某市普惠金融服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)研究緒,mba財(cái)務(wù)管理論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【第1部分】【第2部分】某市普惠金融服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)研究緒【第3部分】【第4部分】【第5部分】【第6部分】【第7部分】第一章緒論第一節(jié)研究背景當(dāng)今世界各國(guó)都將普惠金融看作是政策的重點(diǎn)，其不但是促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措，在降低收入不平等性也有著重要的作用。相對(duì)于金融服務(wù)需求來(lái)講，我們國(guó)家的金融服務(wù)供應(yīng)仍然不到位，這不但表如今金融服務(wù)成本過高，還具體表現(xiàn)出在金融服務(wù)單調(diào)性上。隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的社會(huì)矛盾凸顯出來(lái)，華而不實(shí)地區(qū)差異和貧富差距就是華而不實(shí)的典型。建立普惠性金融體系，不但能夠有效地支持城鎮(zhèn)弱勢(shì)群體，還能夠有效地縮小貧富差距。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，全球現(xiàn)有一半〔約25億〕的成年人無(wú)法獲得正規(guī)的金融服務(wù)；這一比例在高收入國(guó)家約為8%,而在東亞、南亞、拉美等區(qū)域這一比例分別為59%、58%、65%.因而，社會(huì)研究人員和政策制定者需要加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)人群的了解，逐步消除金融市場(chǎng)存在的負(fù)面影響，并采取有效行動(dòng)以改善普惠金融的發(fā)展情況。對(duì)待普惠金融，人們的看法存在著較大差異，有的以為貧困人群對(duì)金融服務(wù)的需求寥寥，在他們看來(lái)，低收入群體無(wú)論是在財(cái)務(wù)規(guī)劃上，還是在理財(cái)目光上都存在很大的缺陷；還有部分人以為在金融服務(wù)的提供商，不應(yīng)該以收入為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行區(qū)分，無(wú)論是高收入群體，還是低收入群體，他們?cè)诮鹑诜?wù)的享受上應(yīng)該是平等的。然而，大量的研究表示清楚，金融服務(wù)之所以很少被低收入群體適用，金融需求缺乏并不是主要的原因，金融服務(wù)供給渠道的缺乏才是根本的原因。2020年6月19日，原中國(guó)胡錦濤在墨西哥舉辦的全球二十國(guó)集團(tuán)峰會(huì)上發(fā)表言講時(shí)指出：普惠金融問題本質(zhì)上是發(fā)展問題，希望各國(guó)加強(qiáng)溝通和合作，提高各國(guó)消費(fèi)者保衛(wèi)水平，共同建立一個(gè)惠及所有國(guó)家和民眾的金融體系，確保各國(guó)十分是發(fā)展中國(guó)家民眾享有當(dāng)代、安全、便捷的金融服務(wù)。這是中國(guó)國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人初次在世界公開的場(chǎng)合正式使用普惠金融概念。2020年11月12日，中國(guó)第十八屆委員會(huì)第三次全體會(huì)議討論通過了(關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定〕，本次會(huì)上就金融工作方面正式提出發(fā)展普惠金融。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品。相較于金融服務(wù)需求而言，我們國(guó)家在金融服務(wù)方面的供應(yīng)上還有很大的缺乏，社會(huì)金融服務(wù)的需求仍然無(wú)法有效地知足。如今，金融服務(wù)的成本節(jié)節(jié)攀升、人們的金融需求愈加多樣化，地區(qū)差異、貧富差距更為明顯，在這樣的金融背景下，金融供應(yīng)方與需求方之間的矛盾將愈加突出尖銳。因而在中國(guó)遼闊地域全面建立普惠性金融體系，加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)貧困人群、城鎮(zhèn)弱勢(shì)群體的金融支持，縮小貧富差距，比以往的任何時(shí)候都更迫切。第二節(jié)研究目的的十八屆三中全會(huì)明確提出，要大力推動(dòng)普惠金融發(fā)展。這個(gè)決定標(biāo)志著普惠金融將迎來(lái)了一個(gè)新的發(fā)展高潮，普惠金融的發(fā)展將逐步成為深化金融體制改革的重要內(nèi)容，在這里我們還需要注意的是，普惠金融發(fā)展成果將惠及全社會(huì)。就當(dāng)前的情況來(lái)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、社會(huì)深化改革已經(jīng)成為我們國(guó)家現(xiàn)前階段發(fā)展的重要內(nèi)容，這無(wú)疑對(duì)普惠金融工作提出更高層次的要求。為此，商業(yè)銀行不但要大力扶持社會(huì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還應(yīng)該在促進(jìn)社會(huì)金融平衡發(fā)展上奉獻(xiàn)自個(gè)的一份氣力。2005年國(guó)際小額信貸年上，普惠金融這個(gè)概念被初次提出來(lái)，普惠金融不但是一種理念，在實(shí)踐上也有著特別重要的意義。要進(jìn)行普惠金融建設(shè)，金融體制、服務(wù)創(chuàng)新必不可少，金融服務(wù)體系建設(shè)也勢(shì)在必行，只要如此才能使社會(huì)各階層、群體的需求得到知足，使社會(huì)群體享遭到更好的當(dāng)代金融服務(wù)，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到深切進(jìn)入地發(fā)展。鑒于此，我們能夠看出發(fā)展普惠金融在本質(zhì)上與和諧社會(huì)建設(shè)是一樣的，都是為了實(shí)現(xiàn)社會(huì)的有序、健康、可持續(xù)發(fā)展。