1、12Chapter 3銀行與金融服務(wù)業(yè)的組織與結(jié)構(gòu) 1. The Organization Chart for a Typical Bank典型的銀行組織結(jié)構(gòu)圖2. The Array of Organizational Structure in Banking商業(yè)銀行體系3. Two Types of Organization of Banks in the 21th Century21世紀(jì)兩種銀行組織形式4. 代理理論31. The Organization Chart for a Typical Bank典型的銀行組織結(jié)構(gòu)圖1、Small Banks Organization Chart

2、s小銀行組織結(jié)構(gòu)圖 A retail bank零售銀行2、The Organization Chart of a Large Money Center Bank 大型貨幣中心銀行的組織結(jié)構(gòu)圖 A wholesale bank批發(fā)銀行3、China Communication Banks Organization Chart 中國(guó)交通銀行的組織結(jié)構(gòu)圖4 1、 Small Banks Organization Charts小銀行組織結(jié)構(gòu)圖A retail bank: With heavy involvement in consumer loans and deposits零售銀行與消費(fèi)貸款和存款關(guān)

3、系密切Characters 特點(diǎn)Usually monitored by a cashier and auditor and by vice president通常由出納、審計(jì)和副行長(zhǎng)監(jiān)控They report to the senior executives 向高級(jí)管理層報(bào)告Senior management reports periodically to the board of directors高級(jí)管理層定期向董事會(huì)提交報(bào)告62、The Organization Chart of a Large Money Center Bank大型貨幣中心銀行的組織結(jié)構(gòu)圖 A wholesale b

4、ank批發(fā)銀行Concentrates mainly upon serving commercial customers and making large corporate loans專(zhuān)注于商業(yè)客戶和發(fā)放大宗公司貸款A(yù)n eastern U.S. bank with about $6 billion in assets美國(guó)東部資產(chǎn)大約60億的銀行82、The Organization Chart of a Large Money Center Bank大型貨幣中心銀行的組織結(jié)構(gòu)圖Characters 特點(diǎn)Owned and controlled by a holding company wh

5、ose stockholders elect a board to oversee the bank由銀行控股公司擁有和控制，股東推選董事會(huì)來(lái)監(jiān)督銀行Members of the holding companys board serve on the banks board as well控股公司董事會(huì)成員同時(shí)也是銀行的董事會(huì)成員92、The Organization Chart of a Large Money Center Bank大型貨幣中心銀行的組織結(jié)構(gòu)圖Advantages 優(yōu)勢(shì)Large banks can serve many different markets with man

6、y different services大型銀行可以為不同市場(chǎng)提供不同服務(wù)Better diversified both geographically and by product line to withstand the risks在地域上和產(chǎn)品上更加多元化從而可以承受更大的風(fēng)險(xiǎn)10Number of U.S. Banks美國(guó)銀行的數(shù)量花旗銀行（Citibank, N.A.）前身是1812年6月16日成立的“紐約城市銀行” ，美國(guó)最大的銀行，總部位于紐約市公園大道399號(hào)。花旗銀行 1955年由紐約花旗銀行與紐約第一國(guó)民銀行合并而成的 1968年成立銀行控股公司，以其作為花旗銀行的母公司。

7、花旗銀行把自己的股票換成其控股公司（即花旗公司）的股票,而花旗公司資產(chǎn)的99%是花旗銀行的資產(chǎn)。1998年4月6日，花旗公司與旅行者集團(tuán)宣布合并，合并組成的新公司稱(chēng)為“花旗集團(tuán)”，其商標(biāo)為旅行者集團(tuán)的紅雨傘和花旗集團(tuán)的藍(lán)色字標(biāo)。 花旗銀行大樓 美國(guó)銀行 創(chuàng)建于1968年10月7日，總部設(shè)在舊金山。美國(guó)第二大銀行，全稱(chēng)美洲國(guó)民信托儲(chǔ)蓄銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)“美洲銀行”。2002年8月，在中國(guó)大陸注冊(cè)的中文名正式改為“美國(guó)銀行”。142. 商業(yè)銀行體系1、Getting a new charter 銀行開(kāi)業(yè)時(shí)的注冊(cè) National banks國(guó)民銀行 加入美聯(lián)儲(chǔ)和FDIC State-charted ban

