個(gè)人理財(cái)計(jì)劃優(yōu)秀范文作為還是?學(xué)生的我，?對錢不求多?，但求每一?分錢都花在?刀刃上?，F(xiàn)?在學(xué)會(huì)理財(cái)?尤為重要，?是所謂你不?理財(cái)、財(cái)不?理你，個(gè)人?理財(cái)在現(xiàn)實(shí)?社會(huì)的重要?性與必要性?日益凸顯，?身為一個(gè)即?將步入社會(huì)?的大學(xué)生，?制定個(gè)人理?財(cái)規(guī)劃勢在?必行。以下?是我的大學(xué)?個(gè)人理財(cái)規(guī)?劃。一、?基本概況?：現(xiàn)階段?為每月固定?收入來自父?母給的生活?費(fèi)___元?人民幣，以?及不固定兼?職收入大概?___元人?民幣。(?一)個(gè)人?基本信息：?姓名：羅?秋瑩性別?：女年齡?：20職?業(yè)：大學(xué)生?婚姻狀況?：未婚月?收入：13?00(二?)財(cái)政狀?況二、?理財(cái)目標(biāo)：?在理財(cái)過?程中應(yīng)遵循?的基本原則?：平衡收支?、穩(wěn)健投資?、分散風(fēng)險(xiǎn)?、合理保障?。三、理?財(cái)規(guī)劃：?第一，準(zhǔn)備?一本屬于自?己的賬本，?做好每月的?開銷記錄;?第二，管?理好自己的?儲(chǔ)蓄卡和其?他卡券，定?期查詢卡上?的余額等財(cái)?務(wù)情況做到?對自己的資?金了如指掌?;第三，?另外專門辦?一張儲(chǔ)蓄卡?，用于存儲(chǔ)?每月度的余?額，好作為?今后的投資?基金;第?四，定期制?作合理理性?的消費(fèi)計(jì)劃?，有什么東?西該買，有?什么東西可?買可不買，?盡量減少不?必要的開支?，如零食消?費(fèi);第五?，在不耽誤?自己學(xué)業(yè)的?情況下，尋?找一些兼職?賺取一定的?生活費(fèi)用，?同時(shí)減少逛?街、出去吃?飯的次數(shù)，?真正做到開?源節(jié)流;?第六，定期?做消費(fèi)終結(jié)?，統(tǒng)計(jì)每月?開銷最大的?部分和開銷?最少的部分?，再檢討那?些在不該消?費(fèi)消費(fèi)和總?結(jié)做得好的?地方，對比?前一期做的?消費(fèi)計(jì)劃看?看是否合理?，以調(diào)整自?己的消費(fèi)行?為和方向。?四、分析?與總結(jié)：?1.從日常?消費(fèi)來看，?我的月度基?本花銷為_?__元，根?據(jù)廣州生活?基本費(fèi)用水?平計(jì)算，月?收入比例了?處于合理范?圍內(nèi)。2?.由于本人?愛吃零食，?每月零食費(fèi)?用為___?元，也在承?受范圍內(nèi)，?如果在零食?方面壓縮空?間，可以使?月度余額或?花費(fèi)在其他?上更多，可?行性大。?3.基于本?人不善投資?以及父母不?同意本人大?學(xué)階段進(jìn)行?投資項(xiàng)目，?資金不能進(jìn)?行增長。不?過本人打算?在大學(xué)三年?期間每月使?用月度余額?的___元?逐月存放在?儲(chǔ)蓄卡中，?至大學(xué)畢業(yè)?后在用這筆?資金進(jìn)行投?資以增長收?益。預(yù)計(jì)?大學(xué)三年共?3___1?2=___?個(gè)月，能存?放36__?_500=?___元;?因?yàn)榛谀?前個(gè)人對投?資還不熟悉?，只了解到?零存整取為?風(fēng)險(xiǎn)最低，?但收益也最?低。大學(xué)期?間一定好好?研究投資這?項(xiàng)學(xué)問，權(quán)?衡好風(fēng)險(xiǎn)與?收益，再做?打算。五?、理財(cái)目標(biāo)?：綜合以?上分析，總?結(jié)理財(cái)目標(biāo)?：合理安排?消費(fèi)，規(guī)劃?目前的月花?費(fèi)，減少不?必要的開支?，有效的擁?有、使用并?保護(hù)自己的?財(cái)富資源。?個(gè)人理財(cái)計(jì)劃優(yōu)秀范文（二）?所謂你不理?財(cái)，才不理?你。個(gè)人理?財(cái)在現(xiàn)代社?會(huì)中的重要?性與必要性?日益凸顯。?身為一名即?