第三節(jié)研究意義一、理論意義隨著我們國(guó)家金融體系的發(fā)展，其具體表現(xiàn)出出來(lái)的弊端也越來(lái)越多，諸多國(guó)有銀行和中小銀行紛紛搶占大中型企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域，而忽視了對(duì)小微企業(yè)和弱勢(shì)農(nóng)民群體服務(wù)，普惠金融體系就是對(duì)這種發(fā)展現(xiàn)在狀況反思的產(chǎn)物。從這個(gè)角度來(lái)看，完善我們國(guó)家普惠金融服務(wù)體系，探尋求索針對(duì)小微領(lǐng)域和弱勢(shì)群體普惠金融的發(fā)展途徑就顯得特別迫切。本文通過研究國(guó)際普惠金融的發(fā)展情況，在汲取其成功經(jīng)歷體驗(yàn)的基礎(chǔ)上揭示了普惠金融體系對(duì)我們國(guó)家金融市場(chǎng)下一步改革發(fā)展的重要作用，這對(duì)我們國(guó)家金融改革以及普惠金融體系發(fā)展有著重要的理論支撐。二、實(shí)踐意義構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系，有利于在我們國(guó)家城鎮(zhèn)和農(nóng)村市場(chǎng)構(gòu)成投資多元、種類多樣、服務(wù)高效、治理靈敏的當(dāng)代城鄉(xiāng)金融體系，解決廣大小微企業(yè)和弱勢(shì)群體尤其是農(nóng)村低收入者的生產(chǎn)資金困難問題，提高收入水平，改善生活狀況，發(fā)揮其介入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的潛力。從當(dāng)下社會(huì)發(fā)展情況來(lái)看，我們國(guó)家小城鎮(zhèn)和廣大貧困農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)體系單一，金融服務(wù)投入較少，信貸資金供應(yīng)缺乏，金融服務(wù)功能整體弱化，小微企業(yè)和三農(nóng)的需求不難以得到很好地知足，在農(nóng)村市場(chǎng)信貸資金的非農(nóng)化問題特別嚴(yán)重，因而，對(duì)城鄉(xiāng)金融服務(wù)予以優(yōu)化和完善就顯得尤為重要。只要將金融體系會(huì)聚到更多的社會(huì)群體，著力幫扶低收入群體、困難群體與小企業(yè)，才能跟你更好地進(jìn)行社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。除此之外，我們還需要看到，構(gòu)建普惠金融體系，能夠幫助人們樹立正確的金融服務(wù)理念，使農(nóng)村、偏僻城鎮(zhèn)能夠有更多的金融服務(wù)，使中低收入群體的需求得到更好地知足，完善當(dāng)下的金融服務(wù)環(huán)境。在普遍服務(wù)理念指導(dǎo)下，明確普惠金融服務(wù)三農(nóng)、小微企業(yè)、社區(qū)的當(dāng)代化定位?？傊鄬?duì)于以往的金融體系，這是一個(gè)較大的進(jìn)步。第四節(jié)國(guó)內(nèi)外研究綜述一、國(guó)外研究綜述2005年國(guó)際小額信貸年上，普惠金融這個(gè)概念被初次提出來(lái)，普惠金融不但是一種理念，在實(shí)踐上也有著特別重要的意義。JeffreyPoyo和RobinYoung及NimalA.Fernando②指出NGO組織轉(zhuǎn)變?yōu)檎?guī)的金融機(jī)構(gòu)后，其工作內(nèi)容主要是為了業(yè)務(wù)拓展獲取利潤(rùn)進(jìn)而保證機(jī)構(gòu)組織的可持續(xù)發(fā)展。另一方面內(nèi)容是關(guān)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)組織在小額信貸業(yè)務(wù)怎樣創(chuàng)辦和基礎(chǔ)條件。LizaValenzula指出正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在辦理小額信貸業(yè)務(wù)方面擁有廣泛的分支服務(wù)渠道、提供存取款服務(wù)和結(jié)算支付業(yè)務(wù)經(jīng)歷體驗(yàn)等優(yōu)勢(shì)。③針對(duì)一系列新穎的金融機(jī)構(gòu)，世界銀行扶貧小組進(jìn)行了調(diào)查，相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行服務(wù)，這些金融機(jī)構(gòu)也提供一些傳統(tǒng)排擠的金融服務(wù)。這些金融機(jī)構(gòu)也有著自個(gè)的雙重目的，一方面將低收入群體作為自個(gè)主要的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)范圍，另一方面能夠覆蓋成本、擴(kuò)大盈利也是他們的追求。在進(jìn)行調(diào)查的時(shí)候，世界銀行扶貧小組還發(fā)現(xiàn)，針對(duì)貧困人口的金融服務(wù)在質(zhì)量上往往比擬差。要推行普惠金融建設(shè)方面，金融機(jī)構(gòu)的體制改革、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新及其重要，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)體系建設(shè)也勢(shì)在必行，只要如此才能使社會(huì)各階層、群體的需求得到知足，使社會(huì)群體享遭到更好的當(dāng)代金融服務(wù)，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到深切進(jìn)入地發(fā)展。因而，構(gòu)建普惠金融體系并不意味著讓每人有一個(gè)銀行賬戶，符合使其需求得到知足、使服務(wù)定價(jià)趨于合理、保證賬戶安全等，這些才是真正的重點(diǎn)。Christen等在(雙重目的的金融機(jī)構(gòu)〕一文指出通過對(duì)全球超過3000個(gè)另類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄和貸款賬戶數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合分析得出結(jié)論：另類金融機(jī)構(gòu)對(duì)中低收入人群的儲(chǔ)