銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理辦法一、總則（一）目的與宗旨本辦法旨在加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本辦法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。（三）基本原則1.依法監(jiān)管原則：銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格依照法律法規(guī)履行監(jiān)督管理職責(zé)，確保監(jiān)管活動(dòng)合法合規(guī)。2.公開、公正和效率原則：監(jiān)管過程公開透明，監(jiān)管行為公正公平，注重提高監(jiān)管效率，以實(shí)現(xiàn)良好的監(jiān)管效果。3.審慎監(jiān)管原則：堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)，保障穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。4.協(xié)同監(jiān)管原則：與其他金融監(jiān)管部門、政府有關(guān)部門及地方政府密切配合，形成監(jiān)管合力。二、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（一）銀監(jiān)會(huì)職責(zé)1.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則。2.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。3.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理。4.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。5.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。6.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。7.會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案。8.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。9.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。10.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)。（二）派出機(jī)構(gòu)職責(zé)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)。派出機(jī)構(gòu)在銀監(jiān)會(huì)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入管理、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警等工作，確保轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立1.設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)審查批準(zhǔn)。2.申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；可行性研究報(bào)告；章程草案；擬任職的董事、高級(jí)管理人員的資格證明；法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；股東名冊(cè)及其出資額、股份；持有注冊(cè)資本百分之五以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。3.經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，由銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（二）變更銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；2.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；3.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；4.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的；5.未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；6.未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；7.違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；8.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。（三）終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：1.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；2.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；3.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；4.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的；5.未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的；6.未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；7.違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；8.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。四、業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（一）業(yè)務(wù)規(guī)則1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，審慎經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，嚴(yán)格控制資產(chǎn)負(fù)債比例，確保資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管1.銀監(jiān)會(huì)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。2.銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要通過收集、分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各類數(shù)據(jù)和信息，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)狀況；現(xiàn)場(chǎng)檢查則是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，核實(shí)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)的要求，定期報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告等資料，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)和突發(fā)事件。4.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。5.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。五、監(jiān)督管理措施（一）一般措施1.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告等資料。2.銀監(jiān)會(huì)可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。3.銀監(jiān)會(huì)可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。（二）特別措施1.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，銀監(jiān)會(huì)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。接管期限最長(zhǎng)不得超過二年。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照銀監(jiān)會(huì)的要求履行職責(zé)。在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。六、法律責(zé)任（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀監(jiān)會(huì)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。（二）相關(guān)人員的法律責(zé)任1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律