1、非車險理賠實務(wù)（一）保險領(lǐng)域廣泛（二）法律關(guān)系復(fù)雜（三）業(yè)務(wù)國際性強（四）共保、分保普遍應(yīng)用（五）保險中介應(yīng)用頻繁 非車險理賠要點非車險理賠的特點 理賠流程概述 非車險理賠要點 （一）報案 統(tǒng)一由 95518專線接受被保險人的報案;其他部門或人員收到被保險人報案的，應(yīng)及時向95518轉(zhuǎn)報案。 95518專線人員接到報案后，詳細詢問報案人有關(guān)案件的情況，同時要求被保險人保護好現(xiàn)場。 （二）調(diào)度 95518專線將報案信息傳送給調(diào)度人員，調(diào)度人員根據(jù)具體情況對案件進行調(diào)度。 非車險理賠要點理賠流程概述（三）查勘定損 1、查勘人員在查勘前對承保情況進行了解，初步核對出險標(biāo)的的承保情況、保險期間、保險責(zé)

2、任和除外責(zé)任。 2、趕赴現(xiàn)場進行查勘、拍照，了解標(biāo)的受損情況，核查出險時間、地點，初步判斷損失原因和損失程度，并對當(dāng)事人、證人做好調(diào)查詢問工作。 3、如果災(zāi)害尚未控制繼續(xù)蔓延，則會同被保險人及有關(guān)部門共同研究采取施救措施，盡量減少保險標(biāo)的損失。并按照“必要”、“合理”的原則，核定施救費用。 4、查勘工作結(jié)束后，完成現(xiàn)場查勘報告，對標(biāo)的受損情況以及保險責(zé)任是否成立等提出初步意見。 非車險理賠要點理賠流程概述（三）查勘定損 5、如案件涉及人傷，通知醫(yī)療跟蹤人員進行醫(yī)療跟蹤。 醫(yī)療跟蹤人員接到涉及人傷的報案后，與被保險人聯(lián)系，制定相應(yīng)的醫(yī)療跟蹤計劃，實施醫(yī)療跟蹤。 6、對于船舶險、貨運險案件，必要時

3、安排人上船檢驗，了解情況，取得保函，必要時聘請律師以被保險人名義向法院申請財產(chǎn)保全和證據(jù)保全。 7、對于農(nóng)險，由于農(nóng)作物具有生命性，因此農(nóng)業(yè)保險往往設(shè)立不同的觀察期，采取二次或多次查勘定損方法核定損失。 8、非車險在出現(xiàn)重大損失時，由于自身技術(shù)力量和權(quán)威性等原因，往往需委托檢驗人或公估機構(gòu)進行檢驗，或聘用海外代理人進行查勘檢驗。 9、受損標(biāo)的殘余部分歸被保險人，并根據(jù)可利用程度，實事求是、合情合理地作價從賠款中扣除。 非車險理賠要點理賠流程概述（四）立案 1、在初步確定保險責(zé)任后，進行立案處理。 2、對出險原因明顯不屬于保險責(zé)任范圍或客戶放棄索賠的，作“注銷”處理。 3、立案后，根據(jù)查勘定損進

4、展情況，對估損金額進行調(diào)整，使其逐步接近于賠付金額。 非車險理賠要點理賠流程概述 （五）收集資料 在被保險人索賠時，接受客戶移交的索賠資料、事故證明材料等單證，并進行初審。材料不齊全需補充的，應(yīng)當(dāng)場告知客戶。 （六）理算 根據(jù)查勘定損結(jié)論和保險條款，審核相關(guān)索賠單據(jù)，據(jù)以計算賠款。 涉及人員傷亡的案件，由醫(yī)療審核人員審核相關(guān)醫(yī)療費用后進行理算。 （七）核賠 核賠人員結(jié)合條款內(nèi)容和保險原理，對保險責(zé)任認定、定損依據(jù)和結(jié)果、賠款計算等內(nèi)容進行審核，形成核賠意見。 （八）結(jié)案、歸檔 涉及案件的所有損失、所有費用均已經(jīng)核賠通過后，在系統(tǒng)中進行結(jié)案處理。 結(jié)案后，應(yīng)將案件所有單證、材料按要求整理，裝訂、

