央行超網(wǎng)管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強對央行超級網(wǎng)銀系統(tǒng)（以下簡稱“超網(wǎng)”）的管理，規(guī)范超網(wǎng)業(yè)務(wù)操作，保障超網(wǎng)系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。本辦法旨在確保超網(wǎng)在金融支付清算體系中發(fā)揮重要作用，促進(jìn)金融機構(gòu)間資金的快速、準(zhǔn)確流轉(zhuǎn)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。（二）適用范圍本辦法適用于接入央行超網(wǎng)系統(tǒng)的各金融機構(gòu)，包括但不限于政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司等。各金融機構(gòu)在使用超網(wǎng)系統(tǒng)辦理各類支付清算業(yè)務(wù)時，均應(yīng)遵守本辦法的規(guī)定。（三）基本原則1.安全性原則超網(wǎng)系統(tǒng)的運行應(yīng)具備高度的安全性，采取有效措施防范網(wǎng)絡(luò)攻擊、數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)故障等風(fēng)險，確保資金交易安全。2.準(zhǔn)確性原則業(yè)務(wù)操作應(yīng)準(zhǔn)確無誤，保證支付指令的及時、準(zhǔn)確傳輸與處理，避免因操作失誤導(dǎo)致的資金損失或業(yè)務(wù)延誤。3.高效性原則優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高超網(wǎng)系統(tǒng)的運行效率，縮短資金到賬時間，滿足金融機構(gòu)和客戶對快速資金流轉(zhuǎn)的需求。4.合規(guī)性原則嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，依法合規(guī)開展超網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)。二、超網(wǎng)系統(tǒng)概述（一）系統(tǒng)架構(gòu)央行超網(wǎng)系統(tǒng)采用先進(jìn)的分布式架構(gòu)，由多個節(jié)點組成，包括核心處理節(jié)點、前置節(jié)點、通信網(wǎng)絡(luò)等部分。核心處理節(jié)點負(fù)責(zé)對支付指令進(jìn)行集中處理、資金清算等關(guān)鍵業(yè)務(wù)；前置節(jié)點作為金融機構(gòu)與超網(wǎng)系統(tǒng)的接口，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換與傳輸；通信網(wǎng)絡(luò)則保障各節(jié)點之間的穩(wěn)定通信。（二）功能模塊1.支付指令處理模塊接收、校驗、轉(zhuǎn)發(fā)金融機構(gòu)提交的支付指令，對指令進(jìn)行合法性檢查，確保指令符合超網(wǎng)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)規(guī)則。2.資金清算模塊根據(jù)支付指令完成資金的清算與結(jié)算，實現(xiàn)金融機構(gòu)間資金的實時劃轉(zhuǎn)，保證資金的及時到賬。3.賬戶管理模塊對金融機構(gòu)在超網(wǎng)系統(tǒng)中的賬戶進(jìn)行管理，包括賬戶開立、變更、撤銷等操作，確保賬戶信息的準(zhǔn)確與安全。4.數(shù)據(jù)統(tǒng)計與監(jiān)測模塊對超網(wǎng)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，實時監(jiān)測系統(tǒng)運行狀態(tài)和業(yè)務(wù)交易情況，為監(jiān)管部門和金融機構(gòu)提供決策支持。（三）業(yè)務(wù)范圍1.跨行實時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)支持金融機構(gòu)客戶之間的實時跨行轉(zhuǎn)賬，實現(xiàn)資金的快速到賬，滿足客戶便捷的資金劃轉(zhuǎn)需求。2.批量支付業(yè)務(wù)處理金融機構(gòu)提交的批量支付指令，如工資發(fā)放、水電費代扣等，提高支付效率，降低運營成本。3.賬戶信息查詢業(yè)務(wù)允許金融機構(gòu)查詢自身及其他機構(gòu)在超網(wǎng)系統(tǒng)中的賬戶信息，方便進(jìn)行資金核對與管理。4.其他業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求，適時拓展超網(wǎng)系統(tǒng)的其他業(yè)務(wù)功能。三、機構(gòu)接入與管理（一）接入條件1.具備合法合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)，符合金融監(jiān)管部門的相關(guān)要求。2.擁有完善的內(nèi)部管理體系和風(fēng)險控制機制，能夠有效防范超網(wǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險。3.具備安全可靠的信息系統(tǒng)，滿足超網(wǎng)系統(tǒng)接入的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求。4.配備專業(yè)的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，熟悉超網(wǎng)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。（二）接入申請金融機構(gòu)如需接入央行超網(wǎng)系統(tǒng)，應(yīng)向央行提交書面接入申請，申請內(nèi)容包括機構(gòu)基本情況、業(yè)務(wù)需求、技術(shù)方案、安全保障措施等。央行在收到申請后，將對申請材料進(jìn)行審核，審核通過后與金融機構(gòu)簽訂接入?yún)f(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。（三）系統(tǒng)維護(hù)與管理1.金融機構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)本機構(gòu)接入超網(wǎng)系統(tǒng)的設(shè)備維護(hù)、軟件升級、網(wǎng)絡(luò)安全等工作，確保系統(tǒng)的正常運行。2.定期對超網(wǎng)系統(tǒng)的運行情況進(jìn)行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)并解決存在的問題，不斷優(yōu)化系統(tǒng)性能。3.配合央行做好超網(wǎng)系統(tǒng)的應(yīng)急演練和故障處理工作，制定應(yīng)急預(yù)案，確保在系統(tǒng)出現(xiàn)故障時能夠迅速恢復(fù)業(yè)務(wù)，減少對客戶的影響。（四）變更與退出管理1.