8、ks州注冊(cè)銀行 沒(méi)有義務(wù)加入2、Unit banks 單一銀行制度在一個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所提供所有服務(wù)3、Branch banks 分支行制多個(gè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所提供服務(wù)4、Bank Holding Company 銀行控股公司5 、Corresponding Banking 代理銀行6 、Networking Systems 網(wǎng)上銀行15Branch Banking Proponents and Opponents銀行分行制的支持者和反對(duì)者Greater Operating Efficiency經(jīng)營(yíng)效率較高Availability and Convenience of Services容易獲得便利的銀行服務(wù)Fe

9、wer Failures不容易倒閉Drives Out Smaller ompetitors驅(qū)逐了小型競(jìng)爭(zhēng)者Higher Service Fees高的服務(wù)費(fèi)Drains Scarce Capital away from Local Community, Slowing Local Economic Development當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)不容易獲得資金，減緩了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展Proponent支持者Opponents反對(duì)者Bank Holding Company (BHC)銀行持股公司A Corporation Chartered for the Purpose of Holding the Stock

10、of One or More Banks以持有一家或多家銀行股權(quán)為目的而注冊(cè)的公司One-bank holding companiesMulti-bank holding companies單一銀行控股公司和多銀行控股公司Networking Systems網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)Banks Communicating Through Electronic Systems to Collect and Move Funds通過(guò)電子系統(tǒng)托收和轉(zhuǎn)移資金交通銀行的組織結(jié)構(gòu)圖19 2004年，中國(guó)工商銀行獲得美國(guó)環(huán)球金融雜志“中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)上銀行”稱(chēng)號(hào)。 2003年,中國(guó)工商銀行獲得美國(guó)環(huán)球金融雜志 “中國(guó)最佳個(gè)人網(wǎng)

11、上銀行”稱(chēng)號(hào), 。 2002年，中國(guó)工商銀行榮獲美國(guó)環(huán)球金融雜志“中國(guó)最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行”稱(chēng)號(hào)。 中國(guó)工商銀行網(wǎng)上銀行獲獎(jiǎng)情況203. Two Types of Organization of Banks in the 21th Century21世紀(jì)兩種銀行組織形式1、The Model of Bank Subsidiary Corporations 銀行子公司模式2、 The Model of Financial Holding Companies 金融控股公司模式21銀行子公司模式其他非銀行分支機(jī)構(gòu)22金融控股公司模式23兩種模式的優(yōu)劣比較銀行子公司模式受到規(guī)模的限制,而控股公司模式可遠(yuǎn)遠(yuǎn)

12、大于前者（可以通過(guò)收購(gòu)銀行和金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)促進(jìn)不同類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的集中）金融控股公司可以提供更廣泛的金融服務(wù) 4. 代理理論1. 銀行的組織結(jié)構(gòu)和類(lèi)型并不會(huì)在很大程度上影響銀行的經(jīng)營(yíng)狀況,管理人員的目標(biāo)才是銀行成敗的關(guān)鍵2. 銀行家過(guò)分注重銀行規(guī)模（或支出）增長(zhǎng)的支出偏好行為會(huì)導(dǎo)致成本失控3.支出偏好行為是指金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)理對(duì)福利、豪華的辦公條件以及陸游等支出的關(guān)注超過(guò)了追求股東利益的最大化表現(xiàn)為，在追求最大利潤(rùn)時(shí)雇用過(guò)多的員工、或員工數(shù)量增長(zhǎng)過(guò)快，從而導(dǎo)致成本失控代理理論認(rèn)為銀行股東和經(jīng)理人是一種代理關(guān)系如果股東不能及時(shí)和正確了解代理人的決策和經(jīng)營(yíng)管理情況，就會(huì)產(chǎn)生代理問(wèn)題銀行股權(quán)的日趨分散和單

13、個(gè)股東對(duì)銀行的支配地位下降，使代理問(wèn)題日趨嚴(yán)重代理問(wèn)題最終將通過(guò)勞動(dòng)力市場(chǎng)解決26Reducing Agency Problems緩解代理問(wèn)題Labor markets 勞動(dòng)力市場(chǎng)Rewarding better-performing managers with high salaries and more job opportunities 獎(jiǎng)勵(lì)表現(xiàn)更好的管理者更好的薪水和更多的工作機(jī)會(huì)Capital markets資本市場(chǎng)Lowering the stock price of poorly managed banks管理不善的銀行股價(jià)降低27Problems問(wèn)題As CEO of a unit bank that is thinking of becoming a branch bank and establishing two satellite offices you are asked to:a.Describe how you would go about deciding where to locate the proposed new off