保監(jiān)會頒布管理辦法總則制定目的為加強(qiáng)保險行業(yè)規(guī)范管理，保障保險市場的健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保險行業(yè)實際情況，特制定本管理辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等從事保險相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。基本原則1.合法性原則：保險業(yè)務(wù)活動必須遵守國家法律法規(guī)，不得違反法律規(guī)定進(jìn)行經(jīng)營操作。2.誠信原則：保險機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)秉持誠信理念，如實告知保險產(chǎn)品信息，履行保險合同約定。3.穩(wěn)健經(jīng)營原則：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)注重風(fēng)險防控，確保公司財務(wù)狀況穩(wěn)健，具備足夠的償付能力。4.保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益原則：將保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益放在首位，提供優(yōu)質(zhì)、公平、公正的保險服務(wù)。保險機(jī)構(gòu)設(shè)立與變更管理設(shè)立條件1.保險公司有符合法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會規(guī)定條件的章程。有符合規(guī)定的注冊資本。在全國范圍內(nèi)經(jīng)營的保險公司，注冊資本最低限額為人民幣五億元；在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)經(jīng)營的保險公司，注冊資本最低限額為人民幣二億元。有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。2.保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)股東、發(fā)起人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄。注冊資本達(dá)到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額。公司章程符合有關(guān)規(guī)定。董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件。具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所。有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施。法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。3.保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源。有固定的營業(yè)場所。具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。設(shè)立程序1.申請籌備：擬設(shè)立保險機(jī)構(gòu)的申請人應(yīng)向保監(jiān)會提交籌備申請材料，包括申請書、可行性研究報告、籌建方案、投資人情況等。2.籌備驗收：保監(jiān)會對籌備申請進(jìn)行審核，符合條件的批準(zhǔn)籌備。申請人在籌備期內(nèi)完成各項籌備工作后，向保監(jiān)會提交開業(yè)驗收申請。3.開業(yè)申請：經(jīng)籌備驗收合格后，申請人提交開業(yè)申請材料，包括開業(yè)申請書、公司章程、股東資格證明、擬任高級管理人員任職資格證明等。4.開業(yè)核準(zhǔn)：保監(jiān)會對開業(yè)申請進(jìn)行審核，核準(zhǔn)開業(yè)的頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。變更管理1.變更事項范圍：保險機(jī)構(gòu)的名稱、注冊資本、營業(yè)場所、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、經(jīng)營范圍等重大事項發(fā)生變更的，應(yīng)報保監(jiān)會批準(zhǔn)。2.變更申請程序：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)向保監(jiān)會提交變更申請材料，包括變更申請書、相關(guān)證明材料等。保監(jiān)會按照規(guī)定進(jìn)行審核，作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。保險從業(yè)人員管理任職資格管理1.一般任職資格條件：保險機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)具備大學(xué)本科以上學(xué)歷；從事金融工作5年以上，或者從事經(jīng)濟(jì)工作8年以上。同時應(yīng)具備良好的品行和職業(yè)道德，熟悉保險法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。2.特殊任職資格條件：對于特定崗位的保險從業(yè)人員，如精算師、合規(guī)負(fù)責(zé)人等，還應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)資格證書和從業(yè)經(jīng)驗要求。從業(yè)登記管理1.登記范圍：保險機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)進(jìn)行從業(yè)登記，包括保險公司、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的員工。2.登記程序：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)通過保監(jiān)會指定的從業(yè)人員管理系統(tǒng)為其從業(yè)人員辦理登記手續(xù)，登記信息包括個人基本信息、從業(yè)資格證書編號、所屬機(jī)構(gòu)等。培訓(xùn)與繼續(xù)教育1.培訓(xùn)要求：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)定期組織從業(yè)人員參加培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括保險法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等。