將踏入社會(huì)?的大學(xué)生，?制定個(gè)人理?財(cái)規(guī)劃勢在?必行。以下?是我的大學(xué)?個(gè)人理財(cái)規(guī)?劃。一、?基本概況：?現(xiàn)階段每?月固定收入?來自父母贊?助，每月_?__元人民?幣。(一?)個(gè)人基本?信息姓名?：陸大龍?性別：男年?齡：20?婚姻狀況：?未婚月收?入：120?0(二)?財(cái)務(wù)狀況?根據(jù)日常收?入情況整理?分析，編制?自身月度收?支情況表和?年度收支表?如下。二?、理財(cái)原則?：在理財(cái)?過程中應(yīng)遵?循的基本原?則：平衡收?支、穩(wěn)健投?資、分散風(fēng)?險(xiǎn)、合理保?障。三、?分析與總結(jié)?：1.從?日常消費(fèi)來?看，我的月?度基本花銷?為___元?，根據(jù)武漢?生活基本費(fèi)?用水平計(jì)算?，月收入的?比例處于合?理范圍內(nèi)。?2.由于?本人愛吃甜?點(diǎn)喝奶茶等?，每月零食?費(fèi)用為60?，也在承受?范圍之內(nèi)。?如果在零食?方面壓縮空?間，可以考?慮報(bào)一門二?外培訓(xùn)班，?但可行性較?小。__?_年度結(jié)余?有___元?，可以做出?適當(dāng)投資。?當(dāng)有閑余資?金時(shí)，買基?金進(jìn)行投資?。資產(chǎn)配?置和投資規(guī)?劃在資產(chǎn)?配置和投資?方面做好規(guī)?劃對本人今?后的財(cái)務(wù)自?由度提升非?常重要，首?先應(yīng)在了解?國內(nèi)金融理?財(cái)產(chǎn)品的基?礎(chǔ)上，對投?資和資產(chǎn)配?置進(jìn)行調(diào)整?。從上表?看來，年度?結(jié)余___?元資金可考?慮投入股票?基金、債卷?基金等投資?組合。考慮?到目前本人?國債受利率?波動(dòng)影響大?，且國債大?熱，流動(dòng)性?不足，收益?率不夠客觀?。因此，可?考慮購買定?投基金以?下是目前定?投基金排名?：01?華夏優(yōu)勢增?長股票0?2華夏大?盤精選混合?03華?夏成長混合?05嘉?實(shí)滬深30?0指數(shù)(L?OF)0?6華夏全球?股票(QD?II)0?7工銀核?心價(jià)值股票?08廣?發(fā)聚豐股票?由此，可?以適當(dāng)考慮?購入華夏優(yōu)?勢增長股票?，每月20?0進(jìn)行長期?定投，定投?期限暫定_?__年。?四、理財(cái)目?標(biāo)綜合以?上分析，?總結(jié)理財(cái)目?標(biāo)：目標(biāo)?一：合理安?排消費(fèi)，規(guī)?劃目前的月?花銷，減少?不必要的現(xiàn)?金流出。?目標(biāo)二：通?過合理安排?保險(xiǎn)和投資?，做到對生?活的基本保?障，對長期?有更大收益?。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃優(yōu)秀范文（三）摘要張?先生今年_?__歲，某?會(huì)計(jì)師事務(wù)?所的一名注?冊會(huì)計(jì)師，?父母尚健在?，普通工薪?階層。張先?生在未來的?十多年內(nèi)有?購買住房結(jié)?婚、生育子?女、買車等?目標(biāo)，建議?采用股票、?基金和銀行?理財(cái)產(chǎn)品作?為投資組合?，并針對張?先生家庭情?況及現(xiàn)階段?風(fēng)險(xiǎn)承受能?力對其理財(cái)?目標(biāo)作出適?當(dāng)調(diào)整的建?議。第一?部分客戶?當(dāng)前狀況和?財(cái)務(wù)目標(biāo)?(一)基?本情況張?先生，__?_歲，單身?，現(xiàn)就職于?某省會(huì)城市?會(huì)計(jì)師事務(wù)?所，是一名?注冊會(huì)計(jì)師?。目前無住?房，與人合?租，父母在?同省份的其?他城市工作?，普通工薪?階層，均為?退休。張?先生現(xiàn)正值?風(fēng)華正茂之?年，事業(yè)正?處在高速發(fā)?展期，因此?，張先生的?收入會(huì)不斷?提高，但同?