5、登記、保存，以備參考和查證。 （九）支付賠款 通知被保險人領(lǐng)取賠款；或通過銀行卡支付賠款。 非車險理賠要點理賠流程概述（一）企財險 1、現(xiàn)場查勘 重視第一時間的現(xiàn)場查勘工作，了解查勘工作的主要內(nèi)容和關(guān)鍵點： （1）查明出險時間、地點、原因、施救及經(jīng)過。 （2）清點、確定保險財產(chǎn)的損失程度和數(shù)額。 （3）查閱資產(chǎn)負債表、總帳、明細帳、出入庫單據(jù)、盤點表、記帳憑證、發(fā)票、成本計算單等相關(guān)帳冊憑證，確認受損財產(chǎn)所屬會計科目和明細帳卡，是否屬于保險財產(chǎn)，被保險人提供的標(biāo)的損失數(shù)量、價格、成本計算是否與帳簿相符。 非車險理賠要點理賠要點（一）企財險 2、保單責(zé)任認定 對出險標(biāo)的的承保情況，包括：主險、附

6、加險條款（尤其是保險責(zé)任、除外責(zé)任、釋義的規(guī)定）、特別約定等的內(nèi)容要詳細了解、全面掌握、正確解讀（銷售人員對所售保單要有責(zé)任心，正確引導(dǎo)客戶，使其正確理解條款的體例、保險責(zé)任、除外責(zé)任，有關(guān)自然災(zāi)害和意外事故的定義等；盡量完善、明確承保條件，減少容易導(dǎo)致日后產(chǎn)生理賠爭議的事項，尤其是現(xiàn)行的新條款，對于銷售人員的承保完善能力要求就更高了）。然后根據(jù)查勘過程中取得查勘記錄、事故證明及有關(guān)材料，結(jié)合保險基本原理（如近因原則等），對照保單有關(guān)保險責(zé)任和除外責(zé)任的規(guī)定，分析災(zāi)害或事故的主客觀原因，判定是否屬于保險責(zé)任。 非車險理賠要點理賠要點（一）企財險 3、損失核定（1）將損失清單與保單核對，與財務(wù)帳

7、冊報表核對。同時了解各出險保險標(biāo)的保險金額的確定方式和構(gòu)成，并據(jù)此確定損失計算的原則和基礎(chǔ)，堅持分項承保，分項理賠的原則；（2）固定資產(chǎn)受損：查明細帳，分項摘錄編號、原值、折舊、凈值；建筑物還應(yīng)索取工程決算表；（3）存貨受損：對受損存貨更要堅持分項、分類核定。根據(jù)原材料、在產(chǎn)品、半成品、產(chǎn)成品、包裝物、低值易耗品等各科目的定義、存放地點、賬目余額以及被保險人的成本計算方法合理核定損失； （4）在建工程：查“在建工程”科目帳面余額、工程預(yù)算表；（5）逐項審核施救費用、清殘費、特別費等費用損失清單； 非車險理賠要點理賠要點（一）企財險 4、賠款計算 在損失核定的基礎(chǔ)上，根據(jù)保單條款有關(guān)規(guī)定計算最終

8、賠付金額。賠款計算環(huán)節(jié)的控制要點： （1）承保比例的確定:根據(jù)保單中有關(guān)保險金額和保險價值的確定方式以及保單中有無關(guān)于足額承保的特別約定或附加條款來判定被保險人是否足額投保，并計算出承保比例，分項承保時，可視具體情況計算出分項承保比例； （2）免賠額的正確適用與扣除，尤其是當(dāng)保單中的免賠額規(guī)定不只一項時； （3）是否有重復(fù)保險存在。 非車險理賠要點理賠要點（一）企財險 5、核賠 （1）了解承保、出險情況和案件處理過程； （2）審核保險責(zé)任 （3）審核賠案單證 （4）審核損失核定過程（包括標(biāo)點損失和費用損失核定） （5）審核賠款計算是否正確 非車險理賠要點理賠要點（二）家財險： 1、現(xiàn)場查勘 （

