銀監(jiān)會融資平臺管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對融資平臺公司的融資行為，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資平臺公司健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，制定本辦法。本辦法旨在加強(qiáng)對融資平臺公司的監(jiān)督管理，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的同時(shí)，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合融資平臺公司的特點(diǎn)和融資業(yè)務(wù)實(shí)際情況，制定具有針對性和可操作性的管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資平臺公司開展的融資業(yè)務(wù)。融資平臺公司是指由地方政府及其部門和機(jī)構(gòu)等通過財(cái)政撥款或注入土地、股權(quán)等資產(chǎn)設(shè)立，承擔(dān)政府投資項(xiàng)目融資功能，并擁有獨(dú)立法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對融資平臺公司的融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保融資活動合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在支持融資平臺公司合理融資需求的同時(shí)，要充分評估融資風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施控制風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)過度積累。3.分類管理原則根據(jù)融資平臺公司的性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、償債能力等因素，對其進(jìn)行分類管理，實(shí)施差異化的融資政策。4.審慎經(jīng)營原則銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持審慎經(jīng)營理念，對融資平臺公司的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格審查和管理，確保資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)健。二、融資平臺公司的定義與分類（一）定義融資平臺公司是指由地方政府及其部門和機(jī)構(gòu)等通過財(cái)政撥款或注入土地、股權(quán)等資產(chǎn)設(shè)立，承擔(dān)政府投資項(xiàng)目融資功能，并擁有獨(dú)立法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。（二）分類1.政府融資平臺主要承擔(dān)政府公益性項(xiàng)目融資任務(wù)，收入來源主要依靠財(cái)政性資金。此類平臺公司在地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用，但也存在一定的融資風(fēng)險(xiǎn)。2.準(zhǔn)公益性融資平臺業(yè)務(wù)兼具公益性和經(jīng)營性，部分收入能夠覆蓋自身運(yùn)營成本，但仍需政府一定程度的支持。這類平臺公司在城市公用事業(yè)等領(lǐng)域較為常見。3.經(jīng)營性融資平臺以市場化經(jīng)營為導(dǎo)向，收入能夠完全覆蓋成本，具備較強(qiáng)的自我償債能力。主要從事基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)投資等經(jīng)營性項(xiàng)目。三、融資平臺公司融資管理（一）融資準(zhǔn)入條件1.基本資質(zhì)要求融資平臺公司應(yīng)依法設(shè)立，具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、完善的財(cái)務(wù)管理制度和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。2.資產(chǎn)質(zhì)量要求資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)控制在合理水平，資產(chǎn)應(yīng)具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力和盈利能力。同時(shí)，要確保資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)清晰，不存在重大法律糾紛。3.償債能力要求具備穩(wěn)定的現(xiàn)金流，能夠覆蓋融資本息償還。融資平臺公司的償債資金來源應(yīng)多元化，除財(cái)政性資金外，還應(yīng)包括自身經(jīng)營收入、項(xiàng)目收益等。（二）融資方式規(guī)范1.銀行貸款銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎原則，對融資平臺公司的銀行貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查。重點(diǎn)關(guān)注貸款用途的合規(guī)性、還款來源的可靠性以及項(xiàng)目的可行性。2.發(fā)行債券融資平臺公司發(fā)行債券應(yīng)符合國家有關(guān)債券發(fā)行的規(guī)定，嚴(yán)格履行審批程序。債券募集資金應(yīng)?？顚Ｓ茫糜诜蠂耶a(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展規(guī)劃的項(xiàng)目。3.其他融資方式對于融資平臺公司通過股權(quán)融資、信托融資等其他方式融資，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注其融資規(guī)模、融資成本和融資風(fēng)險(xiǎn)，確保融資活動合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。（三）融資規(guī)模控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)融資平臺公司的償債能力、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等因素，合理確定融資規(guī)模。避免過度融資導(dǎo)致融資平臺公司債務(wù)負(fù)擔(dān)過重，增加金融風(fēng)險(xiǎn)。融資平臺公司的融資規(guī)模應(yīng)與項(xiàng)目投資總額、自身資產(chǎn)規(guī)模和償債能力相匹配。同時(shí)，要加強(qiáng)對融資資金使用的監(jiān)管，確保資金用于項(xiàng)目建設(shè)，不得挪作他用。四、融資平臺公司項(xiàng)目管理（一）項(xiàng)目立項(xiàng)與審批融資平臺公司開展的項(xiàng)目應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展規(guī)劃，按照規(guī)定履行項(xiàng)目立項(xiàng)、可行性研究報(bào)告審批等程序。項(xiàng)目立項(xiàng)前，應(yīng)進(jìn)行充分的市場調(diào)研和項(xiàng)目可行性分析，確保項(xiàng)目具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。在項(xiàng)目審批過程中，要嚴(yán)格審查項(xiàng)目的合規(guī)性、合理性和風(fēng)險(xiǎn)可控性。（二）項(xiàng)目建設(shè)管理1.項(xiàng)目進(jìn)度管理融資平臺公司應(yīng)制定項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度計(jì)劃，并嚴(yán)格按照計(jì)劃組織實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保項(xiàng)目按時(shí)完成。2.項(xiàng)目質(zhì)量管理加強(qiáng)對項(xiàng)目建設(shè)質(zhì)量的管理，建立健全質(zhì)量管理體系。確保項(xiàng)目建設(shè)符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，保證項(xiàng)目質(zhì)量和安全。3.項(xiàng)目資金管理項(xiàng)目資金應(yīng)?？顚Ｓ茫O(shè)立專門賬戶進(jìn)行管理。嚴(yán)格控制項(xiàng)目資金支出，確保資金使用合規(guī)、透明。同時(shí)，要加強(qiáng)對項(xiàng)目資金使用情況的審計(jì)和監(jiān)督。（三）項(xiàng)目運(yùn)營管理1.運(yùn)營模式選擇根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)和市場需求，選擇合適的運(yùn)營模式。對于經(jīng)營性項(xiàng)目，應(yīng)采用市場化運(yùn)營方式，提高項(xiàng)目運(yùn)營效率和盈利能力。