江蘇保函管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)江蘇地區(qū)保函業(yè)務(wù)的規(guī)范管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國擔(dān)保法》以及相關(guān)金融法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合江蘇保函業(yè)務(wù)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在江蘇地區(qū)開展的各類保函業(yè)務(wù)，包括但不限于銀行保函、非銀行金融機(jī)構(gòu)保函、融資性擔(dān)保公司保函以及工程建設(shè)、貿(mào)易、招投標(biāo)等領(lǐng)域涉及的保函活動(dòng)。（三）基本原則1.合法性原則：保函業(yè)務(wù)的開展必須符合國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。2.真實(shí)性原則：保函申請人與受益人間的基礎(chǔ)交易關(guān)系應(yīng)真實(shí)存在，保函內(nèi)容應(yīng)與基礎(chǔ)交易相符。3.審慎性原則：保函出具方應(yīng)在充分評估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，審慎決定是否出具保函以及保函的金額、期限等條款。4.獨(dú)立性原則：保函一經(jīng)開立，即獨(dú)立于基礎(chǔ)交易，不因基礎(chǔ)交易的變更、終止等原因而失效，但保函另有約定的除外。二、保函定義與分類（一）定義保函是指銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、融資性擔(dān)保公司等應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（二）分類1.銀行保函：由銀行作為擔(dān)保人出具的保函，具有較高的信用度和可靠性。根據(jù)不同的應(yīng)用場景，可分為投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量保函等。2.非銀行金融機(jī)構(gòu)保函：如保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等出具的保函，在特定領(lǐng)域發(fā)揮著補(bǔ)充作用。3.融資性擔(dān)保公司保函：主要為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保支持，保函類型與銀行保函類似，但在審批流程和風(fēng)險(xiǎn)控制上可能有所不同。4.其他保函：根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求，還可能存在一些特殊類型的保函，如海關(guān)稅款保函、訴訟保函等。三、保函業(yè)務(wù)流程（一）申請申請人向保函出具方提出保函申請，應(yīng)提交以下材料：1.保函申請書，明確保函的種類、金額、期限、受益人和其他相關(guān)條款。2.基礎(chǔ)交易合同副本，證明保函所基于的交易關(guān)系真實(shí)存在。3.申請人的營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明等相關(guān)資質(zhì)文件。4.保函出具方要求提供的其他材料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、信用評級報(bào)告等。（二）受理與審查1.保函出具方收到申請材料后，對其完整性、真實(shí)性進(jìn)行初步審查。2.對申請人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況等進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查評估，包括查詢申請人的征信記錄、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告等。3.審查基礎(chǔ)交易合同的合法性、有效性和履約風(fēng)險(xiǎn)，判斷保函的必要性和合理性。4.根據(jù)審查結(jié)果，決定是否受理保函申請。如受理，確定保函的具體條款和條件。（三）保函開立1.保函出具方與申請人簽訂保函合同，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。2.根據(jù)保函合同約定，按照規(guī)定的格式和內(nèi)容開立保函，并通過適當(dāng)?shù)姆绞剿瓦_(dá)受益人。3.保函開立后，保函出具方應(yīng)及時(shí)將保函信息錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)，進(jìn)行跟蹤管理。（四）保函變更與撤銷1.如因基礎(chǔ)交易變更等原因需要對保函進(jìn)行變更，申請人應(yīng)向保函出具方提出書面申請，并提交相關(guān)證明材料。保函出具方審核同意后，辦理保函變更手續(xù)。2.在保函有效期內(nèi)，如申請人要求撤銷保函，應(yīng)提前通知保函出具方，并經(jīng)保函出具方同意。保函撤銷后，保函出具方應(yīng)及時(shí)通知受益人。（五）保函到期與賠付1.保函到期后，保函出具方應(yīng)按照保函合同約定，對保函進(jìn)行注銷或延續(xù)處理。2.如申請人未能履行基礎(chǔ)交易合同義務(wù)，受益人在保函有效期內(nèi)向保函出具方提出索賠，保函出具方應(yīng)根據(jù)保函條款進(jìn)行審核。審核通過后，按照約定向受益人支付保函金額或承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。3.保函出具方在賠付后，有權(quán)向申請人進(jìn)行追償。四、保函風(fēng)險(xiǎn)防控（一）信用風(fēng)險(xiǎn)防控1.加強(qiáng)對申請人的信用評估，建立完善的信用評級體系，綜合考慮申請人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績、信用記錄等因素。