招商銀監(jiān)局管理辦法總則目的與依據(jù)為加強招商銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管，規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)行為，有效防范和化解金融風(fēng)險，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合招商銀行業(yè)務(wù)實際情況，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于招商銀監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)各類銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理。轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)包括但不限于商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行、金融租賃公司、信托公司等。監(jiān)管原則招商銀監(jiān)局在履行監(jiān)管職責(zé)時，遵循依法、公開、公正和效率的原則，堅持審慎監(jiān)管、風(fēng)險為本、法人監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管的理念，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健運營。監(jiān)管機構(gòu)與職責(zé)招商銀監(jiān)局的設(shè)置與職能招商銀監(jiān)局是負責(zé)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的法定機構(gòu)，依法履行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入、業(yè)務(wù)運營、市場退出等全過程的監(jiān)督管理職責(zé)。其主要職能包括：1.制定和實施銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和政策措施；2.審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；3.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管；4.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行任職資格管理；5.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為進行查處；6.維護轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融市場秩序，保護金融消費者合法權(quán)益。內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置與分工招商銀監(jiān)局根據(jù)監(jiān)管工作需要，設(shè)置若干內(nèi)部職能部門，明確各部門的職責(zé)分工，確保監(jiān)管工作的高效開展。主要部門包括：1.辦公室：負責(zé)綜合協(xié)調(diào)、公文處理、信息宣傳、后勤保障等工作。2.政策法規(guī)處：負責(zé)制定和解釋監(jiān)管政策法規(guī)，開展法律事務(wù)咨詢和審查工作。3.準入管理處：負責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入審批和管理工作。4.監(jiān)管一處：負責(zé)大型商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作。5.監(jiān)管二處：負責(zé)中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)等銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管工作。6.非銀機構(gòu)監(jiān)管處：負責(zé)金融租賃公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管工作。7.現(xiàn)場檢查處：負責(zé)組織實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查工作。8.統(tǒng)計信息處：負責(zé)銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)收集、分析和發(fā)布工作。9.消費者權(quán)益保護處：負責(zé)保護金融消費者合法權(quán)益，處理金融消費投訴和糾紛。10.人事處：負責(zé)干部人事管理、教育培訓(xùn)等工作。市場準入管理機構(gòu)設(shè)立審批1.申請條件設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）有符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的章程；（2）有符合規(guī)定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。2.申請材料申請人應(yīng)當(dāng)向招商銀監(jiān)局提交下列申請材料：（1）申請書，載明擬設(shè)立機構(gòu)的名稱、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；（2）可行性研究報告；（3）章程草案；（4）擬任職董事、高級管理人員的資格證明；（5）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；（6）股東名冊及其出資額、股份；（7）持有注冊資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；（8）經(jīng)營方針和計劃；（9）營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；（10）監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。3.審批程序招商銀監(jiān)局收到申請人的申請材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定條件和程序進行審查。對符合條件的，予以批準；對不符合條件的，不予批準，并書面說明理由。審批期限按照法律法規(guī)的規(guī)定執(zhí)行。機構(gòu)變更審批銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)招商銀監(jiān)局批準：1.變更名稱；2.變更注冊資本；3.變更總行或者分支行所在地；4.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；5.變更持有資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；6.修改章程；7.監(jiān)管部門規(guī)定的其他變更事項。銀行業(yè)金融機構(gòu)申請變更事項，應(yīng)當(dāng)向招商銀監(jiān)局提交相關(guān)申請材料，經(jīng)審查批準后方可實施。機構(gòu)終止審批銀行業(yè)金融機構(gòu)因解散、被撤銷、被宣告破產(chǎn)等原因終止的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)招商銀監(jiān)局批準，并按照法律法規(guī)的規(guī)定進行清算。招商銀監(jiān)局在批準銀行業(yè)金融機構(gòu)終止時，應(yīng)當(dāng)考慮其對金融市場和金融消費者的影響，確保金融市場穩(wěn)定。業(yè)務(wù)運營監(jiān)管非現(xiàn)場監(jiān)管1.數(shù)據(jù)收集與分析招商銀監(jiān)局通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，定期收集銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)報表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、統(tǒng)計信息等資料，對其經(jīng)營狀況、風(fēng)險水平進行分析和評估。非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)真實、準確、完整。2.風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警招商銀監(jiān)局根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)和其他相關(guān)信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等各類風(fēng)險進行監(jiān)測和預(yù)警。對風(fēng)險狀況異常的銀行業(yè)金融機構(gòu)，及時采取監(jiān)管措施，督促其整改。3.監(jiān)管報告與通報招商銀監(jiān)局定期向銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)出監(jiān)管通報，反饋非現(xiàn)場監(jiān)管情況，提出監(jiān)管意見和要求。