農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸審會議事規(guī)則第一章總則第一條為規(guī)范信貸審查審議工作程序，防范和控制信貸風(fēng)險，明確工作職責(zé)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定制定本規(guī)則。第二條貸款審查委員會（以下簡稱“貸審會”）是信貸項(xiàng)目的審議機(jī)構(gòu)，對有權(quán)審批人審批信貸項(xiàng)目起智力支持，信息支撐作用。第三條貸審會對信貸項(xiàng)目進(jìn)行民主審議，并通過投票表決方式行使民主表決的權(quán)利，審議和表決應(yīng)當(dāng)遵循集體審議、明確意見、記名投票、多數(shù)通過的原則。第二章組織機(jī)構(gòu)第四條貸審會人員構(gòu)成（一）貸審會由主持人、出席人員和列席人員構(gòu)成（二）主持人。貸審會主任委員主持，貸審會主任委員由分管信貸管理部門領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任或由貸審會個人委員推選擔(dān)任。主任委員不能出席時，由主任委員授權(quán)有關(guān)人員主持。（三）出席人員。出席人員為貸審辦通知到應(yīng)參加會議的貸審會委員。貸審會委員，以個人身份出席貸審會議，其他人員不得代替出席。（四）列席人員。列席貸審會的人員包括主要責(zé)任客戶經(jīng)理、辦貸網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，信貸審查部門審查人員等。第五條貸審會個人委員由聯(lián)社經(jīng)營層領(lǐng)導(dǎo)、信貸管理部、風(fēng)險合規(guī)部、計劃財務(wù)部、審計稽核部等相關(guān)部門推薦組成。第六條貸審會個人委員須滿足以下條件：（一）從事信貸業(yè)務(wù)或相關(guān)業(yè)務(wù)工作3年以上；（二）原則上具有省聯(lián)社頒發(fā)的信貸從業(yè)資格證書；（三）按期參加聯(lián)社組織的各類信貸、風(fēng)險合規(guī)、法律法規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，累計缺席培訓(xùn)3次以上者，建議取消貸審會委員資格；（四）擔(dān)任貸審會個人委員1年內(nèi)需通過聯(lián)社高級（含）以上風(fēng)險經(jīng)理等級評定。第三章貸審會職責(zé)第七條貸審會主要職責(zé)（一）審查審議信貸項(xiàng)目是否符合國家的有關(guān)政策、法律、法規(guī)以及聯(lián)社有關(guān)規(guī)定。（二）審查審議信貸項(xiàng)目是否符合操作流程，是否與信貸授權(quán)有關(guān)規(guī)定相符。（三）審查審議信貸項(xiàng)目的風(fēng)險及風(fēng)險防范化解措施是否落實(shí)，是否具有償還能力。（四）審查審議信貸項(xiàng)目其他需要審議的問題。第八條貸審會下設(shè)辦公室（以下簡稱“貸審辦”）是貸審會的具體辦事機(jī)構(gòu)，貸審辦主任由信貸管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，成員由信貸部審查人員擔(dān)任。第九條貸審辦的主要職責(zé)（一）負(fù)責(zé)貸審會的籌備工作。（二）負(fù)責(zé)貸審會的記錄工作。（三）負(fù)責(zé)對貸審會投票表決結(jié)果的統(tǒng)計和公布工作。（四）負(fù)責(zé)有權(quán)審批人和貸審會交辦的其他工作。第四章貸審會工作程序第十條貸審會的準(zhǔn)備（一）基層網(wǎng)點(diǎn)/客戶部上報需貸審會審議貸款資料前，通知包片審議人員（企業(yè)授信需通知客戶部相關(guān)人員）參加貸前調(diào)查，了解客戶經(jīng)營情況、風(fēng)險情況等。（二）信貸審查部門對客戶部門/基層網(wǎng)點(diǎn)送交的信貸項(xiàng)目審查完畢后，貸審辦提請貸審會主任委員召開貸審會審議。