自然人現(xiàn)金管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)對自然人現(xiàn)金交易的管理，規(guī)范現(xiàn)金收支行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)生的自然人現(xiàn)金交易活動，包括但不限于個(gè)人儲蓄、消費(fèi)、投資、借貸等涉及現(xiàn)金收付的行為。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：自然人現(xiàn)金交易應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，不得從事任何違法違規(guī)的現(xiàn)金交易活動。2.安全便捷原則：在確保現(xiàn)金交易安全的前提下，盡量為自然人提供便捷的現(xiàn)金服務(wù)，滿足其合理的現(xiàn)金使用需求。3.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：加強(qiáng)對自然人現(xiàn)金交易的監(jiān)測和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，確保現(xiàn)金交易活動的穩(wěn)定運(yùn)行。二、現(xiàn)金交易范圍界定（一）現(xiàn)金收入范圍1.個(gè)人工資、獎金、勞務(wù)報(bào)酬等各類收入以現(xiàn)金形式發(fā)放的部分。2.個(gè)體工商戶的經(jīng)營收入中以現(xiàn)金方式收取的款項(xiàng)。3.個(gè)人出售自有房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)獲得的現(xiàn)金收入。4.個(gè)人從銀行提取的現(xiàn)金，包括儲蓄存款、信用卡取現(xiàn)等。5.其他合法來源的現(xiàn)金收入，如繼承、贈與等。（二）現(xiàn)金支出范圍1.個(gè)人日常生活消費(fèi)支出，如購物、餐飲、交通等以現(xiàn)金支付的部分。2.個(gè)體工商戶經(jīng)營活動中的現(xiàn)金采購支出。3.個(gè)人償還債務(wù)、支付貸款本息等以現(xiàn)金方式進(jìn)行的支付。4.個(gè)人繳納稅費(fèi)、水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等各類費(fèi)用的現(xiàn)金支付。5.其他合法的現(xiàn)金支出項(xiàng)目。三、現(xiàn)金交易限額管理（一）單筆現(xiàn)金交易限額1.對于個(gè)人儲蓄賬戶與非銀行支付機(jī)構(gòu)之間的資金劃轉(zhuǎn)，單筆限額設(shè)定為[X]元。超過此限額的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式進(jìn)行。2.個(gè)人在銀行柜臺辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，單筆限額為[X]元。超過該限額的，銀行應(yīng)進(jìn)行必要的客戶身份核實(shí)和交易背景調(diào)查。3.個(gè)體工商戶在經(jīng)營活動中，單筆現(xiàn)金收款限額為[X]元，單筆現(xiàn)金付款限額為[X]元。超過限額的，應(yīng)盡量采用非現(xiàn)金支付方式。（二）當(dāng)日累計(jì)現(xiàn)金交易限額1.個(gè)人當(dāng)日累計(jì)現(xiàn)金支取限額為[X]元。如因特殊情況需要超過限額支取的，客戶應(yīng)提前向銀行預(yù)約，并提供合理的支取用途說明。2.個(gè)體工商戶當(dāng)日累計(jì)現(xiàn)金收款限額為[X]元，當(dāng)日累計(jì)現(xiàn)金付款限額為[X]元。超過當(dāng)日累計(jì)限額的，應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評估和管控措施。四、現(xiàn)金交易報(bào)告制度（一）金融機(jī)構(gòu)報(bào)告義務(wù)1.銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定，對達(dá)到一定金額以上的自然人現(xiàn)金交易進(jìn)行逐筆記錄和報(bào)告。具體報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易[X]萬元以上或者外幣交易等值[X]萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生后的[X]個(gè)工作日內(nèi)，通過反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。對于可疑的現(xiàn)金交易，應(yīng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合相關(guān)調(diào)查工作。（二）客戶配合義務(wù)1.自然人在進(jìn)行現(xiàn)金交易時(shí)，如涉及金額達(dá)到報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)提供必要的身份信息、交易背景資料等，以便金融機(jī)構(gòu)履行報(bào)告義務(wù)。2.客戶應(yīng)如實(shí)告知金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金交易的真實(shí)用途和來源，不得隱瞞或提供虛假信息。五、現(xiàn)金交易監(jiān)測與分析（一）監(jiān)測系統(tǒng)建設(shè)1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全自然人現(xiàn)金交易監(jiān)測系統(tǒng)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，對現(xiàn)金交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測和分析。