案防檢查管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司[具體行業(yè)]案防工作，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制案件風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范案防檢查工作，確保公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司總部及各分支機(jī)構(gòu)、子公司等所屬單位（以下統(tǒng)稱“各單位”）的案防檢查管理工作。（三）基本原則1.全面覆蓋原則案防檢查應(yīng)涵蓋公司所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域、經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)和人員，確保不留死角。2.風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估為基礎(chǔ)，聚焦高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，合理確定檢查重點(diǎn)和頻率。3.問(wèn)題導(dǎo)向原則注重發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題根源，提出切實(shí)可行的整改措施，持續(xù)改進(jìn)案防工作。4.合規(guī)性原則檢查工作應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司內(nèi)部規(guī)章制度。（四）職責(zé)分工1.公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門（1）負(fù)責(zé)制定案防檢查管理制度、年度檢查計(jì)劃，并組織實(shí)施。（2）匯總分析檢查結(jié)果，提出案防工作改進(jìn)建議。（3）跟蹤督促問(wèn)題整改落實(shí)情況。2.各業(yè)務(wù)部門（1）負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的案防自查工作，配合公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門開(kāi)展檢查。（2）對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的涉及本部門的問(wèn)題，制定整改措施并組織實(shí)施。3.內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對(duì)案防檢查工作的有效性進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題依法依規(guī)進(jìn)行處理。4.人力資源部門將案防工作納入員工績(jī)效考核體系，對(duì)案防工作不力的單位和個(gè)人進(jìn)行責(zé)任追究。二、檢查計(jì)劃（一）年度檢查計(jì)劃制定1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)于每年年初，根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況及監(jiān)管要求，制定本年度案防檢查計(jì)劃。2.年度檢查計(jì)劃應(yīng)明確檢查范圍、內(nèi)容、方式、時(shí)間安排及人員分工等。3.檢查范圍應(yīng)覆蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括但不限于信貸業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理、投資業(yè)務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理等。4.檢查內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部控制制度建設(shè)及執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性、員工合規(guī)意識(shí)等方面。（二）臨時(shí)檢查安排1.在以下情況下，可開(kāi)展臨時(shí)案防檢查：（1）監(jiān)管部門要求開(kāi)展專項(xiàng)檢查。（2）公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或案件。（3）公司內(nèi)部管理出現(xiàn)重大變化或調(diào)整。2.臨時(shí)檢查由風(fēng)險(xiǎn)管理部門根據(jù)實(shí)際情況制定檢查方案，明確檢查重點(diǎn)和要求，組織相關(guān)人員實(shí)施檢查。三、檢查內(nèi)容（一）內(nèi)部控制1.制度建設(shè)檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度是否健全，是否涵蓋業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、監(jiān)督檢查機(jī)制等方面。2.制度執(zhí)行查看制度執(zhí)行情況，是否存在有章不循、違規(guī)操作等問(wèn)題。重點(diǎn)檢查關(guān)鍵崗位人員是否嚴(yán)格履行職責(zé)，業(yè)務(wù)流程是否合規(guī)。3.授權(quán)管理審查授權(quán)制度是否完善，授權(quán)是否明確、合理，是否存在越權(quán)操作或授權(quán)不當(dāng)?shù)那闆r。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估檢查公司是否建立有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，能否及時(shí)識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估和分類。2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警查看風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系是否健全，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是否有效運(yùn)行，能否及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)變化并發(fā)出預(yù)警信號(hào)。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施檢查針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)是否制定相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略和措施，措施是否有效執(zhí)行，風(fēng)險(xiǎn)是否得到有效控制。（三）人員管理1.員工招聘與培訓(xùn)審查員工招聘程序是否合規(guī)，新員工入職培訓(xùn)是否涵蓋合規(guī)知識(shí)和案防要求。2.員工行為管理檢查是否建立員工行為規(guī)范，對(duì)員工違規(guī)行為是否有明確的界定和處理機(jī)制。關(guān)注員工異常行為，如頻繁跳槽、參與高風(fēng)險(xiǎn)投資等。3.員工合規(guī)教育了解公司是否定期開(kāi)展員工合規(guī)教育活動(dòng)，教育內(nèi)容是否符合實(shí)際需求，員工合規(guī)意識(shí)是否得到有效提升。（四）業(yè)務(wù)操作1.信貸業(yè)務(wù)檢查貸款審批流程是否合規(guī)，貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后管理是否落實(shí)到位。關(guān)注貸款資金流向，是否存在違規(guī)挪用貸款等問(wèn)題。2.財(cái)務(wù)管理審查財(cái)務(wù)核算是否規(guī)范，資金管理是否安全，費(fèi)用支出是否合規(guī)。重點(diǎn)檢查財(cái)務(wù)印章、票據(jù)管理等環(huán)節(jié)。3.投資業(yè)務(wù)查看投資決策程序是否科學(xué)，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是否充分，投資資金運(yùn)作是否合規(guī)。關(guān)注投資收益核算及資金回收情況。4.