關(guān)于開展強(qiáng)制安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的思考與建議,保險(xiǎn)論文內(nèi)容摘要：安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中重要的組成部分,它在保障企業(yè)生產(chǎn)安全、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定方面發(fā)揮著宏大作用。但是由于種種原因,安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)在普及經(jīng)過中遭到限制,同時(shí)由于高危行業(yè)對(duì)該保險(xiǎn)的強(qiáng)烈需求,社會(huì)各方都希望能有更好的辦法解決這個(gè)問題。在這個(gè)工作經(jīng)過中,應(yīng)側(cè)重保障生產(chǎn),同時(shí)兼顧商業(yè)性與強(qiáng)迫性。不斷地完善相關(guān)法律,協(xié)調(diào)相關(guān)部門的工作,并且強(qiáng)化監(jiān)管,才能使試點(diǎn)工作成功完成。本文關(guān)鍵詞語：安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn);高危行業(yè);保障生產(chǎn);自2006年國(guó)家建立安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)開場(chǎng),經(jīng)太多年的探尋求索,國(guó)內(nèi)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展水平得到穩(wěn)步提升。安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)有多種不同的解釋,一般情況下,能夠以為它是商業(yè)保險(xiǎn)與生產(chǎn)管理的結(jié)合,是履行其社會(huì)管理職能的手段之一。投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的生產(chǎn)企業(yè),一旦發(fā)生重大的安全事故,并因而出現(xiàn)人員傷亡與財(cái)產(chǎn)損失,就能夠由保險(xiǎn)公司對(duì)受害人以及企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)賠償,彌補(bǔ)企業(yè)在應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的資金缺乏,企業(yè)在投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的同時(shí),保險(xiǎn)公司要為生產(chǎn)企業(yè)提供生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與事故的預(yù)防服務(wù),這能夠最大化地降低社會(huì)損失。1開展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的意義在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的經(jīng)過中,不可避免的會(huì)碰到企業(yè)追求利潤(rùn)最大化和保衛(wèi)勞動(dòng)者安全健康的矛盾。尤其是在高危行業(yè),減少勞動(dòng)者的職業(yè)傷害,維護(hù)他們的合法權(quán)益,不僅僅是用人單位亟待解決的問題,更是必須優(yōu)先考慮并解決的問題。根據(jù)國(guó)家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局的數(shù)據(jù)顯示,2021年1季度,全國(guó)共發(fā)生10131起、死亡7196人生產(chǎn)安全事故,同比分別減少了715起、317人,分別下降26.3%和16.6%,所以我們國(guó)家開展安全生產(chǎn)保險(xiǎn)恢復(fù)受害家庭的生活自信心,對(duì)維護(hù)社會(huì)的和諧與穩(wěn)定有非常重要的意義。(1)開展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn),對(duì)于高危行業(yè)或用人單位及勞動(dòng)者能夠加強(qiáng)安全生產(chǎn)意識(shí),提高職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)的防備意識(shí),進(jìn)而到達(dá)減少職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的目的。(2)能夠提高行業(yè)、用人單位和在公眾心目中的地位。由于安全事故的發(fā)生,十分是高危行業(yè),會(huì)是對(duì)企業(yè)勞動(dòng)者或者其他的公眾的生命產(chǎn)生威脅,更為嚴(yán)重的會(huì)波及周圍環(huán)境產(chǎn)生污染和危害,在進(jìn)一步造成間接經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí),會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)或者是企業(yè)的社會(huì)形象造成不堪設(shè)想的損害。安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)不僅能為因工作期間導(dǎo)致負(fù)傷、殘疾的勞動(dòng)者提供必要的生活、醫(yī)療補(bǔ)助以外,還能預(yù)防事故發(fā)生,減少職業(yè)危害、及時(shí)搶救治療以及職業(yè)康復(fù)等工作,大大提高了行業(yè)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上的形象,同時(shí)用人單位和的在公眾心目中能夠樹立良好的信譽(yù)和品質(zhì)。(3)有利于提高國(guó)家的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際地位。