9、1）盜搶險案件中，現(xiàn)場痕跡應(yīng)包括門窗撬鎖痕跡和室內(nèi)痕跡。 （2）在核定保險標(biāo)的損失項目時，建議案件處理人員在現(xiàn)場與被保險人共同清點的受損財產(chǎn)，經(jīng)各雙方核對無誤后，在損失清單上簽字確認。而不應(yīng)等被保險人提出清單后再查勘確定，以避免道德風(fēng)險。 非車險理賠要點理賠要點（二）家財險： 2、核定保險責(zé)任 （1）核定出險時間是否在保險期限內(nèi)； （2）核定出險地點與保險地址是否相符； （3）核定投保房屋的使用性質(zhì)； （4）核定受損財產(chǎn)是否屬于保險標(biāo)的范圍； （5）核實被保險人對受損財產(chǎn)是否具有保險利益； （6）核實出險原因是否屬于保險責(zé)任； （7）對火災(zāi)或盜搶案件損失，應(yīng)考慮客戶的報損項目同其經(jīng)濟收入情況和

10、從事的職業(yè)是否有合理的關(guān)聯(lián)； （8）個人抵押貸款（綜合）保險中的還貸保證保險責(zé)任成立的條件為“被保險人因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險人失蹤后被人民法院宣告為死亡，而喪失全部或部分還貸能力，造成連續(xù)三個月未履行或未完全履行個人房屋抵押借款合同約定的還貸責(zé)任”。 非車險理賠要點理賠要點（二）家財險： 3、損失理算 （1）注意條款中對條房屋及室內(nèi)裝飾賠償方式的約定。2009版條款中約定無論是室內(nèi)財產(chǎn)還是房屋及裝潢均采取第一危險賠付方式。 （2）出險時的實際損失應(yīng)以出險時購買類似物品的價格為標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮市場詢價及實物的新舊程度（如，家具可根據(jù)款式來推斷新舊程度，電氣可根據(jù)功能、款式來推斷新

11、舊程度），應(yīng)根據(jù)不同的標(biāo)的合理制定一致的折舊標(biāo)準(zhǔn)。 非車險理賠要點理賠要點（三）船舶險： 1、在審核資料前的施救救助、查勘檢驗、聘請檢驗人和律師、調(diào)查取證、碰撞責(zé)任談判、救助費用談判、船舶修理、船舶打撈等各個環(huán)節(jié)，保險人都必須提前介入，如果完全放手由被保險人處理，就很難控制責(zé)任和費用，賠付金額將大幅增加。 2、在施救救助階段，要積極地尋求合格的救助人制定合理的救助方案，防止被保險人消極等待，造成損失擴大。采取何種救助方式（“無效果，無報酬”方式、雇傭合同或一攬子救助合同）是保險人應(yīng)當(dāng)決定的事情，除情勢非常危險外，一般不宜采用“無效果，無報酬”的方式救助。 3、在查勘檢驗階段，既要檢驗船舶損害的

12、范圍，也要注意調(diào)查事故發(fā)生的原因，對于可能構(gòu)成拒賠的因素要特別關(guān)注，必要時應(yīng)深入跟蹤查證。但注意此階段只是收集固定證據(jù)，不要口頭或書面向被保險人做出拒賠的意思表示。 4、在船舶送修前，一定要完成對船舶損害的檢驗，船底的損害可在船舶進塢后檢驗，但絕不能在船舶開始修理后再進行檢驗。對于本船和碰撞對方的船舶都應(yīng)如此。 非車險理賠要點理賠要點（三）船舶險： 5、聘請檢驗人和律師應(yīng)以本公司為主，防止被保險人完全控制檢驗人和律師，損害本公司的利益。如果與被保險人的利益分歧實在太大，可以考慮在被保險人聘請的檢驗人和律師之外，本公司另行聘請檢驗人和律師。對于檢驗人和律師的工作，應(yīng)根據(jù)情況需要給出明確的指示，對

13、于案件進展必須隨時掌握，不可將理賠工作完全交給檢驗人或?qū)讣幚硗耆唤o律師。 6、發(fā)生船舶碰撞事故的，首先應(yīng)考慮從對方船舶取得擔(dān)保，特別對于外輪不能輕信其口頭承諾，在對方船舶離開前還沒有提供滿意擔(dān)保的要采取扣船措施。碰撞事故涉及本船責(zé)任時，應(yīng)該計算各方面的索賠總額是否超過其責(zé)任限制，千萬不可在其他索賠還不明確時就與部分索賠人達成賠償協(xié)議或?qū)嶋H賠償。 7、代被保險人向?qū)Ψ教峁?dān)保的，應(yīng)只限于對保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失項目提供擔(dān)保，其他損失項目的擔(dān)保應(yīng)由保賠保險人或船東自己提供。 8、在協(xié)助被保險人進行船舶打撈前，要評估船舶是否具有打撈價值，切不可對不具打撈價值的船舶進行打撈。 9、對于被保險人的委

