的ID 后系統(tǒng)會進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果(如該 ID 存在，將會顯示該客戶的信息 )，在確認(rèn)了之后點擊刪除按鈕即可完成操作，這時數(shù)據(jù)庫相應(yīng)表中的信息就會被刪除。修改信息： 輸入客戶的 ID 后系統(tǒng)首先進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果 (如該 ID 存在，則顯示客戶信息 )，再將需要修改的信息進(jìn)行修改后，確認(rèn)執(zhí)行后即可完成修改操作，這時客戶信息表中的信息就會被修改。修改客戶信息的程序流程如圖 4-3 所示，修改讀者信息時首先選擇讀者

27、記錄，然后在界面上進(jìn)行修改操作，保存時需要確認(rèn)，只有確認(rèn)才能保存修改信息，否則不予修改。當(dāng)修改一次記錄后，系統(tǒng)會提示是否結(jié)束，如果不結(jié)束則再進(jìn)行修改操作。14精品 料推薦開始選擇客戶記錄修改信息是否保存NY保存修改是否結(jié)束NY結(jié)束圖 4-3修改客戶信息程序流程圖（2）客戶信用評估。評估信用等級，以客戶的信用履約記錄和還款能力為核心，進(jìn)行量化的評定。評估部門首先獲取客戶的基本信息并加以分析，初步掌握其還款能力；然后分析客人的信用履約記錄（主要是還款記錄），以確定其信用程度。結(jié)合以上兩點給出綜合評價，最終獲得客人信用等級的評估數(shù)據(jù)?？蛻粜庞迷u估的程序流程圖如圖4-4 所示。開始讀取客戶資料分析履約

28、記錄進(jìn)行信用評估獲得結(jié)果結(jié)束圖 4-4客戶信息評估程序流程圖4.2.2業(yè)務(wù)管理模塊業(yè)務(wù)管理模塊完成對貸款業(yè)務(wù)的管理，包括放貸管理，五級清分，逾期管理以及資產(chǎn)管理等四大部分。（1）放貸管理，對貸款的整個發(fā)放流程進(jìn)行管理，包括貸款申請、 貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等步驟。客戶貸款時，需要提交基本材料（如身份信息、工15精品 料推薦作證明和財產(chǎn)證明）并填寫貸款申請；信貸部門首先核實客戶的材料并查閱其信用記錄，針對貸款申請做出審批； 如果審批通過， 則給客戶放貸 （包括簽訂合同），否則拒絕。如果合同期滿，客戶需要及時按約定繳納利息或本金。放貸管理的程序流程圖如圖 4-5 所示。開始貸款申請貸款審批通

29、過Y貸款發(fā)放N到期YN貸款收回結(jié)束圖 4-5放貸管理程序流程圖（2）五級清分。按照央行的貸款分類模型， 對客戶貸款項目進(jìn)行等級分類 （共五個等級）。五級清分對貸款項目進(jìn)行分類，它使銀行及時全面地掌握貸款信息為決策部門提供依據(jù)，具有重要意義。五級清分時，操作人員首先提供所需要的各參數(shù)數(shù)據(jù)，然后提交系統(tǒng)執(zhí)行，系統(tǒng)經(jīng)過分析后，得到貸款分類結(jié)果。五級清分的程序流程圖如圖 4-6 所示。開始提供貸款數(shù)據(jù)貸款分類返回結(jié)果結(jié)束圖 4-6五級清分程序流程圖16精品 料推薦（3）逾期管理，對貸款逾期的用戶進(jìn)行催繳和收取違約金。信貸部門根據(jù)貸款逾期情況（逾期時間等）并參考相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，計算出違約金的數(shù)額；然后提醒貸款