職業(yè)傷害事故的發(fā)生會(huì)給整個(gè)社會(huì)生產(chǎn)力造成嚴(yán)重毀壞,導(dǎo)致社會(huì)財(cái)富和資源的宏大損失和浪費(fèi),我們國(guó)家每年因工傷事故造成約1500億元以上直接經(jīng)濟(jì)損失,占全國(guó)的1%左右,而且在處理職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故所遺留下的問題時(shí),所消耗的財(cái)富往往比直接經(jīng)濟(jì)損失要高很多,勞動(dòng)者生命和身體因職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故遭到損害,工作能力必然會(huì)下降,進(jìn)而面臨勞動(dòng)者再就業(yè)能力的損害而影響整個(gè)國(guó)家的生產(chǎn)力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)能夠更好的發(fā)揮社會(huì)減震器的作用,降低高危行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率,進(jìn)而促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及國(guó)際形象力的提高。2開展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)面臨的問題當(dāng)前,安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)在我們國(guó)家得到了史無前例的發(fā)展,對(duì)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序、民眾利益起到了至關(guān)重要的作用。但是從整體來看,我們國(guó)家的安全責(zé)任保險(xiǎn)起步較晚,存在嚴(yán)重的滯后性,安全責(zé)任保險(xiǎn)迄今為止尚未構(gòu)成一個(gè)獨(dú)立的市場(chǎng)體系,導(dǎo)致在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)中所占的比重不高。(1)法律問題。最近幾年盡管我們國(guó)家的立法步伐加快,但是關(guān)于責(zé)人保險(xiǎn)發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)還很不健全,十分是安全生產(chǎn)責(zé)任賠償?shù)囊?guī)定缺乏力度,受害者相關(guān)合法權(quán)益往往得不到有效的保衛(wèi)。從近期十幾年煤礦事故在內(nèi)的各類惡性事故來看,部門在處理善后事故時(shí),追查最多的是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)事人的行政責(zé)任和刑事責(zé)任,而對(duì)于受害者所獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償卻非常少,本身的合法權(quán)益得不到保障。嚴(yán)重情況會(huì)造成社會(huì)動(dòng)亂,甚至?xí)l(fā)社會(huì)恐慌,這樣會(huì)使國(guó)家和的形象遭到嚴(yán)重的損害。(2)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)推廣困難。在西方工業(yè)化國(guó)家安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)均是高度強(qiáng)迫的普及性險(xiǎn)種,如馬來西亞、烏拉圭、哥斯達(dá)黎加等國(guó)家對(duì)于某些高危性行業(yè),企業(yè)必須向商業(yè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn);美國(guó)絕大部分州的法律也都規(guī)定勞工賠償是強(qiáng)迫性的,企業(yè)無論有無過失凡工作期間的員工遭到傷害,企業(yè)必須賠償。在我們國(guó)家直到2004年1月(工傷保險(xiǎn)條例〕的公布施行雇主責(zé)任保險(xiǎn)才成為社會(huì)強(qiáng)迫保險(xiǎn)。但是從當(dāng)前的工傷保險(xiǎn)的發(fā)展情況來看,其成效并沒有到達(dá)預(yù)期的效果,而高危行業(yè)的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)也僅僅處于試點(diǎn)階段。(3)勞動(dòng)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和維權(quán)意識(shí)較差,遭到損害后不會(huì)索賠。我們國(guó)家當(dāng)前高風(fēng)險(xiǎn)的就業(yè)人員大部分是農(nóng)民工,他們的法律意識(shí)非常薄弱,不懂得用這方面的法律來維護(hù)自個(gè)的合法權(quán)益,而且在維權(quán)的訴訟經(jīng)過中,往往會(huì)出現(xiàn)法律主體不對(duì)等,取證困難,訴訟期久等方方面面的困難,筋疲力盡后還得不到賠償,他們?cè)馐艿穆殬I(yè)傷害最大,但是獲得的收益卻是最低。3國(guó)內(nèi)外經(jīng)歷體驗(yàn)在工業(yè)化國(guó)家〔地區(qū)〕安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)非常發(fā)達(dá),部分發(fā)展中國(guó)家〔地區(qū)〕也頗有市場(chǎng),主要原因在于這些國(guó)家〔地區(qū)〕商品經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),私有制經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位,社會(huì)各界的保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng),加之人階級(jí)的斗爭(zhēng)。但是,由于各國(guó)〔地區(qū)〕的法律制度不同,其安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的詳細(xì)施行方式、賠償標(biāo)準(zhǔn)等均有差異不同。(1)美國(guó)的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。在美國(guó)的勞工賠償法律公布之前,其各州都是實(shí)行普通法下的責(zé)任保險(xiǎn),企業(yè)因過失或疏忽造成勞動(dòng)者傷害應(yīng)承當(dāng)賠償責(zé)任。