14、付一定要謹(jǐn)慎對待，不能隨意接受委付，以免帶來相應(yīng)的責(zé)任和義務(wù)。不接受委付的也不一定構(gòu)成推定全損。 非車險理賠要點理賠要點（四）貨運險： 1、查勘定損 （1）核查出險時間 （2）檢驗出險貨物 （3）初步判斷損失原因 （4）確定損失金額 （5）采取或指導(dǎo)被保險人采取相應(yīng)措施 a.指導(dǎo)被保險人向第三方進行索賠 b.施救整理受損財產(chǎn) c.指導(dǎo)和通知被保險人提供相應(yīng)的索賠單證 （6）責(zé)任分析與確定 a.損失原因分析 b.責(zé)任審定 （7）損失確定 a.保險貨物定損 b.施救費用確定 c.損余處理 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 1、初審和估損 （1）審核出險時保險合同是否有效： 對于出險時有效的

15、保險合同，應(yīng)進一步審核出險事故是否為合同載明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。 對于出險時效力終止的保險合同，也應(yīng)填寫初審意見表，轉(zhuǎn)入立案環(huán)節(jié)。 （2）審核出險事故的性質(zhì) 根據(jù)保險合同及保險金給付申請書及相關(guān)證明材料，判定出險事故是否為保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故： 對于出險事故在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，應(yīng)進一步審核索賠申請人所提供的證明材料是否完整、有效； 對于出險事故不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，也應(yīng)填寫初審意見表，轉(zhuǎn)入立案環(huán)節(jié)。 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 1、初審和估損 （3）審核事故證明材料 根據(jù)保險金給付申請書及相關(guān)證明材料，判斷出險事故的類型，如死亡給付、傷殘給付、意外傷害醫(yī)療費用給付等； 審查證

16、明材料是否為相應(yīng)事故類型的各種證明材料； 審查證明材料的效力，即是否為我公司認可的醫(yī)療單位，公安部門或相關(guān)機構(gòu)所出具證明材料的印章是否有效； 如出險事故類型為殘疾給付的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)證明材料，進一步判斷是否需要傷殘觀察。對于需要進行傷殘觀察的理賠案件，應(yīng)填寫初審意見表，轉(zhuǎn)入立案環(huán)節(jié)。 審核證明材料是否完整有效，如材料不完整，應(yīng)告知索賠申請人盡快補齊證明材料，并在初審意見表中注明需要補充的材料，同時轉(zhuǎn)入立案環(huán)節(jié)。 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 1、初審和估損 （4）確定是否需要理賠調(diào)查（或醫(yī)療跟蹤） 根據(jù)損失情況判斷是否屬于現(xiàn)場查勘/調(diào)查和醫(yī)療跟蹤的范圍，確定是否需要查勘事故現(xiàn)場，或者

17、進行事故調(diào)查及醫(yī)療跟蹤。對復(fù)雜的事故，可根據(jù)需要邀請有關(guān)部門或聘請專家查明原因，做出鑒定，調(diào)閱、固定被保險人有關(guān)記錄。 對于無需進行理賠調(diào)查的案件，填寫初審意見表，及時移交綜合人員立案。 對于需要進行理賠調(diào)查的案件，填寫初審意見表，及時移交綜合人員立案，同時開展調(diào)查、跟蹤。 （5）估損 對于初步審核屬于保險責(zé)任范圍的案件，根據(jù)保險合同和損失情況，估算給付金額， 并將給付金額估計值填在初審意見表里注明。 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 2、立案 （1）一次事故、多人出險的情況。若一次事故造成多個保單的被保險人出險，此時應(yīng)該分別立案處理。 （2）一人投保、多張保單出險的情況。同一被保險人

18、分別投保不同險種，應(yīng)該由賠款申請人分險種填制保險金給付通知書，且按照“一險一案、分險處理”的原則分別立案。 （3）當(dāng)被保險人與連帶被保險人同時出險。由于被保險人與連帶被保險人實際上是投保一個險種、持有一份保單，所以理賠人員只建立一個報案號，一個立案號。 （4）團體保險，一起事故多人出險。若該事故導(dǎo)致同一保單多名被保險人傷亡的，應(yīng)一次立案，并案處理。 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 3、核定給付 （1）死亡給付的核定 發(fā)生死亡事故，對每一被保險人死亡的給付金額應(yīng)以保險單中列明的該被保險人的保險金額為限。此前如已有給付保險金的，應(yīng)予扣除。 被保險人在保險期間內(nèi)因意外傷害下落不明并經(jīng)法院宣