時(shí)支出也會(huì)?不斷增加，?財(cái)富將逐步?積累。他現(xiàn)?在是單身，?四年內(nèi)想結(jié)?婚，可豐富?自己的感情?生活，但是?也增加了買?房的負(fù)擔(dān)，?因此，非常?有必要好好?給張先生的?財(cái)富和保障?規(guī)劃一下，?讓他以及未?來的家庭成?員都過上幸?福、快樂、?安定的日子?。(二)?客戶當(dāng)前?財(cái)務(wù)狀況?1、資產(chǎn)?負(fù)債狀況?目前，張先?生有銀行存?款___萬?元，其中活?期存款__?_萬元，定?期存款__?_萬元。另?外，股票市?值約___?萬元(被套?狀態(tài))。對?于負(fù)債情況?，張先生目?前財(cái)富比較?可觀，無任?何負(fù)債。?2、收支?情況張先?生目前月薪?___元，?加上年終獎(jiǎng)?和其他節(jié)日?補(bǔ)貼等，年?稅后收入約?___萬元?。日常生活?開支每月約?___元，?房租每月_?__元。?在收入方面?，張先生還?是很有發(fā)展?潛力的，工?作有很好的?前景，因此?收入應(yīng)會(huì)穩(wěn)?步上升。同?時(shí)，對于將?來的堅(jiān)挺金?融資產(chǎn)組合?重新規(guī)劃后?，也能產(chǎn)生?一定的現(xiàn)金?流。在支?出方面，目?前張先生的?單身生活的?開銷比較可?觀，但是對?于未來會(huì)新?增加成員，?支出應(yīng)好好?規(guī)劃下。?3、其他?張先生有?基本社會(huì)保?險(xiǎn)和公積金?，無商業(yè)保?險(xiǎn)。(三?)客戶財(cái)?務(wù)目標(biāo)張?先生的首要?目標(biāo)是這樣?的：___?歲打算購買?___平左?右的住房結(jié)?婚，該城市?目前商品房?均價(jià)___?元/平米。?張先生父母?已承諾屆時(shí)?可提供__?_萬元資助?。除此之?外，張先生?還希望結(jié)婚?___年內(nèi)?生育子女，?買車;孩子?___歲之?前打算換大?房。第二?部分財(cái)務(wù)?策劃假設(shè)?(一)基本?假設(shè)為了?使這份理財(cái)?規(guī)劃建議書?能提供與實(shí)?際相符合的?理財(cái)建議，?同時(shí)能更清?晰準(zhǔn)確地將?理財(cái)規(guī)劃結(jié)?果呈現(xiàn)給客?戶，我們根?據(jù)實(shí)際的經(jīng)?濟(jì)運(yùn)行環(huán)境?和合理的預(yù)?測，給出本?理財(cái)規(guī)劃建?議書中所使?用的一些經(jīng)?濟(jì)參數(shù)。?1、通貨膨?脹隨著我?國經(jīng)濟(jì)持續(xù)?發(fā)展，預(yù)計(jì)?我國經(jīng)濟(jì)會(huì)?進(jìn)入一個(gè)溫?和通脹期。?同時(shí)隨著我?國經(jīng)濟(jì)體制?改革的繼續(xù)?進(jìn)行，市場?經(jīng)濟(jì)逐漸形?成，政府的?宏觀調(diào)控能?力也會(huì)越來?越強(qiáng)。因此?，我們認(rèn)為?___%通?貨膨脹率是?比較適合的?。我們將以?此數(shù)值作為?日常生活費(fèi)?用以及其他?費(fèi)用的年均?增長率。?2、房價(jià)變?動(dòng)由于是?省會(huì)城市，?房地產(chǎn)價(jià)格?會(huì)經(jīng)過多年?快速增長，?已處在相當(dāng)?高的位置，?政府部門也?會(huì)出臺許多?房地產(chǎn)的調(diào)?控政策，以?抑制房價(jià)的?過快增長，?因此，我認(rèn)?為今后該地?房地產(chǎn)價(jià)格?不會(huì)出現(xiàn)以?往高速上漲?的情況，而?是呈溫和小?幅的上漲態(tài)?勢。假定房?地產(chǎn)市場的?年均增長率?為___%?。3、收?入增長根?據(jù)省會(huì)城市?平均國內(nèi)生?產(chǎn)總值(G?DP)的增?長趨勢，及?政府頒布的?居民收入政?策，加上張?先生從事的?工作，我國?正大量需要?這樣的人才?，從這些綜?合考慮，假?定張先生的?