30、客戶盡快歸還貸款并繳納違約金，對于逾期情況嚴(yán)重的個案動用法律部門進(jìn)行操作。逾期管理的程序流程圖如圖4-7 所示。開始參考標(biāo)準(zhǔn)計算違約金催繳款項是否收到N法律催欠Y結(jié)束圖 4-7逾期管理程序流程圖（4）資產(chǎn)管理。資產(chǎn)管理包括資產(chǎn)評估和擔(dān)保品管理兩個部分。資產(chǎn)評估是指對貸款人抵 (質(zhì))押品的價值進(jìn)行評估和測算，記錄其評估價格及評估單位。擔(dān)保品管理是指對貸款擔(dān)保人（一般情況下，貸款都有擔(dān)保人）的擔(dān)保品和重要憑證及物品進(jìn)行記錄、跟蹤管理。4.2.3利息管理模塊利息管理是針對貸款項目產(chǎn)生的利息進(jìn)行管理，具體包括利息計算和利息入賬兩部分。（1）利息計算，顧名思義，是針對貸款利息進(jìn)行計算的過程。它包括計算利

31、息和減免利息兩個內(nèi)容。計算利息（包括復(fù)息），對于貸款項目的基本信息（貸款金額、貸款利率和計息周期等） ，計算出利息金額的操作。減免利息是對貸款利息進(jìn)行減少或免除的操作，它依據(jù)于國家的貸款政策（如對于貧困地區(qū)或支柱行業(yè)17精品 料推薦的優(yōu)惠政策）或銀行高層決議，為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。計算利息的程序流程圖如圖 4-8 所示。開始讀取貸款信息依據(jù)利率計算利息金額結(jié)束圖 4-8利息計算程序流程圖（2）利息入賬。計算利息后，將利息也進(jìn)行入賬處理，即作為下一次計息周期的本金。4.2.4人員管理模塊人員管理模塊管理信貸人員（包括其所在分支機(jī)構(gòu)）的基礎(chǔ)信息。該模塊主要包括信貸人員信息管理和信貸員績效考

32、核兩個部分。（ 1）人員信息管理，主要對信貸人員相關(guān)信息進(jìn)行維護(hù)，包括添加 /刪除 /修改等操作。添加信息：輸入信貸人員的姓名、性別、學(xué)歷、工作經(jīng)歷和聯(lián)系方式等信息，點擊添加按鈕時系統(tǒng)執(zhí)行添加操作，并且系統(tǒng)自動生成一個唯一的人員編號，新添加的記錄更新至數(shù)據(jù)庫中。刪除信息：輸入人員的關(guān)鍵字（如編號或姓名）后系統(tǒng)進(jìn)行搜索，并顯示相關(guān)的查詢結(jié)果，在點擊刪除按鈕確認(rèn)了之后，人員信息表中的相應(yīng)記錄就會被刪除。修改信息：輸入人員的關(guān)鍵字后，系統(tǒng)進(jìn)行搜索并顯示查詢結(jié)果 (如果該存在該人員信息， 則加以顯示 )，再將需要修改的信息進(jìn)行修改后，確認(rèn)執(zhí)行后人員信息表中的相應(yīng)記錄就會被修改。修改人員信息的程序流程如

33、圖 4-9 所示。18精品 料推薦開始選擇員工記錄修改信息是否保存NY保存修改結(jié)束圖 4-9修改人員信息程序流程圖（2）信貸員績效考核。對信貸人員（分支機(jī)構(gòu)）進(jìn)行業(yè)務(wù)跟蹤、人員全成本考核、績效評估、經(jīng)辦和審批信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量的評估，并按照績效考核規(guī)定提供考核結(jié)果。人事部門根據(jù)信貸人員業(yè)績及其基本情況，進(jìn)行考核評比，并且針對考核結(jié)果進(jìn)行一定的獎懲處理?？冃Э己说某绦蛄鞒虉D如圖4-10 所示。開始收集信貸業(yè)績考核評比獲取結(jié)果公布獎懲結(jié)束圖 4-10信貸員績效考核程序流程圖4.2.5系統(tǒng)管理模塊系統(tǒng)管理模塊主要包括管理員管理、數(shù)據(jù)管理和參數(shù)管理三部分。系統(tǒng)管理模塊的功能結(jié)構(gòu)圖如圖4-11 所示。19精品