2.監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)具備對現(xiàn)金交易金額、頻率、流向等關(guān)鍵要素的分析功能，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易行為，并發(fā)出預(yù)警信號。（二）數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險(xiǎn)評估1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對監(jiān)測系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，評估自然人現(xiàn)金交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，如加強(qiáng)客戶身份識別、增加交易監(jiān)測頻率等。2.對于頻繁發(fā)生大額現(xiàn)金交易、交易行為異常的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，深入調(diào)查其交易背景和資金來源，防范洗錢、恐怖主義融資等違法犯罪活動。六、客戶身份識別與驗(yàn)證（一）開戶環(huán)節(jié)身份識別1.自然人在金融機(jī)構(gòu)開立儲蓄賬戶、信用卡賬戶等時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照實(shí)名制要求，對客戶身份進(jìn)行嚴(yán)格識別。要求客戶提供有效身份證件，并通過聯(lián)網(wǎng)核查等方式核實(shí)身份信息的真實(shí)性。2.對于代理他人開戶的情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份進(jìn)行識別，并留存相關(guān)身份資料和影像記錄。（二）現(xiàn)金交易過程中的身份驗(yàn)證1.在辦理現(xiàn)金存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)交易金額和風(fēng)險(xiǎn)狀況，對客戶身份進(jìn)行再次驗(yàn)證。如要求客戶出示身份證件、核實(shí)預(yù)留手機(jī)號碼、密碼等。2.對于超過一定金額的現(xiàn)金交易，金融機(jī)構(gòu)可采用人臉識別、指紋識別等生物識別技術(shù)進(jìn)行身份驗(yàn)證，確保交易主體的真實(shí)性。七、現(xiàn)金交易安全保障（一）金融機(jī)構(gòu)安全措施1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)現(xiàn)金交易場所的安全防范措施，安裝監(jiān)控設(shè)備、報(bào)警裝置等，確保現(xiàn)金交易過程的安全。2.對現(xiàn)金收付設(shè)備進(jìn)行定期維護(hù)和檢查，確保設(shè)備正常運(yùn)行，防止出現(xiàn)故障導(dǎo)致現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)對現(xiàn)金押運(yùn)環(huán)節(jié)的管理，確?，F(xiàn)金運(yùn)輸安全，防范現(xiàn)金被盜搶等風(fēng)險(xiǎn)。（二）客戶安全意識教育1.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過多種渠道，向客戶宣傳現(xiàn)金交易安全知識，提高客戶的安全意識和防范能力。2.提醒客戶妥善保管現(xiàn)金、身份證件、銀行卡等重要物品，避免因丟失或泄露導(dǎo)致現(xiàn)金交易風(fēng)險(xiǎn)。八、監(jiān)督管理與法律責(zé)任（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對自然人現(xiàn)金交易管理辦法的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。依法對金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金交易報(bào)告、客戶身份識別、監(jiān)測分析等工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。2.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為進(jìn)行處罰，包括責(zé)令改正、罰款、暫停業(yè)務(wù)等措施。（二）金融機(jī)構(gòu)法律責(zé)任1.金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，未履行現(xiàn)金交易報(bào)告義務(wù)、客戶身份識別義務(wù)等的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處[X]萬元以上[X]萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，可責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。2.金融機(jī)構(gòu)工作人員違反本辦法規(guī)定，泄露客戶身份信息、交易信息等，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（三）客戶法律責(zé)任1.自然人違反本辦法規(guī)定，通過拆分交易、虛假申報(bào)等方式逃避現(xiàn)金交易限額管理的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可責(zé)令改正，并予以警告