人行貸款卡管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)貸款卡的管理，規(guī)范貸款卡的申領(lǐng)、使用、年審及注銷等行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》等相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。（二）定義與范圍1.貸款卡：是指中國(guó)人民銀行發(fā)給注冊(cè)地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明。貸款卡編碼唯一，是借款人在金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的重要標(biāo)識(shí)。2.信貸業(yè)務(wù)：是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開(kāi)出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤銷的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。（三）管理原則1.依法合規(guī)原則：貸款卡的管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，確保各項(xiàng)操作合法、合規(guī)。2.真實(shí)性原則：借款人應(yīng)如實(shí)提供申請(qǐng)貸款卡所需的資料，保證所填信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)認(rèn)真核實(shí)借款人貸款卡信息的真實(shí)性。3.及時(shí)性原則：借款人應(yīng)按照規(guī)定及時(shí)辦理貸款卡的申領(lǐng)、變更、年審及注銷等手續(xù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將借款人的信貸業(yè)務(wù)信息錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，并確保信息的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。4.保密性原則：中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管貸款卡信息，不得泄露借款人的商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。二、貸款卡的申領(lǐng)（一）申領(lǐng)條件1.已在當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T或其他主管機(jī)關(guān)登記注冊(cè)的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。2.有辦理信貸業(yè)務(wù)的需求，并具備與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的能力。3.無(wú)不良信用記錄。（二）申領(lǐng)所需資料1.企（事）業(yè)法人《貸款卡申請(qǐng)書》；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；法定代表人身份證復(fù)印件；基本賬戶開(kāi)戶許可證復(fù)印件；上年度財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表）；其他相關(guān)資料（如公司章程、稅務(wù)登記證等）。2.其他經(jīng)濟(jì)組織《貸款卡申請(qǐng)書》；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件；基本賬戶開(kāi)戶許可證復(fù)印件；上年度財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表）；其他相關(guān)資料（如批準(zhǔn)成立文件、合伙協(xié)議等）。3.個(gè)體工商戶《貸款卡申請(qǐng)書》；營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；經(jīng)營(yíng)者身份證復(fù)印件；基本賬戶開(kāi)戶許可證復(fù)印件（如有）；其他相關(guān)資料（如稅務(wù)登記證等）。4.自然人《貸款卡申請(qǐng)書》；身份證復(fù)印件；收入證明（如工資單、銀行流水等）；其他相關(guān)資料（如有需要）。（三）申領(lǐng)流程1.借款人向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交貸款卡申領(lǐng)資料。2.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)對(duì)借款人提交的資料進(jìn)行初審，審核資料的完整性、真實(shí)性和合規(guī)性。3.初審合格后，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)將借款人的申請(qǐng)信息錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，并生成貸款卡編碼。4.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放貸款卡。（四）注意事項(xiàng)1.借款人應(yīng)確保所提供的資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，如有虛假信息，將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.貸款卡自領(lǐng)取之日起生效，有效期為[X]年。有效期屆滿前，借款人應(yīng)辦理貸款卡年審手續(xù)。3.借款人應(yīng)妥善保管貸款卡，不得出租、出借、轉(zhuǎn)讓貸款卡。如貸款卡遺失或損壞，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失或換卡。三、貸款卡的使用（一）使用范圍借款人憑貸款卡可以向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在受理借款人的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡，并通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的信用狀況和信貸業(yè)務(wù)信息。（二）信息查詢1.借款人可以通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢自己的信用狀況和信貸業(yè)務(wù)信息，也可以授權(quán)金融機(jī)構(gòu)查詢。2.金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢借款人的信用狀況和信貸業(yè)務(wù)信息，包括借款人的基本信息、貸款余額、欠息情況、擔(dān)保情況等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的權(quán)限和程序進(jìn)行查詢，不得擅自擴(kuò)大查詢范圍或泄露查詢信息。