融資性擔(dān)保公司管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法所稱融資性擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。（三）監(jiān)管原則融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，審慎經(jīng)營，控制風(fēng)險，保障金融市場穩(wěn)定運(yùn)行。監(jiān)管部門按照公開、公平、公正的原則，對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東資格設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的股東條件。主要股東應(yīng)當(dāng)具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2000萬元。2.注冊資本融資性擔(dān)保公司的注冊資本最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣1000萬元。注冊資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本。3.董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉與融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，無不良信用記錄。4.營業(yè)場所和設(shè)施有符合要求的營業(yè)場所，完善的業(yè)務(wù)操作流程、財務(wù)管理制度和風(fēng)險控制制度。5.公司章程有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規(guī)定的公司章程。（二）設(shè)立程序1.申請設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門提交申請書、可行性研究報告、公司章程、股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明、營業(yè)場所證明材料等文件。2.審批監(jiān)管部門自收到申請材料之日起[X]個工作日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由。3.登記申請人憑融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，向工商行政管理部門申請注冊登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。（三）變更與終止1.變更事項融資性擔(dān)保公司變更名稱、注冊資本、公司類型、業(yè)務(wù)范圍、董事、監(jiān)事、高級管理人員的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，并向工商行政管理部門申請變更登記。2.終止情形融資性擔(dān)保公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后終止：（1）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（2）股東會或者股東大會決議解散；（3）因公司合并或者分立需要解散；（4）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（5）人民法院依法予以解散。3.清算程序融資性擔(dān)保公司終止的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督清算過程。三、業(yè)務(wù)范圍（一）融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)1.貸款擔(dān)保為借款人向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款提供擔(dān)保。2.票據(jù)承兌擔(dān)保為持票人向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請票據(jù)承兌提供擔(dān)保。3.貿(mào)易融資擔(dān)保為企業(yè)在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中提供擔(dān)保，如信用證擔(dān)保等。4.項目融資擔(dān)保為項目融資提供擔(dān)保，確保項目順利進(jìn)行。5.信用證擔(dān)保為開證申請人向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請開立信用證提供擔(dān)保。（二）其他業(yè)務(wù)1.訴訟保全擔(dān)保為當(dāng)事人申請訴訟保全提供擔(dān)保。2.投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)在各類交易中為當(dāng)事人提供履約擔(dān)保。3.與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)為客戶提供相關(guān)咨詢和顧問服務(wù)。4.以自有資金進(jìn)行投資投資范圍限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。四、經(jīng)營規(guī)則（一）內(nèi)部控制1.風(fēng)險管理建立健全風(fēng)險管理體系，對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制。制定風(fēng)險管理制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范和化解風(fēng)險。2.內(nèi)部控制制度完善內(nèi)部控制制度，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財務(wù)管理制度、人事管理制度等，確保公司規(guī)范運(yùn)營。3.內(nèi)部審計設(shè)立內(nèi)部審計部門，定期對公司財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行審計，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出整改意見。（二）業(yè)務(wù)規(guī)則1.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批建立嚴(yán)格的擔(dān)保業(yè)務(wù)審批流程，對擔(dān)保申請人的資格、信用狀況、還款能力等進(jìn)行全面審查，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險可控。2.反擔(dān)保措施要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)保措施，反擔(dān)保方式可以是保證、抵押、質(zhì)押等。加強(qiáng)對反擔(dān)保資產(chǎn)的管理，確保反擔(dān)保措施的有效性。3.擔(dān)保收費(fèi)按照國家有關(guān)規(guī)定和市場行情合理確定擔(dān)保收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得違反規(guī)定亂收費(fèi)。4.信息披露向監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等披露公司經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、擔(dān)保業(yè)務(wù)等信息，確保信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。（三）禁止行為1.吸收存款不得吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。2.發(fā)放貸款不得發(fā)放貸款。3.受托投資不得受托投資。4.違規(guī)拆借資金不得違反規(guī)定拆借資金。5.其他違規(guī)行為不得從事其他違反法律法規(guī)和監(jiān)管要求的活動。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.制定監(jiān)管政策監(jiān)管部門負(fù)責(zé)制定融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管政策、制度和辦法，規(guī)范融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營行為。2.審批與備案負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止審批和業(yè)務(wù)范圍備案等工作。3.監(jiān)督檢查定期對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制、財務(wù)狀況等情況，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。4.處罰違規(guī)行為對融資性擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰，維護(hù)金融市場秩序。（二）監(jiān)督檢查措施1.現(xiàn)場檢查監(jiān)管部門有權(quán)對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，要求公司提供有關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員，檢查公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營場所等。2.非現(xiàn)場監(jiān)管通過報表分析、數(shù)據(jù)監(jiān)測等方式，對融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營情況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，及時掌握公司動態(tài)。3.信息報送融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的要求，定期報送財務(wù)報表、業(yè)務(wù)報表、統(tǒng)計報表等資料，如實(shí)反映公司經(jīng)營情況。（三）風(fēng)險處置1.風(fēng)險預(yù)警監(jiān)管部門建立融資性擔(dān)保公司風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對可能出現(xiàn)風(fēng)險的公司及時發(fā)出預(yù)警信號。2.風(fēng)險處置措施當(dāng)融資性擔(dān)保公司出現(xiàn)風(fēng)險時，監(jiān)管部門可以采取責(zé)令整改、暫停業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利、接管、重組、撤銷等措施，防范風(fēng)險擴(kuò)散，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。六、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)處罰融資性擔(dān)保公司違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正，并處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任