機(jī)構(gòu)征信管理辦法總則制定目的與依據(jù)為規(guī)范機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)（以下簡稱機(jī)構(gòu)）。基本原則機(jī)構(gòu)開展征信業(yè)務(wù)應(yīng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，依法收集、整理、保存、加工和提供信用信息，不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和信息主體合法權(quán)益。征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立與備案設(shè)立條件1.有符合規(guī)定的章程：章程應(yīng)明確機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、運(yùn)營規(guī)則、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容，確保機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作。2.有符合規(guī)定的股東和注冊資本：股東應(yīng)具有良好的信用狀況和資金實(shí)力，注冊資本應(yīng)符合行業(yè)監(jiān)管要求，以保障機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。3.有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員：相關(guān)人員應(yīng)具備專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，熟悉征信業(yè)務(wù)規(guī)則和法律法規(guī)，能夠有效管理機(jī)構(gòu)運(yùn)營。4.有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則、信息安全管理等制度：確保機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理有序，業(yè)務(wù)操作規(guī)范，信息安全得到有效保障。5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、設(shè)施和技術(shù)：滿足機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的實(shí)際需求，具備必要的辦公條件和技術(shù)手段。設(shè)立審批程序1.申請(qǐng)：擬設(shè)立征信機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，包括申請(qǐng)書、章程草案、股東情況、注冊資本證明、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格證明等。2.受理與審查：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行受理和審查，必要時(shí)可進(jìn)行實(shí)地核查。審查內(nèi)容包括申請(qǐng)材料的完整性、合規(guī)性以及機(jī)構(gòu)設(shè)立條件的符合性。3.決定：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)審查結(jié)果作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。備案管理1.備案事項(xiàng)：征信機(jī)構(gòu)設(shè)立后，變更名稱、營業(yè)場所、法定代表人等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起20日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)辦理備案。2.備案材料：備案時(shí)應(yīng)提交備案表、變更事項(xiàng)證明材料等相關(guān)文件。3.備案審查：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)備案材料進(jìn)行審查，符合規(guī)定的予以備案，不符合規(guī)定的，要求申請(qǐng)人補(bǔ)充或更正材料。征信業(yè)務(wù)規(guī)則信息采集1.合法合規(guī)采集：機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采集信息，不得通過欺騙、脅迫、誘導(dǎo)等不正當(dāng)手段收集信息。采集的信息應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得篡改、虛構(gòu)信息。2.告知義務(wù)：在采集信息前，應(yīng)告知信息主體采集的目的、內(nèi)容、方式、范圍以及信息主體的權(quán)利和義務(wù)等事項(xiàng)，并取得信息主體的書面同意（法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外）。3.禁止采集的信息：不得采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。信息整理與保存1.信息整理：對(duì)采集到的信息進(jìn)行分類、匯總、整合，確保信息的系統(tǒng)性和準(zhǔn)確性。2.信息保存期限：應(yīng)按照法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的期限保存信息，不得擅自刪除或篡改信息。一般情況下，個(gè)人不良信息的保存期限為自不良行為或者事件終止之日起5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3.信息安全保護(hù)：建立健全信息安全管理制度，采取技術(shù)措施和其他必要措施，保障信息的安全和保密。防止信息泄露、毀損、丟失，嚴(yán)禁信息被非法獲取或用于非法目的。信息提供1.提供對(duì)象：機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與信息使用者約定的用途提供信息，不得超出約定范圍提供信息。信息使用者應(yīng)是依法設(shè)立并合法經(jīng)營的機(jī)構(gòu)，且具有明確、合理的信息使用目的。2.提供方式：可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、數(shù)據(jù)接口等方式提供信息，但應(yīng)確保信息傳輸?shù)陌踩蜏?zhǔn)確。提供的信息應(yīng)清晰、完整，便于信息使用者理解和使用。3.信息使用監(jiān)督：對(duì)信息使用者的信息使用情況進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)信息使用者違反約定用途使用信息或存在其他違法違規(guī)行為的，應(yīng)及時(shí)采取措施制止，并向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)規(guī)則評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立要求1.