（三）信息變更借款人的名稱、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、地址等基本信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)在變更后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，持相關(guān)證明文件向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理貸款卡信息變更手續(xù)。借款人的信貸業(yè)務(wù)信息發(fā)生變更時(shí)，如貸款金額、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式等，應(yīng)及時(shí)通知相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，并由金融機(jī)構(gòu)在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中進(jìn)行變更。（四）使用規(guī)范1.借款人應(yīng)按照貸款合同約定的用途使用貸款資金，不得挪作他用。2.借款人應(yīng)按照貸款合同約定的還款方式和還款期限按時(shí)足額償還貸款本息，不得逾期還款。3.借款人應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他相關(guān)資料，配合金融機(jī)構(gòu)的貸后管理工作。四、貸款卡的年審（一）年審時(shí)間貸款卡年審每年進(jìn)行一次，年審時(shí)間為每年的[具體時(shí)間區(qū)間]。借款人應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)參加年審，逾期未年審的貸款卡將被暫停使用。（二）年審所需資料1.《貸款卡年審報(bào)告書》；2.貸款卡；3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；4.組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件；5.法定代表人身份證復(fù)印件；6.上年度財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表）；7.其他相關(guān)資料（如稅務(wù)登記證、貸款余額清單等）。（三）年審流程1.借款人向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交貸款卡年審資料。2.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)對(duì)借款人提交的資料進(jìn)行審核，審核借款人的基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息、信用狀況等是否發(fā)生變化，是否符合相關(guān)規(guī)定。3.審核合格的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)在貸款卡上加蓋年審合格章；審核不合格的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)將通知借款人進(jìn)行整改，整改合格后方可通過(guò)年審。（四）注意事項(xiàng)1.借款人應(yīng)認(rèn)真填寫《貸款卡年審報(bào)告書》，如實(shí)反映自己的基本情況和信貸業(yè)務(wù)情況。2.借款人應(yīng)按時(shí)參加年審，如因特殊原因不能按時(shí)參加年審的，應(yīng)提前向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申請(qǐng)延期年審。3.年審不合格的借款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行整改，整改期限一般為[X]個(gè)月。整改期間，借款人的貸款卡將被暫停使用。五、貸款卡的注銷（一）注銷條件1.借款人已清償全部債務(wù)，不再與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。2.借款人因解散、破產(chǎn)、關(guān)閉等原因終止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。3.其他需要注銷貸款卡的情形。（二）注銷所需資料1.《貸款卡注銷申請(qǐng)書》；2.貸款卡；3.相關(guān)證明文件（如注銷登記證明、法院判決書等）。（三）注銷流程1.借款人向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交貸款卡注銷申請(qǐng)資料。2.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)對(duì)借款人提交的資料進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，將借款人的貸款卡信息從銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中刪除，并收回貸款卡。（四）注意事項(xiàng)1.借款人在注銷貸款卡前，應(yīng)確保已清償全部債務(wù)，并與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)辦理完畢信貸業(yè)務(wù)結(jié)清手續(xù)。2.借款人應(yīng)妥善保管貸款卡，在注銷貸款卡時(shí)，應(yīng)將貸款卡交回中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。如貸款卡遺失，應(yīng)先辦理掛失手續(xù)，再進(jìn)行注銷。六、罰則（一）對(duì)借款人的處罰1.借款人未按規(guī)定申領(lǐng)貸款卡或貸款卡未通過(guò)年審仍繼續(xù)使用的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)將責(zé)令其改正，并可處以[X]元以下的罰款。2.借款人提供虛假資料申領(lǐng)貸款卡或在貸款卡使用過(guò)程中提供虛假信息的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)將責(zé)令其改正，并處以[X]元以上[X]元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可禁止其在[X]年內(nèi)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)。3.借款人出租、出借、轉(zhuǎn)讓貸款卡的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)將責(zé)令其改正，并處以[X]元以上[X]元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可禁止其在[X]年內(nèi)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)。（二）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的處罰1.金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定查驗(yàn)借款人貸款卡或未及時(shí)將借款人的信貸業(yè)務(wù)信息錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的，中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)將責(zé)令其改正，并可處以[X]元以下的罰款。2.