保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理暫行辦法總則制定目的為了加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的管理，規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷員的營(yíng)銷活動(dòng)，保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法所稱保險(xiǎn)營(yíng)銷員，是指取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的個(gè)人。基本原則保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)原則。管理職責(zé)中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員履行下列監(jiān)管職責(zé)：（一）研究制定有關(guān)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的政策、規(guī)劃；（二）制定有關(guān)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的管理制度；（三）負(fù)責(zé)保險(xiǎn)營(yíng)銷員資格考試、頒發(fā)資格證書和執(zhí)業(yè)證書；（四）對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的營(yíng)銷活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，查處違法行為；（五）依法保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人及社會(huì)公眾的合法權(quán)益。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理制度和保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。資格管理資格考試保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)通過中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試（以下簡(jiǎn)稱資格考試），取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》（以下簡(jiǎn)稱資格證書）。參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）年滿十八周歲且具有完全民事行為能力；（二）品行良好、正直誠(chéng)實(shí)，具有良好的職業(yè)道德；（三）具有高中以上文化程度；（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。報(bào)名與考試組織資格考試由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織，省級(jí)考試機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)承辦。報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（一）《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試報(bào)名表》；（二）身份證明復(fù)印件；（三）學(xué)歷證書復(fù)印件；（四）近期正面免冠小兩寸彩色照片3張?？荚嚈C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理報(bào)名申請(qǐng)之日起二十個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)報(bào)名材料進(jìn)行審查。對(duì)符合報(bào)名條件的，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)予報(bào)名并向申請(qǐng)人發(fā)放準(zhǔn)考證；對(duì)不符合報(bào)名條件的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說明理由?？荚嚈C(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，在考試結(jié)束后及時(shí)將考試成績(jī)通知申請(qǐng)人。申請(qǐng)人的考試成績(jī)合格的，考試機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向其頒發(fā)資格證書。資格證書管理資格證書是中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)資格的認(rèn)定。資格證書由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一印制。資格證書有效期三年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書有效期屆滿三十日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)。資格證書遺失，持有人應(yīng)當(dāng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的媒體和網(wǎng)站上聲明作廢，并持聲明向發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。執(zhí)業(yè)證書管理保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自與保險(xiǎn)營(yíng)銷員簽訂委托協(xié)議之日起五個(gè)工作日內(nèi)，通過中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的監(jiān)管信息系統(tǒng)辦理該保險(xiǎn)營(yíng)銷員的執(zhí)業(yè)登記，并在所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的顯著位置公示該保險(xiǎn)營(yíng)銷員的姓名、照片、業(yè)務(wù)范圍、執(zhí)業(yè)地域、執(zhí)業(yè)證書編號(hào)等信息。執(zhí)業(yè)證書是保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明文件，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）姓名、性別、身份證明號(hào)碼；（二）照片；（三）資格證書編號(hào)；（四）執(zhí)業(yè)證書編號(hào)；（五）業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域；（六）保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱；（七）發(fā)證日期和有效期。執(zhí)業(yè)證書有效期三年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在執(zhí)業(yè)證書有效期屆滿三十日前，向所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)。執(zhí)業(yè)證書遺失，持有人應(yīng)當(dāng)向所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。展業(yè)管理業(yè)務(wù)范圍與地域限制保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得超出下列范圍：（一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；（三）根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；（四）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)營(yíng)銷員只能在其執(zhí)業(yè)證書載明的業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。展業(yè)行為規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得隱瞞或夸大保險(xiǎn)合同的利益、收益或回報(bào)，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)或欺詐。保險(xiǎn)營(yíng)銷員在向客戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)需求、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承受能力，不得強(qiáng)迫、誘導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)按照所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的要求，參加培訓(xùn)和教育活動(dòng)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)按照所屬保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的要求，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)向客戶提供投保提示書、產(chǎn)品說明書等資料，并向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、退保等重要事項(xiàng)。保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)保守在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶的個(gè)人隱私?？蛻粜畔⒈Ｗo(hù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶信息管理制度，妥善保管客戶信息資料，防止客戶信息泄露。保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)對(duì)在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中知悉的客戶信息予以保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。培訓(xùn)與獎(jiǎng)懲培訓(xùn)要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)制度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的培訓(xùn)和教育，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。崗前培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；（二）保險(xiǎn)行業(yè)基本情況；（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)；（四）保險(xiǎn)銷售技能；（五）職業(yè)道德和誠(chéng)信教育。后續(xù)教育應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定；（二）保險(xiǎn)行業(yè)最新動(dòng)態(tài)；（三）保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)更新；（四）保險(xiǎn)銷售技能提升；（五）職業(yè)道德和誠(chéng)信教育。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的培訓(xùn)情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，并將檢查和評(píng)估結(jié)果作為保險(xiǎn)營(yíng)銷員績(jī)效考核的重要依據(jù)。獎(jiǎng)勵(lì)與表彰保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的保險(xiǎn)營(yíng)銷員給予獎(jiǎng)勵(lì)和表彰，激勵(lì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。獎(jiǎng)勵(lì)和表彰可以采取下列方式：（一）頒發(fā)榮譽(yù)證書；（二）給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)；（三）在公司內(nèi)部進(jìn)行公開表?yè)P(yáng)；（四）推薦參加行業(yè)評(píng)選活動(dòng)。違規(guī)處罰保險(xiǎn)營(yíng)銷員違反本辦法規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列監(jiān)管措施：（一）警告；（二）公示；（三）教育談話；（四）下發(fā)監(jiān)管函；（五）責(zé)令改正；（六）暫停執(zhí)業(yè)；（七）吊銷執(zhí)業(yè)證書。保險(xiǎn)營(yíng)銷員有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以下的罰款：（一）偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓資格證書或者執(zhí)業(yè)證書的；（二）未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的；（三）同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)簽訂委托協(xié)議的；（四）私自印制、偽造、變?cè)?、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證的；（五）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同的；（六）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶的；（七）代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同的；（八）泄露在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；（九）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金的；（十）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益的；（十一）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金的；（十二）泄露客戶信息的；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他行為。保險(xiǎn)營(yíng)銷員有前款所列情形之一，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)吊銷其執(zhí)業(yè)證書；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。監(jiān)督管理日常監(jiān)管措施中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取下列監(jiān)督檢查措施：（一）進(jìn)入保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；（二）要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)提供有關(guān)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的資料、文件和書面報(bào)告；（三）詢問保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的問題作出說明；（四）查閱、復(fù)制與保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理有關(guān)的資料、文件和電子數(shù)據(jù)；（五）檢查保險(xiǎn)營(yíng)銷員的培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。投訴與舉報(bào)處理保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷員投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的投訴和舉報(bào)。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在公司內(nèi)部設(shè)立專門的投訴處理部門或者指定專人負(fù)責(zé)投訴處理工作，并向社會(huì)公布投訴處理電話、郵箱等聯(lián)系方式。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到投訴之日起十個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)投訴事項(xiàng)