1、1,國內(nèi)票據(jù)包買業(yè)務 要點列示 （2003.9.）,2,國內(nèi)票據(jù)包買業(yè)務的種類,商業(yè)承兌匯票包買 銀行承兌匯票包買,3,利息及費用,商票包買： 利率：比照商票貼現(xiàn)利率 風險承擔費：不低于千分之五 利息及風險承擔費之和不低于人民幣貸款利率下限 銀票包買： 利率：比照銀票貼現(xiàn)利率， 并適當高于市場貼現(xiàn)利率,4,商業(yè)承兌匯票包買的含義,指我行根據(jù)申請人（持票人）的申請，無追索權(quán)地買入其持有的、由符合我行規(guī)定條件的企業(yè)承兌的遠期商業(yè)匯票的行為 要點： 1.無追索權(quán) 2.匯票業(yè)已承兌 3.承兌人符合我行授信條件,5,商業(yè)承兌匯票包買,利息負擔 1. 申請人付息 2. 付款人（買方）付息 參與包買銀行 1

2、. 異地 2. 同城,6,商票包買的條件,包買的票據(jù)須符合相關法律法規(guī)的要求； 基于正常的貿(mào)易背景簽發(fā)的清潔票據(jù)； 原則上在匯票到期日前30天提交我行 單筆金額不超過1000萬元人民幣 期限最長不超過6個月 匯票可由收款人簽發(fā)并交由付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌,7,申請人（持票人）條件,在我行開立存款賬戶 真實合法的商品交易關系 提供與商業(yè)承兌匯票相符的材料復印件 1.與直接前手之間的增值稅發(fā)票 2.商品發(fā)運單據(jù) 3.商品交易合同(或相關交易證明文件),8,付款人條件,在我行開立結(jié)算賬戶 具有良好的業(yè)務合作關系或合作前景 出票人資格符合當?shù)厝诵邢嚓P要求 已取得授信額度,9,商業(yè)承兌匯票包買

3、操作流程,申請銀行 付款銀行,申請人,付款人,1. 付款人與申請人發(fā)生基礎交易 2. 付款人承兌商業(yè)匯票并交付申請人 3. 申請人向申請銀行提出包買申請并提交相關資料 4. 申請銀行審查交易、材料后向付款銀行申請額度 5. 付款銀行核實付款人額度，并向付款人發(fā)送書面確認 6. 付款人書面證實票據(jù)真實性，并確認到期無條件付款,4、7、10、12,1、2,5、6、11,3、8,10,7、付款銀行以加押方式書面通知申請銀行敘做包買業(yè)務 8、申請銀行核實后提供包買融資并通知申請人 9、申請銀行在二個工作日內(nèi)將風險承擔費劃至付款銀行 10、申請銀行保管相關票據(jù)及材料，并到期委托收款 11、到期日付款銀行

4、從付款人帳戶主動扣收款項 12、付款銀行將款項劃至申請銀行，業(yè)務閉卷,商業(yè)承兌匯票包買操作流程,申請人,1、2,付款人,3、8,4、7、9、10、12,5、6、11,申請銀行 付款銀行,11,付款銀行操作中應注意的問題,授 信：統(tǒng)一授信 基礎交易：真實 合法 書面確認：付款人 票據(jù)真實 到期付款,12,申請銀行付款銀行益處,申 請 銀 行 增強市場營銷能力 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu) 穩(wěn)定的派生存款 融資利息收入,付 款 銀 行 增強市場營銷能力 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu) 擴大資產(chǎn)規(guī)模 穩(wěn)定的派生存款 手續(xù)費收入,13,商票包買對申請人和付款人的益處,14,商票包買與國內(nèi)保理比較,15,銀行承兌匯票的定義,銀行承兌匯票包買業(yè)務是指我行根據(jù)申請人（持票人）的申請，無追索權(quán)地買入其持有的、由符合我行同業(yè)授信管理規(guī)定的銀行承兌的遠期商業(yè)匯票的行為,銀行承兌匯票包買操作流程,光大銀行,賣方,承兌行,1. 賣方與買方發(fā)生基礎交易 2. 買方向承兌行申請簽發(fā)銀票并交付賣方 3. 賣方向光大銀行提出包買申請 4. 光大銀行審核基礎交易真實性、票據(jù)合規(guī)性，并落實承兌行評級及額度情況后，向承兌行查詢票據(jù)真實性 5. 承兌行確認票據(jù)真實性 6.