同時，向上級監(jiān)管部門和地方政府報告轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管情況和風(fēng)險狀況?，F(xiàn)場檢查1.檢查計劃與組織招商銀監(jiān)局根據(jù)監(jiān)管工作需要，制定年度現(xiàn)場檢查計劃，明確檢查對象、檢查內(nèi)容、檢查時間和檢查人員等?，F(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)由兩名以上檢查人員共同進行，并出示合法證件和檢查通知書。2.檢查內(nèi)容與方法現(xiàn)場檢查的內(nèi)容包括銀行業(yè)金融機構(gòu)的公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況等方面。檢查方法包括查閱文件資料、詢問相關(guān)人員、實地查看、抽樣檢查等。3.檢查結(jié)果處理現(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查人員應(yīng)當(dāng)撰寫檢查報告，提出檢查意見和處理建議。招商銀監(jiān)局根據(jù)檢查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機構(gòu)存在的問題依法作出處理決定，包括責(zé)令整改、罰款、吊銷許可證等。風(fēng)險管理要求1.信用風(fēng)險管理銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信用風(fēng)險管理體系，完善信用風(fēng)險管理制度和流程，加強對借款人的信用評估和授信管理，嚴格控制信用風(fēng)險。招商銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)的信用風(fēng)險管理狀況進行監(jiān)督檢查，對信用風(fēng)險較高的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。2.市場風(fēng)險管理銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強市場風(fēng)險管理，合理確定市場風(fēng)險限額，運用有效的風(fēng)險管理工具和方法，對市場風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測和控制。招商銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場風(fēng)險管理狀況進行評估和監(jiān)督，確保其市場風(fēng)險水平在可控范圍內(nèi)。3.流動性風(fēng)險管理銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全流動性風(fēng)險管理體系，合理安排資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，確保充足的流動性。招商銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)的流動性風(fēng)險管理狀況進行監(jiān)測和評估，對流動性風(fēng)險較高的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取流動性支持等監(jiān)管措施。4.操作風(fēng)險管理銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強操作風(fēng)險管理，建立健全內(nèi)部控制制度，完善業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)程，防范操作風(fēng)險。招商銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)的操作風(fēng)險管理狀況進行檢查和評估，對操作風(fēng)險事件頻發(fā)的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行重點監(jiān)管。高級管理人員任職資格管理任職資格條件銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備良好的品德、專業(yè)知識和業(yè)務(wù)經(jīng)驗，符合監(jiān)管部門規(guī)定的任職資格條件。具體條件包括：1.具有完全民事行為能力；2.具有良好的守法合規(guī)記錄；3.具有履行職責(zé)所需的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗；4.具有良好的風(fēng)險管理能力和內(nèi)部控制意識；5.監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。任職資格審查銀行業(yè)金融機構(gòu)聘任董事、高級管理人員前，應(yīng)當(dāng)向招商銀監(jiān)局報送相關(guān)任職資格申請材料。招商銀監(jiān)局根據(jù)法定條件和程序?qū)M任人員的任職資格進行審查。對符合條件的，予以核準；對不符合條件的，不予核準，并書面說明理由。任職期間管理招商銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的履職情況進行監(jiān)督管理。對違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的董事、高級管理人員，依法采取責(zé)令改正、取消任職資格等監(jiān)管措施。金融消費者權(quán)益保護保護原則與目標招商銀監(jiān)局堅持依法保護、公平公正、預(yù)防為主、教育與懲處相結(jié)合的原則，保護金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)等合法權(quán)益，促進銀行業(yè)金融機構(gòu)誠信、規(guī)范經(jīng)營，維護金融市場秩序。監(jiān)管措施1.制度建設(shè)與監(jiān)督招商銀監(jiān)局督促銀行業(yè)金融機構(gòu)建立健全金融消費者權(quán)益保護制度，明確部門職責(zé)和工作流程，加強內(nèi)部監(jiān)督和考核。對金融消費者權(quán)益保護制度不健全、執(zhí)行不到位的銀行業(yè)金融機構(gòu)，責(zé)令其限期整改。2.信息披露與提示招商銀監(jiān)局要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品和提供金融服務(wù)時，向金融消費者充分披露相關(guān)信息，包括產(chǎn)品特點、風(fēng)險狀況、收費標準等，并進行必要的風(fēng)險提示。對信息披露不充分、誤導(dǎo)金融消費者的銀行業(yè)金融機構(gòu)，依法進行查處。3.投訴處理與調(diào)解招商銀監(jiān)局建立金融消費者投訴處理機制，受理金融消費者的投訴和舉報。對金融消費者與銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的糾紛，積極進行調(diào)解和處理，維護金融消費者的合法權(quán)益。違法違規(guī)行為查處查處原則與程序招商銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為，堅持依法、公正、透明的原則進行查處。查處程序包括立案、調(diào)查取證、審理、作出處罰決定、執(zhí)行等環(huán)節(jié)。在查處過程中，應(yīng)當(dāng)保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，允許其進行陳述和申辯。處罰種類與適用招商銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為，可以依法采取警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷許可證等處罰措施。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以依法采取警告、罰款、取消任職資格、禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。后續(xù)監(jiān)管措施對受到處罰的銀行業(yè)金融機構(gòu)，招商銀監(jiān)局加強后續(xù)監(jiān)管，督促其整改落實，防止再次發(fā)生違法違規(guī)行為。同時，將違法違規(guī)行為和處罰情況記入銀行業(yè)金融機構(gòu)和相關(guān)人員的信用檔案，作為監(jiān)管評級和市場準入的重要參考。監(jiān)督管理協(xié)調(diào)與合作內(nèi)部協(xié)調(diào)與合作招商銀監(jiān)局內(nèi)部各部門之間應(yīng)當(dāng)加強協(xié)調(diào)與合作，形成監(jiān)管合力。在市場準入、業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險處置等方面，建立健全信息共享、溝通協(xié)調(diào)機制，確保監(jiān)管工作的一致性和有效性。外部協(xié)調(diào)與合作1.與其他監(jiān)管部門的合作招商銀監(jiān)局與人民銀行