信用業(yè)評級管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范信用業(yè)評級行為，加強(qiáng)信用評級行業(yè)管理，提高信用評級質(zhì)量，維護(hù)金融市場秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)信用業(yè)健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)從事信用評級業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡稱“評級機(jī)構(gòu)”）以及接受信用評級服務(wù)的各類主體。（三）基本原則1.獨(dú)立、客觀、公正原則評級機(jī)構(gòu)應(yīng)獨(dú)立開展評級活動(dòng)，不受任何單位和個(gè)人的干涉，依據(jù)客觀事實(shí)和數(shù)據(jù)，公正地進(jìn)行信用評級，確保評級結(jié)果真實(shí)、準(zhǔn)確、可靠。2.一致性原則評級機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)、合理、統(tǒng)一的評級標(biāo)準(zhǔn)和方法，對同一類受評對象在不同時(shí)期的評級應(yīng)保持一致性，不得隨意調(diào)整評級結(jié)果。3.保密性原則評級機(jī)構(gòu)應(yīng)對受評對象的相關(guān)信息嚴(yán)格保密，不得泄露受評對象的商業(yè)秘密和敏感信息，確保受評對象的合法權(quán)益。二、信用評級機(jī)構(gòu)管理（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立與審批1.設(shè)立條件申請?jiān)O(shè)立評級機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：具有符合本辦法規(guī)定的高級管理人員和從業(yè)人員；具有健全且運(yùn)行良好的內(nèi)部控制機(jī)制和管理制度；具有完善的業(yè)務(wù)制度，包括信用等級劃分及定義、評級方法、評級程序、評級委員會(huì)制度、評級結(jié)果公布制度、跟蹤評級制度、信息保密制度等；具有與信用評級業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)備和專業(yè)技術(shù)人員；最近三年未受到刑事處罰，最近一年未受到行政處罰，不存在因涉嫌違法經(jīng)營正在被調(diào)查的情形；法律、行政法規(guī)以及中國人民銀行規(guī)定的其他條件。2.審批程序設(shè)立評級機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。申請人應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列文件、資料：申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立評級機(jī)構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；公司章程；股東名冊及其出資額、出資方式、出資時(shí)間；法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員的名單和履歷；信用評級業(yè)務(wù)制度和內(nèi)部管理制度；營業(yè)場所證明文件；中國人民銀行規(guī)定提交的其他文件、資料。中國人民銀行自受理申請之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。（二）人員管理1.高級管理人員任職資格評級機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：取得相應(yīng)的任職資格證書；具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或者相當(dāng)學(xué)歷；從事信用評級業(yè)務(wù)3年以上，或者從事金融業(yè)務(wù)5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上；熟悉與信用評級業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管要求和行業(yè)規(guī)范；具有良好的職業(yè)道德和個(gè)人品行。2.從業(yè)人員資質(zhì)評級機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備與信用評級業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能，熟悉信用評級業(yè)務(wù)規(guī)則和程序。評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對從業(yè)人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。（三）業(yè)務(wù)規(guī)范1.評級程序評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列程序開展信用評級業(yè)務(wù)：接受委托：與受評對象簽訂信用評級委托協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。盡職調(diào)查：對受評對象的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等進(jìn)行全面、深入的調(diào)查和分析。收集資料：收集與受評對象信用狀況相關(guān)的各種資料，包括但不限于財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、行業(yè)資料、市場信息等。初評：根據(jù)收集到的資料和盡職調(diào)查結(jié)果，對受評對象的信用狀況進(jìn)行初步評估，提出初評意見。審核：評級機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立評級委員會(huì)，對初評意見進(jìn)行審核。評級委員會(huì)應(yīng)當(dāng)由不少于5名具有相關(guān)專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)的人員組成，實(shí)行集體審議制度。審定：評級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人根據(jù)評級委員會(huì)的審核意見，對評級結(jié)果進(jìn)行審定。結(jié)果公布：將審定后的信用評級結(jié)果向社會(huì)公布，并向受評對象出具信用評級報(bào)告。跟蹤評級：對受評對象的信用狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，根據(jù)受評對象的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等變化情況，及時(shí)調(diào)整信用評級結(jié)果。2.評級方法與模型評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理、有效的評級方法和模型，對受評對象的信用狀況進(jìn)行評估。