19、告死亡者，也屬于人身意外傷害保險項下的保險責(zé)任。但索賠申請人在領(lǐng)取保險金前須書面保證被保險人生還后，于30日內(nèi)返還死亡保險金給保險人。 發(fā)生死亡事故，索賠申請人應(yīng)提供公安機關(guān)或醫(yī)院出具的死亡證明、戶口注銷證明；屬于法院宣告死亡的，須提供法院出具的法院宣告死亡證明書。 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 3、核定給付 （2）傷殘給付的核定 目前我國法律法規(guī)中有三種傷殘等級分類，分別是工傷保險條例、道路交通事故受傷人員傷殘評定和人身保險殘疾程度與保險金給付比例表（比例表），后者由中國人民銀行下發(fā)的，將傷殘分為7個等級、34個項目。當(dāng)根據(jù)比例表所作的殘疾鑒定等級與根據(jù)其他標(biāo)準(zhǔn)鑒定等級不一致時，

20、以比例表為準(zhǔn)。 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 3、核定給付 （3）醫(yī)療費用給付的核定 a.就診醫(yī)院 被保險人的就診醫(yī)院須為縣級以上（含縣級）醫(yī)院或保險人認可的醫(yī)療機構(gòu)。 b.責(zé)任期限 一般為保險期間，具體依照條款規(guī)定。 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 3、核定給付 （3）醫(yī)療費用給付的核定 c.醫(yī)療范圍 被保險人的醫(yī)療費用項目僅包括診察費、治療費、化驗費、檢查費、藥品費、住院費等費用。對被保險人支出的交通費、住宿費、護理費、誤工費、營養(yǎng)費、未經(jīng)保險人許可轉(zhuǎn)院的醫(yī)療費以及裝配假眼、假牙、假肢或助聽器等支出的費用，不予負責(zé)。而且，上述費用的支出必須符合下列規(guī)定： 須為治療因發(fā)

21、生保險事故損害的支出，與保險事故損害無關(guān)的（如健康護理、投保前已有殘疾的治療和康復(fù)等）支出應(yīng)予剔除； 須符合保單簽發(fā)當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險規(guī)定的醫(yī)療范圍，超出社保規(guī)定的診療項目及費用支出不予賠付； 在治療醫(yī)院以外的醫(yī)院、藥店購買藥品，必須經(jīng)治療醫(yī)院批準(zhǔn)并符合上述規(guī)定； 保險人給付意外醫(yī)療保險金的責(zé)任每次在扣除免賠額后，按80%的比例進行給付，一次或累計給付的意外醫(yī)療保險金達到條款規(guī)定的醫(yī)療費保險金額時，該項保險責(zé)任終止。 非車險理賠要點理賠要點（五）意外健康險： 3、核定給付 （3）醫(yī)療費用給付的核定 d.醫(yī)療費有其他保險人承保時的處理 索賠申請人向我公司索賠時，必須提供醫(yī)療費原始憑證；索賠申請人向

22、其他保險人提請賠付后，就差額部分向我公司索賠時，必須提供醫(yī)療費原始憑證的復(fù)印件及醫(yī)療費報銷分割單。 非車險理賠要點理賠要點（六）責(zé)任保險： 1.醫(yī)療責(zé)任險案件從出險到結(jié)案歷時較長的原因 （1）一些患者不是在遭受侵害行為之日就知道自己遭受損害或提出索賠，經(jīng)常是遭受侵害行為之日結(jié)束后一段時間才知道自己遭受損害或提出索賠； （2）醫(yī)院擬賠償?shù)慕痤~往往與患方的要求差距較大，由此醫(yī)患雙方出現(xiàn)一段較長時間的“討價還價”階段； （3）醫(yī)療調(diào)解機構(gòu)或醫(yī)療事故鑒定機構(gòu)對醫(yī)療侵權(quán)糾紛案件責(zé)任的確定需要一段時間； （4）訴訟的案件一般歷時較長； （5）部分醫(yī)院出險太多，承保公司有時候與醫(yī)院協(xié)商對賠案進行打包處理，這