資質(zhì)條件：從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，除應(yīng)符合本辦法規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立條件外，還應(yīng)具備相應(yīng)的專業(yè)評(píng)級(jí)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，擁有一定數(shù)量的具有相關(guān)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的評(píng)級(jí)人員。2.評(píng)級(jí)方法與模型：應(yīng)建立科學(xué)合理的評(píng)級(jí)方法和模型，并定期進(jìn)行驗(yàn)證和更新，確保評(píng)級(jí)結(jié)果的客觀、公正和準(zhǔn)確。3.信息披露：應(yīng)向社會(huì)公開披露評(píng)級(jí)方法、模型、程序以及評(píng)級(jí)結(jié)果等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)操作規(guī)范1.評(píng)級(jí)程序：包括受理評(píng)級(jí)申請(qǐng)、盡職調(diào)查、初評(píng)、審核、評(píng)級(jí)結(jié)果確定、評(píng)級(jí)報(bào)告出具等環(huán)節(jié)。每個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，確保評(píng)級(jí)過程的規(guī)范性和透明度。2.評(píng)級(jí)人員管理：評(píng)級(jí)人員應(yīng)具備專業(yè)資質(zhì)和良好的職業(yè)道德，不得從事與評(píng)級(jí)對(duì)象有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)活動(dòng)。機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全評(píng)級(jí)人員培訓(xùn)、考核、監(jiān)督等管理制度，確保評(píng)級(jí)人員的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。3.評(píng)級(jí)結(jié)果調(diào)整：根據(jù)評(píng)級(jí)對(duì)象的信用狀況變化，及時(shí)調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果。調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)遵循客觀、公正的原則，并向評(píng)級(jí)對(duì)象說明理由。監(jiān)督管理中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職責(zé)1.制定監(jiān)管政策：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定征信機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策、制度和辦法，指導(dǎo)和規(guī)范行業(yè)發(fā)展。2.現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管：定期對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、信息安全管理情況等。通過非現(xiàn)場監(jiān)管手段，及時(shí)掌握機(jī)構(gòu)的運(yùn)營動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取措施。3.違規(guī)行為查處：對(duì)機(jī)構(gòu)違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)的行為進(jìn)行查處，依法采取責(zé)令整改、罰款、吊銷許可證等處罰措施，維護(hù)市場秩序。機(jī)構(gòu)的自律管理1.行業(yè)協(xié)會(huì)組織：征信機(jī)構(gòu)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)加入相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)，接受行業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)制定行業(yè)自律規(guī)范，組織會(huì)員單位開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、交流合作等活動(dòng)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。2.內(nèi)部自律機(jī)制：機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部自律機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)范和監(jiān)督。通過制定內(nèi)部管理制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)等方式，提高機(jī)構(gòu)的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。法律責(zé)任機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰1.一般違法行為處罰：機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處1萬元以下的罰款：未按照規(guī)定報(bào)告有關(guān)事項(xiàng)的；未按照規(guī)定保存或刪除信息的；未按照規(guī)定對(duì)異議信息進(jìn)行核查和處理的。2.嚴(yán)重違法行為處罰：有下列情形之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證：違反規(guī)定采集、整理、保存、加工和提供信用信息的；違反規(guī)定提供信用評(píng)級(jí)服務(wù)的；泄露或非法提供信息主體信息的。3.刑事責(zé)任：機(jī)構(gòu)及其工作人員違反本辦法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。對(duì)信息主體合法權(quán)益的保護(hù)1.信息主體權(quán)利：信息主體享有知情權(quán)、異議權(quán)、投訴權(quán)等權(quán)利。機(jī)構(gòu)應(yīng)保障信息主體依法行使權(quán)利，及時(shí)處理信息主體的異議和投訴。2.損害賠償責(zé)任：因機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為給信息主體造成損害的