銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新管理辦法總則制定目的為了加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)行為，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。基本原則1.依法合規(guī)原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和金融消費(fèi)者合法權(quán)益。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分識(shí)別、評(píng)估創(chuàng)新業(yè)務(wù)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。3.客戶利益保護(hù)原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益作為創(chuàng)新業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，充分揭示創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保金融消費(fèi)者在充分了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上自主、理性決策。4.公平競(jìng)爭(zhēng)原則：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，不得采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，擾亂金融市場(chǎng)秩序。創(chuàng)新業(yè)務(wù)管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新定義本辦法所稱業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)方式、服務(wù)手段、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面開(kāi)展的旨在提高競(jìng)爭(zhēng)力、拓展市場(chǎng)空間、滿足客戶需求的創(chuàng)造性活動(dòng)。創(chuàng)新業(yè)務(wù)審批程序1.申請(qǐng)受理：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，并提交以下材料：創(chuàng)新業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，包括業(yè)務(wù)創(chuàng)新背景、目標(biāo)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等內(nèi)容；創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)部審批文件，包括董事會(huì)或高級(jí)管理層決議、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)意見(jiàn)等；創(chuàng)新業(yè)務(wù)操作流程和管理制度，包括業(yè)務(wù)操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、內(nèi)部控制制度等；創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹，包括產(chǎn)品特點(diǎn)、功能、適用客戶群體等；銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)要求提交的其他材料。2.審查評(píng)估：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)收到申請(qǐng)材料后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行審查評(píng)估。審查評(píng)估內(nèi)容包括業(yè)務(wù)創(chuàng)新的合規(guī)性、可行性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等。銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)需要征求相關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和專(zhuān)家的意見(jiàn)。3.審批決定：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審查評(píng)估結(jié)果，作出審批決定。同意開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的，應(yīng)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)頒發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新許可證；不同意開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的，應(yīng)書(shū)面通知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并說(shuō)明理由。創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面、深入的識(shí)別與評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括風(fēng)險(xiǎn)限額管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)緩釋與轉(zhuǎn)移等。3.應(yīng)急管理：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定創(chuàng)新業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，明確應(yīng)急處置流程和責(zé)任分工，確保在創(chuàng)新業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)能夠及時(shí)、有效地進(jìn)行處置，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。信息披露與客戶教育信息披露要求1.披露內(nèi)容：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，向金融消費(fèi)者充分披露創(chuàng)新業(yè)務(wù)的相關(guān)信息，包括業(yè)務(wù)創(chuàng)新背景、目標(biāo)市場(chǎng)、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、收益預(yù)期、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等。2.披露方式：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、官方網(wǎng)站、宣傳資料等多種渠道，以通俗易懂、清晰易懂的語(yǔ)言向金融消費(fèi)者披露創(chuàng)新業(yè)務(wù)信息。同時(shí)，應(yīng)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)合同中明確約定信息披露的內(nèi)容、方式和時(shí)間等?？蛻艚逃胧?.教育內(nèi)容：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的教育，提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。教育內(nèi)容包括金融知識(shí)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)等。2.教育方式：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)舉辦講座、發(fā)放宣傳資料、開(kāi)展線上宣傳等多種方式，向金融消費(fèi)者普及金融知識(shí)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)知識(shí)。同時(shí)，應(yīng)建立健全客戶咨詢服務(wù)機(jī)制，及時(shí)解答金融消費(fèi)者的疑問(wèn)。監(jiān)督管理現(xiàn)場(chǎng)檢查1.檢查內(nèi)容：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查內(nèi)容包括創(chuàng)新業(yè)務(wù)審批程序執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)創(chuàng)新合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性、信息披露真實(shí)性等。2.檢查方式：現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取全面檢查、專(zhuān)項(xiàng)檢查、延伸檢查等方式進(jìn)行。銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)檢查結(jié)果，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管1.監(jiān)管指標(biāo)：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全創(chuàng)新業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。監(jiān)管指標(biāo)包括創(chuàng)新業(yè)務(wù)規(guī)模、創(chuàng)新業(yè)務(wù)收入、創(chuàng)新業(yè)務(wù)利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比等。2.監(jiān)管報(bào)告：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求，定期報(bào)送創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管報(bào)告。監(jiān)管報(bào)告應(yīng)包括創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、合規(guī)情況等內(nèi)容。銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)監(jiān)管報(bào)告，及時(shí)掌握銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。違規(guī)處理1.違規(guī)行為認(rèn)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，如有違反法律法規(guī)、監(jiān)管要求或本辦法規(guī)定的行為，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法認(rèn)定其違規(guī)行為。2.處罰措施：銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和危害程度，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取責(zé)令改正、警告、罰款、沒(méi)收違法所得、暫停業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)創(chuàng)新許可證等處罰措施。對(duì)直接負(fù)責(zé)