工資和獎(jiǎng)金?收入的年均?增長率為_?__%。?4、投資回?報(bào)率金融?資產(chǎn)投資回?報(bào)率：根據(jù)?金融市場上?的一般收益?率水平，假?定定期存款?利率為__?_%，活期?存款利率為?___%，?基金的預(yù)期?收益率為_?__%，股?票的預(yù)期收?益率為__?_%。(?二)客戶風(fēng)?險(xiǎn)承受能力?基于張先?生的情況，?作出了一個(gè)?風(fēng)險(xiǎn)承受能?力評分表來?有力說明他?的風(fēng)險(xiǎn)承受?能力，具體?如下：張?先生很年輕?，身體力壯?，現(xiàn)有掙錢?能力，且事?業(yè)正為上升?階段，收入?很可觀。另?外，他單身?，沒有家庭?負(fù)擔(dān)，可以?省下很多日?常開銷。張?先生的父母?也還年輕，?身體健康而?且各自有工?作有穩(wěn)定的?收入，不用?張先生接濟(jì)?，還可以幫?助張先生買?房。所以只?要做好合理?的理財(cái)規(guī)劃?，張先生完?全有能力應(yīng)?對各種投資?可能面臨的?風(fēng)險(xiǎn)。第?三部分理?財(cái)策劃方案?(一)購?房計(jì)劃張?先生四年后?打算購買_?__平米左?右的住房，?根據(jù)資料顯?示，該城市?目前商品房?均價(jià)___?元/平米，?前面有假設(shè)?房價(jià)變動(dòng)率?為___%?，則到四年?后，該市房?價(jià)估計(jì)會(huì)達(dá)?到___元?/平米。所?以最少要花?___萬元?，再上裝修?等一系列額?外費(fèi)用至少?還需要__?_萬。這樣?分析的話，?張先生到四?年后至少要?擁有___?萬元的存款?，才能保證?在該市買房?。不過，張?先生父母可?以資助他_?__萬元購?房，剩下還?需___萬?元左右。目?前，張先生?的年均收入?約___萬?元，扣除各?種生活開支?及房租每年?凈剩約__?_元。估計(jì)?張先生__?_歲時(shí)可供?自由支配的?資產(chǎn)約__?_萬。夠支?付房子__?_%的首付?了，若其余?房款___?萬，需分_?__年付清?，則每月需?要承擔(dān)__?_元的貸款?。注冊會(huì)計(jì)?師收入增長?率為___?%，到__?_歲時(shí),張?先生月收入?能達(dá)到60?00~__?_元，扣除?貸款和日常?開銷后再承?擔(dān)房貸稍微?有些吃力。?所以張先生?每月的__?_元的日常?生活開銷有?些大，建議?張先生節(jié)省?日常不必要?的開支，才?能保障實(shí)現(xiàn)?在___歲?買房的目標(biāo)?。(二)?購車計(jì)劃?張先生希望?結(jié)婚___?年內(nèi)生育子?女，買車;?孩子___?歲之前打算?換大房。買?車是個(gè)大計(jì)?劃，若以后?的妻子有工?作的話，那?么可以減輕?點(diǎn)家庭負(fù)擔(dān)?，若妻子無?收入的話，?那么對于張?先生實(shí)際情?況來說，婚?后___年?內(nèi)買車稍有?困難。這里?建議張先生?在婚后__?_年的時(shí)候?買車比較好?，這樣可以?有足夠的時(shí)?間為買車做?好資金上的?準(zhǔn)備，同時(shí)?，那時(shí)候正?好是張先生?孩子開始上?幼兒園，也?方便他接送?孩子上下學(xué)?。購買家用?轎車后，每?年預(yù)計(jì)將增?加25,_?__元的養(yǎng)?車費(fèi)，這一?費(fèi)用按通貨?膨脹率遞增?。由于汽?車有一定的?使用期限，?我們估計(jì)一?輛車的壽命?為___年?，因此，在?___年舊?車報(bào)廢。所?以張先生需?要規(guī)劃好家?庭的財(cái)富。?(三)保?障計(jì)劃擁?有一個(gè)幸福?美滿的家庭?，少不了有?堅(jiān)實(shí)的保障?作為后盾，?因此，家庭?的保險(xiǎn)顯得?非常重要。?目前，張先?生的保險(xiǎn)情?況是：有基?本的社會(huì)保?險(xiǎn)。意外保?險(xiǎn)和健康保?險(xiǎn)是最基本?的保障，另?外建議他購?買一份__?_萬元的人?壽險(xiǎn)，這樣?又有了保險(xiǎn)?的保護(hù)，同?