2.運(yùn)營成本控制加強(qiáng)項(xiàng)目運(yùn)營成本管理，降低運(yùn)營成本。通過優(yōu)化管理流程、提高資源利用效率等措施，提高項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益。3.運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理識別和評估項(xiàng)目運(yùn)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。加強(qiáng)對項(xiàng)目運(yùn)營的監(jiān)督和管理，確保項(xiàng)目運(yùn)營穩(wěn)定、安全。五、融資平臺公司風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.信用風(fēng)險(xiǎn)對融資平臺公司的信用狀況進(jìn)行全面評估，包括其財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營能力、信用記錄等。關(guān)注融資平臺公司的債務(wù)規(guī)模、債務(wù)結(jié)構(gòu)和償債能力，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)隱患。2.市場風(fēng)險(xiǎn)分析市場環(huán)境變化對融資平臺公司融資業(yè)務(wù)和項(xiàng)目運(yùn)營的影響。如利率波動、市場需求變化等因素可能導(dǎo)致融資成本上升、項(xiàng)目收益下降，從而增加市場風(fēng)險(xiǎn)。3.操作風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)對融資平臺公司融資業(yè)務(wù)操作流程的管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。如貸款審批環(huán)節(jié)的合規(guī)性、資金支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制等。（二）風(fēng)險(xiǎn)防控措施1.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施要求融資平臺公司提供有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。確保在融資平臺公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠通過風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施降低損失。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系，對融資平臺公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測。設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。3.應(yīng)急預(yù)案制定制定完善的應(yīng)急預(yù)案，明確在融資平臺公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的應(yīng)急處置流程和措施。確保能夠及時(shí)、有效地應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)事件，維護(hù)金融穩(wěn)定。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置與化解1.風(fēng)險(xiǎn)處置原則遵循依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、分類處置的原則，對融資平臺公司的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處置。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的處置措施。2.風(fēng)險(xiǎn)處置方式對于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的融資平臺公司，可采取資產(chǎn)重組、債務(wù)重組、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式進(jìn)行處置。通過優(yōu)化公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低債務(wù)負(fù)擔(dān)等措施，化解風(fēng)險(xiǎn)。3.與政府部門協(xié)作加強(qiáng)與地方政府部門的溝通協(xié)作，共同推進(jìn)融資平臺公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作。地方政府應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，采取必要的支持措施，幫助融資平臺公司化解風(fēng)險(xiǎn)。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管主體與職責(zé)銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資平臺公司的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。主要職責(zé)包括制定監(jiān)管政策、審查融資業(yè)務(wù)合規(guī)性、監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行對融資平臺公司融資業(yè)務(wù)的管理職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，確保融資業(yè)務(wù)合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。（二）監(jiān)督檢查內(nèi)容1.融資業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對融資平臺公司的融資業(yè)務(wù)是否符合本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。包括融資準(zhǔn)入條件、融資方式規(guī)范、融資規(guī)?？刂频确矫?。2.項(xiàng)目管理情況檢查對融資平臺公司的項(xiàng)目立項(xiàng)、建設(shè)、運(yùn)營等環(huán)節(jié)進(jìn)行檢查。重點(diǎn)檢查項(xiàng)目的合規(guī)性、進(jìn)度、質(zhì)量和資金使用情況等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對融資平臺公司的風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、防控等措施的落實(shí)情況。檢查風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施是否有效、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警機(jī)制是否健全、應(yīng)急預(yù)案是否完善等。（三）違規(guī)處罰對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的融資行為，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款等處罰措施。對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。對于融資平臺公司違反本辦法規(guī)定的行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取措施進(jìn)行糾正，并向監(jiān)管部門報(bào)告。監(jiān)管部門將根據(jù)情節(jié)輕重，對融資平臺公司采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，如限制融資規(guī)模、暫停融資業(yè)務(wù)等。七、信息披露（一）信息披露主體融資平臺公司和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是信息披露的主體。應(yīng)按照本辦法及相關(guān)規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露融資業(yè)務(wù)相關(guān)信息。（二）信息披露內(nèi)容1.融資平臺公司信息包括公司基本情況、財(cái)務(wù)狀況、融資規(guī)模、融資用途、償債能力等方面的信息。融資平臺公司應(yīng)定期公布經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，確保信息真實(shí)、透明。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露對融資平臺公司的融資業(yè)務(wù)開展情況，包括融資余額、融資投向、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等信息。同時(shí)，要公布對融