金融機構(gòu)如需變更超網(wǎng)系統(tǒng)接入信息，如機構(gòu)名稱、地址、聯(lián)系方式等，應(yīng)提前向央行提交變更申請，經(jīng)央行審核同意后進(jìn)行變更操作。2.金融機構(gòu)因解散、撤銷、破產(chǎn)等原因需要退出超網(wǎng)系統(tǒng)的，應(yīng)提前向央行提出書面申請，并按照央行要求完成相關(guān)業(yè)務(wù)清理和系統(tǒng)退出工作。四、業(yè)務(wù)操作規(guī)范（一）支付指令提交1.金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定的格式和流程提交支付指令，確保指令內(nèi)容準(zhǔn)確、完整。2.支付指令應(yīng)包含付款人賬號、收款人賬號、金額、用途等必要信息，并進(jìn)行加密處理，防止信息泄露。3.在提交支付指令前，金融機構(gòu)應(yīng)對指令進(jìn)行嚴(yán)格的審核，確保指令的真實性、合法性和準(zhǔn)確性。（二）指令處理與反饋1.央行超網(wǎng)系統(tǒng)收到支付指令后，將按照業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行處理，對指令的合規(guī)性進(jìn)行校驗。2.對于審核通過的支付指令，系統(tǒng)將及時進(jìn)行資金清算，并向金融機構(gòu)發(fā)送處理結(jié)果反饋信息。3.金融機構(gòu)應(yīng)及時接收和處理超網(wǎng)系統(tǒng)發(fā)送的反饋信息，如發(fā)現(xiàn)指令處理異常，應(yīng)及時與央行聯(lián)系，查明原因并采取相應(yīng)措施。（三）賬戶管理操作1.金融機構(gòu)在超網(wǎng)系統(tǒng)中開立、變更、撤銷賬戶時，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序辦理，確保賬戶信息的準(zhǔn)確無誤。2.定期對超網(wǎng)系統(tǒng)中的賬戶信息進(jìn)行核對和清理，及時發(fā)現(xiàn)并處理異常賬戶情況。3.加強對賬戶密碼、密鑰等安全要素的管理，防止賬戶信息被盜用。（四）業(yè)務(wù)查詢與對賬1.金融機構(gòu)有權(quán)查詢本機構(gòu)在超網(wǎng)系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)交易信息，包括支付指令明細(xì)、資金清算記錄、賬戶余額等。2.定期與央行進(jìn)行業(yè)務(wù)對賬，核對支付指令的處理情況、資金清算結(jié)果等，確保雙方數(shù)據(jù)一致。3.如發(fā)現(xiàn)對賬不符，應(yīng)及時與央行溝通，查明原因并進(jìn)行調(diào)整，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。五、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（一）風(fēng)險識別與評估1.金融機構(gòu)應(yīng)建立健全超網(wǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評估機制，定期對超網(wǎng)業(yè)務(wù)面臨的各類風(fēng)險進(jìn)行識別和評估，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息安全風(fēng)險等。2.分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因和可能造成的影響，評估風(fēng)險的嚴(yán)重程度，為制定風(fēng)險應(yīng)對措施提供依據(jù)。（二）風(fēng)險應(yīng)對措施1.針對不同類型的風(fēng)險，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，如風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險接受等。2.加強內(nèi)部控制，完善業(yè)務(wù)流程和管理制度，規(guī)范操作行為，防范操作風(fēng)險。3.采用先進(jìn)的技術(shù)手段，加強信息安全防護(hù)，防止數(shù)據(jù)泄露和網(wǎng)絡(luò)攻擊，保障超網(wǎng)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行。4.建立風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制，實時監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)變化，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警信號，以便采取措施進(jìn)行處置。（三）內(nèi)部控制要求1.建立健全內(nèi)部監(jiān)督機制，加強對超網(wǎng)業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督檢查，確保各項業(yè)務(wù)操作符合規(guī)定要求。2.明確各部門和崗位在超網(wǎng)業(yè)務(wù)中的職責(zé)分工，做到相互制約、相互監(jiān)督。3.加強員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險意識和業(yè)務(wù)水平，確保員工熟悉超網(wǎng)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險防范措施。4.定期對內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行評估和修訂，不斷完善內(nèi)部控制體系。六、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）央行監(jiān)督管理職責(zé)1.央行負(fù)責(zé)對央行超網(wǎng)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策和管理制度，確保超網(wǎng)系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運行和業(yè)務(wù)合規(guī)開展。2.對金融機構(gòu)接入超網(wǎng)系統(tǒng)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，包括接入條件的審核、系統(tǒng)運行情況的監(jiān)測等。3.對金融機構(gòu)在超網(wǎng)業(yè)務(wù)中的操作行為進(jìn)行監(jiān)督，查處違規(guī)行為，維護(hù)金融市場秩序。（二）違規(guī)處理措施1.對于違反本辦法規(guī)定的金融機構(gòu)，央行將視情節(jié)輕重給予警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、取消接入資格等處罰措施。2.對違規(guī)行為造成的損失，金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任