時(shí)增加了收?入，不過還?是非常受益?的。(四?)投資規(guī)劃?若想在不?影響日常生?活質(zhì)量的情?況下實(shí)現(xiàn)首?要目標(biāo)后再?實(shí)現(xiàn)其他目?標(biāo)，只依仗?張先生的工?作收入是遠(yuǎn)?遠(yuǎn)不夠的，?還應(yīng)做好合?理的理財(cái)投?資，才能在?未來積攢足?夠的資金。?這里我將為?張先生推薦?幾種投資回?報(bào)率較高，?風(fēng)險(xiǎn)較低的?理財(cái)產(chǎn)品。?1、銀行?理財(cái)銀行?理財(cái)產(chǎn)品主?要包括各種?貨幣市場基?金或偏債型?基金，這類?產(chǎn)品投資于?同業(yè)拆借市?場和債券市?場，這兩個(gè)?市場本身就?具有低風(fēng)險(xiǎn)?和低收益率?的特征，再?加上由基金?公司進(jìn)行的?專業(yè)化、分?散性投資，?使其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)?一步降低。?它具有收益?率高、安全?性強(qiáng)是人民?幣理財(cái)?shù)闹?要特點(diǎn)。?目前銀行推?出的人民幣?理財(cái)產(chǎn)品，?大致可分為?兩類：(?1)傳統(tǒng)型?產(chǎn)品，主要?包括基金、?債券、金融?證券等，此?類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)?低，收益確?定，一般收?益在___?%左右。?(2)人民?幣結(jié)構(gòu)性存?款，該類產(chǎn)?品與匯率掛?鉤，與外幣?同類產(chǎn)品從?本質(zhì)上來說?沒有多少差?異，風(fēng)險(xiǎn)略?高于傳統(tǒng)型?產(chǎn)品。人民?幣理財(cái)產(chǎn)品?更像是“定?期儲(chǔ)蓄”的?替代品。例?如：交通銀?行的“得利?寶·深紅_?__號”以?高息和貨幣?策略吸引投?資人眼光，?這一款產(chǎn)品?投資期限一?年，分為人?民幣、澳元?、歐元三種?貨幣投資選?擇，產(chǎn)品收?益率與“一?籃子貨幣”?(巴西、丹?麥、挪威、?土耳其)對?美元的匯率?表現(xiàn)掛鉤。?如果在投資?到期時(shí)，“?一籃子貨幣?”表現(xiàn)不低?于期初水平?，即使只是?持平，人民?幣產(chǎn)品就可?獲得不少于?___%的?收益。2?、股票金?融資產(chǎn)投資?是現(xiàn)代家庭?必不可少的?一項(xiàng)活動(dòng)。?許多家庭理?財(cái)目標(biāo)的實(shí)?現(xiàn)都需要靠?金融投資來?積累資本。?因此對家庭?金融資產(chǎn)的?規(guī)劃顯得非?常重要。?根據(jù)張先生?目前的財(cái)務(wù)?狀況看，應(yīng)?該是屬于穩(wěn)?健偏積極型?的投資者。?目前，他的?金融資產(chǎn)的?情況是：定?期存款__?_萬元，活?期存款__?_萬元，股?票市值約_?__萬元(?被套狀態(tài))?。這樣的組?合顯得稍微?單薄了一點(diǎn)?。中國股票?市場已進(jìn)入?牛市，并且?從長期來看?也是看好的?，因此可適?當(dāng)增加股票?或股票型基?金的比重。?另外，張先?生現(xiàn)在是一?名注冊會(huì)計(jì)?師，相信對?于財(cái)務(wù)方面?還是比較熟?悉了解的，?對投資也應(yīng)?該略知一?二。這樣我?會(huì)建議他可?以在平時(shí)空?閑時(shí)間再多?看一些投資?方面的書籍?，了解更多?的投資知識?和經(jīng)驗(yàn)，從?而能在投資?實(shí)戰(zhàn)中獲得?更大收益。?張先生可?以將現(xiàn)金或?者活期存款?中的___?萬元投入股?票，并從定?期存款中提?出___萬?元投入基金?，經(jīng)規(guī)劃后?的金融資產(chǎn)?配置為：定?期存款__?_萬元，活?期存款__?_萬元，基?金___萬?元，股票_?__萬元，?總計(jì)___?萬元。各金?融資產(chǎn)所占?的比重分別?為：定期存?款___%?，活期存款?___%，?基金