擔保人員管理辦法一、總則（一）目的為加強公司擔保業(yè)務(wù)管理，規(guī)范擔保行為，有效防范和控制擔保風險，保障公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標準，結(jié)合本公司實際情況，特制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司內(nèi)部涉及擔保業(yè)務(wù)的所有部門、崗位及相關(guān)人員，包括但不限于擔保業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審批、執(zhí)行、監(jiān)控等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法性原則：擔保業(yè)務(wù)必須符合國家法律法規(guī)及相關(guān)政策要求，確保擔保行為的合法性和有效性。2.風險可控原則：在開展擔保業(yè)務(wù)時，應(yīng)充分評估擔保風險，采取有效措施進行風險防范和控制，確保公司承擔的擔保風險在可承受范圍內(nèi)。3.審慎性原則：對擔保業(yè)務(wù)的受理、審批等環(huán)節(jié)要進行嚴格審查和審慎判斷，避免盲目擔保。4.獨立性原則：擔保業(yè)務(wù)相關(guān)人員應(yīng)保持獨立的判斷和決策，不受其他部門或個人的不當干擾。二、擔保業(yè)務(wù)受理（一）受理條件1.被擔保對象應(yīng)具備合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)和良好的信用狀況。2.擔保項目應(yīng)具有明確的用途和合理的資金需求，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向。3.被擔保對象應(yīng)提供必要的反擔保措施，以降低公司擔保風險。（二）受理流程1.業(yè)務(wù)部門收到擔保申請后，應(yīng)進行初步審查，核實申請材料的完整性和真實性。2.對符合受理條件的申請，業(yè)務(wù)部門應(yīng)填寫《擔保業(yè)務(wù)申請表》，詳細說明擔保事項的基本情況、被擔保對象的情況、擔保金額、擔保期限等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料。3.將填寫完整的申請表及證明材料提交至風險管理部門進行進一步審查。三、擔保業(yè)務(wù)調(diào)查（一）調(diào)查內(nèi)容1.被擔保對象基本情況：包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、法定代表人身份證明、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等。2.擔保項目情況：對擔保項目的可行性、合法性、效益性進行調(diào)查，評估項目的風險和收益。3.反擔保措施情況：審查反擔保措施的有效性、合法性和可實現(xiàn)性，包括抵押物、質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)情況、價值評估等。4.信用狀況：調(diào)查被擔保對象及相關(guān)關(guān)聯(lián)方的信用記錄，包括銀行貸款記錄、對外擔保記錄、涉訴情況等。（二）調(diào)查方法1.實地考察：對被擔保對象的經(jīng)營場所、生產(chǎn)設(shè)備等進行實地查看，了解其實際經(jīng)營情況。2.問卷調(diào)查：向被擔保對象的供應(yīng)商、客戶等發(fā)放問卷，了解其商業(yè)信譽和經(jīng)營狀況。3.數(shù)據(jù)查詢：通過人民銀行征信系統(tǒng)、第三方信用評級機構(gòu)等渠道查詢被擔保對象的信用信息。4.訪談溝通：與被擔保對象的管理層、財務(wù)人員、相關(guān)債權(quán)人等進行訪談，獲取第一手信息。（三）調(diào)查要求1.調(diào)查人員應(yīng)客觀、公正、全面地開展調(diào)查工作，確保調(diào)查結(jié)果真實可靠。2.調(diào)查過程中應(yīng)形成詳細的調(diào)查記錄，包括調(diào)查時間、地點、調(diào)查人員、調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查結(jié)果等，并由調(diào)查人員簽字確認。3.調(diào)查結(jié)束后，調(diào)查人員應(yīng)撰寫《擔保業(yè)務(wù)調(diào)查報告》，對調(diào)查情況進行總結(jié)分析，提出是否提供擔保的建議及風險防范措施。四、擔保業(yè)務(wù)審批（一）審批流程1.風險管理部門收到業(yè)務(wù)部門提交的《擔保業(yè)務(wù)申請表》及《擔保業(yè)務(wù)調(diào)查報告》后，應(yīng)進行風險評估和審查。2.根據(jù)風險評估結(jié)果，風險管理部門提出審查意見，填寫《擔保業(yè)務(wù)審批表》，提交至公司管理層審批。3.公司管理層根據(jù)風險管理部門的審查意見，對擔保業(yè)務(wù)進行最終審批。審批通過的，簽署審批意見；審批不通過的，說明理由并退回相關(guān)材料。（二）審批標準1.風險評估：風險管理部門應(yīng)綜合考慮被擔保對象的信用狀況、經(jīng)營能力、財務(wù)狀況、擔保項目風險等因素，對擔保業(yè)務(wù)的風險進行全面評估。2.