2.要求申請人提供有效的反擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.定期對申請人的信用狀況進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。（二）市場風(fēng)險(xiǎn)防控1.密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢，分析市場波動(dòng)對保函業(yè)務(wù)的影響。2.根據(jù)市場情況，合理確定保函的費(fèi)率和保證金比例，避免因市場價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)與市場參與者的溝通與合作，共同應(yīng)對市場風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)防控1.建立健全保函業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。2.加強(qiáng)對保函業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理，提高業(yè)務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。3.強(qiáng)化對保函業(yè)務(wù)檔案的管理，確保檔案資料的完整性、真實(shí)性和安全性。（四）法律風(fēng)險(xiǎn)防控1.加強(qiáng)對法律法規(guī)和政策的研究，確保保函業(yè)務(wù)的開展符合法律要求。2.在保函合同中明確雙方的權(quán)利義務(wù)和法律適用條款，避免法律糾紛。3.定期對保函業(yè)務(wù)進(jìn)行法律合規(guī)審查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)江蘇地區(qū)金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對保函業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策措施，規(guī)范保函市場秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。具體職責(zé)包括：1.制定和完善保函業(yè)務(wù)監(jiān)管制度和標(biāo)準(zhǔn)。2.對保函出具方的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。3.受理和處理保函業(yè)務(wù)相關(guān)的投訴舉報(bào)，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。4.對違反保函管理辦法的行為進(jìn)行查處，依法追究相關(guān)責(zé)任。（二）行業(yè)自律組織作用江蘇地區(qū)保函行業(yè)自律組織應(yīng)積極發(fā)揮作用，加強(qiáng)行業(yè)自律管理，促進(jìn)保函業(yè)務(wù)健康發(fā)展。具體職責(zé)包括：1.制定行業(yè)自律規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)會(huì)員單位規(guī)范經(jīng)營行為。2.組織開展行業(yè)培訓(xùn)和交流活動(dòng)，提高會(huì)員單位的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。3.建立行業(yè)信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)會(huì)員單位之間的溝通與合作。4.對會(huì)員單位的違規(guī)行為進(jìn)行自律懲戒，維護(hù)行業(yè)良好形象。（三）信息披露與報(bào)告制度1.保函出具方應(yīng)按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門報(bào)送保函業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和相關(guān)信息，包括保函業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.建立保函業(yè)務(wù)信息披露制度，保函出具方應(yīng)在其官方網(wǎng)站或其他公開渠道披露保函業(yè)務(wù)相關(guān)信息，接受社會(huì)公眾監(jiān)督。六、法律責(zé)任（一）申請人責(zé)任1.申請人應(yīng)如實(shí)提供申請材料，如隱瞞真實(shí)情況或提供虛假材料，導(dǎo)致保函出具方遭受損失的，申請人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。2.申請人應(yīng)按照保函合同約定履行義務(wù)，如未履行或不當(dāng)履行義務(wù)，導(dǎo)致保函賠付的，申請人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（二）保函出具方責(zé)任1.保函出具方應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和保函合同約定開展業(yè)務(wù)，如因違規(guī)操作導(dǎo)致保函業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或糾紛的，保函出具方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.保函出具方在保函賠付后，應(yīng)及時(shí)向申請人進(jìn)行追償，如因自身原因未能有效追償導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的，保函出具方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（三）受益人責(zé)任1.受益人應(yīng)在保函有效期內(nèi)按照規(guī)定的程序和方式向保函出具方提出索賠，如索賠要求不符