助貸中介管理辦法總則目的為規(guī)范助貸中介機構(gòu)的經(jīng)營行為，加強對助貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，防范金融風(fēng)險，維護(hù)金融市場秩序，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，促進(jìn)助貸行業(yè)健康有序發(fā)展，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并從事助貸業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)?；驹瓌t助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實守信，公平競爭，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)，保障金融消費者合法權(quán)益。機構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程。2.有符合本辦法規(guī)定的注冊資本。3.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員。4.有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。5.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。6.法律、行政法規(guī)和中國人民銀行規(guī)定的其他條件。申請與審批助貸中介機構(gòu)設(shè)立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準(zhǔn)，并領(lǐng)取金融許可證。申請設(shè)立助貸中介機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交下列文件、資料：1.申請書，應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立機構(gòu)的名稱、住所、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等。2.公司章程草案。3.法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明。4.董事、監(jiān)事、高級管理人員的名單、簡歷和資格證明。5.從業(yè)人員的名單、簡歷和資格證明。6.營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件。7.安全防范措施和其他設(shè)施的資料。8.中國人民銀行規(guī)定的其他文件、資料。中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)金融許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。變更與終止助貸中介機構(gòu)變更名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍、住所、法定代表人（負(fù)責(zé)人）等事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分支機構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定辦理變更手續(xù)。助貸中介機構(gòu)終止?fàn)I業(yè)，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行及其分支機構(gòu)提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，依法辦理注銷登記手續(xù)，并繳回金融許可證。業(yè)務(wù)規(guī)則業(yè)務(wù)范圍助貸中介機構(gòu)可以從事下列部分或者全部業(yè)務(wù)：1.為借款人與貸款機構(gòu)之間提供居間服務(wù)。2.協(xié)助貸款機構(gòu)對借款人進(jìn)行信用評估和風(fēng)險評估。3.提供貸款申請咨詢、協(xié)助準(zhǔn)備貸款申請材料等服務(wù)。4.中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營規(guī)則1.助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與貸款機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、業(yè)務(wù)范圍、收費標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險分擔(dān)等事項。2.助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與貸款機構(gòu)約定的業(yè)務(wù)范圍和標(biāo)準(zhǔn)，為借款人提供服務(wù)，不得超出約定范圍經(jīng)營。3.助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的基本信息、信用狀況、還款能力等進(jìn)行盡職調(diào)查，并形成調(diào)查記錄。4.助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人充分披露貸款機構(gòu)的名稱、貸款產(chǎn)品、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)借款人。5.助貸中介機構(gòu)不得為無還款能力或者不具備貸款條件的借款人提供居間服務(wù)。6.助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對客戶身份信息進(jìn)行識別、核實和登記，履行反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)。7.助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機制，及時處理客戶投訴和舉報。收費管理助貸中介機構(gòu)收取費用應(yīng)當(dāng)合理、透明，不得收取不合理費用或者變相提高利率。助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向借款人明示收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式，并在合作協(xié)議中與貸款機構(gòu)約定費用分擔(dān)方式。從業(yè)人員管理任職資格助貸中介機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1.具有完全民事行為能力。2.具有良好的職業(yè)道德和信譽。3.具有履行職責(zé)所需的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。4.無違法違規(guī)記錄。5.中國人民銀行規(guī)定的其他條件。從業(yè)禁止助貸中介機構(gòu)的從業(yè)人員不得有下列行為：1.以任何方式誘導(dǎo)、誤導(dǎo)、欺騙借款人簽訂貸款合同。2.代替借款人簽訂貸款合同或者變更貸款合同條款。3.收取或者變相收取超過約定范圍的費用。4.泄露借款人的個人信息和商業(yè)秘密。5.協(xié)助借款人套取貸款或者騙取貸款。6.從事其他違法違規(guī)行為。培訓(xùn)與考核助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德教育，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平。中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以對助貸中介機構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核。監(jiān)督管理現(xiàn)場檢查中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)對助貸中介機構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：1.機構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況。2.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。3.內(nèi)部控制和風(fēng)險管理情況。4.從業(yè)人員管理情況。5.收費管理情況。6.客戶投訴處理情況。7.反洗錢、反恐怖主義融資和反逃稅義務(wù)履行情況。非現(xiàn)場監(jiān)管中國人民銀行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立助貸中介機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管制度，通過收集、分析助貸中介機構(gòu)的報表、報告等資料，對助貸中介機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況等進(jìn)行監(jiān)測和分析。助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求，定期報送有關(guān)報表、報告等資料。違規(guī)處罰助貸中介機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施：1.責(zé)令改正，并處以罰款。2.責(zé)令停業(yè)整頓。3.吊銷金融許可證。4.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。助貸中介機構(gòu)的從業(yè)人員違反本辦法規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以采取下列措施：1.責(zé)令改正，并處以罰款。2.禁止其從事助貸業(yè)務(wù)一定期限。3.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。消費者保護(hù)信息披露助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定，向借款人充分披露貸款機構(gòu)的名稱、貸款產(chǎn)品、利率、期限、還款方式、違約責(zé)任等信息，不得隱瞞或者誤導(dǎo)借款人。助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所顯著位置公示收費項目、收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式等信息。投訴處理助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機制，及時處理客戶投訴和舉報。助貸中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶投訴之日起15日內(nèi)作出處理決定，并將處理結(jié)果告知客戶。糾紛解決助