信貸中介公司管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范信貸中介公司的運(yùn)營(yíng)管理，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法、合規(guī)、有序進(jìn)行，提高公司運(yùn)營(yíng)效率，保障公司及員工的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本管理制度適用于公司全體員工，包括但不限于業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、財(cái)務(wù)部門、行政部門等所有崗位人員。（三）基本原則1.合法性原則：公司的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)及相關(guān)政策規(guī)定。2.合規(guī)性原則：嚴(yán)格按照行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管要求開展信貸中介業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。3.誠(chéng)信原則：秉持誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)營(yíng)理念，對(duì)待客戶、合作伙伴及員工保持真誠(chéng)，樹立良好的企業(yè)形象。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對(duì)信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）組織架構(gòu)公司設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，下設(shè)總經(jīng)理辦公室、業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、財(cái)務(wù)部、行政部等部門。各部門根據(jù)公司業(yè)務(wù)需要和職能分工，設(shè)置相應(yīng)的崗位。（二）職責(zé)分工1.董事會(huì)：公司的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略、重大決策、審議批準(zhǔn)年度財(cái)務(wù)預(yù)算和決算等。2.監(jiān)事會(huì)：對(duì)公司財(cái)務(wù)及董事、高級(jí)管理人員的履職情況進(jìn)行監(jiān)督，確保公司運(yùn)營(yíng)合法合規(guī)。3.總經(jīng)理辦公室：協(xié)助總經(jīng)理處理公司日常事務(wù)，協(xié)調(diào)各部門工作，負(fù)責(zé)公司文件管理、會(huì)議組織、對(duì)外聯(lián)絡(luò)等工作。4.業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)拓展信貸業(yè)務(wù)客戶，收集客戶資料，進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，協(xié)助客戶辦理信貸業(yè)務(wù)手續(xù)等。5.風(fēng)控部：對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審查，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件。6.財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)行資金管理、成本控制、稅務(wù)申報(bào)等工作。7.行政部：負(fù)責(zé)人力資源管理、行政后勤保障、辦公用品采購(gòu)、固定資產(chǎn)管理等工作。三、業(yè)務(wù)流程規(guī)范（一）客戶開發(fā)與受理1.業(yè)務(wù)人員通過(guò)多種渠道積極開發(fā)客戶，包括但不限于電話營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)推廣、社交活動(dòng)、客戶推薦等。2.接待客戶咨詢時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)熱情、耐心解答客戶問(wèn)題，了解客戶基本情況和信貸需求，收集客戶相關(guān)資料，如身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行流水、資產(chǎn)證明等。3.對(duì)客戶提交的資料進(jìn)行初步審核，確保資料的完整性和真實(shí)性。如發(fā)現(xiàn)資料不全或存在疑問(wèn)，及時(shí)與客戶溝通補(bǔ)充或核實(shí)。（二）業(yè)務(wù)洽談與方案設(shè)計(jì)1.根據(jù)客戶需求和實(shí)際情況，業(yè)務(wù)人員與風(fēng)控部人員共同與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)洽談，詳細(xì)了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等信息。2.結(jié)合客戶情況和公司信貸產(chǎn)品特點(diǎn)，設(shè)計(jì)個(gè)性化的信貸方案，包括貸款金額、期限、利率、還款方式等，并向客戶詳細(xì)介紹方案內(nèi)容和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。3.解答客戶對(duì)信貸方案的疑問(wèn)，確?？蛻舫浞掷斫夥桨笚l款和風(fēng)險(xiǎn)，客戶確認(rèn)同意方案后，簽訂相關(guān)意向協(xié)議或合同。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審查1.風(fēng)控部收到業(yè)務(wù)部門提交的信貸業(yè)務(wù)資料后，對(duì)客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。評(píng)估內(nèi)容包括客戶信用狀況、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。2.通過(guò)多種方式收集客戶信息，如查詢征信系統(tǒng)、實(shí)地考察客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、調(diào)查客戶上下游企業(yè)等，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合分析和判斷。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，明確要求業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充資料或調(diào)整信貸方案，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。4.對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查業(yè)務(wù)的合規(guī)性、資料的完整性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效性等。審查通過(guò)后，出具審查意見(jiàn)。（四）合同簽訂與放款1.根據(jù)風(fēng)控部審查意見(jiàn)和業(yè)務(wù)洽談結(jié)果，業(yè)務(wù)部門與客戶簽訂正式信貸合同及相關(guān)附屬合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.合同簽訂后，業(yè)務(wù)部門將合同及相關(guān)資料移交財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部對(duì)合同金額、利率、還款方式等關(guān)鍵條款進(jìn)行審核，確保與業(yè)務(wù)方案一致。