評級方法和模型應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，具有可操作性和可驗(yàn)證性。評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對評級方法和模型進(jìn)行評估和調(diào)整，確保其準(zhǔn)確性和適用性。3.信息披露評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露信用評級信息。信用評級報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括評級結(jié)論、評級依據(jù)、評級方法、跟蹤評級安排等內(nèi)容。評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上公開披露信用評級業(yè)務(wù)規(guī)則、評級方法、評級結(jié)果等信息，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。（四）監(jiān)督管理1.定期報(bào)告制度評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的要求，定期報(bào)送信用評級業(yè)務(wù)開展情況、內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況、從業(yè)人員情況等報(bào)告。2.現(xiàn)場檢查中國人民銀行有權(quán)對評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括評級機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、從業(yè)人員資質(zhì)情況等。評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行的現(xiàn)場檢查工作，如實(shí)提供有關(guān)資料和信息。3.違規(guī)處罰評級機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行可以采取責(zé)令改正、警告、罰款等處罰措施；情節(jié)嚴(yán)重的，可以暫停或者取消其信用評級業(yè)務(wù)資格。對違反本辦法規(guī)定的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，中國人民銀行可以采取警告、罰款等處罰措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。三、信用評級對象管理（一）受評對象范圍本辦法所稱信用評級對象包括企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、債券、資產(chǎn)支持證券等各類融資工具以及其他需要進(jìn)行信用評級的主體。（二）受評對象權(quán)利與義務(wù)1.權(quán)利受評對象有權(quán)了解信用評級的程序、方法和結(jié)果，有權(quán)對信用評級報(bào)告提出異議，并要求評級機(jī)構(gòu)作出解釋和說明。2.義務(wù)受評對象應(yīng)當(dāng)按照評級機(jī)構(gòu)的要求，提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料和信息，配合評級機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查工作。受評對象應(yīng)當(dāng)對提供的資料和信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。（三）信用評級結(jié)果使用1.使用原則信用評級結(jié)果僅供合法使用，不得用于非法目的或者損害受評對象合法權(quán)益的用途。2.使用范圍信用評級結(jié)果可以用于金融機(jī)構(gòu)信貸審批、債券發(fā)行、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)活動(dòng)，也可以用于企業(yè)融資、市場交易等方面的參考。使用信用評級結(jié)果的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的要求，對信用評級結(jié)果進(jìn)行合理使用，并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。四、信用評級行業(yè)自律管理（一）行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)信用評級行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：1.制定行業(yè)自律規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范會(huì)員行為；2.組織開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，提高會(huì)員業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平；3.建立會(huì)員信用檔案，對會(huì)員的信用狀況進(jìn)行監(jiān)督和管理；4.調(diào)解會(huì)員之間的糾紛，維護(hù)行業(yè)秩序；5.代表行業(yè)向政府有關(guān)部門反映會(huì)員的意見和建議，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益；6.組織開展行業(yè)研究和統(tǒng)計(jì)工作，為政府有關(guān)部門制定政策提供參考依據(jù)；7.其他與行業(yè)自律管理有關(guān)的職責(zé)。（二）會(huì)員管理信用評級行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員分為單位會(huì)員和個(gè)人會(huì)員。申請加入?yún)f(xié)會(huì)的單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.擁護(hù)協(xié)會(huì)章程；2.自愿申請加入?yún)f(xié)會(huì)；3.在信用評級行業(yè)內(nèi)具有一定的影響力和代表性。會(huì)員享有下列權(quán)利：1.選舉權(quán)、被選舉權(quán)和表決權(quán)；2.參加協(xié)會(huì)組織的各項(xiàng)活動(dòng)；3.獲得協(xié)會(huì)提供的信息、資料和培訓(xùn)服務(wù)；4.對協(xié)會(huì)工作提出批評、建議和監(jiān)督；5.入會(huì)自愿，退會(huì)自由。會(huì)員應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：1.遵守協(xié)會(huì)章程和自律規(guī)則；2.執(zhí)行協(xié)會(huì)決議；3.維護(hù)協(xié)會(huì)合法權(quán)益；4.完成協(xié)會(huì)交辦的工作；5.按規(guī)定繳納會(huì)費(fèi)；6.向協(xié)會(huì)反映情況，提供有關(guān)資料。（三）行業(yè)自律措施1.對違反行業(yè)自律規(guī)則的會(huì)員，協(xié)會(huì)可以采取警告、通報(bào)批評、暫停會(huì)員資格、取消會(huì)