擔保金額限制：根據(jù)公司的風險承受能力和財務(wù)狀況，設(shè)定合理的擔保金額上限，確保擔保業(yè)務(wù)規(guī)模與公司實力相匹配。3.擔保期限限制：明確擔保業(yè)務(wù)的最長擔保期限，避免長期擔保帶來的潛在風險。4.反擔保要求：要求被擔保對象提供足額、有效的反擔保措施，以降低公司擔保風險。五、擔保合同簽訂（一）合同條款審核1.法律合規(guī)部門應(yīng)對擔保合同條款進行審核，確保合同內(nèi)容符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責任。2.審核內(nèi)容包括合同主體資格、擔保金額、擔保期限、擔保范圍、反擔保條款、違約責任、爭議解決方式等。（二）合同簽訂1.經(jīng)法律合規(guī)部門審核通過的擔保合同，由公司法定代表人或其授權(quán)代表與被擔保對象簽訂。2.簽訂擔保合同時，應(yīng)確保合同各方當事人簽字蓋章齊全，合同文本一式多份，分別由公司相關(guān)部門留存。六、擔保業(yè)務(wù)執(zhí)行（一）擔保責任履行1.擔保業(yè)務(wù)執(zhí)行部門應(yīng)按照擔保合同約定，及時履行擔保責任，確保公司的擔保權(quán)益得到有效維護。2.在擔保期間內(nèi)，應(yīng)密切關(guān)注被擔保對象的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時采取措施防范風險。（二）反擔保措施落實1.督促被擔保對象按照合同約定落實反擔保措施，確保反擔保資產(chǎn)的安全和有效。2.定期對反擔保資產(chǎn)進行檢查和評估，如發(fā)現(xiàn)反擔保資產(chǎn)價值發(fā)生重大變化，應(yīng)及時采取措施進行調(diào)整。（三）擔保業(yè)務(wù)監(jiān)控1.建立擔保業(yè)務(wù)監(jiān)控機制，定期對擔保業(yè)務(wù)進行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。2.監(jiān)控內(nèi)容包括被擔保對象的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、反擔保措施落實情況等。3.對發(fā)現(xiàn)的風險隱患，應(yīng)及時發(fā)出風險預(yù)警，并采取相應(yīng)的風險處置措施。七、擔保業(yè)務(wù)代償與追償（一）代償條件1.被擔保對象未能按照擔保合同約定履行債務(wù)，導(dǎo)致公司需要承擔擔保責任的，公司應(yīng)按照合同約定進行代償。2.代償前，應(yīng)核實代償條件是否成就，確保代償行為的合法性和合理性。（二）代償程序1.業(yè)務(wù)執(zhí)行部門在確定需要代償后，應(yīng)填寫《擔保業(yè)務(wù)代償申請表》，詳細說明代償原因、代償金額、代償期限等內(nèi)容，并提交相關(guān)證明材料。2.風險管理部門對代償申請進行審核，提出審核意見后提交至公司管理層審批。3.公司管理層審批通過后，由財務(wù)部門按照合同約定進行代償支付。（三）追償措施1.公司在代償后，應(yīng)及時啟動追償程序，向被擔保對象及反擔保責任人追償代償款項。2.追償措施包括協(xié)商追償、法律訴訟、申請強制執(zhí)行等。3.在追償過程中，應(yīng)收集相關(guān)證據(jù)，維護公司的合法權(quán)益。八、擔保業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.擔保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔保業(yè)務(wù)申請表、擔保業(yè)務(wù)調(diào)查報告、擔保業(yè)務(wù)審批表、擔保合同、反擔保合同、抵押物清單、質(zhì)押物清單、評估報告、代償申請及相關(guān)證明材料、追償記錄等。2.檔案內(nèi)容應(yīng)真實、完整、有效，能夠反映擔保業(yè)務(wù)的全過程。（二）檔案整理與保管1.業(yè)務(wù)部門應(yīng)在擔保業(yè)務(wù)結(jié)束后，及時將相關(guān)檔案資料整理歸檔，并移交至公司檔案管理部門統(tǒng)一保管。2.檔案管理部門應(yīng)按照檔案管理規(guī)定，對擔保業(yè)務(wù)檔案進行分類、編號、裝訂，確保檔案的整齊有序。3.擔保業(yè)務(wù)檔案的保管期限應(yīng)符合國家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定，一般為[X]年。（三）檔案查閱與使用1.因工作需要查閱擔保業(yè)務(wù)檔案的，應(yīng)填寫《檔案查閱申請表》，經(jīng)相關(guān)部門負責人批準后，方可查閱。2.查閱檔案時，應(yīng)在檔案管理部門指定的地點進行，不得擅自將檔案帶出或復(fù)制。3.對涉及公司商業(yè)秘密和敏感信息的檔案，應(yīng)嚴格按照保密規(guī)定進行管理，防止信息泄露。九、責任追究（一）責任認定1.在擔保業(yè)務(wù)開展過程中，如因相關(guān)人員違反本辦法規(guī)定或存在故意、重大過失行為，導(dǎo)致公司遭受損失的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責任。2.責任認定應(yīng)根據(jù)事實和證據(jù)，客觀、公正地進行，明確責任主體和責任程度。（二）責任追究方式1.對責任人員的責任追究方式包括警告、罰款、降職