運(yùn)營(yíng)管理檢查業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作是否規(guī)范，數(shù)據(jù)錄入是否準(zhǔn)確，信息安全管理是否到位。關(guān)注業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如客戶身份識(shí)別、交易授權(quán)等。四、檢查方式（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查1.調(diào)閱資料查閱被檢查單位的文件、檔案、報(bào)表、憑證等資料，了解業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況等。2.人員訪談與被檢查單位的管理人員、業(yè)務(wù)人員、財(cái)務(wù)人員等進(jìn)行面談，了解實(shí)際工作情況，核實(shí)相關(guān)信息。3.實(shí)地查看對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公區(qū)域等進(jìn)行實(shí)地查看，檢查業(yè)務(wù)操作環(huán)境、設(shè)施設(shè)備運(yùn)行等情況。4.數(shù)據(jù)分析運(yùn)用數(shù)據(jù)分析工具，對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選、比對(duì)、分析，查找潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（二）非現(xiàn)場(chǎng)檢查1.定期報(bào)告各單位應(yīng)定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)送案防工作情況報(bào)告，包括內(nèi)部控制執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)、問(wèn)題整改情況等。2.在線監(jiān)測(cè)利用公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)功能，對(duì)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行實(shí)時(shí)在線監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易和風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。3.數(shù)據(jù)分析模型建立數(shù)據(jù)分析模型，對(duì)大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，評(píng)估案防風(fēng)險(xiǎn)狀況。五、檢查實(shí)施（一）檢查準(zhǔn)備1.成立檢查小組根據(jù)檢查任務(wù)和要求，組建檢查小組，明確小組成員的職責(zé)分工。2.制定檢查方案檢查小組應(yīng)根據(jù)年度檢查計(jì)劃或臨時(shí)檢查安排，制定詳細(xì)的檢查方案，明確檢查目標(biāo)、范圍、內(nèi)容、方法及時(shí)間安排等。3.收集檢查資料提前收集與檢查相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司內(nèi)部制度等資料，為檢查工作提供依據(jù)。（二）檢查實(shí)施1.首次會(huì)議檢查小組進(jìn)駐被檢查單位后，召開(kāi)首次會(huì)議，向被檢查單位介紹檢查目的、范圍、內(nèi)容和要求，聽(tīng)取被檢查單位的工作匯報(bào)。2.現(xiàn)場(chǎng)檢查按照檢查方案，通過(guò)調(diào)閱資料、人員訪談、實(shí)地查看、數(shù)據(jù)分析等方式，對(duì)被檢查單位進(jìn)行全面檢查。檢查過(guò)程中，檢查人員應(yīng)做好記錄，收集相關(guān)證據(jù)。3.溝通交流檢查過(guò)程中，檢查小組應(yīng)與被檢查單位保持密切溝通，及時(shí)反饋發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，聽(tīng)取被檢查單位的意見(jiàn)和解釋。（三）檢查記錄1.檢查工作底稿檢查人員應(yīng)根據(jù)檢查情況，編制檢查工作底稿，詳細(xì)記錄檢查過(guò)程、發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及相關(guān)證據(jù)。工作底稿應(yīng)內(nèi)容真實(shí)、邏輯清晰、結(jié)論明確。2.證據(jù)收集收集與問(wèn)題相關(guān)的文件、報(bào)表、憑證、合同等證據(jù)材料，確保證據(jù)的真實(shí)性、完整性和合法性。證據(jù)材料應(yīng)注明來(lái)源、日期、內(nèi)容等信息。六、檢查結(jié)果處理（一）問(wèn)題認(rèn)定1.檢查結(jié)束后，檢查小組應(yīng)根據(jù)檢查情況，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行梳理和分析，認(rèn)定問(wèn)題的性質(zhì)、嚴(yán)重程度及責(zé)任主體。2.對(duì)于一般性問(wèn)題，應(yīng)明確整改要求和期限；對(duì)于重大問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施。（二）整改要求1.針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向被檢查單位下達(dá)《案防檢查問(wèn)題整改通知書(shū)》，明確整改內(nèi)容、整改期限和整改責(zé)任人。2.被檢查單位應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)制定整改方案，明確整改措施、整改時(shí)間節(jié)點(diǎn)和責(zé)任人，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。（三）整改跟蹤1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期跟蹤被檢查單位的整改情況，通過(guò)調(diào)閱整改報(bào)告、實(shí)地檢查等方式，核實(shí)整改措施的落實(shí)情況。2.對(duì)于整改不力的單位，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)進(jìn)行督促和指導(dǎo)，必要時(shí)可采取進(jìn)一步的措施，如通報(bào)批評(píng)、問(wèn)責(zé)等。（四）整改驗(yàn)收1.被檢查單位完成整改后，應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門提交《案防檢查問(wèn)題整改驗(yàn)收申請(qǐng)》，申請(qǐng)整改驗(yàn)收。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)組織相關(guān)人員對(duì)整改情況進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后出具《案防檢查問(wèn)題整改驗(yàn)收?qǐng)?bào)告》。七、監(jiān)督與問(wèn)責(zé)（一）監(jiān)督機(jī)制1.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)定期對(duì)案防檢查工作進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督，檢查檢查程序是否合規(guī)、檢查結(jié)果是否真實(shí)準(zhǔn)確、問(wèn)題整改是否落實(shí)到位等。2.公司應(yīng)建立健全案防工作舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工對(duì)案防工作中的違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)，對(duì)舉報(bào)屬實(shí)的給予獎(jiǎng)勵(lì)。（二）問(wèn)責(zé)制度1.對(duì)于案防檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)行為，公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任