34、 料推薦系統(tǒng)管理模塊管理員管理數(shù)據(jù)管理參數(shù)管理添刪修數(shù)數(shù)系加除改據(jù)據(jù)統(tǒng)管管管備導(dǎo)參理理理份入數(shù)員員員/設(shè)信信信還導(dǎo)置息息息原出圖 4-11系統(tǒng)管理功能結(jié)構(gòu)圖1、添加 /修改 /刪除管理員信息。添加管理員信息，首先輸入待添加者的姓名、性別等主要信息， 系統(tǒng)會分配一個唯一的ID 標(biāo)識，然后點擊添加按鈕即可完成操作，這時新添加的信息會寫入數(shù)據(jù)庫。修改管理員信息，首先將待修改的管理員信息讀入操作界面，經(jīng)過修改后點擊保存按鈕，就能將修改后的信息更新到數(shù)據(jù)庫。刪除數(shù)據(jù)庫，同樣首先將相應(yīng)的管理員信息讀入操作界面，進(jìn)行刪除操作將數(shù)據(jù)庫中的相應(yīng)信息清除。2、數(shù)據(jù)管理指對數(shù)據(jù)進(jìn)行管理。數(shù)據(jù)備份 /還原，對于任何一

35、個信息管理系統(tǒng)來說都是非常重要的，它可以使系統(tǒng)免于各種系統(tǒng)故障造成的災(zāi)難。數(shù)據(jù)備份是將某一時期的整個數(shù)據(jù)庫信息壓縮到一個備份文件中，一般來說數(shù)據(jù)備份可以由系統(tǒng)定時自動完成或手動完成；而數(shù)據(jù)還原是指將備份文件還原為某個版本的數(shù)據(jù)庫文件，一般這是在系統(tǒng)出現(xiàn)故障或數(shù)據(jù)發(fā)生丟失的情況下進(jìn)行。數(shù)據(jù)導(dǎo)入/導(dǎo)出功能，指將數(shù)據(jù)庫文件與其他格式文件信息進(jìn)行交互，將其他格式的文件引入數(shù)據(jù)庫文件是導(dǎo)入過程， 相反是為導(dǎo)出； 例如將 excel 格式的新生讀者信息引入系統(tǒng)就是數(shù)據(jù)導(dǎo)入過程，而將近期逾期讀者的信息保存到excel 中是數(shù)據(jù)導(dǎo)出過程。3、系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置是指對整個系統(tǒng)運行的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)置，這些參數(shù)將影響整個

36、系統(tǒng)的運行。如定義數(shù)據(jù)庫多久備份一次，設(shè)置貸款利率以及優(yōu)惠策略等。4.2.6查詢統(tǒng)計模塊查詢統(tǒng)計模塊實現(xiàn)對日常操作產(chǎn)生的信息進(jìn)行查詢和統(tǒng)計操作，它是整個系統(tǒng)必不可少的部分。用戶執(zhí)行查詢或統(tǒng)計操作，首先選擇或輸入查詢條件和輸入相關(guān)查詢信息后，點擊確定后系統(tǒng)將搜索數(shù)據(jù)庫中符合條件的信息并在界面上顯20精品 料推薦示。（1）信息查詢。類似于知識管理中的知識挖掘工具。本系統(tǒng)支持多種檢索方式，保證了系統(tǒng)用戶能夠個性化地自由設(shè)置、組合檢索條件并快速、準(zhǔn)確的進(jìn)行信息資源定位，將所有符合檢索條件的信息條目列入檢索結(jié)果。（2）統(tǒng)計報表。系統(tǒng)比較直觀地將數(shù)據(jù)信息以圖或表的形式表現(xiàn)出來，可以很清晰、直觀并準(zhǔn)確地反應(yīng)

37、不同數(shù)據(jù)直接的對比關(guān)系和發(fā)展趨勢。比如，對客戶的各項貸款指標(biāo)、還款指標(biāo)、應(yīng)收未收利息指標(biāo)等信息提供相應(yīng)的報表，對分管客戶的信貸員的業(yè)績考核提供相應(yīng)的報表。4.4數(shù)據(jù)庫設(shè)計4.3.1概念結(jié)構(gòu)設(shè)計數(shù)據(jù)庫設(shè)計 (Database Design)是指對于一個給定的應(yīng)用環(huán)境，構(gòu)造最優(yōu)的數(shù)據(jù)庫模式，建立數(shù)據(jù)庫及其應(yīng)用系統(tǒng)，使之能夠有效地存儲數(shù)據(jù)，滿足各種用戶的應(yīng)用需求。本節(jié)主要將前一階段設(shè)計好的基本E-R 圖轉(zhuǎn)換為與選用 DBMS 產(chǎn)品所支持的數(shù)據(jù)模型相符合的邏輯結(jié)構(gòu)，完成邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計。14-19（1）部門實體擁有部門編號、名稱、電話、地址、職能和負(fù)責(zé)人等屬性。部門實體圖如圖 4-12 所示。電話地址職能