3.財(cái)務(wù)部按照合同約定辦理放款手續(xù)，確保資金安全、準(zhǔn)確地發(fā)放到客戶指定賬戶。放款后，及時(shí)登記相關(guān)臺(tái)賬，跟蹤資金流向。（五）貸后管理1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)貸后跟蹤管理，定期與客戶溝通，了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況、資金使用情況、還款計(jì)劃執(zhí)行情況等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決客戶存在的問(wèn)題。2.每月對(duì)客戶進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括客戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、財(cái)務(wù)狀況、抵押物狀況等，形成貸后檢查報(bào)告。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。3.風(fēng)控部對(duì)貸后管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，定期對(duì)業(yè)務(wù)部門貸后管理工作進(jìn)行評(píng)估，確保貸后管理措施落實(shí)到位。4.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)監(jiān)控客戶還款情況，及時(shí)提醒客戶按時(shí)還款，對(duì)逾期客戶進(jìn)行催收，并按照合同約定采取相應(yīng)的法律措施，確保公司債權(quán)得到保障。四、風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，定期對(duì)公司面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，制定專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.定期更新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn)，適應(yīng)市場(chǎng)變化和公司業(yè)務(wù)發(fā)展需求。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.信用風(fēng)險(xiǎn)防控：加強(qiáng)客戶信用調(diào)查，嚴(yán)格審查客戶信用狀況；要求客戶提供有效擔(dān)保，如抵押物、保證人等；合理確定信貸額度和期限，避免過(guò)度授信；建立客戶信用評(píng)級(jí)體系，對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控：密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整信貸政策和業(yè)務(wù)策略；加強(qiáng)對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的研究和分析，合理選擇信貸投放行業(yè)；分散信貸業(yè)務(wù)，避免過(guò)度集中于某一行業(yè)或客戶。3.操作風(fēng)險(xiǎn)防控：完善業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部控制制度，明確各崗位操作規(guī)范和職責(zé)；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；建立業(yè)務(wù)操作監(jiān)督機(jī)制，對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正操作失誤。4.法律風(fēng)險(xiǎn)防控：加強(qiáng)法律知識(shí)培訓(xùn)，提高員工法律意識(shí)；在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，確保合同簽訂、放款、催收等環(huán)節(jié)合法合規(guī)；聘請(qǐng)專業(yè)法律顧問(wèn)，對(duì)重大業(yè)務(wù)決策和法律問(wèn)題提供咨詢意見(jiàn)。（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警1.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，包括逾期貸款率、不良貸款率、貸款集中度等。2.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息進(jìn)行分析和評(píng)估，明確風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和影響程度，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，并跟蹤處置效果。（四）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取不同的處置措施。對(duì)于一般性風(fēng)險(xiǎn)，由業(yè)務(wù)部門和風(fēng)控部共同協(xié)商制定解決方案，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。2.對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，成立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)處置小組，制定詳細(xì)的處置方案，明確責(zé)任分工，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和化解。3.在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展情況，必要時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告。五、財(cái)務(wù)管理制度（一）財(cái)務(wù)預(yù)算管理1.每年末，財(cái)務(wù)部根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，編制下一年度財(cái)務(wù)預(yù)算草案，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算、利潤(rùn)預(yù)算等。2.財(cái)務(wù)預(yù)算草案經(jīng)各部門審核后，提交總經(jīng)理辦公會(huì)審議，報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)。3.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)將批準(zhǔn)后的財(cái)務(wù)預(yù)算分解到各部門，并定期對(duì)預(yù)算執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)差異并采取措施進(jìn)行調(diào)整。（二）收入管理1.業(yè)務(wù)部門按照合同約定及時(shí)催收信貸業(yè)務(wù)收入，確保收入足額、及時(shí)到賬。2.財(cái)務(wù)部對(duì)收入進(jìn)行核算和確認(rèn)，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和稅收法規(guī)進(jìn)行賬務(wù)處理，確保收入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、合規(guī)。3.定期對(duì)收入情況進(jìn)行分析，與預(yù)算目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，找出收入增減變動(dòng)原因，為公司決策提供依據(jù)。