2.繼續(xù)教育要求：保險從業(yè)人員應(yīng)按照規(guī)定參加繼續(xù)教育，每年累計學(xué)時不少于保監(jiān)會規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。繼續(xù)教育方式包括網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、面授培訓(xùn)等。保險產(chǎn)品管理產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)1.設(shè)計原則：保險產(chǎn)品設(shè)計應(yīng)遵循保障功能與投資功能相分離、風(fēng)險與收益相匹配、公平合理定價等原則。2.開發(fā)流程：保險公司應(yīng)建立健全保險產(chǎn)品開發(fā)管理制度，對產(chǎn)品開發(fā)的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，包括市場調(diào)研、條款設(shè)計、費(fèi)率厘定、精算評估等。產(chǎn)品審批與備案1.審批產(chǎn)品范圍：關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會批準(zhǔn)。2.備案產(chǎn)品范圍：其他保險險種的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報保監(jiān)會備案。3.審批與備案程序：保險公司應(yīng)按照規(guī)定向保監(jiān)會提交產(chǎn)品審批或備案申請材料，保監(jiān)會按照規(guī)定進(jìn)行審核，作出批準(zhǔn)或備案的決定。產(chǎn)品信息披露1.披露內(nèi)容：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)向投保人如實披露保險產(chǎn)品的條款、費(fèi)率、保險責(zé)任、理賠流程、退保規(guī)定等重要信息。2.披露方式：保險機(jī)構(gòu)可以通過公司官網(wǎng)、營業(yè)場所、宣傳資料等多種方式進(jìn)行產(chǎn)品信息披露，確保投保人能夠充分了解保險產(chǎn)品情況。保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則承保業(yè)務(wù)規(guī)則1.如實告知義務(wù)：保險機(jī)構(gòu)在承保過程中，應(yīng)向投保人如實告知保險合同條款內(nèi)容，不得隱瞞或誤導(dǎo)投保人。2.核保程序：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全核保制度，對投保人的風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，合理確定承保條件和費(fèi)率。3.禁止行為：保險機(jī)構(gòu)不得拒絕承保符合承保條件的投保人，不得強(qiáng)制搭售保險產(chǎn)品。理賠業(yè)務(wù)規(guī)則1.理賠程序：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全理賠制度，規(guī)范理賠流程，及時受理投保人的理賠申請。2.理賠時效：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)完成理賠審核，對于屬于保險責(zé)任的，應(yīng)及時支付保險金。3.禁止行為：保險機(jī)構(gòu)不得故意拖延理賠時間，不得無理拒賠。再保險業(yè)務(wù)規(guī)則1.分保安排：保險公司應(yīng)按照規(guī)定合理安排再保險業(yè)務(wù)，確保公司風(fēng)險得到有效分散。2.再保險合同管理：保險公司應(yīng)與再保險接受人簽訂再保險合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。3.再保險業(yè)務(wù)監(jiān)管：保監(jiān)會對保險公司的再保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，確保再保險業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營。保險資金運(yùn)用管理資金運(yùn)用原則1.安全性原則：保險資金運(yùn)用應(yīng)確保資金安全，避免投資風(fēng)險。2.收益性原則：在確保資金安全的前提下，追求合理的投資收益。3.流動性原則：保險資金運(yùn)用應(yīng)保持一定的流動性，以滿足保險賠付和給付的需要。投資范圍與比例限制1.投資范圍：保險資金可以投資于銀行存款、債券、股票、證券投資基金、基礎(chǔ)設(shè)施項目、不動產(chǎn)等領(lǐng)域。2.比例限制：保監(jiān)會對保險資金在不同投資領(lǐng)域的投資比例進(jìn)行限制，確保保險資金運(yùn)用風(fēng)險可控。投資決策與風(fēng)險管理1.投資決策機(jī)制：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全投資決策機(jī)制，明確投資決策流程和權(quán)限。2.風(fēng)險管理體系：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理體系，對投資風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和控制。保險市場監(jiān)管現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容：保監(jiān)會可以對保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、內(nèi)部控制等進(jìn)行現(xiàn)場檢查。2.檢查程序：保監(jiān)會制定現(xiàn)場檢查計劃，成立檢查組，對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)提交檢查報告，保監(jiān)會根據(jù)檢查結(jié)果作出相應(yīng)的處理決定。非現(xiàn)場監(jiān)管1.監(jiān)管指標(biāo)體系：保監(jiān)會建立健全保險機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行監(jiān)測和分析。2.信息報送與披露：保險機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定向保監(jiān)會報送有關(guān)報告和資料，保監(jiān)會定期對保險機(jī)構(gòu)的信息披露情況進(jìn)行檢查。