23、樣出險時間較早的案件結(jié)案時間就會相對較長； （6）院方賠償給患方后，為了減少自身的損失，往往與保險公司亦經(jīng)過一段漫長的協(xié)商階段。 非車險理賠要點理賠要點（七）農(nóng)險： 1、查勘定損 接到報案后，我公司會盡快派理賠人員趕赴現(xiàn)場，對受損情況進行查勘定損。 查勘時，查勘人員將查明災(zāi)害發(fā)生的時間、地點、受損標(biāo)的、損失程度，承保率，以確認是否屬于保險責(zé)任造成的損失。被保險人應(yīng)向查勘人員出具相關(guān)的證明材料，并提供必要的協(xié)助。 在查勘種植業(yè)保險的現(xiàn)場時，查勘人員將查明災(zāi)害發(fā)生的時間、地點、受損面積、損失程度，承保率，損失原因等。若作物已無再生能力，將根據(jù)條款約定及時確定損失。若作物能夠恢復(fù)再生能力的，則會對作

24、物各生長期的恢復(fù)情況定期進行勘驗，待作物收獲時，再進行查勘測產(chǎn)、評估收獲產(chǎn)量, 并根據(jù)條款規(guī)定確定損失數(shù)額。 在查勘養(yǎng)殖業(yè)保險的現(xiàn)場時，查勘人員將對死亡標(biāo)的的標(biāo)識、數(shù)量及現(xiàn)場全貌等進行詳細拍照；查看存欄數(shù)量、了解欄舍及飼養(yǎng)狀況和防疫情況；對死亡標(biāo)的進行無害化處理；并對已死亡的標(biāo)的做標(biāo)記，收回耳標(biāo)。 查勘工作結(jié)束后，查勘人員將繕制現(xiàn)場查勘報告，由保險當(dāng)事雙方簽字確認；并協(xié)助被保險人填寫相關(guān)索賠單證，收集理賠資料。 非車險理賠要點理賠要點（七）農(nóng)險： 2、賠款理算 保險公司收齊索賠資料后，即按條款約定進行賠款理算。 （1）種植業(yè) 當(dāng)保險責(zé)任確定后，保險公司將根據(jù)現(xiàn)場查勘情況逐項核對被保險人提供的損

25、失清單以及有關(guān)憑證、單據(jù)，確定損失度、損失數(shù)額，剔除非保險責(zé)任導(dǎo)致的損失。對于有一定殘余價值的標(biāo)的，值將協(xié)商作價折歸被保險人自行處理，并在賠款中扣除。 賠款金額=受災(zāi)當(dāng)期單位面積賠償標(biāo)準(zhǔn)損失程度-免賠率 受損面積 根據(jù)條款規(guī)定，種植業(yè)按成本確定保額的，按比例賠償方式計算賠款金 額；按產(chǎn)值確定保額的，按差額賠償方式計算賠款金額。以統(tǒng)保形式承保的， 如投保不足（畝數(shù)或保額），應(yīng)按投保比例確定賠償數(shù)額。 非車險理賠要點理賠要點（七）農(nóng)險： 2、賠款理算 （2）養(yǎng)殖業(yè) 投保數(shù)量低于實際存欄數(shù)量的，保險公司在理算時按照投保數(shù)量與實際存欄數(shù)量的比例計算賠償；投保數(shù)量高于實際存欄數(shù)量的，理算時按照實際存欄數(shù)

26、量計算賠償。 當(dāng)保單上約定的保險金額高于市場價格時，按市場價格計算賠付；當(dāng)保單上約定的保險金額低于或等于市場價格時，按市場價格計算賠付。 以統(tǒng)保形式承保的，如投保不足（數(shù)量或保額），按投保比例確定賠償數(shù)額。 對于有一定殘余價值的標(biāo)的，殘值將協(xié)商作價折歸被保險人自行處理，并在賠款中扣除。對于被政府撲殺的保險標(biāo)的，保險公司將在計算賠款時扣減被保險人得到的財政補助。 非車險理賠要點理賠要點 非車險理賠要點理賠服務(wù)(一）賠付時限標(biāo)準(zhǔn) 對于屬于保險責(zé)任的案件，我公司在與被保險人達成賠償協(xié)議后10 日內(nèi)支付賠款。（二）賠案索賠材料清單 -以下索賠單證如無特別說明，均指單證原件 理賠服務(wù)(二）賠案索賠材料清