（三）成本費(fèi)用管理1.建立成本費(fèi)用控制制度，明確成本費(fèi)用開支范圍和標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格審批流程。2.財(cái)務(wù)部對(duì)成本費(fèi)用進(jìn)行核算和監(jiān)控，定期編制成本費(fèi)用報(bào)表，分析成本費(fèi)用變動(dòng)趨勢(shì)，提出成本費(fèi)用控制建議。3.各部門應(yīng)加強(qiáng)成本費(fèi)用管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高公司經(jīng)濟(jì)效益。（四）資金管理1.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)制定資金管理制度，合理安排資金，確保公司資金安全、高效運(yùn)作。2.編制資金收支計(jì)劃，根據(jù)業(yè)務(wù)需求和資金狀況，合理調(diào)度資金，保障公司日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。3.加強(qiáng)資金風(fēng)險(xiǎn)管理，防范資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和資金安全風(fēng)險(xiǎn)，定期對(duì)資金狀況進(jìn)行分析和評(píng)估，及時(shí)調(diào)整資金策略。（五）財(cái)務(wù)核算與報(bào)表編制1.財(cái)務(wù)部按照國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和公司財(cái)務(wù)管理制度進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。2.定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等，及時(shí)向公司管理層和相關(guān)部門提供財(cái)務(wù)信息。3.配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)工作，提供審計(jì)所需資料，確保公司財(cái)務(wù)報(bào)表符合審計(jì)要求。（六）稅務(wù)管理1.財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)稅務(wù)申報(bào)和繳納工作，嚴(yán)格按照稅收法規(guī)規(guī)定，準(zhǔn)確計(jì)算應(yīng)納稅額，按時(shí)申報(bào)繳納稅款。2.加強(qiáng)稅務(wù)籌劃，合理降低公司稅負(fù)，但不得違反稅收法規(guī)。3.關(guān)注稅收政策變化，及時(shí)調(diào)整稅務(wù)策略，確保公司稅務(wù)合規(guī)。六、人力資源管理制度（一）招聘與錄用1.根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，行政部制定招聘計(jì)劃，明確招聘崗位、人數(shù)、任職要求等。2.通過(guò)多種渠道發(fā)布招聘信息，如招聘網(wǎng)站、社交媒體、校園招聘、人才市場(chǎng)等，廣泛吸引人才。3.對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行簡(jiǎn)歷篩選、面試、筆試、背景調(diào)查等環(huán)節(jié)，擇優(yōu)錄用。新員工入職前需簽訂勞動(dòng)合同，辦理入職手續(xù)。（二）培訓(xùn)與發(fā)展1.建立員工培訓(xùn)體系，根據(jù)員工崗位需求和職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定培訓(xùn)計(jì)劃，包括新員工培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、管理能力培訓(xùn)等。2.采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種方式開展培訓(xùn)活動(dòng)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。3.鼓勵(lì)員工自我學(xué)習(xí)和提升，對(duì)取得相關(guān)職業(yè)資格證書或?qū)W歷提升的員工給予一定獎(jiǎng)勵(lì)。（三）績(jī)效考核1.制定績(jī)效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核周期、考核方式等。考核指標(biāo)包括工作業(yè)績(jī)、工作能力、工作態(tài)度等方面。2.每月或每季度對(duì)員工進(jìn)行績(jī)效考核，考核結(jié)果與員工薪酬、晉升、獎(jiǎng)勵(lì)等掛鉤。3.員工對(duì)績(jī)效考核結(jié)果有異議的，可以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提出申訴，公司進(jìn)行調(diào)查和處理。（四）薪酬福利1.建立具有競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬體系，根據(jù)崗位價(jià)值、工作業(yè)績(jī)、市場(chǎng)行情等因素確定員工薪酬水平。2.薪酬結(jié)構(gòu)包括基本工資、績(jī)效工資、獎(jiǎng)金等部分，績(jī)效工資與績(jī)效考核結(jié)果掛鉤。3.為員工提供完善的福利保障，包括社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利、培訓(xùn)機(jī)會(huì)等。（五）員工關(guān)系管理1.加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，營(yíng)造積極向上、團(tuán)結(jié)和諧的工作氛圍，增強(qiáng)員工歸屬感和凝聚力。2.關(guān)注員工身心健康，組織開展各類文體活動(dòng)，為員工提供良好的工作環(huán)境和生活條件。3.依法處理員工勞動(dòng)糾紛，維護(hù)員工合法權(quán)益，促進(jìn)公司與員工的和諧發(fā)展。七、行政管理制度（一）辦公環(huán)境管理1.保持辦公區(qū)域整潔衛(wèi)生，定期進(jìn)行清掃和消毒。2.合理安排辦公家具和設(shè)備，確保辦公秩序井然。3.愛(ài)護(hù)辦公設(shè)施和設(shè)備，如有損壞及時(shí)報(bào)修。（二）辦公用品管理1.行政部負(fù)責(zé)辦公用品的采購(gòu)、保管和發(fā)放工作。2.制定辦公用品領(lǐng)用制度，員工根據(jù)工作需要領(lǐng)用辦公用品，避免浪費(fèi)。3.定期盤點(diǎn)辦公用品庫(kù)存，及時(shí)補(bǔ)充短缺物品。（三）會(huì)議管理1.公司定期召開各類會(huì)議，包括周會(huì)、月會(huì)、季度會(huì)、年度總結(jié)會(huì)等。會(huì)議組織者提前確定會(huì)議主題、時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員等，并通知相關(guān)人員做好準(zhǔn)備。2.會(huì)議期間，參會(huì)人員應(yīng)認(rèn)真聽講，積極發(fā)言，做好會(huì)議記錄。會(huì)議結(jié)束后，及時(shí)整理會(huì)議紀(jì)要，明確工作任務(wù)和責(zé)任人，跟蹤落實(shí)會(huì)議決議。（四）文件檔案管理1.公司文件實(shí)行分類管理，分為行政文件、業(yè)務(wù)文件、財(cái)務(wù)文件等。文件起草部門負(fù)責(zé)文件的擬稿、審核、簽發(fā)等工作，行政部負(fù)責(zé)文件的編號(hào)、印發(fā)、歸檔等工作。2.建立檔案管理制度，對(duì)公司各類檔案進(jìn)行分類整理、歸檔保存。檔案管理人員應(yīng)定期對(duì)檔案進(jìn)行清查和整理，確保檔案的完整性和安全性。3.嚴(yán)格檔案借閱手續(xù)，借閱檔案