第十一條召開貸審會（一）主持。貸審會主任委員主持貸審會（二）匯報。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人/責(zé)任客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)匯報信貸項(xiàng)目情況，審查部門匯報審查情況，聯(lián)社客戶部門/包片審議人員稱述核實(shí)調(diào)查情況。（三）質(zhì)詢。匯報和審查完畢后，貸審會委員可以就信貸項(xiàng)目的有關(guān)問題向匯報人提出質(zhì)詢（四）審議。參與調(diào)查核實(shí)委員發(fā)表核實(shí)意見，貸審會委員對信貸項(xiàng)目情況展開討論，充分陳述個人意見。（五）總結(jié)。貸審會委員發(fā)表意見后，由主持人總結(jié)貸審會委員意見，總結(jié)意見包括明確貸款種類、金額、期限、利率、貸款方式、貸款條件和貸后管理要求等，會議主持人在總結(jié)意見時未對客戶部門/調(diào)查人員和審查部門提出的調(diào)查意見和審查意見提出否定意見的均視為會議主持人總結(jié)的意見。（六）表決。參加會議的貸審會委員對會議主持人總結(jié)的意見進(jìn)行記名投票表決，表決意見分為同意、不同意、復(fù)議三種，貸審會委員對審議的信貸項(xiàng)目表示贊成的，投“同意”票，不贊成的投“不同意”票，認(rèn)為需要進(jìn)一步核實(shí)情況后再審議的，投“復(fù)議”票，貸審會委員投“不同意”票時，應(yīng)明確提出不同意貸款的理由，投“復(fù)議”票時，應(yīng)明確提出須客戶部/客戶經(jīng)理進(jìn)一步調(diào)查落實(shí)的有關(guān)內(nèi)容，列席人員不參加表決。（七）公布結(jié)果。記錄人對貸審會的表決情況進(jìn)行統(tǒng)計，并當(dāng)場公布結(jié)果，當(dāng)出席會議的2/3（含）以上委員表決同意時為同意，如果“同意”票加“復(fù)議”票超2/3（含）時視為復(fù)議，當(dāng)出席會議的1/3（不含）以上委員表決不同意時為不同意。第十二條貸審會相關(guān)規(guī)定（一）貸審會召開時，需四分之三（含）以上的委員出席方可舉行，對送審事項(xiàng)需由到會委員三分之二（含）以上表決通過的方為有效。（二）投票表決回避制度，貸審會委員與借款主體屬關(guān)系人的要回避。（三）貸審會保密制度，對貸審會審議情況要嚴(yán)守秘密，任何人不得泄露貸審會的審議情況，未經(jīng)批準(zhǔn)透露審議情況的，要嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。（四）復(fù)議項(xiàng)目專門規(guī)定，需貸審會復(fù)議的項(xiàng)目，由客戶部門/客戶經(jīng)理就貸審會提出的問題進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查后，再按程序交由信貸部門審查，提交貸審會復(fù)議，同一信貸項(xiàng)目只能復(fù)議一次，復(fù)議時原則上參加人員是該項(xiàng)目原審議人員。（五）貸審會實(shí)行定期例會制度。原則上每周一、四召開，對貸審辦提交審議的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行表決，如遇緊急事項(xiàng)，經(jīng)貸審會主任委員同意，可隨時召開會議。第五章獎勵與處罰第十三條貸審會委員獎勵標(biāo)準(zhǔn)。貸審會委員獎勵根據(jù)年審議貸款質(zhì)量控制情況予以獎勵。（1）貸審會審議貸款不良率為0，獎勵貸審會成員5萬元/人（2）貸審會審議貸款不良率≤0.5%，獎勵貸審會成員4萬元/人（3）貸審會審議貸款不良率為≤1%，獎勵貸審會成員3萬元/人（4）貸審會審議貸款不良率為≤2%，獎勵貸審會成員2萬元/人（5）貸審會審議貸款不良率為＜3%，獎勵貸審會成員1萬元/人貸審會審議貸款不良率=百萬元以上貸款凈增不良金額/年累計審議貸款金額*100