據(jù)統(tǒng)計(jì),美國(guó)每年發(fā)生約有200萬起職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故,天天平均產(chǎn)生勞工殘疾9000個(gè),勞工死于工傷16個(gè),勞工死于與工作相關(guān)的疾病137個(gè),因職業(yè)傷害和有關(guān)疾病使企業(yè)每年的花費(fèi)到達(dá)1710億美元。因而,美國(guó)除少數(shù)幾個(gè)州外,絕大部分州的法律都規(guī)定安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是強(qiáng)迫性的,勞動(dòng)者但凡在工作中遭到的傷害,企業(yè)無論有無過失都必須賠償。(2)日本的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。日本的相關(guān)保險(xiǎn)實(shí)際上由兩部分構(gòu)成:一是以日本(勞工標(biāo)準(zhǔn)法〕、(工傷補(bǔ)償保險(xiǎn)法〕為根據(jù),舉辦的安全責(zé)任保險(xiǎn),根據(jù)嚴(yán)格的責(zé)任原則進(jìn)行強(qiáng)迫性投保和經(jīng)營(yíng);二是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)辦的保險(xiǎn),它承當(dāng)著企業(yè)根據(jù)民法或雇傭合對(duì)勞動(dòng)者應(yīng)付的超過強(qiáng)迫保險(xiǎn)賠償標(biāo)準(zhǔn)的那一部分賠償責(zé)任。主要表現(xiàn)為強(qiáng)迫與自愿相結(jié)合、基本保障與超額保障相結(jié)合等特點(diǎn),開展的保險(xiǎn)目的在于服務(wù)而不是盈利,帶有社會(huì)保障的性質(zhì),而保險(xiǎn)公司創(chuàng)辦的商業(yè)保險(xiǎn)必須考慮本身的經(jīng)濟(jì)效益,并根據(jù)保險(xiǎn)合同中的賠償下限額履行賠償義務(wù)。(3)中國(guó)香港的安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。香港不僅制定而且屢次修訂了(雇員補(bǔ)償條例〕,且公布和修訂完善了(職業(yè)安全及健康條例〕、(雇用條例〕、(肺塵埃沉著病(補(bǔ)償)條例〕等多個(gè)與勞工權(quán)益相關(guān)的法律法規(guī),這些法律與法規(guī)為香港地區(qū)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立與施行提供了詳細(xì)的根據(jù)。香港地區(qū)的責(zé)任制度有別于其他國(guó)家或地區(qū)的責(zé)任保險(xiǎn)制度,其保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)性質(zhì)屬于商業(yè)保險(xiǎn),根據(jù)等價(jià)交換、自愿成交的原則開展的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),而且經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是香港注冊(cè)的商業(yè)性質(zhì)財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)公司;企業(yè)必須依法向符合條件的保險(xiǎn)公司投保,若有違背這種規(guī)定則會(huì)遭到制裁,但對(duì)于保險(xiǎn)公司而言卻沒有強(qiáng)迫性,通過市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來實(shí)現(xiàn)各公司對(duì)這一特定保險(xiǎn)市場(chǎng)的分割。4開展強(qiáng)迫安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的建議(1)完善相關(guān)法律。在我們國(guó)家,對(duì)于突發(fā)事件的應(yīng)急處理和藹慈善后工作基本面上都是由來出面解決,充當(dāng)企業(yè)的角色的重要原因就是我們國(guó)家缺乏良好的安全事故處理的法律制度。國(guó)外的經(jīng)歷體驗(yàn)證明,隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于職業(yè)傷害風(fēng)險(xiǎn)事故處理是一種重要方式,能夠成為履行社會(huì)管理職能的重要輔助手段,隨著安全責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律的不斷完善,能夠減輕的財(cái)政負(fù)擔(dān),提高處理責(zé)任事故風(fēng)險(xiǎn)的行政效率。(2)從保險(xiǎn)公司角度,實(shí)行統(tǒng)保承保方式。統(tǒng)保承保手續(xù)簡(jiǎn)便,投保人通過辦理一次投保手續(xù)就能夠?qū)⑷康纳a(chǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人,因而投保人和保險(xiǎn)人都收益;能夠降低保險(xiǎn)費(fèi)率,根據(jù)保險(xiǎn)的大數(shù)法則,承保的產(chǎn)品越多,業(yè)務(wù)數(shù)量就越大,風(fēng)險(xiǎn)就越分散,所以保險(xiǎn)費(fèi)率才會(huì)不斷下降;被保險(xiǎn)人能夠得到全面的保障,假如允許選擇性投保就有可能出現(xiàn)逆向選擇,高危行業(yè)對(duì)易發(fā)生事故的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)愈加注重,承保的需求比擬高,而不易發(fā)生的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較為淡薄,為保障投保能夠得到全面的保障,應(yīng)該統(tǒng)一投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展,相關(guān)法律的日益健全,我們國(guó)家安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)具有特別廣闊的發(fā)展