38、名稱部門號負(fù)責(zé)人部 門圖 4-12部門實體圖（2）操作員實體包括人員姓名、性別、電話身份證、手機(jī)號、家庭地址和所屬部門等屬性。操作員實體圖如圖 4-13 所示。性別身份證號手機(jī)號姓名家庭地址電話所屬部門操作員圖 4-13操作員實體圖21精品 料推薦（3）客戶實體包括賬戶、姓名、客戶類型、證件號碼、聯(lián)系地址和信用評級等屬性。客戶實體圖如圖4-14 所示。種類證件號碼姓名地址賬戶信用評級.客戶圖 4-14客戶實體圖（4）資產(chǎn)實體包括資產(chǎn)編號、評估公司、評估價格、存放單位、相應(yīng)貸款金額評估日期等屬性。資產(chǎn)實體圖如圖4-15 所示。評估金額存放單位評估公司相應(yīng)貸款編號評估日期資 產(chǎn)圖 4-15資產(chǎn)實體

39、圖（5）貸款實體包括貸款編號、客戶號、貸款分類、金額、抵押物和貸款期限等屬性。貸款實體圖如圖 4-16 所示。貸款分類金額客戶號抵押物編號貸款期限貸 款圖 4-16貸款實體圖（6）利息實體包括貸款編號、客戶號、貸款金額、貸款利率、利息額和處理標(biāo)志等屬性。利息實體圖如圖 4-17 所示。貸款金額貸款利率客戶號利息額編號處理標(biāo)志利 息圖 4-17利息實體圖（7）客戶信息維護(hù)（管理）操作包括客戶和管理員兩個實體。一個管理員可22精品 料推薦以對多個客戶進(jìn)行信息維護(hù)，二者關(guān)系為 1：N。客戶信息維護(hù)的 E-R 圖如圖 4-18 所示。管理員1維護(hù)N客戶圖 4-18客戶信息維護(hù)實體圖（8）貸款發(fā)放操作包

40、括放貸人員、貸款和客戶三個實體。一個放貸人員可以對多個客戶進(jìn)行貸款，二者關(guān)系為 1：N；而一個客戶可以獲得多筆貸款，二者關(guān)系為 1：M。貸款發(fā)放的 E-R 圖如圖 4-19 所示。信貸人員1放貸N貸款M獲得1客戶圖 4-19貸款發(fā)放實體圖（9）利息計算操作包括會計人員、貸款和利息三個實體。一個會計人員可以對進(jìn)行多次利息，二者關(guān)系為1：N；一項貸款可以擁有多筆利息，二者關(guān)系為1：M。利息計算的 E-R 圖如圖 4-20 所示。會計人員1計算N利息M包含1貸款圖 4-20 貸款發(fā)放實體圖(10) 角色分配操作包括操作員，人員和角色三個實體。一個操作員可以添加多個角色，二者關(guān)系為 1：N；一個角色擁有多個用戶，而一個用戶只有一個角色，二者關(guān)系為 1:M。角色分配的 E-R 圖如圖 4-21 所示。人員N賦予1角色N分配1系統(tǒng)管理員圖 4-21角色分配實體圖信貸管理系統(tǒng)主要包括以下實體：客戶管理員、客戶、貸款、信貸員、貸款、利息、會計、角色和系統(tǒng)管理員等九個角色。經(jīng)過以上的分析可知，客戶和客戶管理員的關(guān)系為N：1；客戶與貸款的關(guān)系為1：N，信貸員與貸款的關(guān)系為1：M ；貸款與利息的關(guān)系為1： N，會計與利息的關(guān)系為1：M 。系統(tǒng)管理員可以設(shè)置多個角色，二者關(guān)系為1：N。每一個系統(tǒng)角色（用戶組）可以包含多個用戶，角色與