27、單 1、家庭財產(chǎn)保險 （1）出險通知書/索賠申請書；（2）保單正本、保險憑證及保費繳納憑證； （3）財產(chǎn)損失清單（包括直接財產(chǎn)損失、各項施救、保護、整理費用清單）； （4）事故證明材料，包括由相關(guān)權(quán)威部門出具的氣象證明、火災(zāi)發(fā)生證明、被盜證明等； （5）價格證明清單，包括損失標(biāo)的物購買的原始發(fā)票、維修合同及維修費用發(fā)票、評估材料等；鑒于家財險不用驗險承保，為了防范道德風(fēng)險，盜搶險出險原始發(fā)票為必備發(fā)票，對確不能提供原始發(fā)票的，可通過現(xiàn)場查勘確定標(biāo)的存在的依據(jù)，如維修單據(jù)、保修證明、問詢筆錄等，并在市場詢價的基礎(chǔ)上嚴(yán)格核定損失金額。 （6）戶口簿復(fù)印件、身份證復(fù)印件、房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件； （7）權(quán)

28、益轉(zhuǎn)讓書及相關(guān)追償文件； （8）對于個人貸款抵押房屋綜合保險還需： a、購房合同、貸款合同；b、銀行的索賠申請；c、銀行催繳通知； d、被保險人的還款記錄；e、我公司指定或認可的醫(yī)療機構(gòu)、司法機關(guān)或其他鑒定機構(gòu)出具的殘疾程度證明；f、死亡證明、法院宣告死亡判決及戶口注銷證明。 非車險理賠要點 非車險理賠要點理賠服務(wù)(二）賠案索賠材料清單 2、 企業(yè)財產(chǎn)保險（包括工程保險） （1）保險單正本、批單以及保費交納憑證； （2）出險通知書； （3）索賠申請書； （4）事故證明材料（公安、消防、氣象等相關(guān)部門的證明或?qū)＜诣b定報告、事故現(xiàn)場照片等）； （5）直接財產(chǎn)損失清單、各項施救、保護、整理費用清單及

29、相關(guān)支持材料；根據(jù)承保及損失情況提供資產(chǎn)負債表以及明細、固定資產(chǎn)卡片等相應(yīng)的財務(wù)資料； 工程保險還須提供設(shè)計資料、工程承包合同、施工日志、監(jiān)理日志、工程預(yù)決算書等資料； （6）權(quán)益轉(zhuǎn)讓書及相關(guān)追償文件（損失涉及其他責(zé)任方時）； （7）對于特殊案件，經(jīng)雙方共同協(xié)商后，被保險人應(yīng)提供其他所需要的有關(guān)資料。 非車險理賠要點理賠服務(wù)(二）賠案索賠材料清單 3、 貨物運輸保險 （1）保險單正本、預(yù)約保險合同、批單； （2）索賠函（包括索賠清單）； （3）買賣合同、提單（運單）、發(fā)票； （4）裝箱單、磅碼單、貨損貨差證明； （5）檢驗報告（包括但不限于商檢、船檢、公估）、共同海損理算報告、相關(guān)事故照片及索

30、賠清單； （6）如涉及第三者責(zé)任，還須提供向責(zé)任方索賠的有關(guān)函電及其他必要單證或文件； （7）其他必要單證或文件。 非車險理賠要點理賠服務(wù)(二）賠案索賠材料清單 4、船舶保險 （1）保險單或保險協(xié)議正本、批單； （2）索賠函、損失清單； （3）船舶所有權(quán)證書、船舶檢驗證書簿、適航證書、年檢證書、最低安全配員證書、載重線證書、在船船員名單及職務(wù)船員的適任證書，船舶進出港簽證、裝載記錄； （4）本航次的航海日志、輪機日志、電臺日志，船長海事申明、事故主管機關(guān)的調(diào)查結(jié)論、船員陳述筆錄、檢驗報告、相關(guān)氣象證明材料； （5）船舶修理工程單、結(jié)算單、發(fā)票，救助合同、打撈合同及相關(guān)發(fā)票； （6）碰撞觸碰事故的調(diào)解書、協(xié)議書、判決書及相關(guān)支付證明，共同海損理算報告、被保險人其他損失的支付證明； （7）船舶歷史維修記錄、相關(guān)設(shè)備的維護保養(yǎng)記錄、船級證書、船級社檢驗報告、相關(guān)法律法規(guī)要求提供的其他資料等